חלומות גדולים דורשים מימון בהתאם וחובות גדולים דורשים אסטרטגית יציאה בין אם ברצונכם להקים עסק או להסדיר את טעויות העבר, הלוואה של חצי מיליון ש"ח היא לא משהו שמקבלים בקלות ואם קיבלתם אז יתכן שאתם משלמים עליה הרבה יותר מידי. שוק ההלוואות נגמר ב-200 אלף ש"ח הרוב המקומות והלוואה של 500 אלף ש"ח נחשבת הלוואה בסיכון גבוה מאוד ולכן יש לספק לגוף המלווה עירבון מתאים.
הלוואה עד 500 אלף ש"ח להקמת עסק
מקימים עסק חדש במדינת ישראל? קודם כל תודה. עסקים קטנים מהווים 95% מסך כל העסקים במדינת ישראל ומייצרים מקומות עבודה עבור יותר מחצי מהמגזר הציבורי.
לפני שקופצים על ההלוואה הראשונה שנקלעת לדרככם מומלץ לבדוק כמה כסף תוכלו לקבל בחינם. בחינם? כן כן מדינת ישראל מעודדת יצירת מקומות עבודה חדשים באמצעות תוכניות תמיכה ומענקים (עליהם נפרט בהמשך). לאחר שמיציתם את האופציות החינמיות הגיע הזמן למצוא ערבות להלוואה.
המנטרה הכי נפוצה בשוק ההלוואות היא "ריבית מתגמלת סיכון" ואכן ככל שקיים סיכון יותר גדול שלא תעמדו בתנאי ההלוואה, הריבית גדולה יותר ולעיתים אפילו לא משתלמת. כדי להוריד את רמת הסיכון ולקבל ריבית שפוייה דרושה ערבות חזקה במיוחד: שיעבוד נכס, חיסכון או העמדת ערבים חזקים במיוחד כמו מדינת ישראל לדוגמה. ניתן לקבל הלוואה בגובה 500 אלף ש"ח לחמש שנים בריבית אטרקטיבית בערבות המדינה דרך קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה. חפשו אותם בגוגל.
מענקים מהמדינה להקמת עסקים
הבטחנו וקיימנו, לפניכם שלוש תוכניות הכוללות מענקים בסכומים גבוהים לכל הדעות:
- מסלול תנופה – תוכנית סיוע מאת משרד הכלכלה והסביבה המחלקת מענקים עד 400 אלף ש"ח ליזמים טכנולוגים, ליווי וסיוע לאורך הדרך.
- תוכנית עידוד חדשנות בתעשיית הייצור – ניתן לקבל סיוע בגובה עד 500 אלף ש"ח לחברות ומפעלים יצרניים המתקשים לעמוד בתחרות.
- תוכני לקידום מחשוב לעסקים – שמפעיל לא אחרת ממשרד הכלכלה והתעשיה ומעניק מענקים עד גובה 500 אלף ש"ח לסיוע ברכישת מערכות מחשוב.
אז לפני שלווים בריבית שווה לבדוק אם ניתן פשוט לקבל.
הלוואה עד חצי מיליון ש"ח לעסקים קיימים
הלוואה בערבות המדינה מקרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים היא אופציה ואופציה אחרת היא פניה לסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים לסיוע במימון. אם ברצונכם לקבל הלוואה ולשלם עליה בלי לעבור תחקיר עומק תאלצו לפנות לגופים חוץ בנקאיים שיציעו בתורם הלוואות עד 200 אלף ש"ח ללא ערבים או בטחונות. ריבית היא חלק מהמשא ומתן לכן אל תפחדו להתמקח ולעשות סקר שוק למציאת הלוואה נוחה בריבית נמוכה.
הבנקים מציעים הלוואות מעל 200 אלף ש"ח רק עבור שעבוד נכסים בריבית מאוד אטרקטיבית לכן אם קיים נכס על שמכם כדאי שתדעו שניתן לקבל עבור שעבודו כבטוחה להלוואה, הלוואה בגובה 50% מערך הנכס.
רק שימו לב שאתם גם מחזירים את ההלוואה אחרת הנכס ימכר אצל כונס נכסים והבנק יקבל את כספו חזרה, אם ישאר כסף לאחר מכן הבנק יחזיר אך מראש כדאי לקחת בחשבון שמכירה אצל כונס נכסים מסתיימת לרוב במחיר נמוך ב-30% ממחיר הנכס שקבע השמאי. ועם כל מה שנאמר מדובר באופציה הכי הגיונית עבור אלו שדירוג האשראי שלהם שלילי.
הלוואה לדיור עד 500 אלף ש"ח
ניחשתם נכון מדובר במשכנתא. לוקחים כסף מהבנק, קונים איתו דירה ומשעבדים אותה לטובת הבנק. נשמע קל? לא בדיוק. באוקטובר 2021 בנק ישראל אסר על הבנקים לאפשר הלוואות שישמשו כהון לרכישת דירה נוספת ומאז ניתן לקבל רק 75% ממחיר הדירה עבור קניית דירה ראשונה ואי אפשר לקבל משכנתא לדירה נוספת מהבנק. המסגרות החוץ בנקאיות (חברות אשראי, חברות ביטוח ובתי השקעות) לא כפופים לבנק ישראל וישמחו להרים את אחוזי המימון עד 80% לא משנה איזה דירה זו עבורכם. נכון, הלוואות חוץ בנקאיות יותר יקרות אבל ניתן להגיד לזכותם שבתנאי ההלוואה הם נוהגים לצרכי הלקוח ואם לא אז מדובר בתחרות עליכם כלקוחות וכדי שתמנפו זאת במשא ומתן.
הלוואה למחיקת חובות
לקיחת הלוואה בגובה חצי מיליון ש"ח כדי למחוק חובות שלא כחלק מתוכנית הבראה כלכלית היא בהכרח טעות. ההוצאות השוטפות לא נעלמות לאחר ששילמנו את יתרת החוב ביצירת חוב חדש ולקיחת הלוואות לתפעול השוטף היא מתכון לסחרור שנגמר בפשיטת רגל והליכי הוצאה לפועל. ניתן לקבל הדרכה ויעוץ פיננסי מארגון פעמונים הפועל כעמותה שמטרתה לחתור למציאת בה משפחות בישראל מקיימות חיים מאוזנים כלכלית. יכול להיות שהלוואה היא הדרך להבראה כלכלית אך חשוב לעצור ולחשוב בליווי מומחים בין אם בתשלום או בהתנדבות עצת מומחה שווה יותר מעוד הלוואה שתעלם.
אין דבר כזה הלוואה עד חמש מאות אלוף ללא ריבית
ריבית היא שם המשחק והמניע העיקרי של כל גוף פיננסי למתן הלוואה למעשה גם הלוואות בערבות המדינה עולות ריבית. אין סיבה שכל אדם ילווה לכם את כספו בשביל בדיוק אותו סכום עוד כמה שנים לכן אם משום מה פרסום של הלוואה ללא ריבית מעניין אתכם נסו לבדוק האם קיים ברשותם רישיון למתן שירותי אשראי כדי לוודא שלא מדובר בשוק האפור ושנית שאלו כמה תעלה ההלוואה כולל הכל. לעיתים קרובות נעשה שימוש במילים אחרות כדי להסתיר ריבית ולכם זה לא משנה אם קוראים לזה "עמלות", "ניקויים" או פשוט ריבית.
