דרך קיבוץ גלויות 34, תל אביב
חיפוש
סגור את תיבת החיפוש
logo Loan4all

הלוואה בערבות מדינה לעסקים קטנים

כל בעל עסק קטן או בינוני כבר מכיר את ערוץ המימון הפופולרי של הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים.
מדובר בהלוואות הניתנות לעסקים ע”י הבנקים אך, מדובר בערוץ מימון בפיקוח ממשלתי הדורש מבעלי העסקים הלווים לעמוד בתנאים מסוימים ולעבור תהליך אישור לקבלת הלוואה.
באפריל 2018 אישרה כנסת ישראל סכום של 560 מיליון ש”ח עבור הלוואות מסוג זה.
למעשה, סכום של 160 מיליון ש”ח הוא כסף שלא נוצר בתקופה קודמת.
כיצד מתרחש מצב כזה שהמדינה מציעה הלוואות לעסקים ואין לה למי לחלק את הכסף?
ההסבר למצב הוא שעסקים רבים מעוניינים בהלוואות בערבות מדינה אך, הבעיה היא שרבים מהם נדחים במהלך תהליך אישור הבקשה.
להלן, מידע בסיסי על הקרן להלוואות בערבות המדינה והצעה ייחודית שלנו שתסייע לכם לעבור את תהליך אישור הבקשה להלוואה במהירות ובהצלחה.

בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!

מה סכום ההלוואה?

{{form.range}}
500,000₪
10,000₪
{{errors}}
בחר סוג הלוואה
הלוואה פרטית

הלוואה פרטית

הלוואה עיסקית

הלוואה עסקית

מהי מטרת ההלוואה?

לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו סוג העסק?

עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע״מ
תאגיד

יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?

כן
לא

מהו תחום העסק שלך?

פיננסים, ביטוח, ניהול או משק בית
מסחר קמעונאי וסיטונאי
חינוך, בריאות, פנאי ונופש, רווחה וסעד
שירותי אירוח ומזון
תחבורה, אחסנה, דואר ובלדרות
תשתיות, בניה ונדל"ן
מסחר ותיקון כלי רכב מנועיים
ייצור ותעשייה
חקלאות, ייעור ודייג, כריה וחציבה

כמה שנים העסק פעיל?

מתחת לשנה
שנה עד שנתיים
שנתיים עד חמש
חמש ומעלה

האם העסק מוגבל בבנק?

כן
לא

האם לעסק יש צ'קים חוזרים?

כן
לא

האם היו עיקולים?

כן
לא

מה היה המחזור שלך בשנת 2022?

עד 250
250-מיליון
מיליון עד 2
2 עד 5
5 ומעלה

האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?

כן
לא

האם יש בבעלות העסק נכס?

כן
לא
יותר מנכס אחד

האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?

כן
לא
{{this.form.name}},הינך זכאי להלוואה בתנאים אטרקטיביים, בשעות הקרובות יחזור אלייך מטעם - גוף פיננסי שיספק לך עד 10 הצעות להלוואה.
כחלק מהשירות נשמח לבדוק עבורך גם זכאות להוזלה במחירי הביטוחים הקיימים באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד! מוכן? זה לוקח 15 שניות:

איזה ביטוחים יש לך כיום?

חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

מהי מטרת ההלוואה?

לימודים
סגירת חובות
עזרה לבן משפחה
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
סיבה אחרת

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו גילך?

{{form.age}}
80
18

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור

היכן אתה מתגורר?

שכירות
אצל ההורים
אחר

האם יש ברשותך נכס?

כן
לא
יותר מאחד

מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?

עד חצי מיליון ש"ח
חצי עד מיליון ש"ח
יותר ממיליון ש"ח
אין משכנתא

מצב תעסוקתי

שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי

יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?

כן
לא

האם קיימות הלוואות נוספות?

כן
לא

האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?

כן
לא

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא

האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)

כן
לא

האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?

