fbpx

הלוואה כנגד שעבוד נכס

הלוואה כנגד שעבוד נכס

יש כמה וכמה מקרים בחיים בהם נרצה לקחת הלוואה כנגד שעבוד של נכס. זה יכול להיות זוג צעיר המעוניין לקנות דירה משלו ובסיוע ההורים ושעבוד הדירה שלהם יכול לקבל מימון לרכישת דירה משלהם. אחרים ייקחו הלוואה מסוג זה כדי לרכוש דירה גדולה יותר לעבור לגור בה, דירה שנייה להשקעה או להקמה/פיתוח של העסק שלהם. ישנן סיבות רבות מדוע אנו צריכים את הכסף, אולם הלוואה מסוג זה איננה הלוואה קטנה שלוקחים לצורך חופשה, רכישת רכב או סגירת המינוס. 

כיצד זה עובד?

קבלת הלוואה כנגד שעבוד נכס עובדת על עיקרון פשוט מאוד: יש לכם נכס? הנכס הזה שווה סכום מסוים – בחתימה על שעבוד הנכס, תוכלו לקבל הלוואה בתקרה מסוימת. התקרה עומדת בדרך כלל על 50%-60% מגובה הנכס. כך למשל: אם זוג צעיר מעוניין לקחת הלוואה או משכנתא כדי לרכוש לעצמו בית בישראל הוא יצטרך לרכוש את הדירה באחת מ2 האפשרויות הבאות ככל הנראה: 

  1. לרכוש את הדירה במלוא הסכום הנדרש.
  2. לקחת משכנתא עבור חלק גדול מערך הדירה, לצרף את ההון האישי שחסכו ועם זה לרכוש דירה.

מכיוון שקשה לחסוך 1-1 וחצי מיליון שח בממוצע, הרי שהאופציה השנייה היא יותר ריאלית עבור מרבית האוכלוסייה בישראל. במקרה כזה יצטרכו הזוג הצעיר דירה שאותה יוכלו למשכן. קרוב לוודאי זו תהיה של ההורים במידה והם יסכימו למשכן אותה עבור הזוג הצעיר. במידה וכן, יהיה צורך בהערכת שמאי לגבי ערכו של הבית. במידה והבית של ההורים שווה למשל כ-2 מיליון שקלים, הזוג הצעיר יוכל לקבל משכנתא בגובה של עד מיליון שקלים. על פי חוקי הבנקים ובנק ישראל לגבי משכנתאות, הזוג הצעיר עדיין יצטרך להשתתף באחוז מסוים מגובה המשכנתא ועל כן ההון האישי והמשכנתא ביחד יקנו לאותו זוג צעיר את הכסף הנדרש לרכישת הדירה.

מי מספק הלוואה כנגד שעבוד נכס?

כמו במרבית ההלוואות הקיימות היום, תוכלו לקבל הלוואה כנגד שעבוד נכס דרך הבנק, דרך חברות אשראי, חברות ביטוח, קרנות וכן גופים אחרים המספקים שירותי הלוואות על פי החוק ובכפוף לאישור משרד האוצר. 

האם יש יתרונות להלוואה כזו?

נטילת הלוואה כנגד שעבוד נכס טומנת בחובה אחראיות רבה על הלווה שכן במידה ולא יעמוד בתשלום החודשי הוא עשוי לגרום למכירת הנכס המשועבד. במידה והזוג הצעיר לא יוכל לעמוד בתנאי המשכנתא שהוצבו להם, הבנק או הגוף המלווה יימכרו את הדירה של ההורים כדי לכסות את החוב. אז מדוע בכל זאת יש יתרונות להלוואה כזו? לעתים היא הפתרון היחיד כאשר אנו צריכים סכומי כסף גדולים וכדי לרכוש דירה משלנו. יתרה מכך, בשל העובדה שיש לנו נכס כגיבוי אז יש לנו קלף מיקוח ואפשרות להשיג תנאי הלוואה נוחים וטובים יותר מאשר הלוואות רגילות ולעתים מאשר מסלולי משכנתא אחרים.

עוד מאמרים בנושא הלוואות

הלוואה החזר בכרטיס אשראי
הלוואה החזר בכרטיס אשראי

הלוואה בכרטיס אשראי – מה צריך לדעת? מי שלא התעדכן בעולם ההלוואות יותר מדי בשנים האחרונות, אולי פיספס את הטרנד החם ביותר בתחום ההלוואות, הלוואה

לקריאה»
הלוואה מהירה
הלוואה ללא בדיקת זכאות

בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות! לפעמים אנחנו מגיעים למצב שאין לנו איך להמשיך הלאה, המשכורת קטנה ביחס להוצאות, נפל עלינו חודש

לקריאה»
הלוואה לחתונה
הלוואה לחתונה

אם אתם מתחתנים בקרוב, אז קודם כל בשעה טובה ומזל טוב, וברוכים הבאים לעולם ההוצאות הכבד והמוגזם שנקרא "חתונה בישראל", או שאולי אתם מעוניינים להתחתן

לקריאה»
הלוואה למשכון דירה
הלוואה תמורת משכון דירה

מהי הלוואה תמורת משכון דירה ולמי היא מיועדת?  במהלך השנים האחרונות הגופים הפיננסיים השונים במדינת ישראל מעודדים אזרחים לקחת הלוואות מסוגים שונים ולמטרות שונות. יחד

לקריאה»
הלוואות לאמהות חד הוריות
הלוואות לאמהות חד הוריות

בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל, בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות! בתור אימהות חד הוריות, הלוואות הן בהחלט דבר שיכול מאוד

לקריאה»
הלוואה מהירה
הלוואה מהירה

עסקים קטנים הזקוקים להלוואה מהירה לעסק בוודאי מעוניינים לעשות זאת בתנאים הטובים ביותר האפשריים, אולם הם תמיד מגלים כי יהיה קשה עד בלתי אפשרי לגייס

לקריאה»
הלוואות לבעלי נכס, הלוואה לבעל עסק קטן או גדול
הלוואות לבעלי נכס

בעל נכס? בדוק זכאותך לקבלת הלוואה בנגד נכס קיים. בדוק זכאותך לקבלת הלוואה לבעל נכס מפעם לפעם בחיים נצטרך מימון גבוה יותר מההלוואה הרגילה שנוכל

לקריאה»

לבדיקת זכאות להלוואה