ישנם כמה סיבות לסירוב מהבנק להלוואה חלקם: בעלי BDI שלילי, צ’קים חוזרים, חריגה בכרטיס אשראי ועוד.. כאשר מקבלים סירוב לקבלת הלוואה מהבנק או מחברות אשראי נמצאים בסטטוס של מוגבלים בבנק. סורבת בבנק? יש פיתרון, ניתן לבדוק זכאות להלוואה חוץ בנקאית שאינה תלויה במצבכם הפיננסי בבנק. דרך שאלון דיגיטלי המומחים שלנו יבדקו את מצבכם הפיננסי ויבדקו את זכאותכם להלוואה.
בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
ציין סכום, בחר סוג הלוואה, וקבל הצעה להלוואה במהירות!
הלוואה פרטית הלוואה עסקית אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון איזה ביטוחים יש לך כיום? אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון איזה ביטוחים יש לך כיום? מה סכום ההלוואה?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנת 2022?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
כחלק מהשירות נשמח לבדוק עבורך גם זכאות להוזלה במחירי הביטוחים הקיימים באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד! מוכן? זה לוקח 15 שניות: מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כחלק מהשירות נשמח לבדוק עבורך גם זכאות להוזלה במחירי הביטוחים הקיימים באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד! מוכן? זה לוקח 15 שניות: כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד. האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
הסיבות לסירוב הלוואה מהבנק
- הכנסות נמוכות
- BDI שלילי
- אי מתן בטחונות או ערבויות
- צ’קים חוזרים
- חריגה ממסגרות אשראי
- איחור בתשלומים
- פשיטת רגל
- הליך הוצאה לפועל
- סירוב בבנק
סורבת להלוואה בבנק מה עלייך לעשות?
- בדוק זכאות להלוואה – ניתן לקבל הלוואה שלא דרך הבנק דרך חברות אשראי, גופים חוץ בנקאיים וחברות ביטוח המציעות הלוואה כנגד קופת גמל וקרן השתלמות וחברות המציעות הלוואות חברתיות (P2P) .
- נסה לשפר את ה BDI שלך – BDI שלילי גורם לבנקים ולגופים פיננסים להקשות בקבלת הלוואה.
- נסה לשפר את דירוג האשראי שלך – כיום יש פיתרונות להעלאת דירוג האשראי כמו: הגדלת המסגרת בבנק, חיסכון והתנהלות פיננסית נכונה, איחוד הלוואות והלוואה לכיסוי המינוס בבנק. ניתן לבדוק את דירוג האשראי במאגר נתוני אשראי של בנק ישראל.
- לקחו ייעוץ מקצועי – במקרה של פשיטת רגל או תיקי הוצאה לפועל או חיוב בגין פיגורי תשלום, יועץ פיננסי או יועץ משכנתאות במידה ומדובר בסירוב משכנתא ימצאו את הפיתרון כדי לעזור לכם.
בעלי BDI שלילי גם אתם יכולים לקבל הלוואה!
המפתח לקבלת הלוואה לסרבני BDI הוא שמירה על דירוג אשראי גבוה מעל 700, שניתן להשיג על ידי החזר הלוואות בזמן וניהול חשבונות בנק בצורה אחראית. עם זאת, לבעלי דירוג BDI שלילי, מומלץ לפנות לחברות מימון חוץ בנקאיות ולנהל משא ומתן על תנאים טובים יותר או להציע בטחונות או ערבים לשיפור סיכויי קבלת ההלוואה. חשוב לבדוק את דירוג האשראי לפני הגשת בקשה להלוואה, שכן דירוג מעל 700 מבטיח תנאי הלוואה נוחים, בעוד שדירוג מתחת ל-600 מעיד על התנהלות פיננסית בעייתית.
לגבי מי יכול לקבל הלוואה למרות דירוג BDI שלילי, ניתן לפנות דרך Loan4all ולקבל הצעות מחברות מימון חוץ בנקאיות וניהול משא ומתן עם נציגיהן עשויות להביא לתנאים נוחים להלוואה. גם הצעת בטחונות או חתימה על ערבים יכולה לשפר את סיכויי קבלת ההלוואה.
