הלוואה מאפשרת להשלים הון עצמי, לרהט את הדירה או לשפץ ולהכין אותה למגורים. הלוואה זו יכולה לשמש גם למימון הוצאות הקשורות לרכישת הדירה, כגון עלויות תיווך, שכר טרחת עורך דין, מס רכישה/מס שבח ועלויות הובלה.
לרוב, רוכשי דירות נותרים ללא מקור מימון זמין לכיסוי ההוצאות המשמעותיות הללו. האפשרויות הן או להיכנס לבית כפי שהוא ולחסוך לרכישות עתידיות או לקחת הלוואה משלימה לדירה ולהזמין מיד את המוצרים, הציוד והריהוט הדרושים.
היתרונות של הלוואה לקניית דירה מגוף חוץ בנקאי בינהן חברת loan4all המציעה הלוואה לקניית דירה. ניתן להשיג אישור מיידי בעזרת מילוי שאלון דיגיטולי לבדיקת זכאות להלוואה. בנוסף, ההלוואה מוחזרת בפריסת תשלומים נוחה לפי יכולת ההחזר של הלווים.
בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
מה ההבדל בין משכנתא לבין הלוואה לקניית דירה?
הלוואה משלימה לדירה היא לא משכנתא היא נבדלת ממשכנתא. בעוד שמשכנתא היא הלוואה לרכישת דירה, הלוואה משלימה נועדה לסייע לרוכשים בהכנת הבית למגורים. זה יכול לכלול עיצוב מחדש של הדירה, רכישת ארונות לחדרים, שיפוץ חדרי אמבטיה, החלפת המטבח, קניית מוצרי חשמל או הזמנת רהיטים המותאמים לגודל ולסגנון הבית החדש.
איך יודעים מה הסכום הנדרש עבור הלוואה לדירה?
כדי לחשב את הסכום הנדרש להלוואה משלימה, יש להכין טבלה מפורטת עם כל הפריטים הרצויים, הציוד הדרוש והפינוקים לדירה החדשה. זה אמור לכלול את עלות הזמנת העבודות ונותני שירותים שונים כמו מעצב פנים, יועץ מיזוג אוויר, מעצב מטבחים, הובלה ורכבות, צביעה, התקנה ועוד. לאחר סיכום הסכום הסופי ניתן לקבל החלטות באילו סעיפים יש לטפל באופן מיידי ועל מה ניתן להתפשר. זה יביא לסכום ההלוואה הסופי הנדרש.
איך ניתן לחסוך לפני שלוקחים הלוואות לקניית דירה?
אפשר לחסוך ברכישת מוצרים לדירה עוד לפני הגשת בקשה להלוואה. מיקוח מול ספקי מוצרים ושירותים יכול להביא לחיסכון. בישראל חברו כמה קבוצות כדי להתחזק ולהשיג הנחות קבוצתיות משמעותיות מספקים. חשוב למצוא את הספק המתאים ביותר עבור כל שירות או מוצר המיועד לרכישה.
איזה גופים מציעים הלוואות לרכישת דירה?
אחת הדרכים לקבל הלוואה משלימה לדירה היא באמצעות הלוואה חוץ בנקאית מחברה המציעה הלוואות כאלו בריבית אטרקטיבית. חברה חוץ בנקאית למשל יכולה להציע הלוואות לכל מטרה, כגון חופשות, שיפוץ הבית, לימודים או אירועים משפחתיים, במטרה לתת מענה מקיף לכל צורכי המימון של הלקוחות. ההלוואות בדרך כלל ניתנות בריבית אטרקטיבית ובתהליך אישור הלוואה פשוט ומהיר.
איך משווים בין הלוואות לקניית דירה?
לפני קבלת הלוואה לדירה, מומלץ לבחון אפשרויות לפריסת התשלומים וגובה ההחזר המועדף כדי להתאים את ההלוואה לצרכים האישיים. ניתן לעשות זאת במחשבון ההלוואות באתרי הבנקים או באתרי חברות חוץ בנקאיות.
למה כדאי לקחת הלוואה לקניית דירה מחברה חוץ בנקאית?
יתרונות הלוואה משלימה לדירה מחברה חוץ בנקאית כוללים אישור מהיר של ההלוואה, אפשרות לקבל את ההלוואה בטלפון או באינטרנט, תשלומי הלוואה הניתנים בתשלומים נוחים בהתאם ליכולת ההחזר וכן העובדה כי חברה חוץ בנקאית לגיטימית תמיד פועלת בפיקוח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
למה יותר אנשים מחפשים כיום הלוואה לקניית דירה?
