דלג לתוכן הראשי

הלוואה לבעלי BDI שלילי

השוואת אפשרויות ובדיקת זכאות לאשראי חוץ-בנקאי לבעלי דירוג אשראי נמוך, באבחון אישי שלא משאיר רישום במאגר בנק ישראל.

השוואת גופים אונליין
בדוק זכאות להלוואה אונליין
הלוואה משתלמת, דו"ח השוואה בליווי מומחים
בחרו בסכום ההלוואה
100,000 ₪
20,000 ₪ 400,000 ₪
⚠️ גילוי נאות: פורטל Loan4all הוא פלטפורמה להשוואת הצעות אשראי המופעלת ע"י חברת מיקוד משכנתאות בע"מ (ח.פ 516622263) בניהולו המקצועי של רישרד הננפלד. האתר אינו גוף מלווה ואינו מעניק אשראי. אנו מציגים הצעות מגופים פיננסיים מפוקחים בעלי רישיון מרשות שוק ההון או בנק ישראל בלבד. השירות ניתן ללא עלות לצרכן; זמני האישור והעברת הכספים כפופים בלעדית למדיניות הגוף המממן ולפרופיל הלווה – המונח "מיידי" מתייחס לאופי ההליך הדיגיטלי ואינו מהווה התחייבות לפרק זמן קצוב.

מהו BDI ולמה הוא קובע האם נקבל הלוואה או לא ובאילו תנאים?

המושג "BDI שלילי" הוא בסך הכל ציון נמוך (בין 320 ל-1000) שמתבסס על המידע של בנק ישראל. הציון הזה נועד לשקף את רמת הסיכון שלכם, אבל בשנת 2026 הבנקים כבר לא מסתכלים רק על המספר היבש.

היום הבדיקה של הבנק (בדיקת הנתונים שלכם) מתמקדת בחיים עצמם:

  1. הכנסות מול הוצאות בחשבון בכל חודש.
  2. כמה מהמסגרת בבנק ניצלתם בפועל.
  3. האם החזרתם הלוואות קודמות בזמן.
  4. משיכות מזומן וחריגות מהמסגרת שאושרו לכם.

חשוב שתדעו: גם אם הציון שלכם נמוך בגלל איחור קטן או טעות טכנית, זה לא אומר שתקבלו סירוב. אם שאר ההתנהלות שלכם בחודשים האחרונים הייתה יציבה, עדיין ניתן לקבל אישור להלוואה.

טיפים לליקחת הלוואה נכון לבעלי BDI שלילי

✔ בקשו סכום ריאלי בלבד

בקשה לסכום גבוה מדי עלולה להוביל לסירוב גם אם הייתם יכולים לקבל סכום נמוך יותר. עדיף לבקש סכום מדויק שמבוסס על צורך אמיתי ויכולת החזר.

פריסה ארוכה מורידה את ההחזר החודשי אבל מגדילה משמעותית את סך הריבית. חשוב למצוא איזון שמתאים להכנסה ולמצב בפועל.

אל תסתכלו רק על הריבית בכותרת. מה שקובע הוא כמה תשלמו בסך הכול לאורך כל התקופה.

לעיתים אתם לוקחים הלוואות שסביבת הריבית גבוה, או שיש לכם כמה הלוואות עם החזר חודשי שחונק אתכם. בדקו עם ההלוואה החדשה היא בתנאים טובים יותר מהלוואות הקודמות ותשקלו לאחד את כל ההלוואות להלוואה אחת. 

טיפ מרישרד: בדקו שהעמלות פירעון מוקדם ועמלות נוספות בהלוואות הקדומות לא גבוהות יותר מהעלות של הלוואה החדשה, במצב כזה כבר לא כדאי למחזר.

החזר חודשי גבוה מדי ביחס להכנסה מוריד משמעותית את סיכויי האישור – וגם מסכן אתכם בהמשך.

✔ אל תקבלו החלטה בלחץ

גם במצב דחוף כדאי לקחת זמן קצר להשוואה ובדיקה. החלטות מהירות הן הסיבה הנפוצה להלוואות לא מתאימות.

