עסקים יכולים לקבל הלוואה חוץ בנקאית מחברות מימון פרטיות, חברות אשראי או מקרן להלוואות בערבות המדינה, לכל הלוואה יש תנאים אחרים, שנקבעים לפי דירוג האשראי של הלווה, גובה ההלוואה ורמת הסיכון שהמלווה לוקח על עצמו.
מהי הלוואה חוץ בנקאית לעסקים?
גולת הכותרת של הלוואות חוץ בנקאיות כאלה היא עצמאותן מהקשרים הבנקאיים העיקריים של העסק. המשמעות היא שלקיחת הלוואה חוץ בנקאית אינה פוגעת במעמדה של החברה מול הבנק הראשי שלה. לכן, אם המצב הפיננסי של החברה ישתפר, נותרת אפשרות להבטיח אשראי בנקאי בעתיד.
איזה הלוואה אפשר לקחת בערבות המדינה?
הקרן להלוואה בערבות המדינה מאפשרת לקחת סכומי הלוואה ספציפיים. לעסקים שעדיין נמצאים בשלב הקמה, ניתנות הלוואות של עד 500,000 ₪ לתקופה של חמש שנים. בעוד שניתן לדחות את ההחזרים הראשוניים לשישה חודשים, היזמים נדרשים להעמיד בטחונות, הנעים בין 10% להלוואות עד 300,000 ש”ח ו-25% בסכומים מעבר לכך. עבור עסקים מבוססים, סכומי ההלוואה צמודים למחזור השנתי שלהם. בעלי מחזור מכירות של עד 6.25 מיליון ש”ח יכולים ללוות עד 500,000 ש”ח, ואילו עסקים גדולים יותר יכולים להלוות עד 8% מהמחזור בשנה הקודמת. שוב, בדרך כלל נדרשת בטחונות של עד 25% מסכום ההלוואה.
איזה עסקים לוקחים הלוואה חוץ בנקאית?
עסקים מכל הגדלים, בין אם סטארט-אפים מתחילים או ארגונים גדולים שמגלגלים סכומים אדירים, מסתמכים בשלב מסוים על הלוואות כדי לנהל משברים פיננסיים, להתרחב או פשוט לתחזק את הפעילות. הלוואות אלו דומות לחבל הצלה, המאפשר לעסקים לנווט באתגרים, להרחיב מיזמים, לנהל התחייבויות, או אפילו להשקיע בהזדמנויות חדשות. קרנות מימון בערבות מדינה, לרבות אלו המנוהלות על ידי גופים מוכרים כמו הסוכנות היהודית, נתפסות פעמים רבות כדרכים אטרקטיביות למימון כזה.
כמה עולה הלוואה חוץ בנקאית לעסקים?
במונחים של עלות, בעוד הלוואות עסקיות חוץ בנקאיות נושאות בדרך כלל ריבית גבוהה יותר מהלוואות בנקאיות, הן מציעות רמה של גמישות ורלוונטיות שבנקים רבים, המחויבים לתקנות מחמירות יותר, פשוט לא יכולים להשוות. זה נכון במיוחד לעסקים קטנים יותר, שעלולים למצוא את התנאים של הבנקים מחמירים מדי. מלווים חוץ בנקאיים מציעים קשת של אפשרויות מימון לעסקים קטנים, כגון הלוואות ללא צורך בערבים או בטחונות, או הלוואות בעלות ריבית משתנה.
מתי כדאי לבעלי עסקים לקחת הלוואה חוץ בנקאית?
בעלי עסקים פונים באופן מסורתי לבנקים מסחריים כאשר הנזילות הופכת לבעיה. מבחינה היסטורית, הבנקים היוו את מקור האשראי העיקרי לעסקים המבקשים להתגבר על קשיים פיננסיים. עם זאת, בתקופה האחרונה, בנקים רבים הפכו יותר ויותר שונאי סיכונים. הם נרתעים יותר ממתן הלוואות אלא אם בעל העסק יכול להציג ערבויות ובטחונות משמעותיים. עמדה שמרנית זו של הבנקים עלולה להשאיר עסקים רבים, במיוחד חדשים וקטנים יותר, במצב קשה כשהם זקוקים ביותר לסיוע פיננסי.
מה היתרונות של הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים?
כאשר בנקים מסורתיים נרתעים, גופים פיננסיים חוץ בנקאיים מופיעים כחלופה. גופים אלה אינם קשורים באותן תקנות מחמירות כמו בנקים. כתוצאה מכך, הם לרוב מוכנים יותר לקחת על עצמם סיכוני אשראי. לגמישות זו יש מחיר, שכן הלוואות חוץ בנקאיות נושאות לעתים קרובות ריביות גבוהות יותר כדי לתת את הדעת לסיכונים הגדולים יותר שהמלווים הללו מוכנים לקחת. אבל עבור עסקים רבים, הסיכוי המוגבר להבטחת הלוואה מגופים חוץ בנקאיים אלה עולה בהרבה על העלויות הגבוהות יותר.
