ארכיונים

הלוואה בערבות המדינה בנק הפועלים

בנק הפועלים מאפשר לבעלי עסקים קטנים ובינוניים לקחת הלוואה בערבות המדינה ובתנאים מועדפים. את התשלומים להלוואה אפשר לפרוס על פני 5 שנים, לסכום של עד 500 אלף ש”ח או 8% מהמחזור העסקי ועם אפשרות להתחיל להחזיר רק אחרי 6 חודשים. מהי הלוואה בערבות המדינה בנק הפועלים? הלוואה בערבות מדינה, כפי שהשם מרמז, היא כלי מימון […]

בנק הפועלים הלוואות לעסקים קטנים

בעלי עסקים קטנים עם מחזור שנתי של עד 25 מיליון ש”ח יכולים לפנות לבנק הפועלים, כדי לקבל הלוואה לתקופה של עד 60 חודשים בריבית של פריים פלוס 1.5%. כמוכן, ניתן לקבל את ההלוואה עם תקופת גרייס של עד 6 חודשים מהן האפשרויות של בנק הפועלים הלוואות לעסקים קטנים? בתגובה להעלאות הריבית האחרונות של בנק ישראל, […]

הלוואה חוץ בנקאית לעסקים

עסקים יכולים לקבל הלוואה חוץ בנקאית מחברות מימון פרטיות, חברות אשראי או מקרן להלוואות בערבות המדינה, לכל הלוואה יש תנאים אחרים, שנקבעים לפי דירוג האשראי של הלווה, גובה ההלוואה ורמת הסיכון שהמלווה לוקח על עצמו. מהי הלוואה חוץ בנקאית לעסקים? גולת הכותרת של הלוואות חוץ בנקאיות כאלה היא עצמאותן מהקשרים הבנקאיים העיקריים של העסק. המשמעות […]

קרן נס הסוכנות היהודית

שיתוף פעולה עם הסוכנות היהודית מאפשר לבעלי עסקים קטנים ובינוניים בישראל לקבל הלוואה בסכום של עד 400 אלף ש”ח ובתנאים מועדפים. אפשר להגיש בקשה לקרן ההלוואות לכל אורך השנה, אך תנאי הזכאות רלוונטיים רק לבעלי עסקים קיימים ויזמים באזור הנגב. מהי קרן נס הסוכנות היהודית? קרן נס החלה את פעילותה עוד בשנת 2005, על רקע […]

הוצאות מימון

לפי סעיף 17 א’ לפקודת מס הכנסה, הלוואה נחשבת הוצאת מימון ולכן מותר לנכות אותה, כל עוד הכסף שימש לייצור הכנסה לעסק. מלבד תשלומי ריבית, ניתן לבצע ניכוי להוצאות מימון אחרות ובהן הוצאות תאגיד בגין גידור, רווחים או הפסדים מניירות ערך ועוד. מהן הוצאות מימון של העסק? בישראל, הוצאות המימון, כפי שמתווה פקודת מס הכנסה, […]

טופס בקשה להלוואה בערבות המדינה

מערכת הזיהוי הממשלתית מאפשרת למלא טופס מקוון על מנת להגיש בקשה להלוואה בערבות המדינה. לאחר הזדהות מאובטחת, בעלי עסקים שעומדים בתנאי הסף צריכים לבחור מסלול הלוואה, לבחור את מטרת ההלוואה ולספק פרטים על העסק. עלות ההגשה היא 250 ש”ח. מהו השלב הראשון בהגשת טופס בקשה להלוואה בערבות מדינה? כל מסע מתחיל בצעד אחד, ועבור עסקים […]

בדיקת זכאות לקבלת הלוואה בערבות מדינה

מהם קריטריונים לקבלת הלוואה בערבות מדינה?  ישנם קריטריונים מסוימים לזכאות שהמועמדים צריכים לעמוד בהם כדי לגשת לכספים אלה. ראשית, על המבקש להיות אזרח או תושב ישראל. מטרת ההלוואה חייבת להיות ברורה וצריכה להיות מותאמת ליעדים שמציבה הקרן, שעיקרם הקמת עסק חדש או תמיכה בעסק קיים. היסטוריית האשראי של הפונה נלקחת בחשבון, אך ייתכן שהדרישות יהיו […]

חברות מימון

ישנם גופים חוץ בנקאיים שמספקים פתרונות מימון מאפשרים ללקוחות פרטיים ועסקיים לקבל הלוואות בהליך מהיר, חשוב לבדוק שהחברות הללו פועלות תחת “חוק אשראי הוגן” של בנק ישראל. ישנם חברות שמציעות הלוואות ללא ערבים וללא ביטחונות. עם זאת, הריבית שגובות חברות אלו יחסית גבוהה ועומדת בממוצע על 12%-17% לעומת 7%-9% בריבית הבנקאית. ממה כדאי להיזהר כאשר […]

הלוואה בערבות המדינה ריבית

בהקמת הקרן להלוואות בערבות המדינה נקבע כי תקרת הריבית תהיה פריים פלוס 3.5%. נכון לאוקטובר 2023 ריבית הפריים היא 6.25%, לכן תקרת הריבית להלוואה כזו עומד על 9.75%. עם זאת, הממוצע של הריביות נמוך יותר והוא בכל מקרה נקבע על פי סטנדרטים שאחידים בקרב כל מגישי הבקשות. מהי הלוואה בערבות המדינה ריבית ואיך קובעים אותה? […]

הלוואות סולו

החלק בסכום ההלוואה לעסקים שבגינו אין צורך להעמיד ערבונות נקרא “סולו” והוא לרוב רלוונטי רק למקרים שבהם הריבית על האשראי מפצה על הסיכונים, או על רקע היכרות ומערכת יחסים חיובית בין הגוף המלווה לבין הלקוח. את ההלוואה במסלול סולו ניתן לקחת מגופים בנקאיים וחוץ בנקאיים ולצרכים עסקיים מגוונים. מהן הלוואות סולו ומה מיוחד בהן? בתחום […]