מה היא הלוואת גישור לדירה ואיך היא קשורה להלוואת בלון, בוליט וגרייס?
אם מצאתם דירה נפלאה לפני שהספקתם למכור את הדירה שלכם ואין ברשותכם את ההון הנזיל כדי לקנות אותה מבלי למכור, יכול להיות שהלוואת גישור היא מה שאתם צריכים – הלוואה שמחזירים אותה בסוף התקופה. ישנן הלוואות דומות להלוואת גישור כמו הלוואת בלון חלקי, בלון מלאה , בוליט או גרייס הן דומות אך שונות במקצת ועל כולן נפרט בכתבה הבאה.
בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
מה זה הלוואת גישור לדירה?
הלוואת גישור מלשון גשר (באנגלית Bridge Loan) מטרתה לגשר על הפער הכלכלי שנוצר בין קניית דירה למכירת דירה קיימת.היא הלוואה לזמן קצר יחסית (שנתיים-שלוש) בה ניתן לשלם לאורך תקופת ההלוואה רק את הריביות ובסוף התקופה את הקרן עצמה.
במידה והדירה שאתם מעוניינים בה יקרה יותר ודורשת משכנתא, כדי להשיג את ההון הראשוני עבור המשכנתא ניתן לקחת הלוואת גישור נוספת. אך שימו לב- הלוואת גישור כנגד דירה קיימת תוכלו לקבל רק בשווי 50% מערך הנכס ואל מול הדירה החדשה תוכלו לקבל בשווי 70% מערכה.
מה הסכנות בהלוואת גישור?
פירעון מוקדם של הלוואת גישור עלול להיות כרוך בקנסות ותשלום עמלות פירעון מוקדם אך מכיוון שההלוואה לטווח קצר כך גם גובה הקנסות קטן.
מה זה הלוואת בלון ואיך היא קשורה להלוואת גישור לדירה?
כמעט אותו הדבר, הלוואת גישור ידועה גם בשם “הלוואת בוליט” או “הלוואת בלון חלקי” בגלל שהריבית גורמת הלוואה להתנפח עם הזמן ואם המסלול צמוד למדד גם סכום הריבית עלול להתנפח גם הוא.
לדוגמה: אם אקח הלוואת בלון על סך מיליון ש”ח לשנתיים בריבית שנתית של 4% ומדד המחירים לצרכן עלה באחוז 1 בסוף תקופת ההלוואה יצא שאשלם 1,100,000 ש”ח מתוכם 80,000 ש”ח ריבית ו- 20,000 ש”ח על ההצמדה למדד.
מה זה הלוואת בלון מלאה לדירה?
שלא כמו בהלוואת גישור או בלון חלקית, בהלוואת בלון מלאה הלווה לא משלם שום דבר לאורך תקופת ההלוואה ובסופה משלם את כל הקרן יחד עם כל הריביות שהצטברו.
מה שהופך את ההלוואה הזאת ללא משתלמת היא העובדה שסכום הריבית גדל מחודש לחודש .
לדוגמה: אם לקחתי מיליון ש”ח בריבית 5% לחמש שנים, במידה והמדד לא השפיע בתום השנה הראשונה יתווספו ליתרת החוב 50,000 ש”ח סך הכל 1,050,000 ש”ח. בשנה השנייה לעומת זאת הריבית תחושב כ-5% מ – 1,050,000 ש”ח כלומר יתווספו ליתרת החוב 52,500 ש”ח וכן הלאה וכן הלאה.
באיזה מקרים כדאי לקחת הלוואת בלון כדי לרכוש דירה?
הלוואת בלון/ בוליט/גישור כדאי לקחת רק במידה ואתם בטוחים ב-100% שיהיה לכם את הסכום המלא בתום התקופה זאת אומרת שאם אתם מתכננים למכור את הבית או הרכב ושיווים מוערך בסכום ההלוואה אז כן ההלוואה מתאימה עבורכם אך אם אתם בונים על קרן השתלמות או על המשכורת שלכם אז ממש ממש ממש לא! אין לדעת מה יוליד יום, אם תפוטרו או תצטרכו את הקרן לתפעול צרות אחרות לאורך הדרך. מה גם שהריבית על הלוואת בלון גדולה משמעותית משאר ההלוואות.
בהלוואות בהן הקרן והריבית משולמות יחד, שכאשר הקרן משולמת הסכום ממנו נגבית הריבית יורד וכך גם הריבית, אך בהלוואת בלון סכום הריבית נשאר זהה ויכול רק לעלות.
מה קורה אם בתום תקופה אין ברשותי את הסכום
אם אין ללווה את הכסך להחזיר הוא יכול בתום התקופה למכור את הנכס ולצאת מופסד משני הכיוונים או למחזר את ההלוואה אך אז יאלץ לשלם ריביות נוספות שילכו ויצטברו.
מה זה הלוואת גרייס?
הלוואת גרייס דומה לבלון אך שונה. את הלוואת גרייס ניתן להחזיר אחרי תקופת חסד מסויימת (מכאן השם גרייס) ברוב המקרים מדובר בחצי שנה או שנה וההחזרים החודשיים הם של הקרן ושל הריבית.
