הלוואות לעסקים קטנים

בדוק זכאות להלוואה אונליין מבלי לצאת מהבית

הלוואה משתלמת בתנאים גמישים
 ובליווי אישי של מומחים

בחרו בסכום ההלוואה
{{form.range}}
500,000₪
10,000₪
{{errors}}
בחר סוג הלוואה
הלוואה פרטית

הלוואה פרטית

הלוואה עיסקית

הלוואה עסקית

מהי מטרת ההלוואה?

עסק-קיים לעסק קיים
עסק-חדש לעסק חדש
רכישת-נכס-לעסק רכישת נכס לעסק
הלוואה-כנגד-נכס הלוואה כנגד נכס
הלוואה-משלימה-להון-עצמי הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת-בלון הלוואת בלון
אחר אחר

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו סוג העסק?

עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע״מ
תאגיד

יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?

כן
לא

מהו תחום העסק שלך?

פיננסים, ביטוח, ניהול או משק בית
מסחר קמעונאי וסיטונאי
חינוך, בריאות, פנאי ונופש, רווחה וסעד
שירותי אירוח ומזון
תחבורה, אחסנה, דואר ובלדרות
תשתיות, בניה ונדל"ן
מסחר ותיקון כלי רכב מנועיים
ייצור ותעשייה
חקלאות, ייעור ודייג, כריה וחציבה

כמה שנים העסק פעיל?

מתחת לשנה
שנה עד שנתיים
שנתיים עד חמש
חמש ומעלה

האם העסק מוגבל בבנק?

כן
לא

האם לעסק יש צ'קים חוזרים?

כן
לא

האם היו עיקולים?

כן
לא

מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?

עד 250
250-מיליון
מיליון עד 2
2 עד 5
5 ומעלה

האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?

כן
לא

האם יש בבעלות העסק נכס?

כן
לא
יותר מנכס אחד

האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?

כן
לא
{{this.form.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.

אם כבר הגעת עד לכאן - בדוק זכאות להוזלת ביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה ענה על 3 שאלות בלבד, שנתחיל?
אילו ביטוחים יש לך כיום?
חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

מהי מטרת ההלוואה?

לימודים לימודים
סגירת-חובות סגירת חובות
עזרה-לבן-משפחה עזרה לבן משפחה
 רכישת-רכב רכישת רכב
שיפוץ-בית שיפוץ בית
הלוואה-כנגד-נכס הלוואה כנגד נכס
הלוואה-משלימה-להון-עצמי הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת-בלון הלוואת בלון
אחר אחר

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו גילך?

{{form.age}}
80
18

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור

היכן אתה מתגורר?

שכירות
אצל ההורים
אחר

האם יש ברשותך נכס?

כן
לא
יותר מאחד

מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?

עד חצי מיליון ש"ח
חצי עד מיליון ש"ח
יותר ממיליון ש"ח
אין משכנתא

מצב תעסוקתי

שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי

האם ברשותכם רכב שנקנה משנת 2015 ואילך

כן
לא

האם קיימות הלוואות נוספות?

כן
לא

האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?

כן
לא

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא

האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)

כן
לא

האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?

כן
לא
{{this.form.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.
אם כבר הגעת עד לכאן - בדוק זכאות להוזלת ביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה ענה על 3 שאלות בלבד, שנתחיל?
אילו ביטוחים יש לך כיום?
חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

כמה משלם בחודש על הביטוחים?