שוק הנדל”ן בישראל מאופיין בעליית מחירים מתמדת, מה שמוביל הרבה זוגות צעירים ומשפחות עם ילדים לגור עם הוריהם כדי לחסוך כסף לדירה. גם אז לרוב הם צריכים לקחת הלוואה מהוריהם לרכישת דירה. הורים עשויים להיות מוכנים לתת סכום כסף גדול במתנה או כהלוואה ללא ריבית בפריסה נוחה של תשלומים על פני מספר שנים. זה יכול להיראות כמו רעיון טוב, שכן זה יכול לגרום לריבית נמוכה מאוד או הלוואה ללא ריבית כלל.
מה ההבדל בין הלוואה לרכישת דירה לבין עזרה מההורים?
עם זאת, חשוב לקחת בחשבון את כדאיות ההלוואה לרכישת דירת מגורים. יש לבדוק האם הלוואה מהורים כדאית או שישנן דרכים אחרות הנחשבות למשתלמות יותר מבחינה כלכלית.
בנטילת משכנתא לרוב ישנה התחייבות להלוואה לטווח ארוך, עד 30 שנה. אם נלקחת הלוואה מהורים, למשל, סכום של 100,000 ש”ח לתקופה של עשר שנים יש להחזיר בכל חודש כ-830 ש”ח בנוסף להחזרי המשכנתא החודשיים. אמנם ניתן לקבל הלוואה מהורים ללא ריבית, חיסכון כספי בהשוואה להלוואה בנקאית בריבית קבועה או משתנה, אך ניתן לקחת אותו סכום מהבנק לתקופת החזר ארוכה יותר.
תכנון פיננסי עם הלוואה לרכישת דירה
חשוב לזכור כי משכנתא מבנק כרוכה בתקופת החזר ארוכה. לכן באמצעות תכנון פיננסי נכון וחכם ניתן לתכנן את גובה ההחזר החודשי לפי רמת ההכנסה ויכולת ההחזר. כאשר לוקחים הלוואה מהורים לרכישת דירה, מבנק או מכל גוף אחר, הלוואה ללא ריבית, תקופת ההחזר קצרה יחסית. לכן יש להוסיף להוצאות החודשיות השוטפות החזר חודשי גבוה יחסית. עם זאת, עם משכנתא ניתן לקבל הלוואה לתקופה ארוכה, כך שהנטל של תשלומי ההחזר החודשיים פחות משמעותי על התקציב החודשי.
דוגמא להלוואה חוץ בנקאית לקניית דירה
הבנת ההשלכות הכספיות של לקיחת הלוואה מהורים לעומת הוספת סכום זה להלוואת משכנתא יכולה להיות מורכבת. למשל, חשבו על תרחיש שבו אדם פרטי מעוניין לרכוש דירה ב-1.2 מיליון ש”ח ויש לו הון עצמי של 300,000 ש”ח. הדבר מצריך משכנתא של 900,000 ₪. אם כושר ההחזר החודשי של היחיד הוא כ-4,000-4,500 ש”ח, עומדות בפניו שתי אפשרויות: לקחת משכנתא של 800,000 ש”ח והלוואה ללא ריבית מהורים בסך 100,000 ש”ח, או לקחת משכנתא ללא הלוואה מהורים ב-900,000 ש”ח.
מה אפשר לעשות עם מחשבון משכנתא לפני שלוקחים הלוואה לקניית דירה?
באמצעות מחשבון משכנתא ניתן לקבוע כי גם בהלוואה ללא ריבית של 100,000 ₪ מההורים, המשכנתא יכולה להיות יקרה יותר בהשוואה לגובה המשכנתא ללא ההלוואה מההורים. הסיבה לכך היא שההלוואה מההורים ניתנת לפריסה על פני תקופה קצרה יחסית, וכאשר מתכננים את תמהיל המשכנתא ישנה הגבלה על גובה ההחזר החודשי.
לכן בבניית תמהיל המשכנתא יש להתחייב לתקופות ארוכות יותר למסלולים השונים לעומת תמהיל המשכנתא ללא הלוואה מההורים. כתוצאה מכך משכנתא יקרה יותר בשל ההחזר החודשי להורים וההתחייבות למסלולים ארוכים יותר. ככל שתקופת ההחזר מתארכת, קרן ההלוואות גדלה, מה שמוביל למשכנתא יקרה יותר.
מה התפקיד של יועץ משכנתאות?
