מסורבי הלוואה יכולים לנסות לפנות למוסדות פיננסיים אחרים, לשפר את דירוג האשראי או להתמקח מחדש על התנאים. אפשרות נוספת היא לגייס הון עצמי, להעמיד ערבים וביטחונות או להסכים לריבית גבוהה.
בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
מה הסיבות לסירוב הלוואה
- היסטוריית אשראי גרועה
- בטחונות לא מספקים
- ביצועים עסקיים חלשים או היעדר תוכנית עסקית מוצקה.
- החזרת צ’קים
- חריגה מהמינוס בבנק
- הוצאה לפועל
- דירוג אשראי נמוך
- BDI שלילי
- ניצול מסגרת אשראי
הבנת הסיבות הספציפיות לדחיית ההלוואה שלך יכולה לעזור לך לטפל בבעיות אלו לפני הגשת בקשה חוזרת או חיפוש אפשרויות מימון חלופיות.
פתרונות לסירוב אשראי
- שיפור דירוג האשראי – ודא שכל השגיאות בדוח האשראי מתוקנות, צמצם את רמות החוב הקיימות ושלם בעקביות את כל החשבונות בזמן. הפגנת תקופה של יציבות פיננסית יכולה לסייע בבניית בסיס חזק יותר לבקשות הלוואות עתידיות.
- תוכנית עסקית חזקה – היא קריטית להבטחת הלוואה. אם הדחייה שלך נבעה מליקויים בתוכנית העסקית שלך, קח את הזמן כדי לשנות אותה. ודא שהתכנית מגדירה בבירור את המודל העסקי שלך ושיש בה ניתוח שוק, תחזיות פיננסיות ואסטרטגיית צמיחה. אתה יכול אפילו לשקול לשכור איש מקצוע כדי להבטיח שהתוכנית העסקית שלך עומדת בסטנדרטים של התעשייה.
- הלוואות חוץ בנקאיות מסורתיות למימון – האפשרויות כוללות מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים, איגודי אשראי ומלווים מקוונים, שעשויים להיות להם קריטריונים שונים לאישור הלוואות. בנוסף, שקול צורות מימון אחרות כגון משקיעים (אנג’לים), הון סיכון, פלטפורמות מימון המונים או חממות עסקיות המספקות הזדמנויות מימון לסטארט-אפים.
- יועץ פיננסי – יכול להציע תובנות חשובות מדוע בקשת ההלוואה שלך נדחתה ומה ניתן לעשות כדי לשפר את הסיכויים שלך בעתיד. היועצים יכולים לסייע בבעיות אשראי או תכנון פיננסי ואפילו להכיר לך מלווים ומשקיעים חלופיים.
- האסטרטגיה הפיננסית – על ידי הבנת הסיבות מאחורי הדחייה, שיפור כושר האשראי שלך, חידוד התוכנית העסקית שלך ובחינת אפשרויות מימון חלופיות, תוכל להגדיל את סיכויי ההצלחה שלך בעתיד. זכרו, התמדה וכושר הסתגלות הן תכונות מפתח של יזמים מצליחים.
- הערכה מחודשת – עשויה לחשוף בעיות בסיסיות הדורשות טיפול, כגון חוסר עקביות בתזרים מזומנים, מבנים בעלי עלויות גבוהות או מערכות מעקב פיננסיות לא נאותות. התייחסות להיבטים הפיננסיים הבסיסיים הללו לא רק מחזקת את העסק שלך אלא גם הופכת אותו לאטרקטיבי יותר עבור המלווים.
משוב
השתמש במשוב מהדחייה כשרטוט עבור יישומים עתידיים. אם המלווה ציטט רמות חוב גבוהות, למשל, תכנן אסטרטגיית הפחתת חוב. אם הבעיה הייתה היעדר בטחונות מספקים, שקול אילו נכסים אתה עשוי למנף או לרכוש. כל פיסת משוב היא בעלת ערך עבור חידוד הגישה שלך להשאלה.
יצירת קשר
בניית קשרים עם אנשי מקצוע פיננסיים, מלווים ובעלי עסקים אחרים יכולה לספק תובנות והזדמנויות חדשות. נטוורקינג יכול לפתוח דלתות למקורות מימון חלופיים, כגון מענקים ספציפיים לתעשייה או מעגלי השקעות חדשים. בנוסף, קשרים חזקים בתוך מוסדות פיננסיים יכולים לפעמים להפוך את תהליך ההלוואה לחלק יותר.
הלוואה למסורבים
הכי חשוב להישאר מעודכן לגבי מוצרי הלוואות חדשים, שינויים בתקנות ההלוואות ושינויים בסביבה הכלכלית. אפשרות שלא הייתה זמינה או מתאימה לפני כן עשויה להפוך לבת קיימא בעתיד. ישנם גופים חוץ בנקאיים המציעים הלוואה למסורבים בתנאים משתלמים. מחוץ למסגרת של הבנק מה שיכול לעזור בהתנהלות הכלכלית ולהסיר את סירוב הבנק.
אם לא נותנים הלוואה ומסרבים – קיימות אפשרויות מימון לא מסורתיות
לבסוף, אם הלוואות בנקאיות מסורתיות נותרות בלתי נגישות, שקול אפשרויות מימון לא מסורתיות. בין היתר, חלק מהמוסדות מאפשרים להשתמש בציוד עצמו כבטוחה להלוואה. עבור עסקים קמעונאיים, מקדמות סוחרים מספקות כספים בתמורה לחלק מהמכירות העתידיות.