עד 100 ש"ח
100-300 ש"ח
300-500 ש"ח
מעל 500 ש"ח
לבדיקת הוזלה בביטוחים אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה.
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
{{errorssn}}
calendar
{{errorDate}}
{{this.form.name}},פנייתך להוזלת הביטוחים התקבלה בהצלחה!
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם סוכנות ביטוח בעלת רישיון מרשות שוק ההון לסיוע בהמשך בדיקה.
נשמח להציע לך הטבות נוספות ללא עלות החזרי מס מהמדינה ו\או איחוד הלוואות להפחתת החזר חודשי, זה לוקח 30 שניות!
איזה שירות נוסף מעניין אותך?
איחוד הלוואות
החזרי מס
לא מעוניין

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא
הינך זכאי להלוואה ב-1% ריבית כנגד קרן! על פי הנתונים שהזנת ניראה כי הינך זכאי להלוואה המשתלמת ביותר בשוק - הלוואה כנגד קרן בריבית של 1% - בתנאי שצברת מעל 30 אלף ש"ח בקרנות שלך. בדקות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך את כל המידע על לקיחת ההלוואה וקבלתה לחשבון הבנק במהירות.

לבדיקת התאמה לאיחוד הלוואות כנגד נכס והפחתת החזר חודשי - מהו שווי הנכס ברשותך?

מהי יתרת המשכנתא הקיימת?

מהו מצב חשבון הבנק?

חשבון תקין (ללא בעיות)
חשבון תקין (חזרו 3 תשלומים או צ’קים)
חשבון מוגבל (חזרו מעל 3 תשלומים או צ’קים)

מהו אזור המגורים שלך?

המרכז והשרון
חיפה והקריות
ירושלים והסביבה
הגליל והגולן
אריאל והשומרון
אשקלון
אשדוד והסביבה
באר שבע והסביבה
ערבה ואילת

מה הגיל שלך?

{{this.form.name}},פנייתך לאיחוד הלוואות התקבלה בהצלחה!
בשעות הקרובות יחזור אלייך יועץ משכנתאות בעל הסמכת איגוד יועצי המשכנתאות לסיוע בהמשך בדיקה.
אם כבר הגעת עד לכאן - תרצה לבדוק זכאות ב-30 שניות לקבלת החזרי מס? מיליוני שכירים זכאים להחזרי מס מהמדינה - גלה זכאותך במהירות!
האם הרווחת מעל 7,000₪ שכר ב-6 השנים האחרונות?
כן
לא
מוותר על הבדיקה

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.

האם שילמת\ם מס הכנסה ב-6 השנים האחרונות?

כן
לא

האם את\ה או בן\בת הזוג החלפתם מקום עבודה ב-6 השנים האחרונות?

כן
לא

האם נולד לך ילד ב-6 השנים האחרונות?

כן
לא

האם משכת כספים מקרן הפנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות ושילמת מס?

כן
לא

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.

{{this.form.name}},פנייתך לבדיקת החזרי מס התקבלה בהצלחה!

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
אם כבר הגעת עד לכאן - נשמח להציע לך הטבות נוספות איחוד הלוואות להפחתת החזר חודשית זה לוקח 30 שניות נוספות בלבד!
איזה שירות נוסף מעניין אותך? ללא עלות
איחוד הלוואות
לא מעוניין

עסקים קטנים יכולים לקבל הלוואה מהבנק, מגוף חוץ בנקאי כמו חברות אשראי או מהקרן להלוואות בערבות המדינה. לכל הלוואה תנאים אחרים, שנקבעים לפי היקף הפעילות של העסק ויכולת ההחזר שלו. ההלוואה הכי משתלמת היא בערבות המדינה, אך ישנם קריטריונים שבהם צריך לעמוד.

מהו סכום הלוואה?
{{form.range}}
500,000₪
10,000₪
{{errors}}
בחר סוג הלוואה
הלוואה פרטית

הלוואה פרטית

הלוואה עיסקית

הלוואה עסקית

מהי מטרת ההלוואה?

עסק-קיים לעסק קיים
עסק-חדש לעסק חדש
רכישת-נכס-לעסק רכישת נכס לעסק
הלוואה-כנגד-נכס הלוואה כנגד נכס
הלוואה-משלימה-להון-עצמי הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת-בלון הלוואת בלון
אחר אחר

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו סוג העסק?

עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע״מ
תאגיד

יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?

כן
לא

מהו תחום העסק שלך?

