Loan4all
חיפוש
Close this search box.

הלוואות לעסקים

הלוואות לעסקים

הלוואות לעסקים הן כלים פיננסיים שחברות משתמשות בהם כאשר הן צריכות לגייס הון. במילים פשוטות יותר, הלוואה לעסק היא כסף לווה שחברה מסכימה להחזיר, בדרך כלל עם ריבית, על פני פרק זמן מסוים. הסיבות לכך שחברות עשויות להזדקק להלוואה עסקית משתנות מאוד, אך לרוב זה מסתכם ברצון להצמיח את העסק, לנהל תזרים מזומנים או לכסות הוצאות.

בדוק זכאות להלוואה לעסק והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!

מה סכום ההלוואה?

{{form.range}}
500,000₪
10,000₪
{{errors}}
בחר סוג הלוואה
הלוואה פרטית

הלוואה פרטית

הלוואה עיסקית

הלוואה עסקית

מהי מטרת ההלוואה?

לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו סוג העסק?

עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע״מ
תאגיד

יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?

כן
לא

מהו תחום העסק שלך?

פיננסים, ביטוח, ניהול או משק בית
מסחר קמעונאי וסיטונאי
חינוך, בריאות, פנאי ונופש, רווחה וסעד
שירותי אירוח ומזון
תחבורה, אחסנה, דואר ובלדרות
תשתיות, בניה ונדל"ן
מסחר ותיקון כלי רכב מנועיים
ייצור ותעשייה
חקלאות, ייעור ודייג, כריה וחציבה

כמה שנים העסק פעיל?

מתחת לשנה
שנה עד שנתיים
שנתיים עד חמש
חמש ומעלה

האם העסק מוגבל בבנק?

כן
לא

האם לעסק יש צ'קים חוזרים?

כן
לא

האם היו עיקולים?

כן
לא

מה היה המחזור שלך בשנת 2022?

עד 250
250-מיליון
מיליון עד 2
2 עד 5
5 ומעלה

האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?

כן
לא

האם יש בבעלות העסק נכס?

כן
לא
יותר מנכס אחד

האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?

כן
לא
{{this.form.name}},הינך זכאי להלוואה בתנאים אטרקטיביים, בשעות הקרובות יחזור אלייך מטעם - גוף פיננסי שיספק לך עד 10 הצעות להלוואה.
כחלק מהשירות נשמח לבדוק עבורך גם זכאות להוזלה במחירי הביטוחים הקיימים באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד! מוכן? זה לוקח 15 שניות:

איזה ביטוחים יש לך כיום?

חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

מהי מטרת ההלוואה?

לימודים
סגירת חובות
עזרה לבן משפחה
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
סיבה אחרת

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו גילך?

{{form.age}}
80
18

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור

היכן אתה מתגורר?

שכירות
אצל ההורים
אחר

האם יש ברשותך נכס?

כן
לא
יותר מאחד

מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?

עד חצי מיליון ש"ח
חצי עד מיליון ש"ח
יותר ממיליון ש"ח
אין משכנתא

מצב תעסוקתי

שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי

יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?

כן
לא

האם קיימות הלוואות נוספות?

כן
לא

האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?

כן
לא

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא

האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)

כן
לא

האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?

כן
לא
{{this.form.name}},הינך זכאי להלוואה בתנאים אטרקטיביים, בשעות הקרובות יחזור אלייך מטעם - גוף פיננסי שיספק לך עד 10 הצעות להלוואה.
כחלק מהשירות נשמח לבדוק עבורך גם זכאות להוזלה במחירי הביטוחים הקיימים באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד! מוכן? זה לוקח 15 שניות:

איזה ביטוחים יש לך כיום?

חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

כמה משלם בחודש על הביטוחים?

עד 100 ש"ח
100-300 ש"ח
300-500 ש"ח
מעל 500 ש"ח
לבדיקת הוזלה בביטוחים אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה.
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
{{errorssn}}
{{errorDate}}
כל הכבוד!, {{this.form.name}} סיימת את בדיקת ההוזלה בביטוחים! בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם סוכנות לביטוח אשר יסייע לך בבדיקת הוזלה, יאתר את הביטוחים שלך ושל משפחתך באתר הר הביטוח וימצא הזדמנויות להוזלה בעד עשרות אלפי שקלים.

