עובדה: לא לכולם כיף להיכנס לאיזור האישי באתר הבנק. סטטיסטית רובנו במינוס, עבור חלקנו הוא לא כל כך גרוע ומתאזן כל תחילת חודש וצץ מחדש בסופו אך עבור הרוב יש מקף לפני הסכום החשבון, קבוע.
החדשות הטובות הן שאתם לא לבד בסיפור הזה והרעות הן שזה לא הלוואה וגמרנו אלא דרוש תהליך של שינוי לצורת החיים שהכניסה אתכם למינוס מלכתחילה.
בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
תוך 3 דק’ תמלאו את טופס בדיקת הזכאות בדיגיטל והמומחים שלנו יבדקו את הבקשה שלכם
תוך 72 שעות תקבלו אישור במידה ואתם זכאים להלוואה
במידה ואתם זכאים להלוואה הכסף יכנס ישירות לחשבון הבנק
הלוואה בריבית נמוכה, ללא ערבים ללקוחות כל הבנקים
בחירת הלוואה מתאימה לסגירת אוברדראפט בנקאי
אם אתם שוקלים לקחת הלוואה לסגירת אוברדראפט בנקאי, חשוב לבחור הלוואה מתאימה שעונה על הצרכים והמצב הכלכלי שלכם. להלן מספר גורמים שכדאי לקחת בחשבון בעת בחירת הלוואה:
- ריבית: חפשו הלוואה בריבית נמוכה יותר מעמלות האוברדרפט שאתם משלמים כעת. ככל שהריבית נמוכה יותר, כך תשלמו פחות דמי ריבית לאורך חיי ההלוואה.
- עמלות וחיובים: השוו את העמלות והחיובים הקשורים להלוואות שונות, כגון עמלות בקשה, עמלות הקמה, קנסות על תשלום מראש ודמי תשלום איחור. בחרן הלוואה עם עמלות נמוכות או ללא עמלות כדי למזער את העלות הכוללת של ההלוואה.
- תנאי החזר: קחו בחשבון את תנאי ההחזר של ההלוואה, כמו אורך ההלוואה ותדירות התשלומים. בחרו הלוואה עם תקופת החזר המתאימה לתקציב ולמטרות הפיננסיות שלכם.
- סכום ההלוואה: וודאו שסכום ההלוואה מספיק כדי לכסות את מלוא סכום האוברדרפט שלך, בתוספת עמלות וחיובים נוספים.
- ציון אשראי: בדקו את דירוג האשראי המעודכן לפני הגשת בקשה להלוואה. אם הציון נמוך, ייתכן שיהיו אפשרויות מוגבלות להלוואות עם ריבית נמוכה. במקרה זה, אפשר לשקול לשפר את ניקוד האשראי שלך לפני הגשת בקשה להלוואה. אבל אם הציון גבוה, שווה להשתמש בזה על מנת להתמקח מול הגופים המלווים השונים ולשפר את התנאים.
- בחירת גוף מלווה: בחרו גוף מלווה בעל מוניטין עם רקורד של שיטות הלוואות הוגנת ושירות לקוחות טוב. איך יודעים? אפשר לבדוק בין היתר ביקורות ודירוגים מקוונים כדי לאמוד את המוניטין של המלווה, לקבל המלצות מחברים ומשפחה וכן הלאה.
על ידי התחשבות בגורמים אלה, קל יותר לבחור הלוואה מתאימה כדי לסגור את משיכת היתר הבנק ולנהל את החוב בצורה יעילה יותר. הקפידו לעיין היטב בתנאי ההלוואה לפני החתימה, וללוות רק את מה שאתם יכולים להרשות לעצמכם להחזיר.
איך לא להפוך את ההלוואה למינוס נוסף?
הלוואה ללא בדק בית עלולה להגדיל את סך ההתחייבויות שלכם ולא לעשות שום שינוי. אז איך עושים בדק בית:
- לוקחים את כל התדפיסים שלכם מכל מקום שעולה לכם כסף ומסכמים את כל ההוצאות שלכם לפרטי פרטים ועבור החובות גם את הריבית שאתם משלמים עבורם.
- מסכמים את כל ההכנסות שלכם ובודקים האם אתם חיים ברמת החיים המתאימה לכם. אם לא- מורידים את כל מה שלא נדרש ומחפשים איך ניתן להעלות את רמת ההכנסה שלכם (ביקשתם העלאה השנה?).
