בפורטל Loan4All, המשימה שלנו היא לספק לצרכן הישראלי תמונת מצב שקופה, אובייקטיבית ומדויקת של שוק האשראי. כדי להבטיח שאתם מקבלים את ההחלטה הפיננסית הנכונה ביותר עבורכם, פיתחנו מודל דירוג ייחודי המבוסס על ניתוח נתונים יבשים מהבנקים ומהחברות החוץ-בנקאיות המובילות. במקום לעבור בין המון המון מלווים לחפש שוב ושוב בגוגל את ה"הלוואה הכי טובה" אנחנו עושים את העבודה בשבילכם.
הציונים שלנו (הנעים בין כוכב אחד לחמישה) אינם מבוססים על "תחושות", אלא על שקלול מתמטי של ארבעה פרמטרים מרכזיים המשפיעים על הכיס שלכם ועל איכות השירות שתקבלו. ככה תקבלו דעה אובייקטיבית מהמומחים שלנו ולא תצטרכו לתהות האם הלוואה שלקחתם היא הטובה ביותר.
מודל הדירוג המשוקלל שלנו
האלגוריתם של Loan4All שנבנה ע"י המומחה הפיננסי רישרד הננפלד בוחן כל הלוואה לפי המשקולות הבאות:
| משקל בציון | קטגוריה | מה אנחנו בודקים? |
|---|---|---|
| 35% | עלות הכסף | גובה הריבית השנתית המתואמת (APR), עמלות פתיחת תיק, דמי ניהול וקנסות פירעון מוקדם. |
| 25% | נגישות ובדיקת נתונים | האם הגוף מאשר הלוואות לבעלי היסטוריה בנקאית מורכבת (BDI שלילי) ומהי רמת הבירוקרטיה בהוכחת הכנסה. |
| 20% | מהירות ונוחות דיגיטלית | האם ניתן להשלים את התהליך אונליין ובטלפון ללא צורך בהגעה פיזית לסניף או שיחות מרובות עם נציגים. |
| 20% | אפשרויות החזר | היכולת לקבל תקופת דחיית תשלומים (גרייס), אורך פריסת התשלומים המקסימלי ותנאי היציאה מההסכם. |
פירוט מדדי הדירוג
עלות וריבית
זהו המדד המרכזי שקובע את כדאיות העסקה.
- ציון גבוה: ניתן להלוואות המציעות ריבית נמוכה משמעותית מממוצע השוק, כגון הלוואות חברתיות ב-0% ריבית לזכאים או הלוואות בנקאיות בתנאים מועדפים.
- ציון נמוך: ניתן להלוואות שבהן עלות האשראי גבוהה בשל רמת הסיכון של הלווה או בשל עמלות נלוות המייקרות את ההחזר החודשי.
חוויית משתמש וטכנולוגיה
בעידן הדיגיטלי, אנחנו מאמינים שזמן הוא כסף.
- הדירוג מעניק עדיפות ברורה לגופים המאפשרים תהליך 100% דיגיטלי – הגשת בקשה, העלאת מסמכים וחתימה מרחוק.
- גופים המחייבים הגעה פיזית לסניף או חתימות ידניות על ניירת יקבלו ציון נמוך יותר בסעיף זה.
נגישות וגמישות חיתומית
אנחנו בוחנים את "לב" הגוף המלווה – עד כמה הוא פתוח לצרכים של לקוחות שונים.
- גופים המציעים פתרונות אשראי יצירתיים לאנשים שקיבלו סירוב מהבנק מקבלים עדיפות בדירוג. אנו מאמינים כי הנגישות לכסף ברגע האמת היא בעלת ערך עצום, גם אם הריבית במקרים אלו עשויה להיות גבוהה יותר.
מה המשמעות של ציון הכוכבים?
- ⭐⭐⭐⭐⭐ מצוין: הלוואה עם הריבית הנמוכה ביותר, תהליך דיגיטלי מלא ללא פשרות, וללא קנסות על החזר מוקדם.
- ⭐⭐⭐⭐ טוב מאוד: תנאים תחרותיים המבוססים על בדיקת נתונים סטנדרטית, לעיתים דורשים זמן המתנה קצר לאישור סופי.
- ⭐⭐⭐ ממוצע: הלוואה הוגנת המיועדת לקהל הרחב, בדרך כלל חוץ-בנקאית עם תנאי שוק מקובלים.
- ⭐⭐ טעון בדיקה: עלות אשראי גבוהה מהממוצע או תהליך אישור מורכב. הלוואות אלו לרוב מהוות "מוצא אחרון" ונגישות למסורבי בנק.
גילוי נאות ואתיקה מקצועית (Editorial Integrity)
הדירוגים בפורטל Loan4All נערכים על ידי צוות מומחים פיננסיים בניהולו המקצועי של רישרד הננפלד.
חשוב לנו שתדעו: האתר עשוי לקבל עמלת שיווק מחלק מגופי המימון המופיעים בו במידה והחלטתם לקחת הלוואה דרכם. עם זאת, העמלה אינה משפיעה בשום אופן על הדירוג או על סדר הצגת הגופים. הדירוג נקבע לפי נתונים אובייקטיביים בלבד במטרה לאפשר לכם לבצע השוואה נקייה ולחסוך כסף.
הנתונים באתר מעודכנים באופן שוטף בהתאם לשינויי הריבית במשק והחלטות בנק ישראל.