היכן עסק יכול לקחת הלוואה חוץ בנקאית?
מעבר למערכת הבנקאית הקונבנציונלית, ניתן לקבל הלוואות ממספר עצום של מוסדות פיננסיים. רשימה זו כוללת חברות אשראי, קרנות מימון בערבות מדינה, קרנות מימון פילנתרופיות, זרועות מימון של בנקים, בתי השקעות וחברות מימון חוץ בנקאיות מורשות. עבור עסקים בהקמה ועסקים קטנים עד בינוניים, כדאי לשקול את הקרן בערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים: קרן זו מציעה הלוואות בריבית מושכת שיכולה להימשך על פני חמש שנים, עם אפשרות נוספת של דחיית ההחזרים עד שישה חודשים.
מה ההבדל בין הלוואה חוץ בנקאית והלוואה בנקאית לעסקים?
הלוואה חוץ בנקאית לעסקים היא, בפשטות, הלוואה הניתנת על ידי מוסד פיננסי שאינו בנק מסורתי. אלו גופים שאינם מחזיקים ברישיונות בנקאות, וככאלה, הם אינם מקבלים פיקדונות כמו בנק רגיל. עם זאת, הם מתמחים במתן הלוואות. דוגמאות למלווים כאלה יכולים לכלול מלווים פרטיים, מלווים מקוונים ואפילו קרנות השקעה מסוימות. מכיוון שהם אינם פועלים תחת אותם אילוצים רגולטוריים כמו בנקים, לעתים קרובות יש להם גמישות רבה יותר בקריטריוני ההלוואות שלהם והם יכולים להציע הלוואות לעסקים שאולי אינם זכאים למימון בנקאי מסורתי.
מהם הקריטריונים לקבלת הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים?
לכל מלווה חוץ בנקאי יש קריטריונים ותהליכים משלו להערכת בקשות להלוואה. חלקם עשויים להתמקד בהכנסות של העסק, בעוד שאחרים עשויים להסתכל על פוטנציאל הצמיחה שלו. מה שמבדיל אותם מהבנקים המסורתיים הוא לרוב הנכונות שלהם לקחת על עצמם רמת סיכון גבוהה יותר. כתוצאה מכך, עסקים שעלולים להיחשב מסוכנים מדי עבור בנק – אולי בגלל שהם סטארט-אפים, או שהם פועלים בתעשיות תנודתיות – עדיין עשויים לקבל מימון ממלווה חוץ בנקאי.
תוך כמה זמן מאושרת הלוואה חוץ בנקאית לעסק?
אחד היתרונות המשמעותיים של הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים הוא מהירות הליך הבקשה והאישור. בנקים מסורתיים דורשים לעתים קרובות תיעוד נרחב ויכולים לקחת שבועות או אפילו חודשים כדי לבדוק את בקשת ההלוואה. לעומת זאת, חלק מהמלווים החוץ בנקאיים, במיוחד אלו המקוונים, מתהדרים בזמני ביקורת מהירים, ולעתים קרובות מקבלים החלטות תוך ימים או אפילו שעות. זה יכול להיות מועיל להפליא לעסקים שזקוקים לכספים בדחיפות.
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
מהי מטרת ההלוואה?
לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים בשנה האחרונה?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2023/2024 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
בחר את אזור המגורים
מהי מטרת ההלוואה?
לימודים
סגירת חובות
איחוד הלוואות
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
האם קיים לך רכב משנת 2012 ללא שיעבוד ?
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו לך צ'קים או הוראת קבע בשנה האחרונה ?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 50 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
בחר את אזור המגורים
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
לבדיקת התאמה לאיחוד הלוואות כנגד נכס והפחתת החזר חודשי - מהו שווי הנכס ברשותך?
מהי יתרת המשכנתא הקיימת?
מהו מצב חשבון הבנק?
מהו אזור המגורים שלך?
מה הגיל שלך?
תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
האם שילמת\ם מס הכנסה ב-6 השנים האחרונות?
האם את\ה או בן\בת הזוג החלפתם מקום עבודה ב-6 השנים האחרונות?
האם נולד לך ילד ב-6 השנים האחרונות?
האם משכת כספים מקרן הפנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות ושילמת מס?
תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
{{this.form.name}},פנייתך לבדיקת החזרי מס התקבלה בהצלחה!
