הלוואה לאנשים שהפעילות הכלכלית שלהם מוגבלת על ידי לשכת ההוצאה לפועל היא כלי פיננסי חשוב שיש לו יתרונות רבים. עם זאת, לא כל גוף מסכים לתת הלוואות כאלה ולכן חשוב לדעת מה לחפש ואיך לבחור אותן.
בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
מה סכום ההלוואה?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
מהי ההכנסה החודשית שלך?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנת 2022?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
כחלק מהשירות נשמח לבדוק עבורך גם
זכאות להוזלה במחירי הביטוחים הקיימים
באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד! מוכן? זה לוקח 15 שניות:
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כחלק מהשירות נשמח לבדוק עבורך גם
זכאות להוזלה במחירי הביטוחים הקיימים
באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד! מוכן? זה לוקח 15 שניות:
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
מתי חייבים בהוצאה לפועל עלולים להיות מוגבלים?
חייבים בעלי יכולות כלכליות שמשתמטים מתשלום החובות שלהם, או לא משלמים מזונות, עלולים להיות מוכרזים על ידי רשם ההוצאה לפועל כלקוחות מוגבלים מיוחדים. מאותו רגע אותם חייבים לא יכולים למשוך שיקים או לפתוח חשבון בנק חדש, אך כן להתייצב לחקירת יכולת כדי לנסות לשכנע את רשם ההוצאה לפועל שהם לא בעלי יכולת שמשתמטים מהחובות. לחילופין, ההגבלה מבוטלת אם החוב נפרע או אם החייב מוכיח שהוא מקיים הוראות של צו תשלומים.
בעלי חשבונות בנק שמוצאים את עצמם מוגבלים על ידי ההוצאה לפועל מתקשים להתנהל כלכלית. הבעיה שלהם היא לא רק החובות הקיימים, אלא גם העובדה שמונעים מהם להמשיך ולייצר הכנסות או לפעול בצורות שונות כדי לפתוח דף חדש. לכן, הפתרון הרלוונטי עבורם יכול להיות הלוואה ייעודית.
מהי הלוואה למוגבלים בהוצאה לפועל?
הלוואה למוגבלים בהוצאה לפועל בדרך כלל דורשת העמדת ערבים. את הערבים צריך להעמיד כי הגוף המלווה לוקח על עצמו סיכון ומשום שברור שלמוגבלים בהוצאה לפועל יהיה קושי מסוים להחזיר את ההלוואה. במידה ואין אפשרות להעמיד ערבים, יכול להיות שהגוף המלווה יבקש לתת כנגד ההלוואה בטוחה של נכס: דירה, רכב וכן הלאה.
מלבד העמדת ערבים, הלוואה מן הסוג הזה שונה מהלוואה רגילה בעוד כמה מובנים. ראשית, נותנים אותה בדרך כלל לתקופות קצרות יותר לעומת הלוואות רגילות. בעוד הלוואות רגילות אפשר לפרוס לכמה שנים, הלוואות למוגבלים הן לרוב לתקופה של עד שנתיים. שנית, הסכום שאותו אפשר להלוות גם כן מוגבל – לפי תנאי ההלוואה, הרקע הכלכלי של הלווה, הערבים שהוא העמיד ושיקולים אחרים של הגוף הפיננסי.
היתרונות של הלוואה במהלך הוצאה לפועל
הגבלת חייב בהוצאה לפועל מחייבת אותו בחלק מהמקרים לקחת הלוואה. אם רשם ההוצאה לפועל החליט להגביל את חשבון הבנק של הלווה, כדאי להכיר את היתרונות של הלוואה כזו:
- סגירת התיקים – הסיבה הנפוצה ביותר לקחת הלוואה למוגבלים בהוצאה לפועל היא כדי לסגור את התיק. אם מקבלים הלוואה בתנאים טובים ויכולת ההחזר עולה בקנה אחד עם ההכנסות, סביר להניח שזה יהיה משתלם יותר לקחת אותה מאשר להמשיך לחיות תחת העין הבוחנת של רשם ההוצאה לפועל. אחרי סגירת התיקים כבר לא אמורות להיות מגבלות על חשבון הבנק ואין גם חשש מפני הפעלת סנקציות נוספות על החייב – כמו צו עיכוב יציאה מהארץ.
- לאפשר ביצוע פעילות עסקית – אפשר להשתמש בהלוואה כאמצעי מינוף. זה יכול לאפשר פעילות עסקית חדשה שתייצר הכנסות, שבהן החייב ישתמש לאחר מכן על מנת למלא את החובות שלו. אם הבעיה הכלכלית היא זמנית בלבד, הלוואה יכולה להיות פתרון רלוונטי.
- מילוי התחייבויות – יכול להיות שהחייבים לא ירצו לסגור את כל התיקים בהוצאה לפועל בעת ובעונה אחת בגלל תכנית תשלומים שמתאימה להם, אבל כן למלא התחייבויות כלפי נושים ספציפיים. כאן גם הלוואה בסכום של כמה עשרות אלפי שקלים בלבד יכולה לעזור וכדאי לשקול אותה.
איך בוחרים את ההלוואה המתאימה?
מוגבלים בהוצאה לפועל חייבים לבחור את ההלוואה שתאפשר להם להתנהל נכון כלכלית גם בטווח הקצר וגם בטווח הארוך. בטווח הקצר עליהם לבדוק איזה סכום כסף מדויק הם צריכים, מה ההחזר החודשי ביחס ליכולת הפיננסית שלהם ומה הריבית והתנאים. בטווח הארוך, הם צריכים לנהל את ההלוואה בצורה חכמה על מנת לא להגיע למצב שבו הסכום לא ייבלע בתוך החובות.
שיקול אחר הוא לאיזה גוף לפנות כדי לקבל את ההלוואה. בדרך כלל בנקים לא נותנים הלוואות כאלה, לכן האפשרות הרלוונטית היא גוף חוץ בנקאי. ספציפית, אפשר להשוות בין הלוואות למוגבלים על ידי חברות אשראי, חברות ביטוח או חברות פרטיות. אם יש קרן השתלמות לדוגמא, ניתן לקבל את ההלוואה בתנאים טובים. במידה ואין בטחונות או ערבים, צריך לבדוק מה חברה פרטית מציעה בתמורה למתן ההלוואה ומהם תנאי הפירעון המוקדם.