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא
הינך זכאי להלוואה ב-1% ריבית כנגד קרן! על פי הנתונים שהזנת ניראה כי הינך זכאי להלוואה המשתלמת ביותר בשוק - הלוואה כנגד קרן בריבית של 1% - בתנאי שצברת מעל 30 אלף ש"ח בקרנות שלך. בדקות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך את כל המידע על לקיחת ההלוואה וקבלתה לחשבון הבנק במהירות.

 

מה ההבדל בין סוגים שונים של הלוואות לעסקים?

ישנם מספר סוגים של הלוואות לעסקים בשוק. הלוואות לטווח מסורתי הן סוג נפוץ שבו עסק לווה סכום כסף חד פעמי ומסכים להחזיר אותו על פני תקופה מוגדרת. ההחזר כולל את הסכום הנשאל וריבית. חלק מהלוואות עשויות להיות בעלות ריבית קבועה, כלומר הריבית לא משתנה לאורך כל חיי ההלוואה. לאחרים עשוי להיות שיעור משתנה, כלומר התעריף יכול לעלות או לרדת בהתבסס על תנאי שוק מסוימים.

הבדל בין הלוואה בנקאית או חוץ בנקאית לעסקים

עוד הבדל קשור כמובן אל הגורם המלווה – מוסד בנקאי או גוף חוץ בנקאי. כאשר ההלוואה היא מהבנק בדרך כלל לוקח קצת זמן להשיג אותה ולקבל אישורים, אבל התנאים לרוב אטרקטיביים והריבית יחסית נמוכה. במקרים שבהם מדובר בהלוואה מגוף חוץ בנקאי, ייתכן שהליך האישור יהיה מהיר ולא יהיה צורך להעמיד ערבים או ביטחונות, אבל שהריבית תהיה יחסית גבוהה.

האם אשראי הוא סוג של הלוואות לעסקים גדולים?

כן, כי סוג נוסף של הלוואה לעסקים הוא מסגרת אשראי. במקום לקבל סכום חד פעמי, ניתנת לעסק גישה לסכום כסף מסוים ממנו הם יכולים למשוך לפי הצורך. הריבית נגבית בדרך כלל רק על הסכום שנמשך, ולא על מסגרת האשראי הכוללת. סוג זה של הלוואה משמש לעתים קרובות לניהול תזרים מזומנים, במיוחד עבור עסקים שיש להם מכירות עונתיות או זרמי הכנסה לא סדירים.

מהן הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה?

הלוואות לעסקים משמשות עמוד השדרה לארגונים רבים, ומאפשרות להם להתרחב, לנהל עלויות תפעול ולהשיג את יעדיהם. בין הסוגים השונים של הלוואות לעסקים קיימת קטגוריה ספציפית: הלוואות בערבות מדינה. מדובר בהלוואות המיועדות במיוחד לעסקים קטנים ובינוניים בישראל.

מה היתרונות של הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים?

הלוואה בערבות מדינה מיועדת בעיקר למטרות מרובות כמו מימון הון חוזר, הגדלת מיזם קיים, ייזום מיזם חדש או השקעה במגזרים כמו תעשייה וחקלאות. המדינה מעניקה ערבות להלוואות אלו ובכך מפחיתה את הסיכון למלווים.

מהם התנאים לקבלת הלוואה לעסקים קטנים או בינוניים בערבות המדינה?

כאשר בוחנים את תנאי ההלוואה בערבות המדינה, ראוי לציין כי הם משתנים ומותאמים לצרכים הייחודיים של העסק. גובה ההלוואה שניתן ללוות מותנה גם בפעילות החברה. לדוגמה, עסקים חדשים או בעלי מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ש”ח יכולים ללוות עד 500,000 ש”ח. לעומת זאת, חברות עם מחזור מכירות שנתי בין 6.25 מיליון ל-100 מיליון ש”ח יכולות להלוות עד 8% מהמכירות השנתיות שלהן. לעסקים מוכווני יצוא יש הסדר חלופי והם יכולים לקבל 500,000 ש”ח או 12% מהמחזור השנתי שלהם, תלוי מה גדול יותר.

