בכתבה הבאה נסקור את אפשרויות המימון העומדות בפני נשים שרוצות להקים עסקים בישראל.
נשים הן אוכלוסיה מוחלשת בישראל וקיים מחסור רציני בייצוג נשי בעמדות מפתח והנהלה וכתיבת הכתבה נעשתה במטרה להנגיש כמה שיותר פתרונות מימון לנשים.
מענקים לעסקים בבעלות נשית
- מנהל סחר חוץ מעניק מענקי יצוא לעסקים בשליטת נשים בהיקף שנתי של 10 מיליון ש”ח.
- בכל שנה משרד הכלכלה מחלק מענקים עד 60 אלף ש”ח לעסקים המקדמים שוויון תעסוקתי מגדרי.
- הרשות להשקעות מעניקה העדפה מתקנת לעסקים בבעלות נשים למענקי חוק עידוד השקעות הון.
בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
מהי מטרת ההלוואה?
לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
מהי מטרת ההלוואה?
לימודים
סגירת חובות
הלוואה למוגבלים
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
במתן הלוואה, מה ההבדל בין נשים לגברים?
בעולם מתוקן אין הבדל אך אנו חיים בעולם האמיתי בו נשים מרוויחות פחות ונמצאות בפחות עמדות מפתח לכן קיימים ארגונים עצמאיים וממומנים שמטרתם לעודד נשים לנפץ את תקרת הזכוכית.
לא מדובר על כסף בחינם, לכל הלוואה יש ריבית ולרוב הלווה נבדקת ללא קשר למגדר ועם זאת בתנאים מסוימים ניתן לקבל מענקים, ליווי והדרכות בעידוד המדינה שבתורה מעודדת יצירת מקומות עבודה ככל הניתן ואם ניתן לעזור לאוכלוסיה מוחלשת ,ונשים הן ללא עוררין אוכלוסיה מוחלשת בישראל, אז מה טוב.
מה היא הלוואה לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינת ישראל?
משרד האוצר, החשב הכללי ומשרד הכלכלה והתעשייה מפעילים את קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה המאפשרת קבלת הלוואה מהבנק עד גובה 500 אלף ש”ח ל-5 שנים בערבות לא אחרת מאשר מדינת ישראל מה שמוריד את גובה הריבית ומאפשר דחיית תשלומים עד חצי שנה.
התנאים: עסק הרשום בישראל בעל מחזור מכירות שנתי נמוך מ-100 מיליון ש”ח השייך לא.נשים אשר חשבונם אינו מעוקל/מוגבל ללא חוב, פגם, הליך משפטי או הליכי הוצאה לפועל.
אמנם לא מדובר בפתרון המיועד לנשים בלבד ועם זאת מדובר באפשרות נפלאה שלא רצינו לפספס בכתבה.
ההלוואה המהירה ביותר – הלוואה לכל מטרה
במידה והתעייפתן מהצעות לשעבוד הבית, החיסכון או הרכב ואתם פשוט רוצה כסף כדי להתחיל כבר.
הלוואה לכל מטרה היא הלוואה שלא דורשת העמדת ערבים או בטחונות. בדיקה מהירה של מצב החשבון ודירוג האשראי ותוכלו לצאת עם הלוואה עד גובה 150 אלף ש”ח בריבית טיפה גבוהה (סיבות ה-5%) בפריסה עד שבע שנים. לא הדיל הכי משתלם אבל ברירת מחדל הגיונית.
מה היא הלוואות גישור לעסקים ומתי היא מתאימה?
הלוואות גישור הן הלוואות שנהוג לקחת כאשר אתן יודעות בוודאות מלאה שסכום גדול בדרך אליכן. בין אם מדובר על קרן השתלמות שעתידה להיפתח, ירושה או מכירה של נכס הלוואת גישור באה לגשר על הפער התקציבי שנוצר עד שהכסף יגיע. הלוואות גישור נקראות גם הלוואות בלון מלא, חלקי או הלוואת בוליט.
ובמהלכן תוכלו להימנע מתשלום או לשלם רק עבור הריבית על הסכום. בסוף ההלוואה תידרשו לשלם את סכום ההלוואה בתשלום אחד ואלו שבחרו לא לשלם את הריבית יוסיפו עבור הריבית וההצמדה שהתווספו לסכום החוק מדי חודש.
הלוואות גישור מתאימות לעסקים שמתקשים לעמוד בהחזרים בתקופת ההרצה ולאחר מכן יכולים לעמוד בתשלום כאשר העסק מצליח.
לא הלוואת גישור אך דומה ואפילו יותר מתאימה – הלוואת גרייס
הלוואת גרייס נקראת כך על שם תקופת החסד שהיא מאפשרת בה ניתן לא לשם כלל או לשלם רק עבור הריבית. ההלוואה שונה מהלוואות גישור מאחר והיא מאפשרת לשלם את יתרת הסכום לאחר תקופת הגרייס בתשלומים חודשיים של הקרן והריבית כך תוכלו לקבל את השקט הכלכלי להרצת העסק ולאחר מכן לא תידרשו לעמוד מול חוב גדול בתשלום אחד.
הלוואות זולות לנשים בעלות חשבון מוגבל
הכוונה בזולות היא לריבית נמוכה ואם אפשר ללא ריבית בכלל.
- דרך העמותה להעצמה כלכלית לנשים תוכלו לקבל הלוואה עד 9,000 ש”ח. נכון, לא מדובר בסוף לבעיותכן אך הסכום מאפשר לרענן סחורות וליישם שינויים קטנים.
- קרן נתן היא קרן פילנתרופית לעידוד יזמות בישראל המציעה הלוואות ללא ריבית עד גובה 240 אלף ש”ח ל-5 שנים להקמת עסקים חדשים. אחוז גבוהה מכלל ההלוואות שחילקה הקרן עד כה ניתנו לנשים ואחד מהקריטריונים לתנאי ההלוואה הוא “מיצוי אפשרויות המימון לפני הפנייה לקרן”.
- ישנן הלוואות לנשים חד הוריות אך הן מתמקדות יותר בחלוקת מלגות ופחות במתן הלוואות ומענקים בכל אופן שווה לבדוק.
כאשר הבנק לא בא לקראתכן – הלוואה חוץ בנקאית
הלוואות חוץ בנקאיות הן הלוואות מגופים שהם לא בנק כמו חברות אשראי, חברות ביטוח ובתי השקעות.
מדובר בהלוואות מעט יותר יקרות למעט הלוואות בשעבוד קרן השתלמות שיכולות להגיע לאחוז בודד של ריבית. היתרונות והחסרונות להלוואות אלו מפורטות בטבלה הבאה:
| יתרונות | חסרונות |
| חוץ בנקאית לכן לא תופסת מסגרת חשבון. | קשה לנהל מעקב אחר הלוואות שלא מתנהלות בחשבון הבנק או בכללי במקום אחד. |
| אישור מהיר ללא ערבים או בטחונות. | ריבית יחסית גבוהה. הבנקים מכירים אותנו וכתוצאה מכך מתאימים את גובה הריבית לדירוג האשראי שלנו. הלוואה חוץ בנקאית עלולה לגלם את הסיכון הגבוה ביותר גם אם הוא לא קיים עבורך. |
| אם מעמידים בטוחות ניתן להגיע לריבית נמוכה מהבנק. |