פיננסים, ביטוח, ניהול או משק בית
מסחר קמעונאי וסיטונאי
חינוך, בריאות, פנאי ונופש, רווחה וסעד
שירותי אירוח ומזון
תחבורה, אחסנה, דואר ובלדרות
תשתיות, בניה ונדל"ן
מסחר ותיקון כלי רכב מנועיים
ייצור ותעשייה
חקלאות, ייעור ודייג, כריה וחציבה

כמה שנים העסק פעיל?

מתחת לשנה
שנה עד שנתיים
שנתיים עד חמש
חמש ומעלה

האם העסק מוגבל בבנק?

כן
לא

האם לעסק יש צ'קים חוזרים?

כן
לא

האם היו עיקולים?

כן
לא

מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?

עד 250
250-מיליון
מיליון עד 2
2 עד 5
5 ומעלה

האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?

כן
לא

האם יש בבעלות העסק נכס?

כן
לא
יותר מנכס אחד

האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?

כן
לא
{{this.form.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.

אם כבר הגעת עד לכאן - בדוק זכאות להוזלת ביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה ענה על 3 שאלות בלבד, שנתחיל?
אילו ביטוחים יש לך כיום?
חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

מהי מטרת ההלוואה?

לימודים לימודים
סגירת-חובות סגירת חובות
עזרה-לבן-משפחה עזרה לבן משפחה
 רכישת-רכב רכישת רכב
שיפוץ-בית שיפוץ בית
הלוואה-כנגד-נכס הלוואה כנגד נכס
הלוואה-משלימה-להון-עצמי הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת-בלון הלוואת בלון
אחר אחר

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו גילך?

{{form.age}}
80
18

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור

היכן אתה מתגורר?

שכירות
אצל ההורים
אחר

האם יש ברשותך נכס?

כן
לא
יותר מאחד

מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?

עד חצי מיליון ש"ח
חצי עד מיליון ש"ח
יותר ממיליון ש"ח
אין משכנתא

מצב תעסוקתי

שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי

האם ברשותכם רכב שנקנה משנת 2015 ואילך

כן
לא

האם קיימות הלוואות נוספות?

כן
לא

האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?

כן
לא

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא

האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)

כן
לא

האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?

כן
לא
{{this.form.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.
אם כבר הגעת עד לכאן - בדוק זכאות להוזלת ביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה ענה על 3 שאלות בלבד, שנתחיל?
אילו ביטוחים יש לך כיום?
חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

כמה משלם בחודש על הביטוחים?

עד 100 ש"ח
100-300 ש"ח
300-500 ש"ח
מעל 500 ש"ח
לבדיקת הוזלה בביטוחים אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה.
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
{{errorssn}}
calendar
{{errorDate}}
{{this.form.name}},פנייתך להוזלת הביטוחים התקבלה בהצלחה!
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם סוכנות ביטוח בעלת רישיון מרשות שוק ההון לסיוע בהמשך בדיקה.
נשמח להציע לך הטבות נוספות ללא עלות החזרי מס מהמדינה ו\או איחוד הלוואות להפחתת החזר חודשי, זה לוקח 30 שניות!
איזה שירות נוסף מעניין אותך?
איחוד הלוואות
החזרי מס
לא מעוניין

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא
הינך זכאי להלוואה ב-1% ריבית כנגד קרן! על פי הנתונים שהזנת ניראה כי הינך זכאי להלוואה המשתלמת ביותר בשוק - הלוואה כנגד קרן בריבית של 1% - בתנאי שצברת מעל 30 אלף ש"ח בקרנות שלך. בדקות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך את כל המידע על לקיחת ההלוואה וקבלתה לחשבון הבנק במהירות.

לבדיקת התאמה לאיחוד הלוואות כנגד נכס והפחתת החזר חודשי - מהו שווי הנכס ברשותך?

מהי יתרת המשכנתא הקיימת?

מהו מצב חשבון הבנק?

