הלוואות מטבען נמשכות זמן ארוך יותר ככל שסכום ההלוואה גדל. הלוואות לטווח ארוך בדרך כלל נלוות על מנת לרכוש זכויות במקרקעין כאשר מדובר במשכנתא אך יכולות להתאים גם למטרות אחרות כגון: שיפוץ מהותי לבית (נולד ילד וצריך עוד חדר), מעבר לדירה יקרה יותר באזור המציע רמת חיים יותר גבוהה או הזדמנות עסקית (לרוב הקמת עסק חדש).
בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
לכמה זמן מומלץ לפרוס את ההלוואה?
משכנתא (ברוב המקרים ההלוואה הכי גדולה שהלווה הממוצע לוקח בחייו) נפרשת למספר שנים הנע בין 20 ל-30 שנה כדי לאפשר החזר חודשי נמוך אך יחד עם זאת ככל שתפרסו את ההלוואה ליותר כך תשלמו ריבית על יותר תשלומים וכיוצא מכך יותר ריבית לכן אם מדובר בהלוואה למטרת הקמת עסק חדש מומלץ לכלול חלק מסכום ההכנסות המינימלי הצפוי, להחזר ההלוואה כך שתשלמו יותר בכל חודש אבל פחות זמן.
חשוב לזכור: חלק גדול מההכנסות הראשונות של כל עסק מושקעות חזרה בעסק ונציין את המובן מאליו: גם אתם צריכים להתקיים מהכנסה כלשהי בסופו של דבר.
לעסקים חדשים נהוג להציע תקופת גרייס בה לא משלמים את קרן ההלוואה אלא את הריבית וההצמדה בלבד. תקופת הגרייס מאפשרת נחיתה רכה למקימי עסקים ותזרים פיננסי פחות נוקשה לתקופת ההרצה.
מתי נשקול לקיחת הלוואה לטווח ארוך?
כאשר מעורב בעסקה מימון חיצוני כלומר עוד גורם שמכניס לכם סכום כסף מסוים בכל חודש בו תוכלו להשתמש כדי לעמוד בתשלומי ההלוואה.
בין אם מדובר בפתיחת עסק חדש שהכנסותיו אמורות להיות גבוהות או בקניית דירה שתוכלו להשכיר ולהשתמש בשכ”ד כדי לכסות את ההלוואה, אם לא מדובר בסוג של טרנזקציה בה לא כל משקל החיוב החודשי מוטל על כתפיכם, לקיחת הלוואה לטווח ארוך יכולה להיות מאוד מסוכנת וכדאי שתשקלו הלוואה בסכום יותר נמוך.
איך מחשבים את סכום ההלוואה ביחס להכנסות?
דני שכיר בחברת כוח אדם, שכרו החודשי: 10 אלף ש”ח נטו.
דני הוציא תדפיסי בנק 3 חודשים אחורה וגילה שבכל חודש הוא משלם 3,000 ש”ח שכר דירה כולל חשבונות, אלף ש”ח מעביר להוריו, 500 ש”ח על נסיעות ו-500 נוספים על הכלב. סך כל ההוצאות החודשיות של דני עומד על 5,000 ש”ח מה שמשאיר לו 5,000 ש”ח לחיות מהם כל חודש. שליש מהסכום הפנוי יכול לשמש להלוואה כדי שישאר לדני ממה לחיות ולא ייאלץ למשוך מהמינוס ולחיות באוברדראפט ולמקרה שתשלומי ההלוואה יגדלו בגלל הריבית או ההצמדה למדד. כלומר דני יכול לעמוד בהחזר חודשי בגובה 1,650 ש”ח כולל הריבית וההצמדה במידה וקיימת. את סכום ההחזר החודשי דני יכול להכפיל במספר השנים והחודשים בהם הוא מעוניין לשלם את ההלוואה ולקבל את סכום ההלוואה שאותה הוא יכול לקבל עם כל התשלומים הכרוכים בה.
ניתן בנוסף לחשב בעזרת מחשבון הלוואות את גובה הלוואה שלכם.
בנוסף אם מדובר על רכישת דירה למגורים – דני ייאלץ לחסוך 25% משווי הנכס כיוון שלבנק למשכנתאות מותר להלוות רק עד 75% ממחיר הנכס.
איך ניתן לקבל הלוואה לטווח ארוך בריבית נמוכה?