בדקו מראש אם יש קנס יציאה. אפשרות לסגירה מוקדמת נותנת גמישות חשובה. תמיד יש בחוזה סיפים ותתי סעיפים שלרוב אנשים לא קוראים.. לכן קראו את "האותיות הקטנות" לפני בקשת הלואה.

החזר חודשי גבוה מדי עלול להכביד על התזרים ולהוביל לבעיות חדשות.. לדוגמא מינוס. הריבית על המינוס לפעמים גבוה מהלוואה עצמה קחו לעצמכם חוק יחס החזר הכנסה של 40% מסך ההכנסה הפנויה לפי בנק ישראל. כנראה שגם המלווה יבדוק את הנתון הזה.

הימנעו מחריגות, משיכות גדולות או חיובים חוזרים לפחות 2–3 חודשים לפני הבקשה. מערכות החיתום של 2026 מסתכלות על ההתנהלות בפועל ולא רק על הציון.

מערכת להשוואת הלוואות לבעלי BDI שלילי מגופים חוץ בנקאיים מפוקחים

דרך המערכת של loan4all ניתן לקבל סיוע בהלוואה לבעלי BDI שלילי צפו מעל ל- 16 מסלולים של גופים שלא דרך הבנק שיכולים לתת לכם הלוואה חוץ בנקאית גם אם אתם בעלי BDI שלילי.

