אם חשבונך מוגבל, סיכוייך לקבל אשראי בנקאי רגיל אפסיים. הפתרונות הזולים ביותר נמצאים בקרנות השתלמות (ריבית פריים בלבד) ובקרן "עוגן" (ללא ריבית או מסובסדת), בעוד שפתרונות חוץ-בנקאיים מהירים יעלו לך 9%-18% בשנה.
חשבון מוגבל, מה זה אומר באמת?
חשבון מוגבל הוא סימן לכך שיש פער בין הכסף שנכנס לחשבון לבין ההוצאות שיוצאות ממנו. זה לא מצב שקורה במקרה, אלא סימן אזהרה שהגיע הזמן לעצור ולעשות סדר בבלגן.
הרבה אנשים חושבים שהלוואה חדשה היא הפתרון המהיר ביותר, אבל האמת היא שהיא עלולה רק להגדיל את הבור. לפני שרצים לקחת עוד כסף, חשוב להבין איך המערכת עובדת, למה צ'קים חוזרים ומה הן הדרכים הבטוחות באמת שעומדות בפניכם היום כדי לחזור למסלול. חשוב להשוות בין המסלולים, לקבל דוח אישי מותאם ללא פגיעה ב-BDI שלכם ולדבר עם אדם שיעזור לכם בתהליך.
מערכת להשוואת הלוואות למוגבלים ומעוקלים
-
מקסהלוואה דיגיטלית לכל מטרהקבלת הכסף: 3 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-2.5%תקופת החזר 99 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪180,000החזר חודשי משוער ₪560סה"כ החזר ₪55,423חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 21 ומעלה
- ללא דרישת הכנסה מינימלית מפורשת
- שכיר/עצמאי; דרוש כרטיס אשראי תקף
- ללא בטחונות/לפי חיתום
-
כללהלוואה על חשבון קרן השתלמותקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופילתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪10,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- ללא דרישת הכנסה מינימלית מפורשת
- עמית בקרן ההשתלמות (שכיר/עצמאי)
- כנגד כספי קרן ההשתלמות (הכספים הצבורים בשמם)
-
כללהלוואה מקרן הפנסיהקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית ריבית צמודה למדד או ריבית שקלית (לא צמודה) בהתאם למדיניות ולפרופילתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪10,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בקרן הפנסיה (סכום החסכונות הוא הבסיס לזכאות)
- עמית בקרן הפנסיה
- כנגד תגמולים / יתרת הקרן
-
כללהלוואת בלון מקרן השתלמותקבלת הכסף: עד 7 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופיל/לפי מדיניות החברהתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪10,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- כספים נזילים בקרן השתלמות
- עמית בקופת השתלמות
- כספים נזילים בצבור הקרן (מינימום נזילות כפי שייקבע)
-
כללהלוואה מקרן השתלמותקבלת הכסף: עד 7 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופיל/לפי מדיניות החברהתקופת החזר עד 83 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪10,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בקרן השתלמות
- עמית בקופת השתלמות
- כנגד יתרת הקרן/תגמולים
-
כללהלוואה כנגד יתרת החיסכון בפוליסה/קופת גמל/פנסיהקבלת הכסף: עד 7 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופיל/לפי מדיניות החברהתקופת החזר עד 83 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪10,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בפוליסה/קופה משמשת כבטוחה
- עמית/מבוטח בפוליסה או בעל חשבון בקופת גמל/פנסיה
- כנגד יתרת החיסכון הצבורה בפוליסה/קופת גמל/פנסיה
-
כללהלוואות גמל והשתלמותקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופילתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪10,000 עד 70% מהיתרההחזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחגרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- מינימום בקשה 10,000 ₪
- עמית בקופת גמל/קרן השתלמות
- כנגד כספי תגמולים בקופה/קרן
-
טריאהלוואת גישורקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית קבועה ולא צמודה, תוענק בהתאם לפרופיל הלווהתקופת החזר עד 5 שניםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- לפי חיתום ובדיקת יכולת ההחזר
- שכיר/עצמאי
- רישום משכנתה מדרגה ראשונה על הנכס
-
מנורה מבטחיםהלוואה על חשבון קרן השתלמותקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לחיתום / לפרופילתקופת החזר בהתאם לתנאי הקרןטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪300,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בפועל בקרן השתלמות (יתרת קרן)
- שכיר/עצמאי (עמית בקרן השתלמות)
- הלוואה כנגד יתרת הקרן (שעבוד תגמולים)
-