כפי שהשוק מלמד את כולנו ריבית מתגמלת סיכון ולכן גובה הריבית שתקבלו משקף את רמת הסיכון שהגוף המלווה לוקח על כספו כאשר הוא מלווה לכם אותו. ככל שתורידו לבנק או לחברה החוץ בנקאית את הסיכון להלוואה כך תתוגמלו בריבית יותר נמוכה ואטרקטיבית לכן אם תעמידו לרשותם בטחונות כמו ערבים, שעבוד נכס או קופת חיסכון כמו קרן השתלמות לדוגמה, רמת הסיכון במתן ההלוואה ירד ואיתה גם הריבית.
למי מתאימה הלוואה ל10 שנים?
- אדם שיש לו התחייבויות קדומות – הלוואות קודמות.
- מי שמעוניין לקחת הלוואה בסכום גדול ולא רוצה שיהיה לו החזר חודשי גבוה.
- אדם שמעוניין לפרוס את ההלוואות הקיימות ולקחת הלוואה אחת גדולה ל10 שנים.
- אדם המעוניין לעשות שיפוץ לבית והתשלום על השיפוץ גדול
- מי שמעוניין לקנות רכב יקר ולא רוצה לשלם החזר חודשי גבוה
מה התנאים של ההלוואה לעשר שנים?
לקיחת הלוואה ל-10 שנים זו הלוואה מאוד ארוכה ולכן חשוב שתנאי ההלוואה היו אופטימליים. השוו ובדקו כמה הצעות להלוואה והכי חשוב בדקו את הריבית על ההלוואה.
ריבית ההלוואה זה המרכיב העיקרי שחשוב שתשוו ותקבלו הצעות שונות להלוואה בתקופה כה ארוכה הריבית שתשלמו מאוד חשובה.
בחברת Loan4All אנו מציעים הלוואות אורכות טווח בהחזר נמוך. הלוואה לעשר שנים זו היא הלוואה חוץ בנקאית ללא תפיסת מסגרת אשראי ללא ערבים וללא בטחונות. הלווה חייב בכרטיס אשראי פעיל וחשבון בנק פעיל.
הזינו את הפרטים שלכם ובדקו זכאות להלוואה בחינם והשוו הצעות שונות מחברות שונות. אנו מתחייבים להצעה המשתלמת ביותר!
מה עושים כאשר לא עומדים בהחזר החודשי?
ברוב המקרים ניתנת אפשרות למחזר את ההלוואה או משכנתא כלומר לקחת הלוואה נוספת כדי להחזיר את הקיימת. את ההלוואה הנוספת ניתן לקחת באותו הבנק כנראה בריבית יותר גבוהה אך לתקופה יותר ארוכה מה שיוריד את גובה ההחזר החודשי אך יעלה את הסכום אותו תשלמו בסופו של דבר. הליך מחזור משכנתא הוא הליך לא זול ואפילו מסובך כאשר מתבצע בבנק אחר אך מצד שני הוא מאפשר לפתוח את תנאי ההלוואה למשא ומתן. בנקים אחרים ישמחו לקבל לקוחות חדשים ולכן יכולים להציע ריבית יותר נמוכה ותנאי החזר נוחים יותר. חשוב שתדעו שכל הלוואה שלקחתם במסלול ריבית קבועה תגרור תשלום דמי היוון במידה ותרצו לפרוע או למחזר אותה.
דמי היוון בקצרה הוא הסכום שהבנק יכל להרוויח ממתן ההלוואה אילו היה מלווה את הכסף לאדם אחר שהיה משלם את ההלוואה עד סופה וכאשר מבקשים לפרוע הלוואה לפני סיומה נדרשים לשלם אותם לבנק עבור הכספים שלווינו במסלול ריבית קבועה.
יתרונות וחסרונות של הלוואה ל20 שנה
אחד היתרונות הגדולים של הלוואה זו, הינו בכך שאתם יכולים לקבל סכום כסף משמעותי כבר עכשיו ולהתחיל בהגשמת החלום (טיול, עסק, קניית רכב). כמו כן, בגלל שמדובר על הלוואה ל 20 שנה, הלוואה שפריסת התשלומים שלה הינה ל20 שנים, סכום ההחזר החודשי הינו נמוך וכמעט אינו מורגש במשכורת החודשית.
בכל הנוגע לחסרונות, כמו שציינו מקודם, חשוב להיות אחראים ולעמוד כל חודש בהחזר שנקבע.