סכום מבוקש:
₪50,000
₪0 ₪500,000
סנן לפי גבולות המלווה: ₪0 - ₪500,000
₪0 ₪500,000
סינונים נוספים
נמצאו 16 הלוואות
  • לוגו עוגן
    עוגן
    הלוואה חברתית כחלופת חוב בתוכנית חוף מבטחים
    קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישור
    סגירת חובות / מינוס
    5
    סכום מבוקש ₪50,000
    ריבית 0%
    תקופת החזר 60 חודשים
    טווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪60,000
    החזר חודשי משוער ₪833
    סה"כ החזר ₪50,000
    חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורבים
    תנאי סף
    • נדרש חשבון עו״ש פעיל
    • גילאים לא צוין
    • הכנסה מיגיעה אישית; לא כולל קצבאות
    • שכיר/עצמאי
    • נדרש לפחות ערב אחד העומד בתנאי הסף
  • לוגו מנורה מבטחים
    מנורה מבטחים
    הלוואה מקרן הפנסיה
    קבלת הכסף: תוך 5 ימי עסקים
    לכל מטרה
    5
    סכום מבוקש ₪50,000
    ריבית 3%-5.5%
    תקופת החזר 84 חודשים
    טווח הלוואה מקורי: החל מ-₪20,000
    החזר חודשי משוער ₪661
    סה"כ החזר ₪55,496
    חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורבים
    תנאי סף
    • נדרש חשבון עו״ש פעיל
    • גילאים גיל מקסימלי במועד סיום ההלוואה: נשים עד 64, גברים עד 67
    • החזר חודשי עד 25% מהשכר נטו בבנק
    • עמית/ת קרן הפנסיה מנורה מבטחים
    • כנגד צבירת תגמולים בלבד, ללא רכיב הפיצויים
  • לוגו ישראכרט
    ישראכרט
    הלוואה חוץ בנקאית
    קבלת הכסף: תוך יום עסקים
    לכל מטרה
    4.5
    סכום מבוקש ₪50,000
    ריבית 5.75%-16.65%
    תקופת החזר 100 חודשים
    טווח הלוואה מקורי: ₪5,000 - ₪200,000
    החזר חודשי משוער ₪511
    סה"כ החזר ₪51,059
    חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה ללא ערבים / סולו מתאים למסורבים
    תנאי סף
    • ללא פתיחת חשבון
    • גילאים 21 ומעלה
    • לא צוינה דרישת הכנסה מינימלית
    • שכיר/עצמאי
    • ללא ערבים וללא בטחונות
  • לוגו כאל
    כאל
    הלוואה מיידית לכל מטרה
    קבלת הכסף: עד 36 שעות ללקוחות כאל; עד 3 ימי עסקים ללקוחות חדשים
    לכל מטרה
    4.5
    סכום מבוקש ₪50,000
    ריבית 6.95%-16.85%
    תקופת החזר 84 חודשים
    טווח הלוואה מקורי: ₪5,000 - ₪200,000
    החזר חודשי משוער ₪753
    סה"כ החזר ₪63,287
    חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורבים
    תנאי סף
    • ללא פתיחת חשבון
    • גילאים 18-70
    • שכיר/עצמאי
    • ללא ערבים; בכפוף לחיתום
  • לוגו טריא
    טריא
    הלוואת גישור
    קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישור
    לכל מטרה
    3.5
    סכום מבוקש ₪50,000
    ריבית בהתאם לפרופיל
    תקופת החזר עד 5 שנים
    טווח הלוואה מקורי: החל מ-₪2,000
    החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישית
    סה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוח
    חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורבים
    תנאי סף
    • ללא פתיחת חשבון
    • גילאים 18-70
    • לפי חיתום ודירוג אשראי
    • שכיר/עצמאי
    • כנגד רישום משכנתה מדרגה ראשונה על הנכס
  • לוגו כלל
    כלל
    הלוואה מקופת גמל והשתלמות
    קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישור
    לכל מטרה
    3.5
    סכום מבוקש ₪50,000
    ריבית בהתאם לפרופיל
    תקופת החזר עד 7 שנים (83 תשלומים)
    טווח הלוואה מקורי: ₪10,000 עד 50% מהכספים הלא נזילים ועד 80% מהכספים הנזילים
    החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישית
    סה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוח
    גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה ללא ערבים / סולו מתאים למסורבים
    תנאי סף
    • ללא פתיחת חשבון
    • גילאים 18-70
    • בכספים לא נזילים נדרשים בדרך כלל 3 תלושי שכר; לעצמאי דוח שומה אחרון
    • עמית בקופת גמל או בקרן השתלמות; ניתן לקבל הלוואה גם ללא העסקה במקרים מסוימים
    • כנגד כספי הקופה; ללא ערבים וללא בטחונות נוספים
  • לוגו אנליסט
    אנליסט
    הלוואה מקופת גמל תיקון 190 – מסלול מניות
    קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישור
    לכל מטרה
    3
    סכום מבוקש ₪50,000
    ריבית פריים-0.6% עד פריים+0.5%
    תקופת החזר עד 7 שנים
    טווח הלוואה מקורי: ₪7,000 - ₪500,000+
    החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישית
    סה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוח
    גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורבים
    תנאי סף
    • ללא פתיחת חשבון
    • גילאים 60 ומעלה נכון לשנת 2026
    • קצבה מוכרת בלבד; קצבה מינימלית של 5,306 ₪ והצגת 3 תלושי קצבה
    • עמית אנליסט; מקבל קצבה
    • כנגד כספי הקצבה המוכרת בלבד; נדרשת בטוחה להלוואה
  • לוגו אנליסט
    אנליסט
    הלוואה מקופת גמל תיקון 190 – קצבה מוכרת
    קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישור
    לכל מטרה
    3
    סכום מבוקש ₪50,000
    ריבית פריים-0.6% עד פריים+0.5%
    תקופת החזר עד 7 שנים
    טווח הלוואה מקורי: ₪7,000 - ₪500,000+
    החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישית
    סה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוח
    גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורבים
    תנאי סף
    • ללא פתיחת חשבון
    • גילאים 60 ומעלה נכון לשנת 2026
    • קצבה מוכרת בלבד; קצבה מינימלית של 5,306 ₪ והצגת 3 תלושי קצבה
    • עמית אנליסט; מקבל קצבה
    • כנגד כספי הקצבה המוכרת בלבד; נדרשת בטוחה להלוואה
  • לוגו אנליסט