עוגןתכנית חוף מבטחיםקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורסגירת חובות / מינוס5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופילתקופת החזר בהתאם לתנאי החיתוםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪60,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 21 ומעלה
- מיועד למשקי בית עם חובות בהוצאה לפועל; הכנסה מותאמת לבחינה
- שכיר/עצמאי לפי בחינה
- לפי חיתום (ייתכן דרישת ערב)
-
עוגןתכנית הזדמנות שווהקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופילתקופת החזר בהתאם לתנאי החיתוםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪50,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 21 ומעלה
- לא מוגדר - תכנית לשיפור דירוג אשראי למשקי בית
- שכיר/עצמאי בהתאם לקריטריוני התכנית
- לפי חיתום עוגן
-
הראלהלוואה מקופת גמלקבלת הכסף: עד 10 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופיל (ריבית פריים או ריבית צמודה למדד)תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחגרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בקופת גמל
- עמית הראל
- כנגד כספים צבורים בקופת גמל
-
הראלהלוואה מקרן פנסיהקבלת הכסף: עד 10 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופיל (ריבית פריים או ריבית צמודה למדד)תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בפנסיה
- עמית הראל
- כנגד תגמולים/חיסכון פנסיוני
-
הראלהלוואה מחיסכון ארוך טווחקבלת הכסף: עד 10 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופיל (ריבית פריים או ריבית צמודה למדד)תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחגרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- כספים מופקדים בחברת הראל (גובה תלוי בסוג המוצר והצבירה)
- חוסכים/עמית הראל
- כנגד כספים צבורים (חיסכון/פנסיה/גמל) לפי חיתום
-
מנורה מבטחיםהלוואה מקרן הפנסיהקבלת הכסף: עד 5 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-3%תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪20,000החזר חודשי משוער ₪606סה"כ החזר ₪50,944חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים מועד סיום ההלוואה: נשים עד 64, גברים עד 67
- החזר חודשי לא יעלה על 25% מהשכר נטו
- עמית/ה בקרן הפנסיה מנורה מבטחים
- כנגד צבירה ברכיב התגמולים בלבד (לא ניתן כנגד רכיב הפיצויים)
-
מור גמל ופנסיההלוואת בלוןקבלת הכסף: עד 5 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-2.75%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪10,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪701סה"כ החזר ₪58,874חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- ההלוואה מחושבת על בסיס יתרת הצבירה בקופה
- עמית בקופת גמל/קרן השתלמות
- כנגד יתרת הצבירה בקופה (מותר רק לכספים נזילים)
-
מור גמל ופנסיההלוואת גרייסקבלת הכסף: עד 5 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-2.75%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪10,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪701סה"כ החזר ₪58,881חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- ההלוואה מחושבת על בסיס יתרת הצבירה בקופה
- עמית בקופת גמל/קרן השתלמות
- כנגד יתרת הצבירה בקופה (למעט כספי פיצויים)
-
מור גמל ופנסיההלוואת שפיצרקבלת הכסף: עד 5 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-2.75%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪10,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪701סה"כ החזר ₪58,881חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- ההלוואה מחושבת על בסיס יתרת הצבירה בקופה
- עמית בקופת גמל/קרן השתלמות
- כנגד יתרת הצבירה בקופה (למעט כספי פיצויים)
-
הראלהלוואה מקרן פנסיהקבלת הכסף: 10 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בהתאם לפרופילתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪20,000 - ₪300,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בפנסיה (תגמולים)
- חוסך בקרן פנסיה
- כנגד תגמולים (ללא פיצויים)
-
ישראכרטהלוואה חוץ בנקאיתקבלת הכסף: עד יום עסקיםלכל מטרה4.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בין 6.5% עד 17.4%תקופת החזר 100 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪5,000 - ₪200,000החזר חודשי משוער ₪649סה"כ החזר ₪64,932גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- לפי בדיקת אשראי של ישראכרט
- בעלי כרטיס אשראי (שכיר/עצמאי)
