בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל !
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
מה סכום ההלוואה?
{{form.range}}
500,000₪
10,000₪
{{errors}}
בחר סוג הלוואה
מהי מטרת ההלוואה?
לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
{{errorName}}
{{errorPhone}}
{{validTerm}}
מהו סוג העסק?
עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע״מ
תאגיד
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
כן
לא
מהו תחום העסק שלך?
פיננסים, ביטוח, ניהול או משק בית
מסחר קמעונאי וסיטונאי
חינוך, בריאות, פנאי ונופש, רווחה וסעד
שירותי אירוח ומזון
תחבורה, אחסנה, דואר ובלדרות
תשתיות, בניה ונדל"ן
מסחר ותיקון כלי רכב מנועיים
ייצור ותעשייה
חקלאות, ייעור ודייג, כריה וחציבה
כמה שנים העסק פעיל?
מתחת לשנה
שנה עד שנתיים
שנתיים עד חמש
חמש ומעלה
האם העסק מוגבל בבנק?
כן
לא
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
כן
לא
האם היו עיקולים?
כן
לא
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
עד 250
250-מיליון
מיליון עד 2
2 עד 5
5 ומעלה
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
כן
לא
האם יש בבעלות העסק נכס?
כן
לא
יותר מנכס אחד
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
כן
לא
{{this.form.name}},פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות להלוואה.
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר
מהי מטרת ההלוואה?
לימודים
סגירת חובות
עזרה לבן משפחה
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
{{errorName}}
{{errorPhone}}
{{validTerm}}
מהו גילך?
{{form.age}}
80
18
מצב משפחתי?
רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור
היכן אתה מתגורר?
שכירות
אצל ההורים
אחר
האם יש ברשותך נכס?
כן
לא
יותר מאחד
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
עד חצי מיליון ש"ח
חצי עד מיליון ש"ח
יותר ממיליון ש"ח
אין משכנתא
מצב תעסוקתי
שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי
האם ברשותכם רכב שנקנה משנת 2015 ואילך
כן
לא
האם קיימות הלוואות נוספות?
כן
לא
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
כן
לא
האם אתה מוגבל בבנק?
כן
לא
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
כן
לא
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כן
לא
{{this.form.name}},פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות להלוואה.
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
עד 100 ש"ח
100-300 ש"ח
300-500 ש"ח
מעל 500 ש"ח
לבדיקת הוזלה בביטוחים אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה.
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
{{errorssn}}
{{errorDate}}
כל הכבוד!,
{{this.form.name}}
סיימת את בדיקת ההוזלה בביטוחים!
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם סוכנות לביטוח אשר יסייע לך בבדיקת הוזלה, יאתר את הביטוחים שלך ושל משפחתך באתר הר הביטוח וימצא הזדמנויות להוזלה בעד עשרות אלפי שקלים.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
כן
לא
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
כן
לא
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
כן
לא
הינך זכאי להלוואה ב-1% ריבית כנגד קרן!
על פי הנתונים שהזנת ניראה כי הינך זכאי להלוואה המשתלמת ביותר בשוק - הלוואה כנגד קרן בריבית של 1% - בתנאי שצברת מעל 30 אלף ש"ח בקרנות שלך. בדקות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך את כל המידע על לקיחת ההלוואה וקבלתה לחשבון הבנק במהירות.
הלוואות חוץ בנקאיות הן הלוואות שלא ניתנות על ידי הבנק אלא על ידי גוף פיננסי חוץ בנקאי כמו: חברות אשראי, חברות ביטוח וחברות חוץ בנקאיות. לרוב ניתן לבדוק זכאות להלוואה לכל מטרה כמו: אירוע משפחתי, חתונה , וסגירת חובות. הלוואה חוץ בנקאית היא גמישה יותר מהלוואה בבנק עם אישור מהיר ובהתאם לחוק אשראי הוגן של בנק ישראל שנועד להגן על הלקוח למתן אשראי רק עם גופים בעלי רישיון למתן אשראי.
הלוואה לא תמיד ניתנת על ידי בנק, אלא על ידי מוסדות פיננסיים שונים אחרים. גופים אלה כוללים לעתים קרובות חברות אשראי, מלווים פרטיים וספקי שירותים פיננסיים מקוונים. הפיתוי העיקרי של הלוואות חוץ בנקאיות טמון בנגישות ובגמישות שלהן, ולעתים קרובות הן פונות ללווים שעלולים להתקשות לקבל מימון מבנקים.
במקרים של הלוואה חוץ בנקאית בריבית נמוכה, זה בדרך כלל אפשרי על רקע דירוג אשראי גבוה, יכולת החזר מוכחת, הכנסה גבוהה וכן הלאה. עם זאת, ניתן להגיע לתנאים כאלה גם על ידי השוואת ריביות חוץ בנקאיות מהבנק או מחברות אשראי. ברוב המקרים, השוואה תשמש למיקוח ותסייע לשפר תנאים.