- לאחר שהגעתם למאזן הגיוני עם כסף פנוי לאוכל ושתיה, את השארית תחלקו ל-2: חלק אחד הוא ההחזר החודשי אותו תשלמו להלוואה ואילו החלק הראשון הוא הכסף לבלתי מתוכנן. אם קורה משהו יש כסף ואם לא קרה כלום אז מעבירים לחיסכון.
- נכנסים למחשבון הלוואה של loan4all ומחשבים על פני כמה חודשים תפרסו את ההלוואה כדי להגיע לסכום הדרוש לכם.
שימו לב- אין טעם לקחת הלוואה לסגירת מינוס אם יש עוד חובות שהיא לא סוגרת, אתם פשוט תגיעו לאותו מקום שוב עם חוב גדול יותר. דרך חדשה זאת אומרת שסוגרים את כל ההתחייבויות הכלכליות מאחוריכם.
הלוואות לסגירת מינוס ללא ערבים!
בעבר, האפיק היחיד שלנו לקבלת הלוואות היה הבנק. מצב זה יצר סתירה שקשה מאוד לפרום. אחרי הכול, אנו רוצים הלוואה כדי להתאזן את ההתחייבויות שלנו מול הבנק. התחייבות חדשה לעתים קרובות רק תהפוך את המצב למורכב יותר. כך חשים אזרחים רבים במדינת ישראל שעל פי נתונים סטטיסטיים נרתעים מלקיחת הלוואות לסגירת מינוס.
עם זאת, כיום ניתן להשיג בקלות הלוואות לסגירת מינוס דרך מוסדות חוץ בנקאיים שלא ישפיעו על האובליגו הבנקאי. להבדיל מהבנק, מוסדות חוץ בנקאיים אינם נתונים לרגולציה הכבדה של הממונה על הבנקים ויכולים להציע לך אפשרויות גמישות בהרבה. כיום יותר מאי פעם ניתן להשיג הלוואות דיגיטליות ללא ערבים והתחייבויות לתקופות קצרות ולקבל את הסכום תוך 3 ימים עסקים בלבד. זוהי הזדמנות חשובה לקבל דחיפה חזקה קדימה ולתכנן מחדש את השיקום הכלכלי שלך.
מתי לקחת הלוואה לסגירת המינוס?
כי מינוס זאת כבר הלוואה שמעולם לא הסכמתם על התנאים שלה אך אתם משלמים בכל חודש עם ריבית לא משתלמת בשום צורה. רוב הבנקים לוקחים על המינוס סביב ה-8% מבלי לשאול את הלקוחות, זה הפורמט.
להלוואה שלא כמו מינוס יש סוף מוסכם מראש, עלות שניתן להתמקח ולעשות סקר שוק כדי להוריד ככל הניתן ואפשרות לקחת מבלי להשפיע על דירוג האשראי.
מאיפה אפשר לקחת הלוואה לסגירת המינוס ?
ההלוואות מתחלקות להלוואות שלוקחים מהבנק ואלו שלוקחים מגופים חוץ בנקאיים כמו חברות ביטוח, חברות אשראי וגופי מימון. בכל מקרה לא לוקחים את ההלוואה הראשונה שמציעים לכם אלא מקבלים מספר הצעות כדי לעשות סקר שוק שמטרתו לקבל את ההצעה האטרקטיבית ביותר.
הלוואה מהבנק:
לרוב אנחנו (מערכת loan4all) נוהגים להלל את הבנק ואת ההלוואות שניתן לקחת בריבית נמוכה אך הפעם המצב שונה. את הריבית שהבנק לוקח עבור הלוואה הוא מחשב לפי הסיכון שהוא לוקח שמא כספו לא יוחזר בהתאם לאופי הלוואה והאופי של משקי בית שחיים בגירעון עלול למנוע מתן הלוואות בריבית נמוכה.
הבנק הוא זה שלוקח מכם ריבית ולוחץ עליכם לסגור את המינוס לכן יש לבדוק את תנאי ההלוואה ממנו במשנה זהירות כחלק מסקר שוק.
הלוואה חוץ בנקאית:
הלוואות מאושרות יותר מהר ולא תופסות מסגרת חשבון לכן ניתן לסגור איתן את כל ההתחייבויות ללא השפעה על מסגרת האשראי מה שיכול תוך כמה שנים להעלות את דירוג האשראי שלכם ואיתו את התנאים שתקבלו מהבנק. שימו לב שההוצאה של ההלוואה מחוץ לחשבון דורשת משמעת עצמית כדי לא ליצור את החוב חיצונית לחשבון ואז עוד אחד בחשבון שלכם. תנו להלוואה משמעות.