מתי כדאי לקחת הלוואות בערבות המדינה?

אחד היתרונות המשמעותיים של הלוואה בערבות מדינה הוא הביטחונות הפיננסיים המופחתים הנדרשים – לעיתים עד 15%. יתרה מזאת, לעסקים שעדיין נמצאים בשלבים קדומים, הלוואות עד 300,000 ₪ עשויות לדרוש בטחונות של עד 5%. הטבות נוספות כוללות ריבית שוק נוחה, תקופת החזר נוחה הנמשכת עד חמש שנים ואפשרות לדחיית התשלום הראשון עד חצי שנה. תהליך האישור הוא גם יעיל, כאשר בקשות בדרך כלל מאושרות תוך 15 ימי עסקים מהגעה לבנק.

קריטריונים והמלצות לקבלת הלוואה בערבות המדינה

כדי להיות זכאים להלוואה כזו, עסקים חייבים לעמוד בקריטריונים מסוימים. המיזם צריך להיות מאוגד בישראל וללא חובות לרשויות המס בישראל. יתרה מזאת, אין לתפוס, להגביל את חשבונות העסק או את החשבונות הפרטיים של בעלי מניות כלשהם, או על סף פעולות כאלה. כמו כן, על העסק להיות נקי מכל פעולות משפטיות של בנקים, לרבות כאלה המובילות לפירוק או כינוס נכסים. לבסוף, לחברה לא אמור להיות חוב לפי הגדרות בנק ישראל בחשבונותיה בבנק.

מה התפקיד של הקרן להלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים?

מערכת זו של הלוואות בערבות מדינה מפוקחת על ידי קרן מתמחה המכונה קרן ההלוואות בערבות המדינה. קרן זו מביאה לשולחן מספר חידושים. יש לציין שהיא משתפת פעולה עם ספקי אשראי שונים, ומציעה מגוון אפשרויות הלוואות בתנאים נוחים המתאימים לסוגים שונים של עסקים קטנים ובינוניים. הקרן שמה דגש על תהליך הגשה דיגיטלי וידידותי למשתמש ושקיפות באמצעות מתן נתונים על ביצועיה לציבור. מסלולי הלוואות פוטנציאליים במסגרת קרן זו נעים בין מסלולים כלליים, מסלולים ממוקדי בנייה והשקעות ממוקדות תעשייה ועד הון חוזר לטווח קצר יותר, מסלולי יצואנים, ואפילו מסלולי השקעה ירוקים מודעים לסביבה.

האם כל עסק יכול לקבל הלוואה בערבות המדינה?

לא. כדי להיעזר בהלוואה מקרן זו, עסקים חייבים לעמוד בתנאי סף. הם צריכים להיות רשומים בישראל ובעלי מחזור שנתי שלא יעלה על 100 מיליון ש”ח. בנוסף, חשבונות החברה צריכים להיות במצב ניהול תקין, ללא כל הגבלה או עיקול. יתרה מכך, העסק לא אמור לעבור הליכי חדלות פירעון ועליו להיות נקי מחובות מול רשויות המס בישראל.

מתי כדאי לשקול הלוואות חוץ בנקאיות לבעלי עסקים קטנים או גדולים?

מחוץ לתחום ההלוואות בערבות המדינה, הלוואות לעסקים חוץ בנקאיות מהוות גם אלטרנטיבה אטרקטיבית. הלוואות אלו מציעות לעסקים מסגרת אשראי נוספת, נפרדת מהחשבון השוטף שלהם, המאפשרת גמישות פיננסית מוגברת. גם תקופת ההחזר ניתנת להתאמה, הנעה בין 3 ל-60 חודשים, המיועדת להתאים לתזרים המזומנים ודפוסי ההוצאות של החברה. הריבית על הלוואות מסוג זה מותאמת אישית, נקבעת על סמך הפרטים הספציפיים של העסק. לאחר האישור, הכספים מהלוואות אלו מועברים בדרך כלל תוך שלושה ימי עסקים.