חשבון תקין (ללא בעיות)
חשבון תקין (חזרו 3 תשלומים או צ’קים)
חשבון מוגבל (חזרו מעל 3 תשלומים או צ’קים)

מהו אזור המגורים שלך?

המרכז והשרון
חיפה והקריות
ירושלים והסביבה
הגליל והגולן
אריאל והשומרון
אשקלון
אשדוד והסביבה
באר שבע והסביבה
ערבה ואילת

מה הגיל שלך?

{{this.form.name}},פנייתך לאיחוד הלוואות התקבלה בהצלחה!
בשעות הקרובות יחזור אלייך יועץ משכנתאות בעל הסמכת איגוד יועצי המשכנתאות לסיוע בהמשך בדיקה.
אם כבר הגעת עד לכאן - תרצה לבדוק זכאות ב-30 שניות לקבלת החזרי מס? מיליוני שכירים זכאים להחזרי מס מהמדינה - גלה זכאותך במהירות!
האם הרווחת מעל 7,000₪ שכר ב-6 השנים האחרונות?
כן
לא
מוותר על הבדיקה

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.

האם שילמת\ם מס הכנסה ב-6 השנים האחרונות?

כן
לא

האם את\ה או בן\בת הזוג החלפתם מקום עבודה ב-6 השנים האחרונות?

כן
לא

האם נולד לך ילד ב-6 השנים האחרונות?

כן
לא

האם משכת כספים מקרן הפנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות ושילמת מס?

כן
לא

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.

{{this.form.name}},פנייתך לבדיקת החזרי מס התקבלה בהצלחה!

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
אם כבר הגעת עד לכאן - נשמח להציע לך הטבות נוספות איחוד הלוואות להפחתת החזר חודשית זה לוקח 30 שניות נוספות בלבד!
איזה שירות נוסף מעניין אותך? ללא עלות
איחוד הלוואות
לא מעוניין

מהן הלוואות לעסקים קטנים?

הלוואות לעסקים קטנים מתייחסות לסוג מסוים של מימון שנועד לעזור לעסקים קטנים להקים או להתרחב. זהו למעשה סכום כסף שבנק או מוסד פיננסי מלווים לבעל עסק קטן. כסף זה משמש בדרך כלל להפעלה, הרחבת העסק, רכישת מלאי, או אפילו טיפול בעלויות תפעול יומיומיות. הרעיון פשוט: בעל עסק לווה כסף ואז מחזיר אותו, בריבית, על פני פרק זמן מוגדר.

מה ההבדל בין עסקים קטנים שצריכים לקחת הלוואה?

מבחינת הגדרות בירוקרטיות, יכולים להיות הבדלים בין עוסק פטור, עוסק מורשה וחברה בע”מ. יתרה על כך, גם חברה בע”מ עשויה להיות מוגדרת “עסק קטן” מבחינת הזכאות להלוואה. בשביל לקבל את ההלוואה הכי משתלמת, חשוב לבדוק מי נותן אותה, מהם התנאים ומהן אפשרויות הפירעון לרבות הריביות והעמלות. 

מי נותנים הלוואות לעסקים קטנים בישראל?

בישראל ישנם מוסדות שונים, ציבוריים ופרטיים, המציעים הלוואות אלו. חלקם מגובים ממשלתיים, כלומר יש להם את התמיכה והערבות של ממשלת ישראל. הדבר מביא לרוב לתנאי הלוואה נוחים עבור הלווה, כגון ריבית נמוכה יותר או תקופות החזר ממושכות יותר. מצד שני, למוסדות פרטיים עשויים להיות קריטריונים שונים להלוואות והם עשויים לתת מענה למגזרים או סוגים מסוימים של עסקים.

למה חשוב להכיר את הקריטריונים לקבלת הלוואה לעסק קטן?

