עסקים קטנים יכולים לקבל הלוואה מהבנק, מגוף חוץ בנקאי כמו חברות אשראי או מהקרן להלוואות בערבות המדינה. לכל הלוואה תנאים אחרים, שנקבעים לפי היקף הפעילות של העסק ויכולת ההחזר שלו. ההלוואה הכי משתלמת היא בערבות המדינה, אך ישנם קריטריונים שבהם צריך לעמוד.
בדוק זכאות להלוואה לעסק והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
מהן הלוואות לעסקים קטנים?
הלוואות לעסקים קטנים מתייחסות לסוג מסוים של מימון שנועד לעזור לעסקים קטנים להקים או להתרחב. זהו למעשה סכום כסף שבנק או מוסד פיננסי מלווים לבעל עסק קטן. כסף זה משמש בדרך כלל להפעלה, הרחבת העסק, רכישת מלאי, או אפילו טיפול בעלויות תפעול יומיומיות. הרעיון פשוט: בעל עסק לווה כסף ואז מחזיר אותו, בריבית, על פני פרק זמן מוגדר.
מה ההבדל בין עסקים קטנים שצריכים לקחת הלוואה?
מבחינת הגדרות בירוקרטיות, יכולים להיות הבדלים בין עוסק פטור, עוסק מורשה וחברה בע”מ. יתרה על כך, גם חברה בע”מ עשויה להיות מוגדרת “עסק קטן” מבחינת הזכאות להלוואה. בשביל לקבל את ההלוואה הכי משתלמת, חשוב לבדוק מי נותן אותה, מהם התנאים ומהן אפשרויות הפירעון לרבות הריביות והעמלות.
מי נותנים הלוואות לעסקים קטנים בישראל?
בישראל ישנם מוסדות שונים, ציבוריים ופרטיים, המציעים הלוואות אלו. חלקם מגובים ממשלתיים, כלומר יש להם את התמיכה והערבות של ממשלת ישראל. הדבר מביא לרוב לתנאי הלוואה נוחים עבור הלווה, כגון ריבית נמוכה יותר או תקופות החזר ממושכות יותר. מצד שני, למוסדות פרטיים עשויים להיות קריטריונים שונים להלוואות והם עשויים לתת מענה למגזרים או סוגים מסוימים של עסקים.
למה חשוב להכיר את הקריטריונים לקבלת הלוואה לעסק קטן?
הבנת הקריטריונים היא קריטית. בדרך כלל, כדי להיות זכאי להלוואה לעסקים קטנים בישראל, ייתכן שהעסק יצטרך להציג את התוכנית העסקית שלו, הדוחות הכספיים והתחזיות שלו. המלווים רוצים להבטיח שלעסק יש תוכנית קיימא ויכולת להחזיר את ההלוואה. זה גם לא נדיר שמלווים מבקשים בטחונות, שזה משהו בעל ערך שבעל העסק מתחייב לתת למלווה אם הם לא יכולים להחזיר את ההלוואה.
איך קובעים את שיעורי הריביות על הלוואות לעסקים קטנים?
שיעורי הריבית על הלוואות לעסקים קטנים בישראל עשויים להשתנות. זה מושפע מכמה גורמים, כמו הבריאות הכללית של הכלכלה, כושר האשראי של הלווה והפרטים של ההלוואה עצמה (כמו סכום ההלוואה ומשך תקופת ההחזר). אפשר לגלות שלהלוואות בגיבוי ממשלתי אולי יש שיעורים נוחים יותר, אבל תמיד כדאי להשוות בין אפשרויות שונות.
מתי כדאי לעסק הקטן לקחת הלוואה?
הלוואה לעסקים קטנים בישראל מספקת גלגל הצלה להרבה יזמים בתחילת דרכם ובעלי עסקים קיימים המעוניינים לקחת את המיזם שלהם לשלב הבא. בין אם מגובות על ידי הממשלה ובין אם מוצעות על ידי מוסדות פרטיים, הלוואות אלו מהוות חשיבות רבה בטיפוח הנוף העסקי הישראלי ובטיפוח תרבות של יזמות. כמו בכל החלטה פיננסית, חיוני לחקור, להבין את התנאים ולהבטיח שההלוואה תואמת את צרכי העסק ויכולת ההחזר.