לפני שמקבלים הצעה נדיבה מהורים, יש חשיבות מכרעת לבחון את ההשלכות בעזרת אנשי מקצוע. יועץ משכנתאות יכול לסייע בחישוב עלות המשכנתא עם ובלי הלוואה מההורים, מה שמאפשר החלטה פיננסית מושכלת. עם זאת, התפקיד של יועץ משכנתאות הוא לייצג את האינטרס של הבנק – לכן לפני נטילת הלוואה לקניית דירה מחברה חוץ בנקאית עדיף להתייעץ עם גורם אובייקטיבי.
מה משפיע על הריבית של הלוואה לרכישת דירה?
כאשר בוחנים את הריבית עבור הלוואה לרכישת דירה, ריבית משתנה לרוב זולה יותר אך טומנת בחובה סיכון גבוה יותר שכן היא מגדילה את סכום התשלום כאשר הריבית במשק עולה. ריבית קבועה אינה חשופה לתנודות בריבית המשק, אלא בתחילה יקרה יותר מריבית משתנה. בשנת 2022, הריבית במשק עלתה יחד עם ריבית הפריים, מה שהפך את המסלול הקבוע לרווחי יותר. עם זאת, כאשר הריבית במשק יורדת, המסלול המשתנה עשוי להפוך לרווחי יותר, אם כי מסוכן יותר.
איך מחשבים את ההחזר על הלוואה לקניית דירה?
כדי לחשב את כושר ההחזר החודשי יש להפחית מההכנסה נטו את כל החיובים הידועים (שכירות, גני ילדים, ארנונה ועוד). אם נשאר כסף, אז שליש ממנו ניתן להחזיר הלוואה. אם לא, החישוב הזה לפחות מספק תובנה לאן הולך הכסף.
מה ההבדל בין הלוואות מהבנק לבין הלוואות חוץ בנקאיות?
הלוואות חוץ בנקאיות הן אופציה, אך בדרך כלל יש להן ריביות גבוהות יותר. חשוב לשקול את האפשרויות הללו בקפידה ולשקול את ההשלכות ארוכות הטווח של כל החלטה. התייעצות עם יועץ פיננסי או יועץ משכנתאות יכול לספק תובנות חשובות ולעזור להבטיח את קבלת ההחלטה הפיננסית הטובה ביותר.
הלוואות לרכישת דירה ומשכנתאות הן שני כלים פיננסיים נפרדים שניתן להשתמש בהם כדי להקל על רכישת נכס. למרות שהם עשויים להיראות דומים, יש להם מאפיינים ייחודיים שהופכים אותם למתאימים לסוגים שונים של קונים.
מאפיינים של משכנתא לקניית דירה
משכנתא היא סוג של הלוואה המיועדת במיוחד לרכישת נדל”ן. הוא מובטח על ידי הנכס עצמו, כלומר אם הלווה לא יבצע את התשלומים, המלווה יכול לתפוס את הנכס כדי להחזיר את ההפסדים שלו. משכנתאות בדרך כלל בעלות ריבית נמוכה יותר מאשר סוגי הלוואות אחרים בשל בטחונות אלו, וניתן להחזיר אותן לאורך תקופה ארוכה, לרוב עד 30 שנה. זה הופך אותם לבחירה פופולרית עבור רוכשי דירות ראשונים או לבעלי הכנסה יציבה שיכולים להתחייב להחזרים לטווח ארוך.
למי מתאימות הלוואות לרכישת דירה?
הלוואות לרכישת דירה עשויות להתאים למי שיש לו סכום חיסכון משמעותי וצריך רק הלוואה קטנה לכיסוי יתרת עלות הנכס. הם עשויים להיות גם אופציה טובה עבור אלה שמתכננים לשלם את ההלוואה במהירות, מכיוון שהם יכולים לחסוך בריבית בהשוואה למשכנתא לטווח ארוך.
הלוואה לקניית דירה כאפיק השקעה
הלוואות יכולות להיות אופציה אטרקטיבית עבור אנשים שרוכשים נכס כהשקעה. לדוגמה, אם הקונה מתכנן לשפץ ולמכור את הנכס במהירות, הוא עשוי להעדיף הלוואה לטווח קצר עם ריבית גבוהה יותר על פני משכנתא לטווח ארוך. לעומת זאת, משכנתאות הן לרוב בחירה טובה יותר למי שרוכש נכס כמקום מגורים לטווח ארוך וזקוקים לכמות גדולה של מימון. שיעורי הריבית הנמוכים יותר ותנאי ההחזר הארוכים יותר יכולים להפוך את בעלות הבית למשתלמת יותר בטווח הארוך.
