בעלי חשבונות בנק מוגבלים בחיפה יכולים לפנות למוסדות פיננסיים שונים כגון חברות אשראי, חברות פרטיות שעובדות ברישיון של משרד האוצר או חברות המנהלות את כספי הפנסיה, הגמל וההשתלמות שלהם. הריבית הממוצעת על הלוואות למוגבלים היא כ-12%, בעוד הריבית על הלוואות רגילות נעה בטווח של 6%-10% ומושפעת מריבית הפריים של בנק ישראל.
בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
מהן הלוואות למוגבלים בחיפה?
חשבון בנק מוגבל, מצב הפוגע בגמישות הפיננסית של האדם, יכול להיווצר כאשר בחשבון בנק רואים עשרה צ’קים שנפסלו בתוך שנה קלנדרית. בעלי חשבונות כאלה בחיפה ובמקומות אחרים מתמודדים עם מגבלות כמו חוסר היכולת לפתוח חשבונות עו”ש חדשים או להשתמש בצ’קים מהחשבון המוגבל שלהם. עבור חיפאים רבים, תרחיש זה יכול להוביל לבעיות במישור המקצועי, הכלכלי והאישי. במקרים כאלה, הפתרון הרלוונטי עשוי להיות הלוואה.
מספר בעלי חשבונות הבנק המוגבלים בחיפה
בישראל יש נכון להיום כ-270 אלף בעלי חשבונות בנק מוגבלים, כאשר רובם מגיעים מהערים הגדולות. חיפה למשל, השוכנת על מורדות הכרמל, היא לא רק אחת מערי הנמל הגדולות בישראל, אלא גם מוקד שוקק של מסחר, תרבות ודו קיום. עם זאת, בחיפה ובאזור ישנו מספר הולך וגדל של בעלי חשבונות בנק מוגבלים.
מה הפתרונות הקיימים לבעלי חשבונות בנק מוגבלים?
בחיפה קיימים פתרונות לבעיות פיננסיות מסוג זה – בעיקר בצורת הלוואות בצפון באפיק חוץ בנקאי. אפיקי הלוואות אלטרנטיביים אלה, הנבדלים מהנפקות הבנק המסורתיות, הפכו למגדלור של תקווה עבור רבים עם חשבונות בנק מוגבלים. היתרון הוא שניתן לקבל את ההלוואה כדי להתנהל כלכלית ואף לפתוח דף חדש מול ספקים, בעוד החיסרון הוא ריבית יחסית גבוהה.
כמה משלמים על הלוואות למוגבלים?
נכון למאי 2023, כאשר שיעור האינפלציה נע על 4.99%, חיוני לקחת בחשבון את הנוף הפיננסי הרחב של ישראל כאשר בוחנים הלוואות מסוג זה. בנק ישראל, במטרה להתמודד עם אינפלציה זו, ביצע התאמות מתבקשות בתעריפים שלו. כתוצאה מכך, מי שבחיפה ומבקש הלוואות על רקע מגבלות בחשבון הבנק יכול לצפות לריביות שנעות בין 6% ל-10%. בהליך אישור מהיר והלוואות מיידיות, הריביות עשויות להגיע ל-12%-16% ומעלה.
למה הריביות על הלוואות לבעלי חשבונות בנק מוגבלים הן גבוהות יותר?
כל גוף מלווה קובע ריבית ותנאי הלוואה לפי מידת הסיכון שהוא לוקח על עצמו. מבחינת מוסדות פיננסיים בחיפה ולמעשה גם בשאר הארץ, בעלי חשבונות בנק מוגבלים נמצאים בסיכון גבוה. בשביל לגלם את הסיכון ולשקף אותו, המלווה מגדיל את שיעור הריבית הממוצע שהוא גובה על ההלוואות השונות.
מהם השלבים לקבלת הלוואות אחרי מגבלות בחשבון הבנק?
למי שבחיפה המחפש הלוואות חוץ בנקאיות, גישה שיטתית של שלושה שלבים מוכיחה את עצמה:
- מחקר וגילוי: עם פלטפורמות כמו גוגל בקצות אצבעותיהם, לווים פוטנציאליים צריכים לחקור מספר גופים חוץ בנקאיים הפועלים בחיפה.
- בדיקת ניסיון: לגופים המתהדרים בניסיון של מספר שנים בתעשייה הפיננסית יש לרוב בסיס פיננסי חזק, שיכול לתרגם לתנאי הלוואה ואמינות טובים יותר.
- רישיונות: חיפאים צריכים לוודא שהמלווה הנבחר מחזיק ברישיונות המתאימים מבנק ישראל ומשרד האוצר, על מנת להבטיח עסקה לגיטימית ובטוחה.