הבנת הקריטריונים היא קריטית. בדרך כלל, כדי להיות זכאי להלוואה לעסקים קטנים בישראל, ייתכן שהעסק יצטרך להציג את התוכנית העסקית שלו, הדוחות הכספיים והתחזיות שלו. המלווים רוצים להבטיח שלעסק יש תוכנית קיימא ויכולת להחזיר את ההלוואה. זה גם לא נדיר שמלווים מבקשים בטחונות, שזה משהו בעל ערך שבעל העסק מתחייב לתת למלווה אם הם לא יכולים להחזיר את ההלוואה.

איך קובעים את שיעורי הריביות על הלוואות לעסקים קטנים?

שיעורי הריבית על הלוואות לעסקים קטנים בישראל עשויים להשתנות. זה מושפע מכמה גורמים, כמו הבריאות הכללית של הכלכלה, כושר האשראי של הלווה והפרטים של ההלוואה עצמה (כמו סכום ההלוואה ומשך תקופת ההחזר). אפשר לגלות שלהלוואות בגיבוי ממשלתי אולי יש שיעורים נוחים יותר, אבל תמיד כדאי להשוות בין אפשרויות שונות.

מתי כדאי לעסק הקטן לקחת הלוואה?

הלוואה לעסקים קטנים בישראל מספקת גלגל הצלה להרבה יזמים בתחילת דרכם ובעלי עסקים קיימים המעוניינים לקחת את המיזם שלהם לשלב הבא. בין אם מגובות על ידי הממשלה ובין אם מוצעות על ידי מוסדות פרטיים, הלוואות אלו מהוות חשיבות רבה בטיפוח הנוף העסקי הישראלי ובטיפוח תרבות של יזמות. כמו בכל החלטה פיננסית, חיוני לחקור, להבין את התנאים ולהבטיח שההלוואה תואמת את צרכי העסק ויכולת ההחזר.

מהי הלוואה לעסק הקטן בערבות המדינה?

הלוואה מסוג זה מותאמת לעסקים קטנים ובינוניים. בשונה מהלוואות קונבנציונליות, הלוואה מיוחדת זו נהנית מגיבוי של המדינה, המשמשת כערבות. המטרה מאחורי הלוואה כזו אינה מוגבלת רק לסיוע לעסקים להישאר צף, אלא גם לדרבן צמיחה והתרחבות. יש לציין שעזרה כספית זו אינה ניתנת ישירות על ידי המדינה. במקום זאת, המדינה משתפת פעולה עם מוסדות פיננסיים שעברו בדיקה קפדנית ועמדו בקריטריונים ספציפיים שנקבעו על ידי המדינה. 

לאיזה עסק קטן מיועדת הלוואה בערבות המדינה?

מסלול המימון הזה מותאם בעיקר לעסקים קטנים ובינוניים, שהוקמו טריים וקיימים כאחד. בין אם מדובר במיזם בתחום המסחר, התעשייה, החקלאות, היצוא, התיירות או השירותים, כל עוד העסק צובר מחזור מכירות שנתי של עד 100 מיליון שקל, הוא מועמד. אבל כמובן, יש תנאים מוקדמים. העסק צריך להיות מבוסס בישראל כחוק, ללא חובות לרשויות המס, ועליו להיות נקי ממגבלות חוקיות כמו עיקול. ברגע שעסק מסמן את כל התיבות הללו, הוא הופך להיות זכאי להגיש את בקשתו.

למה שעסק קטן יבקש הלוואה בערבות מדינה?

הלוואה בערבות המדינה ובתנאים טובים יכולה לסייע לעסקים ברכישת ציוד חדשני, לחזק את המלאי שלהם, לממן את קהל הלקוחות שלהם, להגביר את מאמצי השיווק ולהציע הבטחות לביצועים. למעשה, הוא משמן את גלגלי הפעילות העסקית היומיומית. כמו כן, היתרון העיקרי הוא שהאשראי מגיע בריבית מושכת ובתנאים המתאימים לצמיחה.

מהם מסלולי המימון שמאפשרים לעסקים קטנים לקבל הלוואה בערבות המדינה?

