לפני אשראי רגיל ללימודים, בדקו 0%, סיוע או גרייס.
הכותרת "הלוואת סטודנטים" יכולה לתאר מוצרים שונים מאוד. יש מסלולים שמיועדים רק לשכר לימוד, מסלולי 0% שתלויים בזכאות או בהטבת חשבון, מסלולים עם דחיית קרן ומסלולים כלליים יותר ללימודים. לכן עדיף להתחיל מסוג המימון שמתאים לצורך שלכם ורק אחר כך לבחור גוף מלווה.
השוואת הלוואות לסטודנטים לפי סוג המימון
-
בנק דיסקונטהלוואת שכר לימוד ללא ריביתקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלימודים / סטודנטים4.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית 0%תקופת החזר 10 תשלומיםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪20,000החזר חודשי משוער ₪5,000סה"כ החזר ₪50,000לא מתאים למסורביםתנאי סף- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים סטודנטים; תואר ראשון עד גיל 32, תואר שני ודוקטורנטים עד גיל 36
- סטודנט
- כנגד שובר תשלום שכר לימוד
-
הבינלאומיהלוואה ללא ריבית והצמדה למשלמים שכר לימוד שנתי מראשקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלימודים / סטודנטים4.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית 0%תקופת החזר 6 תשלומיםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪15,000החזר חודשי משוער ₪8,333סה"כ החזר ₪50,000לא מתאים למסורביםתנאי סף
- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים 18-70
- סטודנט
- לפי אישור הבנק
-
בנק דיסקונטהלוואה לתשלום שכר לימוד ״תואר בראש שקט״קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלימודים / סטודנטים3.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-5.25%תקופת החזר 96 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪90,000החזר חודשי משוער ₪639סה"כ החזר ₪61,341לא מתאים למסורביםתנאי סף
- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים סטודנטים; תואר ראשון עד גיל 32, תואר שני ודוקטורנטים עד גיל 36
- סטודנט
- בכפוף לתנאי הבנק ולשיקול דעתו
-
הבינלאומיהלוואה למימון שכר לימוד במסלול שקליקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלימודים / סטודנטים3.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-5.116%תקופת החזר 60 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪40,000החזר חודשי משוער ₪946סה"כ החזר ₪56,773לא מתאים למסורביםתנאי סף
- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים 18-70
- סטודנט
- לפי אישור הבנק
-
בנק הפועליםהלוואה למימון שכר לימוד לתואר מלאקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלימודים / סטודנטים2.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-7.75%תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪75,000החזר חודשי משוער ₪773סה"כ החזר ₪64,940לא מתאים למסורביםתנאי סף
- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים 18-70
- סטודנט לתואר ראשון או לתואר מתקדם
- לפי חיתום
-
בנק הפועליםהלוואה ייעודית למימון שכר לימוד לרפואה והנדסהקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלימודים / סטודנטים3.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית החל מ-5.25%תקופת החזר 120 חודשיםטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪100,000החזר חודשי משוער ₪536סה"כ החזר ₪64,375לא מתאים למסורביםתנאי סף
- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים 18-70
- סטודנט ללימודי רפואה או הנדסה
- נדרש להציג שובר תשלום מהמוסד האקדמי
-
עוגןעוגן תעסוקתיקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלימודים / סטודנטים4.5סכום מבוקש ₪50,000ריבית 0%תקופת החזר בהתאם להכנסה ולתכנית ההחזרטווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪40,000החזר חודשי משוער ₪833סה"כ החזר ₪50,000חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו לא מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים מעל גיל 21
- החזר מבוסס הכנסה עתידית; במהלך ההכשרה תשלום של 100 ₪ לחודש
- זכאי משרד העבודה; לומד בהכשרה מקצועית מפוקחת או במה״ט
- ללא ערבים וללא בטחונות
- 0% לשכר לימוד: מתאים לבדיקה כשצריך לממן שובר לימודים וניתן לעמוד בתנאי הזכאות של המסלול.
- מימון תואר או שכר לימוד: מתאים כשצריך פריסה רחבה יותר ממסלול 0% קצר.
- גרייס: יכול להקל בתקופת הלימודים, אבל צריך לבדוק מה בדיוק נדחה ומה קורה להחזר אחר כך.
- מסלול חברתי או תעסוקתי: יכול להתאים לקהלים או להכשרות מסוימות שבהם מבנה ההחזר שונה מאשראי בנקאי רגיל.
ההשוואה בעמוד בנויה בכוונה לפי מבני מימון שונים, ולא לפי מספר הלוגואים. במאגר Loan4All קיימים מסלולים ייעודיים לסטודנטים וללימודים, והסליידר כאן מציג קבוצה ממוקדת שנועדה לעזור להבין את ההבדלים בין 0%, שכר לימוד, גרייס ומימון רחב יותר.
לפני שלוקחים הלוואה ללימודים: באיזה שלב אתם?
- בדקו קודם כסף שלא יוצר חוב. מלגה, פיקדון, סיוע או זכאות אחרת יכולים להקטין את הסכום שצריך לממן.
- נשאר שכר לימוד לתשלום? בדקו אם יש מסלול 0% ייעודי לשובר או הטבת סטודנט שמתאימה לכם.
- צריך פריסה ארוכה יותר? עברו למסלול סטודנטים ייעודי ובדקו אם גרייס באמת משפר את התזרים ולא רק דוחה את העומס.
- יש מסלול חברתי או תעסוקתי שמתאים לכם? במקרים מסוימים תנאי הזכאות ומבנה ההחזר שונים מאשראי רגיל, ולכן שווה לבדוק אותם לפני הלוואה כללית.