- ללא בטחונות, ללא ערבים
-
ישראכרטהלוואה מהירהקבלת הכסף: עד יום עסקים אחדלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-6.75%תקופת החזר 72 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪100,000החזר חודשי משוער ₪847סה"כ החזר ₪60,948חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים לא מוגדר בדף (בהתאם למדיניות החברה)
- בהתאם לחיתום ולנתוניו האישיים של הלקוח
- לקוחות ישראכרט (שכיר/עצמאי בהתאם לחיתום)
- ללא בטחונות / ללא ערבים
-
מנורה מבטחיםהלוואות מקרן השתלמות אומגהקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית בין 5.0% עד 5.5%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪20,000החזר חודשי משוער ₪708סה"כ החזר ₪59,461גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- ללא דרישת הכנסה מינימלית
- עמית קרן השתלמות אומגה
- כנגד כספי הקרן (עד 78% מיתרת נזילה, עד 48% מיתרת לא נזילה/מסלולי מניות)
-
אנליסטהלוואה מקופת גמל – תיקון 190 (היוון קצבה)קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית פריים-0.5% עד פריים+0.6% (תלוי סוג קרן וקבלת קצבה מוכרת)תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחגרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים רלוונטי לעמיתים בעלי קצבה מוכרת (תנאי גיל לפי תקנות הקצבה)
- כפוף לכספי קצבה מוכרת בלבד (היוון קצבה)
- עמית עם קצבה מוכרת
- שעבוד/כנגד כספי הקצבה המוכרת
-
אנליסטהלוואה מקופת גמל וקופות גמל להשקעה (מרכיב תגמולים)קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית פריים-0.5% עד פריים+0.6% (תלוי מסלול, נזילות ותקופת ההלוואה)תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחגרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים לרוב 18 ומעלה; כללי זכאות משתנים לפי סוג הקופה
- הלוואה ממומנת מכספי תגמולים בקופת גמל (נדרשת צבירה נזילה במקרה קיזוז)
- עמית בקופת גמל/קופת גמל להשקעה
- שעבוד/קיזוז ישיר מכספי הקופה (כנגד תגמולים בלבד)
-
אנליסטהלוואה מקרן השתלמותקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריבית פריים-0.5% עד פריים+0.6% (תלוי תקופת המשיכה וסוג תשלום - שפיצר/בלון)תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי: ₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחגרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים תנאי לפי סוג הכספים; קצבה מוכרת - בגיל קצבה רלוונטי
- מבוסס על צבירת כספים בקרן השתלמות (תלוי מסלול ונזילות)
- עמית בקרן השתלמות (שכיר/עצמאי)
- שעבוד/כנגד כספי הקופה (תגמולים)
-
בנק לאומיהלוואה דיגיטליתקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-8.4%תקופת החזר 120 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער ₪617סה"כ החזר ₪74,076גרייס / דחיית תשלום מתאים למסורביםתנאי סף
- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים 18-70
- לפי חיתום הבנק
-
כאלהלוואה מיידיתקבלת הכסף: עד 36 שעות (לקוחות קיימים), עד 3 ימי עסקים (לקוחות חדשים)לכל מטרה3.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית בין 7.70% עד 17.50%תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪200,000החזר חודשי משוער ₪772סה"כ החזר ₪64,840חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- לפי חיתום אשראי
- שכיר/עצמאי
- ללא בטחונות, ללא ערבים
-
גרינלנד פתרונות פיננסיים בע"מגרינלנד פתרונות פיננסיים בע"מהלוואה גדולה לבנקקבלת הכסף: ביום העסקים הבאלכל מטרה3סכום מבוקש ₪50,000ריבית בין 7.25% עד 18.05%תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪200,000החזר חודשי משוער ₪761סה"כ החזר ₪63,907חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- לפי חיתום
-
כללהלוואה ממוצרי גמל/פרופיל/חיסכון פיננסי (מסלול ריבית פריים)קבלת הכסף: עד 5 ימי עסקיםלכל מטרה2.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית מסלול ריבית פריים (גובה הריבית ישתנה על פי תקופת ההלוואה: 6-36, 37-60, 61-83 חודשים)תקופת החזר 83 חודשיםטווח הלוואה מקורי: החל מ-₪10,000החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישיתסה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוחחוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה במוצר חיסכון פיננסי/גמל/פרופיל
- עמית/מבוטח בפוליסה או בעל חשבון גמל
- כנגד יתרת החיסכון/תגמולים
איך עובד המנגנון של חשבון מוגבל בבנק ישראל?