קרן ערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים קבעה מספר מסלולי מימון. השלושה העיקריים מיועדים להון חוזר, הזרמת כספים לעסק מתמשך וסיוע לעסקים שעדיין לא התחילו את פעילותם. עסק יכול להבטיח הלוואה בהיקף של 8% מהמחזור השנתי שלו או 500,000 ₪ – לפי הנתון המתנשא. דרישת הביטחונות היא עד 15% מסכום האשראי המאושר, לפירעון על פני חמש שנים לכל היותר. הלווים יכולים ליהנות גם מתקופת חסד של עד חצי שנה, במהלכה יש לשלם את הריבית בלבד. מעבר לכך, יש לציין שפירעון מוקדם אינו כרוך בקנסות.

מה ההבדל בין הלוואה בערבות המדינה לבין הלוואה רגילה לעסק קטן?

מתיחת קו בין הלוואות בערבות מדינה להלוואות עסקיות רגילות מאירה כמה ניגודים מובהקים. בתור התחלה, הלוואה עסקית טיפוסית מחייבת בטחונות המכסים את כל סכום ההלוואה. לעומת זאת, עם הגרסה בערבות המדינה, הגיבוי של המדינה מהווה חלק מסך הביטחונות, כלומר ייתכן שעסקים לא יצטרכו להציג את כל סכום ההלוואה כבטוחה. יתרון נוסף הוא פוטנציאל דחיית תשלום הקרן בחצי שנה, מותנה בהנהון המדינה.

מהן העלויות של הלוואות לעסקים קטנים בערבות המדינה?

אם עסק מתלבט בהלוואה זו, יש לקחת בחשבון עלויות. חברות עם מחזור מכירות של עד 25 מיליון שקל ייאלצו להיפרד מ-1% מסכום ההלוואה כעמלה. לעסקים עם מחזורי מחזור בין 25-50 מיליון שקל ל-50-100 מיליון שקל, העמלות הן 1.5% ו-2% בהתאמה. כמו כן, נגבית עמלה סמלית של 150 ₪ בגין טיפול בביטחונות ובניירת אשראי.

הלוואות לעסקים קטנים
חשבו את הריבית על ההלוואה

חשבו את ההחזר החודשי על ההלוואה ואת הריבית הצפויה

החזר החודשי שלך הוא:
0
הצג לוח סילוקין >>

שאלות ותשובות נפוצות

פלוס

לאילו מטרות מתאימה ההלוואה בערבות המדינה לעסקים קטנים?

לרכישת ציוד מתקדם, להגדיל מלאי, לממן לקוחות, להגביר את מאמצי השיווק ולספק הבטחות לביצועים. בעיקרו של דבר, המימון תומך בכל הפעולות הפיננסיות-עסקיות היומיומיות ומציע אשראי בתנאים נוחים לקידום צמיחה.

פלוס

מהם ההבדלים העיקריים בין הלוואה בערבות מדינה להלוואה עסקית רגילה?

בהלוואה עסקית קונבנציונלית, עסקים נדרשים בדרך כלל לספק בטחונות השווים לסכום ההלוואה המלא. לעומת זאת, הלוואה בערבות מדינה עשויה שלא לדרוש את מלוא סכום ההלוואה כבטוחה שכן ערבות המדינה מכסה חלק ממנה. בנוסף, קיים פוטנציאל לדחות את תשלום הקרן עד שישה חודשים, בכפוף לאישור המדינה.

פלוס

האם עסק קטן משלם עמלות על הלוואה בערבות המדינה?

כן, העמלות משתנות בהתאם למחזור השנתי של העסק. בעלי מחזורי מכירות של עד 25 מיליון שקל יחויבו בעמלה של 1% על סכום ההלוואה. עסקים עם מחזור מכירות בין 25-50 מיליון שקל ל-50-100 מיליון שקל יתמודדו עם עמלות של 1.5% ו-2% בהתאמה. בנוסף, חיוב של 150 ₪ חל על טיפול במסמכי בטחונות ואשראי.

עוד מאמרים בנושא הלוואות

לקוחות ממליצים