מהם קריטריונים לקבלת הלוואה בערבות מדינה?
ישנם קריטריונים מסוימים לזכאות שהמועמדים צריכים לעמוד בהם כדי לגשת לכספים אלה.
- ראשית, על המבקש להיות אזרח או תושב ישראל.
- מטרת ההלוואה חייבת להיות ברורה וצריכה להיות מותאמת ליעדים שמציבה הקרן, שעיקרם הקמת עסק חדש או תמיכה בעסק קיים.
- היסטוריית האשראי של הפונה נלקחת בחשבון, אך ייתכן שהדרישות יהיו פחות מחמירות מאלו של הבנקים המסורתיים.
- המבקש יצטרך להוכיח את הצורך בהלוואה, דבר שיכול להיות כרוך בהצגת תוכנית עסקית או הצגת אופן השימוש בכספים.
- בעלי מחזור הכנסות שנתי של עד 100 מיליון ש”ח
- להוכיח שאין חוב שלא הוסדר לרשויות המס
- להחזיק בחשבונות עסקיים ו/או פרטיים שאינם מוגבלים ו/או מעוקלים
- להיות ללא חוב מהבנקים ו/או בתהליך משפטי מול הבנק
- לא להיות בהליכי כינוס נכסים/פירוק/הקפאת הליכים/הסדר נושים/הליכי הוצאה לפועל
- ולהראות שאין הלוואה קיימת במסגרת הקרן העולה העצמאי/הקרן ליצואנים החל משנת 2012.
לבדיקת זכאות להלוואה בערבות מדינה
בדוק זכאות למימון והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
מהי בדיקת זכאות?
כאשר אדם או עסק מחליטים שהם רוצים לנצל את הקרן להלוואות בערבות המדינה, הם מתחילים את דרכם באתר הרשמי של הקרן. השלב הראשוני הוא פשוט כמו מילוי שאלון מקוון. כדי לעשות זאת, יש ללחוץ על כפתור “שלח בקשה”. אבל לפני שצוללים לפרטי ההלוואה, ישנו שלב זיהוי אישי קצר באמצעות מערכת הזיהוי הממשלתית. לאחר השלמת זה, מסופקת סיסמת גישה, המאפשרת כניסה למערכת הגשת הבקשה.
מה המטרה של הבדיקה?
לוודא שהעסק עומד במגבלות ושמותר לו לקבל הלוואה בערבות המדינה. מגבלות אלו מפורטות בתצהיר שנחתם במהלך תהליך הבקשה. לדוגמה, עסקים העוברים הליכי חדלות פירעון, או בעלי חובות לרשויות המס בישראל, אינם זכאים. אפילו היסטוריה של מאבקים פיננסיים, במיוחד אם לאחרונה, יכולה להשפיע לרעה על סיכויי אישור ההלוואה. אם יש שינוי בפרטי הבקשה לאחר הגשת הבקשה, ניתן לעדכן אותם על ידי פנייה לגוף המתאם.
כמה זמן נמשכת הבדיקה?
בתוך מערכת הקרן להלוואות בערבות המדינה קיים טופס עם הפרטים של העסק וגם פרטי ההלוואה המבוקשת. מרגע מילוי והגשת טופס זה, הוא עובר בדיקה. בני המזל שיעברו את הבדיקה הזו יעברו את הבקשות שלהם לספק האשראי שבחרו. דוא”ל אישור, שנוצר על ידי מערכת ממוחשבת, משמש כהוכחה להגשה, המבטיח שהכל נקלט כהלכה.
לאחר שהבקשה הועברה לנותן אשראי, הוא צפוי לעיין בה ולדון בה תוך 15 ימי עסקים. זה עשוי להיות כרוך בהם לפנות לקבלת פרטים נוספים או הבהרות. ההחלטה הסופית על ההלוואה נתונה בידי ועדת אשראי, ורק לאחר דיונה נמסרת למבקש הודעה רשמית על ההחלטה.
מה כדאי לדעת לפני שמבצעים בדיקת זכאות?
חשוב לזכור שקרן ההלוואות בערבות המדינה מציעה גלגל הצלה לעסקים רבים בישראל, המסע להבטחת הכספים הללו מצריך תשומת לב קפדנית לפרטים, מודעות למגבלות וסבלנות בתהליך הבדיקה.
מהי הקרן להלוואה בערבות המדינה ומי קובע את אופי בדיקת הזכאות?
קרן ההלוואות בערבות המדינה בישראל הוקמה במטרה ראשית לתמוך במי שמסיבות שונות מתמודדים עם מכשולים בניסיון לגשת לסיוע פיננסי בערוצים בנקאיים רגילים. הסיבה העיקרית מאחורי זה היא לחזק את הצמיחה הכלכלית, לקדם יוזמות יזמיות ולהציע תמיכה במקומות שבהם מנגנוני הכספים הרגילים עלולים להיכשל.
מה ההבדל בין תנאי זכאות לקבל הלוואה בערבות מדינה לבין זכאות לקבל הלוואה מהבנק?
ההבחנה המהותית היא בשם עצמו – “בערבות מדינה”. במצבים שבהם אנשים פרטיים או עסקים אינם עומדים בהלוואותיהם – מה שאומר שהם אינם מסוגלים להחזיר אותם – המדינה מתערבת כדי לכסות חלק או כולו מהסכום. ערבות זו של המדינה הופכת את המלווים לנכונים יותר להעניק הלוואות, שכן הסיכון שלהם מופחת באופן משמעותי.
מה הקשר בין בדיקת הזכאות לבין תנאי הלוואה בערבות מדינה?
היבט משמעותי נוסף הוא תנאי הקרן. שיעורי הריבית, תנאי ההחזר ותנאים נלווים אחרים עשויים להשתנות מאלו של הלוואות בנקאיות רגילות. תמיד מומלץ למועמדים להבין היטב את הפרטים הללו לפני שהם מתחייבים. בשורה התחתונה, קרן ההלוואות בערבות המדינה בישראל מציעה גלגל הצלה יקר ערך לאנשים ועסקים שאחרת עלולים להיאבק כדי להשיג סיוע כספי. עם זאת, כמו כל החלטות פיננסיות, יש לגשת לכך תוך שיקול דעת והבנה יסודית.