כן
לא
{{this.form.name}},הינך זכאי להלוואה בתנאים אטרקטיביים, בשעות הקרובות יחזור אלייך מטעם - גוף פיננסי שיספק לך עד 10 הצעות להלוואה.
כחלק מהשירות נשמח לבדוק עבורך גם זכאות להוזלה במחירי הביטוחים הקיימים באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד! מוכן? זה לוקח 15 שניות:

איזה ביטוחים יש לך כיום?

חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

כמה משלם בחודש על הביטוחים?

עד 100 ש"ח
100-300 ש"ח
300-500 ש"ח
מעל 500 ש"ח
לבדיקת הוזלה בביטוחים אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה.
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
{{errorssn}}
calendar
{{errorDate}}
כל הכבוד!, {{this.form.name}} סיימת את בדיקת ההוזלה בביטוחים! בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם סוכנות לביטוח אשר יסייע לך בבדיקת הוזלה, יאתר את הביטוחים שלך ושל משפחתך באתר הר הביטוח וימצא הזדמנויות להוזלה בעד עשרות אלפי שקלים.

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא
הינך זכאי להלוואה ב-1% ריבית כנגד קרן! על פי הנתונים שהזנת ניראה כי הינך זכאי להלוואה המשתלמת ביותר בשוק - הלוואה כנגד קרן בריבית של 1% - בתנאי שצברת מעל 30 אלף ש"ח בקרנות שלך. בדקות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך את כל המידע על לקיחת ההלוואה וקבלתה לחשבון הבנק במהירות.

הלוואה בערבות מדינה

קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה היא קרן שמסייעת לעסקים קטנים ובינוניים באמצעות מתן ערבות להלוואות.
ההלוואות ניתנות לעסקים בענפי פעילות שונים בכדי ליצור מנוע צמיחה שיתרום ליצירת מקומות עבודה חדשים במשק.
ההלוואות ניתנות ע”י הבנקים והמדינה ערבה ללווים במקרים של חדלות פירעון.
הקרן להלוואות בערבות מדינה פועלת תחת הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה והתעשייה.

היתרון בקבלת הלוואה מהקרן

  • ההלוואות באמצעות הקרן ניתנות לעסקים שמתקשים לגייס אשראי מהבנק בצורה הרגילה.
  • ההלוואות ניתנות בריבית נוחה.
  • פריסת תשלומים ל-5 שנים
  • אפשרות לדחיית תשלום ראשון בחצי שנה.
  • הלווה נדרש לביטחונות מאוד נמוכים.

 

הלוואות הקרן לעסקים קטנים ניתנות בשלושה מסלולים

מסלול הקמת עסק חדש לעסקים בהקמה וליזמים מתחילים.
מסלול השקעה בעסק קיים עבור עסקים המעוניינים להגדיל את הפעילות העסקית שלהם וצריכים מימון עבור השקעה ורכישות שונות להרחבת העסק.
מסלול הון חוזר המיועד לעסקים הזקוקים למימון פערי אשראי, מימון כוח אדם, שיווק, מלאי ומימון יבוא.

 

מי יכול לקבל הלוואות בערבות מדינה?

  • עסקים קטנים ובינוניים שהמחזור העסקי שלהם לא עולה על 100 מיליון ש”ח בשנה.
  • עסקים ובעלי עסקים שלא מצויים בהליכים משפטיים כדוגמת: הליכי הוצאה לפועל, כינוס נכסים ופירוק חברה.
  • עסקים או בעלי עסקים ללא חובות למדינה.
  • לא מתאים לעסקים בסטטוס פיננסי של לקוח מוגבל.
  • עסקים מענפי פעילות שונים כגון: תעשייה, שירותים, מסחר, חקלאות, תיירות, ייצוא וגם לעמותות עם פעילות עסקית.

 

אילו הלוואות ניתן לקבל באמצעות הקרן?