מאפיינים של הלוואה לסגירת המינוס
הלוואה לסגירת אוברדראפט היא סוג של הלוואה אישית הנלקחת על ידי אדם פרטי כדי לשלם משיכת יתר בחשבון הבנק שלו. משיכת יתר מתרחשת כאשר אדם מושך או מוציא יותר כסף ממה שזמין בחשבון הבנק שלו, וכתוצאה מכך יתרה שלילית או “מינוס”.
הבנקים בדרך כלל גובים ריביות ועמלות גבוהות על משיכת יתר, כך שלקיחת הלוואה אישית כדי לשלם את האוברדראפט יכולה להיות אפשרות משתלמת יותר. בהלוואה אישית, הלווה יכול להחזיר את הסכום המגיע לו לבנק לאורך תקופה ארוכה יותר בריבית נמוכה יותר.
כך מונעים כניסה למינוס
חשוב לציין שלקיחת הלוואה לצורך פירעון משיכת יתר צריכה להיעשות רק כמוצא אחרון, שכן היא עלולה להוביל לחובות נוספים אם הלווה לא יוכל לבצע את תשלומי ההלוואה בזמן. בדרך כלל עדיף לנסות להימנע משיכת יתר על ידי מעקב קפדני אחר ההוצאות ושמירה על יתרה מספקת בחשבון הבנק.
היתרונות של הלוואה כפתרון מימון עבור בעלי מינוס בבנק
המצב של מינוס בבנק שכיח מכפי שנהוג לחשוב. הוא עלול לפגוע בשגרת החיים של אנשים פרטיים ולגרום לחץ, חרדה ומתחים. במקביל, הוא פוגע בתזרים של בעלי עסקים, עצמאיים ובעלי חנויות והוא כמובן גם גורר אחריו ריביות פיגורים וקנסות. לכן אין פלא שרבים שואפים לסגור את המינוס כמה שיותר מהר, או לכל הפחות לחפש פתרון זמני שיאפשר לקחת הלוואה כדי לצמצם אותו.
ישנם מספר יתרונות בלקיחת הלוואה לסגירת אוברדראפט בבנק:
- ריבית נמוכה יותר: עמלות משיכת יתר עשויות להיות יקרות מאוד, ולעתים קרובות עולות על הריבית הנגבית על הלוואות אישיות. נטילת הלוואה אישית כדי לשלם משיכת יתר יכולה לחסוך לך בטווח הארוך, שכן סביר להניח שהריבית על ההלוואה תהיה נמוכה יותר מעמלות האוברדרפט.
- לוח החזרים קבוע: להלוואות אישיות יש לוחות החזר קבועים, כלומר יודעים בדיוק כמה צריך להחזיר בכל חודש ולכמה זמן. זה יכול לעזור לבנות תקציב ולתכנן את הכספים בצורה יעילה יותר.
- תקופת החזר ארוכה יותר: להלוואות אישיות יש בדרך כלל תקופות החזר ארוכות יותר מאשר משיכת יתר, אשר בדרך כלל צריך להיפרע במלואו תוך מספר ימים או שבועות. זה יכול להקל על ניהול החוב ולהימנע ממחדל בתשלומים.
חשוב לבחון היטב את היתרונות והחסרונות של נטילת הלוואה לסגירת אוברדראפט בבנק, ולוודא כי ניתן לעמוד בהחזרי ההלוואה בטרם מתחייבים לאפשרות זו. כפועל יוצא מכך, השלב הבא הוא להצביע על הסיכונים וההשלכות.
החסרונות של הלוואה לסגירת אוברדראפט
נטילת הלוואה לסגירת המינוס תגרום לתוספת חוב שיש להחזיר. זה יכול להיות חיסרון אם כבר מתקשים לנהל את הכספים או שיש חובות אחרים לשלם.
בנוסף, הלוואות אישיות עשויות לכלול עמלות וחיובים, כגון עמלות הקמה, עמלות בקשה או קנסות על תשלום מראש. עמלות אלו יכולות להוסיף לעלות הכוללת של ההלוואה ולייקר אותה מאשר פשוט לשלם את האוברדרפט.
חוץ מזה, אמנם תקופת החזר ארוכה יותר יכולה להוות יתרון, אבל זה יכול גם אומר שתשלמו ריבית לתקופה ארוכה יותר. זה יכול להגדיל את העלות הכוללת של ההלוואה ולהקשות על ההחזר של הלוואה לסגירת המינוס לתקופה קצרה או ארוכה.