מהי הלוואה לעסק הקטן בערבות המדינה?
הלוואה מסוג זה מותאמת לעסקים קטנים ובינוניים. בשונה מהלוואות קונבנציונליות, הלוואה מיוחדת זו נהנית מגיבוי של המדינה, המשמשת כערבות. המטרה מאחורי הלוואה כזו אינה מוגבלת רק לסיוע לעסקים להישאר צף, אלא גם לדרבן צמיחה והתרחבות. יש לציין שעזרה כספית זו אינה ניתנת ישירות על ידי המדינה. במקום זאת, המדינה משתפת פעולה עם מוסדות פיננסיים שעברו בדיקה קפדנית ועמדו בקריטריונים ספציפיים שנקבעו על ידי המדינה.
לאיזה עסק קטן מיועדת הלוואה בערבות המדינה?
מסלול המימון הזה מותאם בעיקר לעסקים קטנים ובינוניים, שהוקמו טריים וקיימים כאחד. בין אם מדובר במיזם בתחום המסחר, התעשייה, החקלאות, היצוא, התיירות או השירותים, כל עוד העסק צובר מחזור מכירות שנתי של עד 100 מיליון שקל, הוא מועמד. אבל כמובן, יש תנאים מוקדמים. העסק צריך להיות מבוסס בישראל כחוק, ללא חובות לרשויות המס, ועליו להיות נקי ממגבלות חוקיות כמו עיקול. ברגע שעסק מסמן את כל התיבות הללו, הוא הופך להיות זכאי להגיש את בקשתו.
למה שעסק קטן יבקש הלוואה בערבות מדינה?
הלוואה בערבות המדינה ובתנאים טובים יכולה לסייע לעסקים ברכישת ציוד חדשני, לחזק את המלאי שלהם, לממן את קהל הלקוחות שלהם, להגביר את מאמצי השיווק ולהציע הבטחות לביצועים. למעשה, הוא משמן את גלגלי הפעילות העסקית היומיומית. כמו כן, היתרון העיקרי הוא שהאשראי מגיע בריבית מושכת ובתנאים המתאימים לצמיחה.
מהם מסלולי המימון שמאפשרים לעסקים קטנים לקבל הלוואה בערבות המדינה?
קרן ערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים קבעה מספר מסלולי מימון. השלושה העיקריים מיועדים להון חוזר, הזרמת כספים לעסק מתמשך וסיוע לעסקים שעדיין לא התחילו את פעילותם. עסק יכול להבטיח הלוואה בהיקף של 8% מהמחזור השנתי שלו או 500,000 ₪ – לפי הנתון המתנשא. דרישת הביטחונות היא עד 15% מסכום האשראי המאושר, לפירעון על פני חמש שנים לכל היותר. הלווים יכולים ליהנות גם מתקופת חסד של עד חצי שנה, במהלכה יש לשלם את הריבית בלבד. מעבר לכך, יש לציין שפירעון מוקדם אינו כרוך בקנסות.
מה ההבדל בין הלוואה בערבות המדינה לבין הלוואה רגילה לעסק קטן?
מתיחת קו בין הלוואות בערבות מדינה להלוואות עסקיות רגילות מאירה כמה ניגודים מובהקים. בתור התחלה, הלוואה עסקית טיפוסית מחייבת בטחונות המכסים את כל סכום ההלוואה. לעומת זאת, עם הגרסה בערבות המדינה, הגיבוי של המדינה מהווה חלק מסך הביטחונות, כלומר ייתכן שעסקים לא יצטרכו להציג את כל סכום ההלוואה כבטוחה. יתרון נוסף הוא פוטנציאל דחיית תשלום הקרן בחצי שנה, מותנה בהנהון המדינה.
מהן העלויות של הלוואות לעסקים קטנים בערבות המדינה?
אם עסק מתלבט בהלוואה זו, יש לקחת בחשבון עלויות. חברות עם מחזור מכירות של עד 25 מיליון שקל ייאלצו להיפרד מ-1% מסכום ההלוואה כעמלה. לעסקים עם מחזורי מחזור בין 25-50 מיליון שקל ל-50-100 מיליון שקל, העמלות הן 1.5% ו-2% בהתאמה. כמו כן, נגבית עמלה סמלית של 150 ₪ בגין טיפול בביטחונות ובניירת אשראי.