נכון לשנת 2024, בישראל הריביות הממוצעות על הלוואות בנקאיות נוטות להיות נמוכות מאלו של הלוואות חוץ בנקאיות. הדבר נובע בדרך כלל מהערכות סיכונים ומסגרות רגולטוריות מחמירות בהן פועלים הבנקים. לבנקים יש לעתים קרובות גישה למקורות זולים יותר של כספים והם יכולים להרשות לעצמם להלוות בתעריפים נמוכים יותר.
| קריטריונים | הלוואה מהבנק | הלוואה חוץ בנקאית |
| ריבית | פריים + 6%-3% | תלוי במצבו הפיננסי של הלווה בממוצע פריים + 7%-4% |
| פיקוח | הלוואות מגופים בכפוף לבנק ישראל | כפוף לחוק אשראי הוגן התשנ”ג-1993, כל עסקה עוברת דרך מערכת נתוני אשראי של בנק ישראל לבדיקת דירוג אשראי של הלקוח. |
| זמן | 3-6 ימים | הלוואה מיידית באינטרנט, דרך הטלפון עד יום אחד, או עד 48 שעות. |
| גמישות | רק לקוחות עם כרטיס אשראי ודירוג אשראי מעל 640 | ללקוחות כל הבנקים גם עם דירוג אשראי נמוך ובעלי BDI שלילי, וגם למסורבי בנקים בהתאם לבדיקה פיננסית של הלקוח. |
ההבדל העיקרי טמון במטרה ובמבנה של ההלוואות. הלוואות המותאמות לאנשים פרטיים נועדו בדרך כלל לענות על צרכים פיננסיים אישיים. אלה יכולים לנוע בין כיסוי הוצאות בלתי צפויות לאיחוד חובות. התנאים, שיעורי הריבית וקריטריוני הזכאות להלוואות אלו נקבעים בדרך כלל תוך התחשבות במצב הפיננסי של אדם.
מצד שני, הלוואות חוץ בנקאיות לבעלי עסקים או חברות בנויות כך שתומכות בדרישות פיננסיות שונות הקשורות לעסק. זה יכול לכלול מימון להתרחבות, רכישת ציוד או ניהול תזרים מזומנים. הלוואות אלו לרוב בעלות סכומים גדולים יותר ותנאי החזר ארוכים יותר, המשקפים את היקף וצרכי העסקים.
במילים פשוטות, הלוואות אלו אינן מוגבלות לשימוש ספציפי, מה שנותן ללווים את החופש להשתמש בכספים למגוון רחב של מטרות. בין אם מדובר בשיפוץ בית, הוצאות חינוך, נסיעות או מקרי חירום בלתי צפויים, הלוואות אלו מספקות את הגמישות להקצאת כספים כראות עיני הלווה. סוג זה של הלוואה מושך במיוחד למי שדורש חופש כלכלי ואינו מעוניין להיות מוגבל על ידי המגבלות המוטלות לרוב על ידי סוגי הלוואות מסורתיים יותר.
עבור אנשים בעלי מגבלות על חשבון הבנק, הלוואות חוץ בנקאיות מציעות אלטרנטיבה בת קיימא. הלוואות אלו מותאמות כדי להתאים לאלו שאולי לא יעמדו בקריטריונים הבנקאיים הסטנדרטיים, מה שמספקים חבל הצלה פיננסי במקרים רבים. תהליכי הבקשה והאישור של הלוואות אלו הם בדרך כלל נוחים יותר, מתמקדים פחות בהיסטוריה בנקאית קונבנציונלית ויותר בגורמים אחרים כמו הכנסה נוכחית ומצב תעסוקה.
ישנן הלוואות חוץ בנקאיות המותאמות למי שסירבו בעבר להלוואה מבנק. בין אם בשל קריטריונים מחמירים של הלוואות בנקאיות או גורמים פיננסיים אחרים, אנשים אלה יכולים לפנות למלווים חוץ בנקאיים כחלופה. למלווים אלה יש לרוב קריטריונים גמישים יותר, תוך התמקדות ביכולת הפיננסית הנוכחית להחזיר ולא רק בהיסטוריה הפיננסית בעבר.
הלוואות אלו רלוונטיות במיוחד לאנשים שרק מתחילים את דרכם הפיננסית וייתכן שאין להם היסטוריית אשראי נרחבת או הכנסה משמעותית. הלוואות חוץ בנקאיות לצעירים מגיעות לרוב עם שיקולים כמו סכומי הלוואה נמוכים יותר ותנאי החזר גמישים יותר, מתוך הכרה במצב הפיננסי הייחודי ובצרכים של הלווים הצעירים יותר.