קבלת הלוואה למסורבים בבנק מתחילה בהבנה של סיבת ההגבלה. החוק קובע כי אם חזרו 10 צ'קים בתוך שנה עקב חוסר כיסוי (אכ"מ) – החשבון הופך למוגבל. למידע נוסף ופירוט על פי חוק, ניתן להיכנס לאתר בנק ישראל – חשבונות מוגבלים. כיום, loan4all מאפשרת לכם לבדוק הלוואות חוקיות ומפוקחות על ידי המדינה דרך מערכת השוואות שתבינו פחות או יותר אילו מסלולים מתאימים לכם ואילו לא.
מאיפה אפשר לקבל הלוואה?
השוואת עלויות, יתרונות וחסרונות של מקורות המימון העיקריים העומדים לרשותך.
| מקור ההלוואה | עלות / ריבית משוערת | יתרונות מרכזיים | הערות וסייגים חשובים |
|---|---|---|---|
| חסכונות פנסיוניים (קרן השתלמות / גמל) | נמוכה מאוד (סביב ריבית הפריים) | הכסף הכי זול בשוק; לא פוגע בדירוג ה-BDI. | ניתן לקבל עד 80% מהכספים הנזילים; החיסכון משמש כביטחון. |
| קרן עוגן (גוף חברתי) | נמוכה ומסובסדת | ליווי פיננסי מקצועי; מיועד ספציפית לשיקום. | מתאים לבעלי דירוג נמוך (מתחת ל-620); עד 50,000 ₪. |
| פלטפורמות P2P (כמו טריא) | 6% עד 8% | הלוואות חברתיות הוגנות ושקופות. | לעיתים נדרשות בטוחות כמו נדל"ן או רכב להורדת הריבית. |
| מימון ישיר (הלוואת רכב) | נמוכה מהלוואה רגילה | אפשרות ל-100% מימון לרכישת רכב. | הרכב משמש כבטוחה (משועבד), מה שמוזיל את הריבית. |
| חברות כרטיסי אשראי (MAX, Cal) | 7.7% עד 17.5% (יקר) | אישור דיגיטלי מיידי; לא חוסם את המסגרת בבנק. | פתרון מהיר מאוד אך יקר משמעותית; סכומים עד 200,000 ₪. |
"מניסיוננו בליווי לקוחות מוגבלים, ראינו ש-70% מהפניות נדחו בגלל חוסר בבטוחה, אך אושרו ברגע שהפנינו אותם למסלול 'עוגן' או כנגד קופת גמל."
סיוע פיננסי: עמותות, קרנות וגמ"חים בישראל
לפני הכל – עמותת פעמונים לא תיתן לכם הלוואה, אבל היא כן תלווה אתכם יד ביד בבנייה של תקציב מאוזן, בניהול מו"מ עם נושים וביציאה לדרך חדשה. לפעמים הליווי הזה הוא בדיוק ה"חכה" שתעזור לכם לא להזדקק שוב לעזרה כזו בעתיד.
עמותות וקרנות פילנתרופיות לסיוע כלכלי
יש בישראל לא מעט עמותות וקרנות פילנתרופיות שמעניקות עזרה ממשית כשנקלעים למצוקה כלכלית או מעוניינים לעשות שינוי משמעותי בחיים:
- קרן רש"י: מציעה הלוואות ומענקים של עד 30,000 ₪ לאוכלוסיות מוחלשות וצעירים מהפריפריה, עם ריבית נוחה שנעה בדרך כלל בין 4% ל-8%.
- עמותת יד אליעזר: מעניקה הלוואות חירום של עד 20,000 ₪, וגם מסייעת ליזמים קטנים עם הלוואות שיקום עסקי שיכולות להגיע ל-90,000 ₪.
- קופת "טוב לב": מציעה שילוב של עזרה כספית יחד עם ליווי והדרכה להתנהלות כלכלית נכונה – אפשר לפנות אליהם ב-2613*.
