אם אתם מתכננים לפתוח עסק חדש, קחו בחשבון שאתם נכנסים לתהליך מורכב עם שלל אתגרים. יש לפתוח תיקים במוסד לביטוח לאומי, מס הכנסה ומע"מ. רצוי להיעזר גם ברואה חשבון וכמו כן, מומלץ לבנות תכנית עסקית וגם לדאוג לכל מה שקשור לניהול הפיננסי של העסק. אין ספק שאחד הגורמים להצלחתו של העסק, קשור לתהליך של ניהול הכספים.

הלוואות לעסקים

לא חשוב אם מדובר על עסק קטן, בינוני או גדול, הוא יכול להיקלע לחובות כלכליים וזאת עקב היקפי מכירות נמוכים, התנהלות פיננסית לקויה וכו'. משום כך, העסק צריך לקחת הלוואות או להשתמש בכל מיני פתרונות מימון. כיום, אפשר לקבל הלוואה לעסק בדרכים האלה:

הלוואה בנקאית – הבנק נותן לעסק את הכסף ובעל העסק צריך להחזיר את הכסף בהתאם לתנאים של הבנק. ההלוואה כמובן תוחזר לבנק בתוספת ריביות שהבנק גובה.

הלוואה חוץ בנקאית – אם הבנק מסרב לתת הלוואה או שלא מעוניינים לקחת הלוואה דרך הבנק, ניתן לקחת אותה באמצעות מוסדות פיננסים שונים. אלו יכולים להיות חברות אשראי, חברות פיננסיות וחברות ביטוח.

הלוואות חברתיות – מדובר על הלוואות שניתן לקבל מאנשים פרטיים. אלו  אנשים שיש להם כסף פנוי והם מעוניינים לקבל על אותו כסף ריבית. על כן, הם מציעים את הכסף הזה על ידי מתן הלוואה לאנשים שצריכים אותו.

מה חשוב לדעת לפני שלוקחים הלוואה?

החזרים וסכום ההחזרים – כאשר לוקחים הלוואה, חייבים להבין את העיקרון לפיו – ככל שמספר ההחזרים יהיה גבוה יותר, כך התשלום על ההלוואה יהיה גם הוא גבוה יותר. ההמלצה היא לבחור במספר החזרים קטן, עד כמה שניתן. יתרה מזאת, רצוי גם להתחשב בסכום ההחזר. יש לבדוק האם ניתן לעמוד בסכום זה לאורך כל תקופת ההלוואה.

ריבית ההלוואה – מה שמשפיע משמעותית על גובה הריבית הוא דירוג האשראי. מעבר לכך, חשוב גם לזכור שככל שיהיו יותר החזרים וגם סכום ההלוואה יהיה יחסית גבוה, הדבר יגדיל את גובה הריבית. מדוע זה קורה? כי הסיכון הוא גדול יותר. כלומר הגוף הפיננסי לוקח סיכון, שאולי לא תוכלו להחזיר את ההלוואה.

עלות ההלוואה – צריך לחשב מראש את הסכום של ההלוואה וגם את הריבית הצפויה. כך אפשר להיות מוכנים ולדעת כמה ההלוואה תעלה והאם באמת כדאי לקחת אותה והיא משתלמת או לא. במידה והיא לא משתלמת, אפשר לחפש הלוואות אצל גופים ובנקים אחרים בתנאים שיהיו קצת יותר טובים.

פיגור בתשלומים – עשוי לקרות מצב בו יש עיכוב בהחזרת התשלום החודשי ואז כדאי לבדוק מהו הקנס הצפוי.

סליקת אשראי ופתרונות תשלום אשראי

סליקת כרטיסי אשראי היא פעולה מוכרת בקרב בעלי עסקים. במסגרת הפעולה, כרטיס האשראי של הלקוח שרוכש מוצר או שירות מחויב בהתאם לסכום הנדרש. התשלום מועבר ישירות לחשבון העסק. יש כל מיני אמצעים לסליקת אשראי בהם:

קופות ממוחשבות לעסקים – מודל מתקדם של קופות רושמות. היא כוללת מערכת ניהול מתקדמת, מסך נגיעה ויש לה יכולת קריאה של אשראי ועוד מגוון כלים שימושיים לתפעול שוטף של העסק.

מסוף אשראי – מסוף המיועד לסליקת אשראי. ניתן לבצע בו את ההתאמות הנדרשות, כך שהוא יסלוק ללא בעיה את כל כרטיסי האשראי.

סליקה באינטרנט – אתרי סחר אלקטרוני, הם אתרים בהם מבוצעים מכירות של בעלי עסקים. על כן, על מנת שהלקוחות יוכלו לבצע רכישות באתר, יש שימוש בכל מיני פתרונות סליקה אינטרנטיים.

הלוואות מול צ'קים

המון עסקים בישראל משתמשים בשירותים של חברות פרטיות חוץ בנקאיות ובבנקים, על מנת לבצע ניכיון צ'קים בחשבון העסק. למעשה, שירות ניכיון צ'קים הוא תחליף יעיל

לקריאה»

לבדיקת זכאות להלוואה

בדיקת זכאות להלוואה