גובה ההלוואה המקסימלית במסלולי הון חוזר ומסלול השקעה בעסק קיים
עסקים שהמחזור השנתי שלהם הוא עד 6.25 מיליון ש”ח זכאים לקבל הלוואה בסכום של עד חצי מיליון ש”ח.
עסקים עם מחזור שנתי גדול יותר של מעל 6.25 מיליון ש”ח יוכלו לקבל הלוואה בסכום של עד 8% מהמחזור השנתי האחרון.
גובה ההלוואה במסלול הקמת עסק
במסלול להקמת עסק גובה ההלוואה המקסימלי הוא עד חצי מיליון ש”ח.

 

דחייה של כ-50% מהבקשות לקבלת הלוואה בערבות מדינה

דו”ח OECD על מצב העסקים הקטנים בישראל מראה כי 45% מהעסקים הקטנים נדחים בקבלת הלוואה מהקרן להלוואות מדינה.

דחייה בשיעור של 45% להלוואות בערבות מדינה

 

 

 

 

 

שיעור הדחייה לקבלת הלוואה מאוד גבוה בישראל והסיבה לכך היא לא בגלל סיכון גבוה יותר של אי-פירעון.
למעשה מציינים כותבי הדו”ח את האפשרות של ליקויים בתהליך הגשת הבקשות ע”י בעלי עסקים.
שיעור דחייה גבוה בקבלת הלוואות בערבות מדינה

 

 

 

 

תהליך אישור הלוואה בערבות המדינה

תהליך אישור הלוואה בערבות מדינה הוא לא פשוט.
ראשית, יש צורך למלא שאלונים וטפסים שונים ולשלוח אותם לגופים מתאמים שאושרו ע”י המדינה.
אותם גופים מתאמים שולחים נציג שיבקר בעסק בכדי לבדוק את מידת התאמתו לתכנית.
הגוף המתאם יכול לדחות את הבקשה או לתת המלצה חיובית.
אם נתקבלה המלצה חיובית התיק עובר לבנק מתאים על פי בחירתכם ונציג הבנק יצור אתכם קשר לתאום פגישה.
לאחר פגישה עם נציג הבנק, הבקשה להלוואה מגיעה לוועדה הנקראת וועדת אשראי ובה חברים: נציג הגוף המתאם, נציג מטעם הבנק ונציג מטעם משרד האוצר והכלכלה.
וועדת האשראי יכולה לדחות או לאשר את הבקשה להלוואה.
לכן, יש חשיבות רבה להתניע את התהליך באמצעות ליווי מקצועי שיסייע בהגשת הבקשה.

ליווי מקצועי מתאים להצלחה בהליך הגשת הבקשה

צוות האתר loan4all מקיים שיתופי פעולה עם יועצים פיננסים הבקיאים ומנוסים בתהליך הגשת בקשות להלוואות בערבות המדינה.
מלא פרטייך ואנו נשלח אותם ל-3 יועצים בקיאים ומנוסים שיסייעו לך להצליח בתהליך הבקשה.

 

אישור בקשה להלוואה בערבות מדינה
חשבו את הריבית על ההלוואה

חשבו את ההחזר החודשי על ההלוואה ואת הריבית הצפויה

החזר החודשי שלך הוא:
0
הצג לוח סילוקין >>

עוד הלוואות בנושא

לקוחות ממליצים
לבדיקת זכאות להלוואה
תוכן עניינים

אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל

אתר הלוואות זה פועל אך ורק בגבולות החוק, ומספק מידע מקיף על אפשרויות הלוואות הן מבנקים והן מחברות פרטיות. האתר מאפשר למבקרים להשוות הצעות וליצור קשר ישיר עם המוסדות הרלוונטיים. חשוב לציין כי האתר אינו יוצר כל קשר עסקי עם הבנקים או החברות הנזכרות, והמידע הנמסר הינו אך ורק לטובת המשתמשים.

כלים שימושיים
הלוואה לפי סכום