    אנליסט
    הלוואה מקופת גמל או קופת גמל להשקעה לא נזילה – כל המסלולים
    קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישור
    לכל מטרה
    3
    סכום מבוקש ₪50,000
    ריבית פריים+0.5%
    תקופת החזר עד 7 שנים
    טווח הלוואה מקורי: ₪7,000 - ₪500,000+
    החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישית
    סה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוח
    גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורבים
    תנאי סף
    • ללא פתיחת חשבון
    • גילאים 18-70
    • נדרשת צבירה ברכיב התגמולים בלבד
    • עמית אנליסט
    • כנגד כספים לא נזילים ברכיב התגמולים; נדרשת בטוחה להלוואה
  • לוגו אנליסט
    אנליסט
    הלוואה מקופת גמל או קופת גמל להשקעה נזילה – מסלול מניות
    קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישור
    לכל מטרה
    3
    סכום מבוקש ₪50,000
    ריבית פריים-0.6% עד פריים+0.5%
    תקופת החזר עד 7 שנים
    טווח הלוואה מקורי: ₪7,000 - ₪500,000+
    החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישית
    סה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוח
    גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורבים
    תנאי סף
    • ללא פתיחת חשבון
    • גילאים 18-70
    • נדרשת צבירה ברכיב התגמולים בלבד
    • עמית אנליסט
    • כנגד כספים נזילים במסלול המניות; נדרשת בטוחה להלוואה
  • לוגו אנליסט
    אנליסט
    הלוואה מקופת גמל או קופת גמל להשקעה נזילה – כל המסלולים
    קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישור
    לכל מטרה
    3
    סכום מבוקש ₪50,000
    ריבית פריים-0.6% עד פריים+0.5%
    תקופת החזר עד 7 שנים
    טווח הלוואה מקורי: ₪7,000 - ₪500,000+
    החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישית
    סה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוח
    גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורבים
    תנאי סף
    • ללא פתיחת חשבון
    • גילאים 18-70
    • נדרשת צבירה ברכיב התגמולים בלבד
    • עמית אנליסט
    • כנגד כספים נזילים ברכיב התגמולים; נדרשת בטוחה להלוואה
  • לוגו אנליסט
    אנליסט
    הלוואה מקרן השתלמות נזילה – מסלולי מניות ועוקבי מדד
    קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישור
    לכל מטרה
    3
    סכום מבוקש ₪50,000
    ריבית פריים-0.6% עד פריים+0.5%
    תקופת החזר עד 7 שנים
    טווח הלוואה מקורי: ₪7,000 - ₪500,000+
    החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישית
    סה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוח
    גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורבים
    תנאי סף
    • ללא פתיחת חשבון
    • גילאים 18-70
    • נדרשת צבירה בקרן השתלמות
    • עמית אנליסט
    • כנגד כספים נזילים במסלול; נדרשת בטוחה להלוואה
  • לוגו אנליסט
    אנליסט
    הלוואה מקרן השתלמות לא נזילה – כל המסלולים
    קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישור
    לכל מטרה
    3
    סכום מבוקש ₪50,000
    ריבית פריים+0.5%
    תקופת החזר עד 7 שנים
    טווח הלוואה מקורי: ₪7,000 - ₪500,000+
    החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישית
    סה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוח
    גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורבים
    תנאי סף
    • ללא פתיחת חשבון
    • גילאים 18-70
    • נדרשת צבירה בקרן השתלמות
    • עמית אנליסט
    • כנגד כספים לא נזילים בקרן; נדרשת בטוחה להלוואה
  • לוגו אנליסט
    אנליסט
    הלוואה מקרן השתלמות נזילה – כל המסלולים
    קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישור
    לכל מטרה
    3
    סכום מבוקש ₪50,000
    ריבית פריים-0.6% עד פריים+0.5%
    תקופת החזר עד 7 שנים
    טווח הלוואה מקורי: ₪7,000 - ₪500,000+
    החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישית
    סה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוח
    גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורבים
    תנאי סף
    • ללא פתיחת חשבון
    • גילאים 18-70
    • נדרשת צבירה בקרן השתלמות
    • עמית אנליסט
    • כנגד כספים נזילים בקרן; נדרשת בטוחה להלוואה
  • לוגו אנליסט
    אנליסט
    הלוואה מקרן השתלמות לא נזילה – מסלולי מניות ועוקבי מדד
    קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישור
    לכל מטרה
    3
    סכום מבוקש ₪50,000
    ריבית פריים+0.5%
    תקופת החזר עד 7 שנים
    טווח הלוואה מקורי: ₪7,000 - ₪500,000+
    החזר חודשי משוער לפי בדיקה אישית
    סה"כ החזר ייקבע לפי פרופיל הלקוח
    גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורבים
    תנאי סף
    • ללא פתיחת חשבון
    • גילאים 18-70
    • נדרשת צבירה בקרן השתלמות
    • עמית אנליסט
    • כנגד כספים לא נזילים במסלול; נדרשת בטוחה להלוואה
  • לוגו עוגן
    עוגן
    תכנית הזדמנות שווה
    קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישור
    סגירת חובות / מינוס
    3
    סכום מבוקש ₪50,000
    ריבית 0%
    תקופת החזר לא צוין
    טווח הלוואה מקורי: ₪2,000 - ₪50,000
    החזר חודשי משוער ₪833
    סה"כ החזר ₪50,000
    חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורבים
    תנאי סף
    • ללא פתיחת חשבון
    • גילאים מעל 21
    • יחידים ומשקי בית המעוניינים לשפר דירוג אשראי
    • יחיד/משק בית
    • לפי חיתום
זה רק חלק מההצעות שלנו - רוצה לקבל דו"ח אישי מלא?
חייגו לקבלת הלוואה 03-3829514