- עמותת "למען אחי" בבית שמש: נותנת הלוואות גישור ללא ריבית למניעת התמוטטות כלכלית.
פתרונות למגזר הדתי והחרדי (מערך הגמ"חים)
אם אתם חלק מהמגזר הדתי או החרדי, יש לכם גם את מערך הגמ"חים, המבוסס על ערבות הדדית ומעניק הלוואות בריבית 0% או סמלית בלבד (2%-4%):
הגמ"ח המרכזי לנישואי ילדים: פועל בשיטה של תרומה חודשית שמזכה אתכם בהלוואה עתידית. הסכום יכול להגיע עד ל-320,000 ₪ – לפי גיל ההצטרפות והיקף התרומה.
זכויות להורים עצמאיים (חד-הוריים)
חשוב לדעת שלפעמים מיצוי זכויות מול המדינה משתלם אפילו יותר מהלוואה:
- זכאות לסיוע משמעותי בשכר דירה (עד 95% מהשכירות).
- סבסוד צהרונים ומימון שמרטפות.
- מענקים והטבות כמו נקודות מס והנחות בחשמל.
איך עובד תהליך הגשת הבקשה?
בתהליך הגשת בקשה להלוואה דרך עמותות או קרנות, הדגש הוא לא רק על ביטחונות, אלא בעיקר על הוכחות ליכולת החזר ורצון אמיתי לשינוי.
-
1
בירור ראשוני של זכאות
-
2
הסכמה לבדיקה דיגיטלית
בדיקה דיגיטלית של חשבון הבנק.
-
3
גיוס ערב
בדרך כלל עם שכר נטו של מעל 5,000 ₪.
-
4
שיחה עם יועץ פיננסי
ניתן להתייעץ עם רישרד הננפלד ונלווה אתכם בתהליך.
-
5
הצגת מסמכים בסיסיים
תעודת זהות, תלושי שכר ודפי חשבון עו"ש.
רשות האכיפה והגבייה: איך מסדרים את החובות?
חייבים המעוניינים בלקיחת הלוואה לסגירת חובות יכולים לפנות למוקד רשות האכיפה בטלפון 35592*. זהו הצעד ההכרחי הראשון בתהליך שחרור העיקולים.
תשלום חוב באשראי
ניתן לשלם עד 35,000 ₪ בכרטיס אשראי. גיוס הלוואה מיידית לכיסוי חוב זה יכול להוביל להסרת סנקציות מהירה מאוד.
הכל פתוח ושקוף
האזור האישי באתר הרשות מאפשר צפייה מדויקת בגובה החובות ובסטטוס של כל תיק ותיק בניהולכם.
איך מבטלים הגבלה בבנק? 10 פעולות שאתם יכולים לעשות
הבנק הודיע לכם על הגבלה? זה מלחיץ, אבל יש מה לעשות. הגבלה היא לא גזירה משמיים ואפשר לבטל אותה אם פועלים מהר ובצורה נכונה. הנה הדרכים העיקריות לצאת מהמצב הזה ולחזור לנהל חשבון כרגיל.
-
1
לבקש מבית המשפט למחוק צ'קים
זו הדרך הכי נפוצה. פונים לבית המשפט ומסבירים למה חלק מהצ'קים לא היו צריכים לחזור. אם השופט מחליט למחוק אפילו צ'ק אחד, והמספר יורד מ-10 ל-9, ההגבלה מתבטלת מיד.
-
2
לא לחכות: יש לכם רק 20 יום
מהרגע שקיבלתם את ההודעה הרשמית מהבנק, השעון מתחיל לעבוד לרעתכם. יש לכם בדיוק 20 ימים להגיש את הבקשה לבית המשפט. אם תאחרו, רוב הסיכויים שהבקשה תידחה.
-
3
לבקש "הקפאה" של המצב
כשמגישים בקשה לבית המשפט, צריך לבקש "צו עיכוב". הצו מקפיא הכל ומונע מהבנק לסמן אתכם כ"מוגבלים" עד שהמשפט יסתיים. זה קריטי כדי שתוכלו להמשיך להשתמש בכרטיס האשראי.
-
4
לבדוק אם הבנק טעה בחשבון
גם בנקים עושים טעויות. אם תוכיחו שהיה לכם כסף בחשבון באותו רגע או שהייתה תקלה במערכת – הצ'ק יימחק מהרשימה ותחזרו לנשום לרווחה.
