הלוואה עד 100 אלף באישור מהיר

במקום להתחיל מגוף אחד, אפשר לפתוח את ההשוואה לפי הסכום שבחרתם ואז לצמצם אותה לפי מה שבאמת מתאים לכם. הספירה של המסלולים משתנה לפי הסינון, כך שלא כל משתמש רואה בהכרח את אותה רשימה.

מה אפשר לסנן לפני שבוחרים מסלול?

היתרון של מערכת השוואה טובה הוא לא רק להציג הרבה הלוואות. היא צריכה לעזור להוציא מהרשימה את מה שלא מתאים ולהשאיר את האפשרויות ששווה לבדוק לעומק.

מה רואים בכל מסלול מעבר לריבית?

ריבית לבדה לא מספיקה כדי לבחור. בכרטיסי המסלולים אפשר לראות גם את תקופת ההחזר, החזר חודשי משוער, סך החזר משוער, זמן טיפול שפורסם, טווח הסכומים ותנאי הסף כאשר הנתונים זמינים.

היתרון כאן הוא לראות את התנאים זה לצד זה. אם מסלול מציע ריבית נמוכה יותר אבל דורש בטוחה, חשבון מסוים או תנאי זכאות שלא מתקיים אצלכם, הוא לא בהכרח הבחירה הנכונה.

לא כל הלוואה של 100 אלף ש"ח היא אותו מוצר

בסכום של 100,000 ש"ח יכולים להופיע מסלולים שנבנו לקבוצות ולמצבים שונים. ההבדל ביניהם אינו רק בשם הגוף, אלא במה שההלוואה מבוססת עליו ובתנאי הקבלה שלה.

• חיסכון פנסיוני או קרן השתלמות: מסלולים שמבוססים על כספים שכבר נצברו, לפי תנאי הגוף המנהל.
• רכב: הלוואות לרכישת רכב או מסלולים שבהם הרכב משמש בטוחה.
• סטודנטים: מסלולים שמיועדים ללימודים או לקבוצות סטודנטים מסוימות.
• שכירים ועובדים: מוצרים שבהם ההכנסה, הוותק או מקום העבודה הם חלק מתנאי הסף.
• עסקים ויזמים: אשראי לעסק קיים, עסק בהקמה או צורך עסקי מסוים.
• מסורבים ודירוג נמוך: מסלולים מסוימים מסומנים ככאלה שאפשר לבדוק גם אחרי סירוב, בכפוף לחיתום.
• גרייס או דחיית תשלום: בחלק מהמוצרים קיימת אפשרות לדחיית תשלום או מבנה החזר אחר.

זו הסיבה שסינון לפי מטרה ופרופיל יכול להיות שימושי יותר ממיון לפי ריבית בלבד. מסלול שמתאים לסטודנט, לבעל עסק או לעמית בקרן השתלמות יכול להיות לא רלוונטי לחלוטין למשתמש אחר.

כמה עולה הלוואה של 100 אלף ש"ח בפועל?

המחיר האמיתי של ההלוואה אינו התשלום של החודש הראשון. צריך להסתכל על הריבית, מספר התשלומים, עמלות אם קיימות ועל הסכום הכולל שתשלמו עד סוף התקופה.

שתי הצעות יכולות להיראות דומות בתשלום החודשי, אבל אחת מהן יכולה להימשך הרבה יותר זמן. במקרה כזה התשלום החודשי נוח יותר, אך העלות הכוללת עלולה להיות גבוהה יותר.

איך תקופת ההחזר משנה את ההחלטה?

ככל שפורסים את ההלוואה ליותר זמן, התשלום החודשי בדרך כלל יורד. זה יכול להקל על התקציב, אבל לא בהכרח הופך את ההלוואה לזולה יותר.

לפני שבוחרים תקופה, כדאי לבדוק שני מספרים יחד: כמה תשלמו בכל חודש וכמה תשלמו בסך הכל. אם ההחזר נמוך רק בגלל פריסה ארוכה מאוד, שווה לבדוק גם תרחיש קצר יותר.

מחשבון הלוואה של 100,000 ש"ח

אפשר לשנות במחשבון את הריבית ואת תקופת ההחזר ולראות איך כל שינוי משפיע על ההחזר החודשי. כדאי לבדוק כמה תרחישים ולא להסתמך על מספר אחד.

מתי קרן השתלמות, פנסיה או בטוחה יכולות לשנות את המסלול?

אם יש לכם קרן השתלמות, קופת גמל, פנסיה, רכב או נכס, ייתכן שקיימת אפשרות לבדוק אשראי שמבוסס על חיסכון או בטוחה. זה לא אומר שהמסלול יהיה תמיד זול יותר, ולכן עדיין צריך להשוות תנאים.

הלוואה כנגד חיסכון שונה מהלוואה רגילה בכך שהכסף שכבר נצבר משמש בסיס למסלול. התנאים, הסכום האפשרי והתקופה משתנים בין הגופים ובין סוגי החיסכון.

אם יש לכם חיסכון כזה, אפשר לקרוא גם על הלוואה כנגד קרן השתלמות או פנסיה ולבדוק האם היא שייכת למצב שלכם.

מה עושים אם כבר קיבלתם סירוב?

סירוב מגוף אחד לא אומר שכל האפשרויות נסגרו, אבל הוא גם לא אומר שגוף אחר יאשר. אפשר להשתמש בסינון למסורבים או BDI שלילי כדי לצמצם את הרשימה לפני שממשיכים לבדיקה מעמיקה יותר.

במצבים של דירוג אשראי נמוך, הכנסה לא יציבה או התחייבויות קיימות, התנאים יכולים להיות שונים מאוד בין מסלול למסלול. עדיף להשוות בזהירות ולא להגיש בקשות באקראי.

מידע נוסף נמצא בעמוד הלוואה למסורבים.

איך מצמצמים את האפשרויות בלי לעבור אתר אחרי אתר?

ב-Loan4All אפשר להתחיל מהסכום, להוסיף תקופת החזר ומטרה, להפעיל סינון לפי מצב אשראי וסוג גוף, ואז למיין את התוצאות. כך ההשוואה מתחילה מהצרכים שלכם ולא מרשימת שמות של מלווים.

המערכת גם מציגה לצד כל מסלול את הנתונים שנאספו עליו, כדי שתוכלו להבין למה הוא מופיע ומה צריך לבדוק לפני פנייה. היא אינה נותנת את ההלוואה ואינה קובעת מי יאושר.

רוצים להבין מאיפה הנתונים מגיעים? קראו על מקורות הנתונים של Loan4All.

מה לקוחות מספרים על השירות?

שאלות נפוצות על הלוואה עד 100,000 ש"ח

Loan4All היא פלטפורמה להשוואת אפשרויות מימון ואינה הגוף המלווה. האישור, הריבית, התקופה, הסכום והתנאים נקבעים על ידי הגוף המממן לאחר בדיקת הבקשה. אי עמידה בתשלומי הלוואה עלולה לגרור ריבית פיגורים והליכי גבייה.