מחשבון הלוואות

חשבו את הריבית על ההלוואה
וגלו את גובה ההחזר החודשי והריבית הצפויה לאורך כל תקופת ההלוואה

שיטה שבה התשלום החודשי נשאר קבוע לאורך כל התקופה. החזר קבוע מההלוואה עצמה בכל חודש. התשלום מתחיל גבוה ודווקא קטן עם הזמן.
₪ סכום הכסף שתרצו ללוות.
₪1,000₪300,000
ח' מספר החודשים שבהם תחזירו את ההלוואה.
3120
% העמלה שאתם משלמים על השימוש בכסף, מחושבת לפי שנה.
1%19%
% הערכה לשיעור העלייה במדד המחירים לשנה הקרובה.
0%10%
⚠️ יש להזין הכנסה חודשית נטו תחילה.
₪
₪
ח'
▾
▾
🛡 משרת מילואים? חיילי מילואים פעילים עשויים להיות זכאים להטבות ותנאים מועדפים.
החזר חודשי משוער
₪1,794
עלות שנתית ממשית: 21.00% זהו המחיר האמיתי של ההלוואה בשנה אחת, כולל הריבית וכל העמלות.
סך החזר זהו סכום הכסף הכולל שתחזירו לאורך כל חיי ההלוואה.
₪86,112
עלות ריבית זהו ה'מחיר' האמיתי של הכסף — הסכום הנוסף שאתם משלמים מעבר לסכום המקורי.
₪26,112
🔒 מלאו שאלון לקבלת אבחון מלא
קרן ריבית
📋 טבלת סילוקין מפורטת
תשלום החזר חודשי קרן ריבית יתרה
הנתונים הם סימולציה בלבד ואינם הצעה מחייבת.
ℹ️ להמחשה בלבד. התוצאות אינן מהוות הצעה מחייבת. הריבית בפועל תיקבע לאחר בדיקת זכאות אישית ותלויה בגורמים נוספים.

איך מקבלים אישור כשהבנק אמר “לא”

סגירת הלוואות קטנות (שיפור יחס ההחזר)

המערכת הבנקאית בודקת כמה כסף פנוי נשאר לכם בסוף החודש לאחר תשלום כל החובות. אם יש לכם הלוואות קטנות על מוצרי חשמל או רכב שעומדות להסתיים בתוך שנה וחצי, כדאי לשקול לסגור אותן קודם. ברגע שהלוואה קטנה נסגרת, הבנק רואה פתאום יותר כסף פנוי בחשבון שלכם. זה משפר את הסיכוי לקבל אישור לסכום גבוה יותר.

היום הבנקים רואים כל פעולה שאתם עושים בחשבון דרך הטלפון. משיכות מזומן רבות או העברות כספים מרובות באפליקציות יכולות להיראות למערכת כחוסר יציבות. ב-90 הימים לפני בקשת ההלוואה, מומלץ להשתמש כמה שפחות במזומן ולהעביר את רוב ההוצאות לכרטיס אשראי רגיל. זה מראה לבנק דפוס התנהגות רגוע ומסודר.