בדקו זכאות להלוואה למסורבים רק מחברה חוץ בנקאית עם רישיון
כאשר חשוב להבין כי אין מדובר חלילה בעולם תחתון או שוק אפור כפי שהיה נהוג פעם, והיום אותן חברות חוץ בנקאיות הינן מסודרות ועובדות באופן חדשני לפי התנאים הכפופים לחוק. כיום חברות חוץ בנקאיות נדרשות להציג רישיון למתן אשראי מרשות שוק ההון, ובנוסף לעמוד בחוק הלוואות חוץ בנקאיות.
מאיפה ניתן לקבל הלוואה למסורבים
אם בקשת ההלוואה שלך נדחתה על ידי הבנק, תוכל לבדוק אפשרויות חלופיות כדי לבדוק את זכאותך להלוואה. כמה דרכים אפשריות לשקול כוללות:
- מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים: בדוק זכאות דרך גופים פיננסיים חוץ בנקאיים או פלטפורמות הלוואות דרך האינטרנט. ייתכן שיש להם קריטריונים ונהלי הלוואות שונים מקלים יותר בהשוואה לבנקים מסורתיים, מה שעלול להגדיל את הסיכוי שלך לקבל אישור להלוואה.
- פלטפורמות הלוואות עמית לעמית: חקור פלטפורמות הלוואות עמית לעמית בהן אנשים מלווים כסף לאחרים. לפלטפורמות אלו יש לרוב דרישות זכאות פחות מחמירות ועשויות להיות מוכנות יותר לשקול את הבקשה שלך למרות סירוב בנקאי קודם.
- ארגוני מימון : ארגוני מימון מתמחים במתן שירותים פיננסיים לאנשים פרטיים או לעסקים קטנים עם גישה מוגבלת לבנקאות מסורתית. ייתכן שיש להם תוכניות או הלוואות שתוכננו במיוחד עבור אנשים במצבים פיננסיים מאתגרים.
- זכור להשוות בין התנאים, הריביות ותנאי ההחזר המוצעים על ידי מוסדות שונים לפני קבלת החלטה. בנוסף, ודא שאתה סוקר בקפידה את התנאים וההגבלות של כל הצעת הלוואה כדי להבין את העלויות והסיכונים הנלווים.
איך לבחון מאיזו חברה לוקחים את ההלוואה?
בבקשתכם הלוואה חוץ בנקאית, ולא מהבנק, עליכם לבדוק היטב את החברה בה אתם בוחרים, ולעשות את המחקר הראוי עליה (הרי בכל זאת לא תרצו “לקנות חתול בשק”) ולהשוות בין תנאי ההחזרים והריביות הכרוכות והצמודות. אותן חברות המעניקות את אותן הלוואות זהות, יכולות לבחור את תנאי ההחזר עבורכם כלקוחות, ולאפשר לכם לבחור את אחד מהמסלולים האטרקטיביים שהם מציעים וכל זה בהתאם לפרטים שאתם מספקים להם בכדי להוכיח את היכולת שלכם להחזיר כראוי את הכספים שאותם לוויתם מהם, לצורך המשכנתא המיועדת לרכישת הנכס.
למי מיועדת ההלוואה?
ההלוואה מיועדת לכל מי שזקוק למקור מימון חיצוני באופן מיידי, בין אם בעקבות סירוב מצד הבנק למתן הלוואה פנימית, תהליכים פנימיים בנקאיים שמתעכבים ואינם מאפשרים שחרור מהיר של הכסף, או הרצון שלא לערב את הבנק ולשמור על מסגרת האשראי.
הלוואות חוץ בנקאיות ממבחר חברות המימון הקיימות. היום ניתן לקבל גם משכנתא חוץ בנקאית ולא רק על ידי בנק למשכנתאות בלבד.
אנחנו מזמינים אתכם להשאיר פרטים כאן בפורטל loan4all, כדי שתוכלו לקבל הצעות למימון חוץ בנקאי בתנאים אטרקטיביים.