-
5
הגנה בגלל עיקול בחשבון
אם הטילו לכם עיקול על החשבון ובגלל זה צ'קים חזרו, יש לכם הגנה מיוחדת של חודשיים (60 יום). החוק מבין שלא תמיד יש לכם שליטה על עיקולים.
-
6
הבטחות שקיבלתם מפקיד הבנק
האם פקיד הבנק אמר "אל תדאגו, נכבד את הצ'ק"? אם יש לכם הקלטה, מייל או עדות, בית המשפט יכול לקבוע שהבנק לא היה בסדר כשהחזיר את הצ'ק.
-
7
טעויות של אנשים אחרים
לפעמים הבוס איחר במשכורת או שחברה הבטיחה לא להפקיד צ'ק והפרה הבטחה. אם תראו שהתנהגתם באחריות והבעיה הייתה אצל מישהו אחר – השופט יכול להתחשב.
-
8
זכויות בגלל מצב ביטחוני
יש תקנות מיוחדות למשרתי מילואים, פצועים או מפונים. אם אתם שייכים לאחת הקבוצות האלה, הבנק מחויב למחוק צ'קים שחזרו בזמן המצב המיוחד בלי שתצטרכו ללכת לבית המשפט.
-
9
לדבר עם הבנק בחמשת הימים הראשונים
מהרגע שחזר הצ'ק העשירי, לבנק יש 5 ימים לדווח לבנק ישראל. זה זמן קריטי! שיחה רגועה עם מנהל הסניף יכולה לעצור את כל התהליך לפני שהוא הופך לרשמי.
-
10
הזכות שלכם לחשבון בסיסי
גם אם נשארתם מוגבלים, הבנק חייב לאפשר לכם להחזיק חשבון בסיסי (בלי צ'קים ומינוס). תוכלו להמשיך לקבל משכורת, לשלם חשבונות ולהשתמש בכרטיס "דביט".
רוצים לדעת אם אפשר לבטל את ההגבלה שלכם?
צוות המומחים שלנו כאן כדי לבדוק את המקרה שלכם ולהחזיר לכם את השליטה על הכסף.
שאלות ותשובות: הלוואות ומגבלות בנקאיות
כן. קיימים מסלולים מבוססי בטוחות כמו רכב או נכס שבהם אין צורך בערבים. אם אין בטוחה בנמצא, ניתן לבחון הלוואות קטנות המבוססות על גובה המשכורת החודשית שלכם.
מדובר בהלוואות המאושרות בתהליך דיגיטלי מהיר. בדרך כלל הסכומים נמוכים (עד 10,000 ש"ח) והן נועדו לספק חמצן תזרימי מיידי לתקופות לחוצות במיוחד.
התהליך מחייב הצגת הסדר חוב חתום ומאושר. ברוב המקרים, הכספים יועברו ישירות לתיק בהוצאה לפועל כדי להבטיח את ביטול העיקולים על החשבון באופן מיידי.
לא. ההגבלה חלה על בעלי החשבון בלבד. מיופה כוח רשאי להמשיך להשתמש בצ'קים ובחשבונותיו הפרטיים ללא כל השפעה על דירוגו או זכויותיו.
הזיכוי נחשב לזמני בשלושת ימי העסקים הראשונים. רק לאחר שהזמן חולף והצ'ק לא הוחזר, הכסף הופך לסופי וזמין לשימוש לכל מטרה.
בהחלט. הבנק מחויב לאפשר לכם פתיחת חשבון עו"ש ביתרת זכות (ללא צ'קים וללא מסגרת אשראי). זהו שירות חובה והבנק אינו רשאי לסרב לבקשה רק בשל ההגבלה.
כן. הבנק רשאי לבצע פעולה זו כחלק מהערכת סיכון עסקית ונוכח שינוי מהותי במצבכם הכלכלי. פעולה זו חוקית ומקובלת במערכת הבנקאית.
הבהרה משפטית: המידע במדריך מיועד להסברה בלבד. תנאי ההלוואה והאישור הסופי ייקבעו אך ורק לאחר בדיקה פרטנית של נתוניכם האישיים על ידי הגוף המממן.