- רק לפער שנותר: אם האפשרויות הייעודיות לא מכסות את הצורך, משווים אשראי כללי ללימודים לפי העלות הכוללת ויכולת ההחזר.
הסדר הזה לא אומר שהשלב הראשון תמיד זמין או שהשלב האחרון תמיד יקר יותר. הוא נועד למנוע מצב שבו לוקחים אשראי רגיל לפני שבודקים אפשרות ייעודית וזולה יותר שמתאימה למטרה.
הלוואה לסטודנטים ללא ריבית - מה התנאי?
0% הוא לא מוצר אחד. במסלולים שמופיעים בשוק אפשר לפגוש לפחות שלושה מבנים שונים: מימון שכר לימוד כנגד שובר, הטבה שקשורה לחשבון סטודנט או להצטרפות, ומסלול חברתי או מסובסד עם זכאות מוגדרת.
לכן אל תבדקו רק אם כתוב "ללא ריבית". בדקו למה מותר להשתמש בכסף, האם נדרש שובר שכר לימוד, האם צריך לפתוח או לנהל חשבון בתנאים מסוימים, מה תקופת ההחזר והאם קיימות עלויות נוספות שאינן ריבית.
גם אם מסלול 0% נראה אטרקטיבי, הוא לא בהכרח מכסה את כל סכום הלימודים. במקרה כזה עדיף להבין קודם מה הוא כן מכסה ורק את היתרה להשוות מול מסלול נוסף.
הלוואה לסטודנטים עם גרייס - מה באמת נדחה?
המילה "גרייס" לא אומרת אוטומטית שלא משלמים בזמן הלימודים. במסלולים מסוימים דוחים רק את הקרן, בעוד שהריבית ממשיכה להיצבר או משולמת בתקופת הדחייה. במסלולים אחרים מבנה הדחייה יכול להיות שונה.
לפני שבוחרים גרייס, בדקו ארבעה דברים: מה נדחה, מה משלמים בזמן הלימודים, מתי מתחיל ההחזר המלא ומה צפוי לקרות להחזר החודשי אחרי שהדחייה מסתיימת. לפעמים התשלום בתקופת הלימודים נמוך יותר, אבל ההחזר בהמשך גבוה יותר בגלל שהקרן נפרסת על פחות חודשים.
במערכת Loan4All כדאי להשוות את הגרייס יחד עם התקופה והעלות, ולא כיתרון שעומד בפני עצמו.
הלוואה ללימודים בחו"ל - לא כל מסלול סטודנטים מתאים
מסלול שמיועד לשובר שכר לימוד או למוסד מסוים בישראל לא בהכרח מתאים ללימודים בחו"ל. לפני שמתקדמים צריך לבדוק שהמוצר מאפשר במפורש את מטרת הלימודים שלכם ולא להסתמך רק על כך שהוא מופיע תחת הכותרת "סטודנטים".
בלימודים בחו"ל כדאי להפריד בין שכר הלימוד עצמו לבין הוצאות נוספות כמו מחיה, טיסות וציוד. מסלול ייעודי יכול להתאים לשכר הלימוד אבל לא לכל העלויות מסביב, ואז צריך להשוות רק את הפער שנותר מול אשראי רחב יותר.
איך Loan4All בוחרת מה להציג בעמוד הזה?
Loan4All היא פלטפורמת השוואה ואינה הגוף המלווה. בעמוד הזה בחרנו מתוך מאגר המערכת מסלולים ייעודיים ללימודים ולסטודנטים שמייצגים מבני מימון שונים, במקום להוסיף הלוואות כלליות רק כדי להציג עוד מותגים.
בהשוואה אנחנו מסתכלים על סוג המימון, מטרת הכסף, תנאי הזכאות, תקופת ההחזר, גרייס, בטוחות ועלויות כאשר המידע קיים. הנתונים המשתנים של המוצרים נשארים במערכת עצמה כדי שלא לקבע במאמר ריבית, סכום או תנאי שיכולים להשתנות.
אפשר לקרוא עוד על מקורות הנתונים ואופן העבודה של מערכת Loan4All.
שאלות נפוצות
כן, קיימים מסלולים שמפורסמים ללא ריבית, אבל הזכאות והתנאים משתנים. חלקם מיועדים לשכר לימוד בלבד, חלקם קשורים לחשבון סטודנט או להצטרפות, ובחלק מהמסלולים עשויות להיות עלויות אחרות שצריך לבדוק.
הלוואת שכר לימוד יכולה להיות קשורה לשובר, למוסד או למטרת תשלום מוגדרת. הלוואה לכל מטרה בדרך כלל גמישה יותר בשימוש בכסף, אבל התנאים שלה נבדקים בנפרד ולא בהכרח זהים למסלול סטודנטים ייעודי.
גרייס הוא דחייה של חלק מההחזר או של כולו לפי תנאי המסלול. בהרבה מקרים מדובר בדחיית הקרן בלבד, ולכן צריך לבדוק אם הריבית משולמת או נצברת בתקופה הזאת ומה יהיה ההחזר לאחר סיום הדחייה.
יש מסלולים שמאפשרים מימון לימודים בחו"ל, אבל לא כל מוצר סטודנטים מתאים לכך. צריך לבדוק שהמטרה מותרת לפי תנאי הגוף המלווה ומה בדיוק המימון מכסה.
המידע בעמוד מיועד להשוואה והסבר כללי ואינו התחייבות לקבלת אשראי. Loan4All אינה גוף מלווה. האישור, הריבית, הסכום, התקופה והתנאים הסופיים נקבעים על ידי הגוף המממן לאחר בדיקה פרטנית.