מה עסקים עושים עם הלוואות אחרי שהכסף מגיע לחשבון שלהם?

ענף ההלוואות לעסקים בישראל מציע שפע של אפשרויות למפעלים בהיקפים ודרישות שונות. מהלוואות בערבות מדינה ועד לחלופות חוץ בנקאיות, לעסקים יש מספר דרכים להבטיח את התמיכה הפיננסית הדרושה להם כדי לשגשג ולצמוח.

איך עסקים מבטיחים הלוואות?

הבטחת הלוואה לעסק מצריכה לרוב מתן בטחונות, שהם נכס שהמלווה יכול לקחת אם העסק לא יחזיר את ההלוואה. צורות נפוצות של בטחונות כוללות נדל”ן, ציוד או מלאי. המלווים מעריכים את הסיכון של ההלוואה על ידי הסתכלות על גורמים שונים, כולל היסטוריית האשראי של העסק, ההכנסות, הרווחיות והתנאים הכלכליים הנוכחיים.

מה היתרונות של הלוואות לסוגי עסקים שונים?

הלוואות לעסקים יכולות להיות חיוניות לחברות רבות לצמוח ולשגשג. הם מספקים את התמיכה הכספית הדרושה כדי להשקיע בציוד חדש, להעסיק צוות או להרחיב את הפעילות. עם זאת, חיוני לעסקים להבין את תנאי ההלוואה ולוודא שהם יכולים לעמוד בדרישות ההחזר. אם עסק לא מצליח להחזיר, יכולות להיות השלכות משמעותיות, לרבות אובדן הביטחונות או פגיעה בדירוג האשראי של העסק.

חשבו את הריבית על ההלוואה

חשבו את ההחזר החודשי על ההלוואה ואת הריבית הצפויה

החזר החודשי שלך הוא:
0
הצג לוח סילוקין >>

שאלות ותשובות נפוצות

פלוס

מה המטרה העיקרית של הלוואה עסקית בערבות מדינה?

הלוואה בערבות מדינה בישראל נועדה לממן הון חוזר, לסייע בהרחבת עסקים קיימים, הקמת מיזמים חדשים והשקעה במגזרים כמו תעשייה וחקלאות.

פלוס

כיצד נקבע סכום ההלוואה להלוואה עסקית?

סכום ההלוואה מותנה בפעילות העסק. כך למשל, עסקים חדשים או בעלי מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ש"ח יכולים ללוות עד 500,000 ש"ח. לעומת זאת, עסקים עם מחזורים גבוהים יותר יכולים להלוות אחוז מהמכירות השנתיות שלהם.

פלוס

מהם היתרונות של הלוואה בערבות מדינה?

ההטבות כוללות דרישת בטחונות פיננסיים מופחתים, ריביות שוק נוחות, תקופת החזר נוחה של עד חמש שנים, אפשרות לדחות את התשלום הראשון בחצי שנה ותהליך אישור יעיל שמסתיים בדרך כלל תוך 15 ימי עסקים.

פלוס

מי זכאי להלוואה בערבות מדינה בישראל?

כדי להיות זכאי, העסק צריך להיות מאוגד בישראל, ללא חובות לרשויות המס בישראל, ולא לעבור פעולות משפטיות מצד הבנקים. בנוסף, אין לתפוס או להגביל לא את החשבונות העסקיים ולא את החשבונות הפרטיים של בעלי המניות.

פלוס

במה שונות הלוואות חוץ בנקאיות מהלוואות בערבות מדינה?

הלוואות לעסקים חוץ בנקאיות מציעות מסגרת אשראי נוספת נפרדת מחשבון העו"ש של העסק, ומעניקות גמישות פיננסית מוגברת. גם תקופת ההחזר ניתנת להתאמה, הנעה בין 3 ל-60 חודשים, והריבית מותאמת אישית לפי פרטי העסק הספציפי. לאחר אישור, הכספים זמינים בדרך כלל תוך שלושה ימי עסקים.

עוד מאמרים בנושא הלוואות

תוכן עניינים

אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל

כלים שימושיים
לבדיקת זכאות להלוואה