עצמאים יכולים לקבל הלוואות מקרן בערבות המדינה, מהבנק או מגופים חוץ בנקאיים. עסק בינוני או גדול יכול לקבל הלוואה בסכום של עד 8% ממחזור ההכנסות השנתי במידה והוא פונה לקרן בערבות המדינה, בעוד בבנקים ובגופים חוץ בנקאיים התנאים נקבעים לפי יציבות העסק ודוח השומה האחרון שהוא מגיש.
תנאי הלוואה לעצמאים בערבות המדינה
- הלוואות של עד 300,000 שקל
- בטחונות מופחתים
- תקופת החזר הנמשכת עד 10 שנים
- הלווים נדרשים לספק בטחונות פיננסיים מינימליים של עד 15% וסטארטאפים או עסקים
- הלווים יכולים גם ליהנות מדחיית התשלום הראשון שלהם עד שישה חודשים
- הבטחת אישורי הבקשה תוך 15 ימי עסקים מהגשתם
מהי קרן הלוואות לעצמאים?
חלק מהבנקים משתפים פעולה עם להב – לשכת ארגוני העצמאים בישראל – ומציעים הלוואה של עד 10 אלף ש"ח בטיפול מיידי.
- ההלוואה היא לתקופה של עד 60 חודשים
- בריבית פריים פלוס 1.5% בדומה לקרן בערבות המדינה
- אפשרות לדחות את התשלום הראשון לתקופה של עד 6 חודשים
איפה אפשר לקבל הלוואה לעצמאים?
עצמאים יכולים לקבל הלוואות מהבנקים ומגופים חוץ בנקאיים. תנאי ההלוואה מושפעים ממצב העסק ויציבותו, כאשר הקריטריון העיקרי שנבדק על ידי הגוף המלווה הוא דוח השומה של השנה הקודמת. הריבית על הלוואות לעצמאים מהבנקים נמוכה בהשוואה לריבית שמשלמים על הלוואות לעצמאים שאותן מקבלים מגופים חוץ בנקאיים, אבל לרוב תהליך האישור ארוך יותר. לחילופין, אפשר לבקש הלוואה לעצמאים מהקרן בערבות המדינה.
מתי עצמאים צריכים הלוואות?
עצמאים חווים לעיתים קרובות מצוקת אשראי כאשר הם מנסים לממן את הפעילות היומיומית שלהם או להרחיב את העסק שלהם. אגף החשב הכללי במשרד האוצר מכיר במניעה זו ומחויב בכל תוקף לטפל בה. בין היתר, אחד הפתרונות הוא הקמת הקרן להלוואות לעסקים קטנים ובינוניים ובהם גם עצמאים.
מהם הקריטריונים לקבלת הלוואה לעצמאים בערבות המדינה?
קריטריוני הזכאות להלוואה בערבות המדינה ברורים. עסקים חייבים להיות רשומים בישראל, ללא חובות לרשויות המס בישראל, וללא הגבלות או הגבלות צפויות על חשבונותיהם העסקיים או הפרטיים של בעלי מניות כלשהם. אסור לקיים הליכים משפטיים נגד העסק או בעליו, לרבות הליכי הוצאה לפועל, כינוס נכסים או פירוק. יתרה מכך, אסור שהעסק יהיה תחת כינוס נכסים, פירוק, הקפאת הליכים או הסדר נושים, ואסור שיהיו נגדו הליכי הוצאה לפועל.
מה הקשר בין מחזור העסק לבין הלוואות לעצמאים?
תנאי הלוואה ספציפיים מתוכננים תוך התחשבות בצרכים המגוונים של עסקים קטנים ובינוניים. עסקים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ש"ח יכולים להבטיח הלוואות עד 500,000 ש"ח. בעלי מחזור מכירות בין 6.25 מיליון ל-100 מיליון ש"ח יכולים לנצל עד 8% ממחזור המכירות השנתי שלהם. היצואנים זכאים ל-500,000 ש"ח או 12% מהמחזור השנתי שלהם, לפי הגבוה מביניהם. תקופות ההלוואה נמשכות עד 5 שנים, עם אופציה לתקופת גרייס של חצי שנה. הריביות יהיו תואמות לפעילות העסק ולצרכיו. לבסוף, הבנק יקבע את הבטוחות הנדרשות בהתאם למאפיינים הייחודיים של העסק.
מה מיוחד בהלוואה לעצמאים מהקרן בערבות המדינה?
הקרן בערבות המדינה ממזגת בין נותני אשראי שונים ומציעה מבחר אפשרויות הלוואות בתנאים אטרקטיביים, המותאמים לכל סוגי החברות הקטנות והבינוניות. שיעור ערבות המדינה לכל הלוואה עלה, מה שמפחית את דרישת הביטחונות מעסקים ומייעל את מנגנון התאמת הבטחונות. כמו כן, הקרן מאפשרת סכום זכאות מרבי גבוה יותר לחברות כלולות ומעודדת את נותני האשראי לעורר תחרות בשוק האשראי. כדי לשפר את חווית המשתמש, קיים נוהל הגשה דיגיטלי ופשוט, ומידע הביצועים של הקרן זמין לעיון הציבור.
האם כל עסק יכול לקבל הלוואה לעצמאים בערבות המדינה?
על העסק להיות רשום בישראל ובעל מחזור שנתי שלא יעלה על 100 מיליון שקל. כמו כן, לא אמור להיות לו כל חוב שטרם שולם לרשויות המס בישראל שהגיע למועד הפירעון שלו. יתרה מכך, אסור לעסקים, או כל גופים קשורים כלשהם, להיות בהסדר חוב בגין הלוואה קודמת בערבות מדינה או שעוקל להם ערבות מדינה עבור הלוואה כזו. למעשה, קרן הלוואות זו בערבות מדינה מדגישה את המחויבות הבלתי מעורערת של הממשלה להעצמת חברות קטנות ובינוניות ולעורר צמיחה כלכלית.