אנשים עם היסטוריית אשראי שלילית, המתבטאת לרוב בדירוג אשראי נמוך או דוח אשראי שלילי, עשויים למצוא הלוואות חוץ בנקאיות נגישות יותר. מלווים חוץ בנקאיים עשויים להציע הלוואות בתנאים המיועדים במיוחד ללווים בסיכון גבוה, אם כי לעתים קרובות בריבית גבוהה יותר ועם תנאים נוספים כדי להפחית את הסיכון של המלווה. מטבע הדברים, הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי רלוונטית כאשר אפשרויות הבנקאות המסורתיות מוגבלות או אינן זמינות.
עבור לווים ללא כרטיס אשראי, הלוואות חוץ בנקאיות מהוות הזדמנות משמעותית. בנקים מסורתיים מסתמכים לרוב על ציוני אשראי כדי להעריך את זכאות ההלוואה. לעומת זאת, מלווים חוץ בנקאיים עשויים להשתמש בשיטות חלופיות כדי להעריך את כושר האשראי של הלווה, כגון בחינת הכנסה שוטפת או התנהגות פיננסית. גישה זו פותחת אפיקים למי שחדש בתחום האשראי או שלא הייתה להם הזדמנות לבנות היסטוריית אשראי.
פן נוסף של הלוואות חוץ בנקאיות הוא הנוחות שהן מציעות מבחינת דרכי ההחזר. חלק מהלוואות חוץ בנקאיות ניתנות להחזר באמצעות הוראת קבע, מה שמפשט את תהליך התשלום עבור הלווים. שיטה זו מאפשרת ניכויים אוטומטיים מחשבון הלווה, הבטחת תשלומים בזמן ומפחיתה את הטרחה של הגשת תשלומים ידניים. זוהי תכונה שמתיישרת היטב עם הצרכים של אלה המעדיפים ניהול פיננסי יעיל.
ישנן הלוואות חוץ בנקאיות שמובטחות כנגד נכס מסוים, כלומר הלווה משעבד נכס כבטוחה. זה יכול לכלול נדל”ן או נכסים יקרי ערך אחרים. סכום ההלוואה הוא בדרך כלל אחוז משווי הנכס. הצעת נכס כבטוחה מאפשרת לעתים קרובות ללווים לגשת לסכומי הלוואות גדולים יותר ולתנאים נוחים יותר, שכן הסיכון של המלווה מופחת על ידי הנכס המובטח.
הלוואות חוץ בנקאיות עד 500,000 ₪ מהוות משאב פיננסי משמעותי, במיוחד עבור הוצאות נכבדות כמו שיפוצים גדולים בבית או השקעות עסקיות. סכומי הלוואות גבוהים יותר אלו מלווים לרוב בתהליכי הערכה מחמירים יותר בהשוואה להלוואות קטנות יותר, אך הם נותרים נגישות יותר מהלוואות בגודל דומה מבנקים מסורתיים. התנאים, הריביות ולוחות ההחזר עבור הלוואות משמעותיות כאלה משתנים מאוד, תוך שימת דגש על החשיבות של הבנה יסודית ותכנון פיננסי קפדני על ידי הלווים.
הלוואות חוץ בנקאיות לסגירת חובות מייצגות היבט מכריע נוסף של שירותים פיננסיים חוץ בנקאיים. הלוואות אלו יכולות לשמש לאיחוד חובות, מה שמאפשר לאנשים לשלם מספר חובות ולייעל את ההתחייבויות הפיננסיות שלהם להלוואה אחת וניתנת לניהול. זה יכול להיות מועיל במיוחד בהפחתת הריבית הכוללת ולפשט את תהליך ההחזר.
בתחום ההלוואות החוץ בנקאיות בולטת במיוחד האפשרות להלוואה חוץ בנקאית בריבית נמוכה. הלוואות אלו מושכות בשל הריביות הנמוכות יחסית שלהן בהשוואה להצעת הלוואות חוץ בנקאיות סטנדרטיות. שיעורי הריבית הנמוכים יותר יכולים להפוך את הלוואות אלו לנגישות וחסכוניות יותר עבור הלווים, במיוחד אלה שמודעים לתקציב.
נכון לשנת 2024, בישראל הריביות הממוצעות על הלוואות בנקאיות נוטות להיות נמוכות מאלו של הלוואות חוץ בנקאיות. הדבר נובע בדרך כלל מהערכות סיכונים ומסגרות רגולטוריות מחמירות בהן פועלים הבנקים. לבנקים יש לעתים קרובות גישה למקורות זולים יותר של כספים והם יכולים להרשות לעצמם להלוות בתעריפים נמוכים יותר.