המחשב של הבנק הוא קר ויבש, אבל בסוף התהליך יש בן אדם שיכול לשנות את ההחלטה. אם יש לכם היסטוריית אשראי בעייתית בגלל אירוע ספציפי בעבר, אל תסתירו אותו. מומלץ לצרף מכתב קצר שמסביר שהבעיה הסתיימה (למשל: סיום תקופת מחלה או סגירת עסק). כשאנחנו מראים למלווה שהבעיה הייתה זמנית והיום הכל בסדר, הוא יכול לאשר את הבקשה.

הגשת בקשה להלוואה דרך האתר או האפליקציה בדרך כלל משתלמת יותר מאשר פנייה טלפונית או הגעה לסניף. רוב הגופים הפיננסיים מעניקים הנחה של כ-0.5% בריבית למי שמבצע את התהליך באופן עצמאי בדיגיטל. זה חוסך לכם זמן וגם מוריד את העלות הכוללת של ההלוואה לאורך זמן.

טיפ מרישרד: שימו לב טוב טוב, ברוב המקרים אם הבקשה בדגיטל ואתם לא עושים השוואה או שמתסכלים על האותיות הקטנות ופועלים  מ- "FOMO" אתם עלולים לשלם ריבית יקרה. תמיד עדיף גם להרים טלפון לנציג מכירות של החברה לבדוק שאלו באמת התנאים הכי טובים שלהם.

הלוואה על חשבון קופת גמל או השתלמות

אם יש לכם כסף שנצבר בפנסיה או בקרן השתלמות, זו הדרך הזולה והקלה ביותר לקבל כסף. במקום למשוך את הכסף ולשלם עליו קנסות, אתם לוקחים הלוואה כנגדו. הריבית בדרך כלל נמוכה מאוד והגוף המלווה כמעט לא בודק את המצב הכללי שלכם, כי הכסף שלכם משמש כביטחון להחזר.

יש חברות שמבטיחות למחוק לכם את היסטוריית הדירוג שלכם. חשוב לדעת שזה יכול להזיק לכם. בנק שרואה דף חלק לגמרי, בלי שום עבר של שלוש שנים, רואה בכם סיכון גבוה מאוד. עדיף להגיע עם היסטוריה שכוללת הסבר על קשיים בעבר, מאשר להגיע כלווה שאין לו עבר בכלל. הבנקים מעדיפים לראות שחזרתם למסלול הנכון.

בשנת 2026 יש לכם אפשרות לתקן טעויות מהר יותר מבעבר. אם חזר לכם חיוב בחשבון, אל תחכו שהבנק יפנה אליכם. אם תסדירו את החוב מול הבנק בתוך פחות מ-60 יום, המידע השלילי לא ידווח למאגר נתוני האשראי הארצי. ברגע שהזמן הזה עובר, המידע נרשם ונשאר במערכת למשך שלוש שנים. פעולה מהירה מצילה לכם את הדירוג.

טבלת דירוג אשראי - מה אומר הציון שלכם?

דירוג האשראי הוא ה"מפה" של הגוף המלווה. הוא משפיע על סיכויי האישור ועל גובה הריבית שתשלמו. הטבלה מציגה את סולם קפטן קרדיט (דן אנד ברדסטריט), בטווח 0 עד 1,000.

טווח ודירוג משמעות סיכוי אישור
854-1,000מצוין סיכון כמעט אפסי, התנאים והריביות הטובים ביותר. גבוה מאוד
737-853טוב דירוג חזק מעל הממוצע, תנאים נוחים. גבוה
597-736סביר דירוג ממוצע, האשראי יאושר ברוב המקרים בריביות סטנדרטיות. בינוני
321-596נמוך סיכון גבוה, קושי בבנקים ונטייה לריביות יקרות יותר. נמוך
0-320נמוך מאוד סיכון מוגבר, לרוב מאפיין מסורבי אשראי או היסטוריה שלילית. נמוך מאוד

סיכום והמלצות מרישרד

אם הדירוג שלכם נמוך, המערכת רגישה, ואיחור בודד יכול לפגוע בדירוג לאורך זמן. כדאי לזכור את הכללים הבאים:

  • אל תפנו קודם לבנקים: סירוב אחד גורר עוד בקשות ופוגע בדירוג. עדיף להשוות מסלולים מתאימים לפני שמגישים.
  • גופים חוץ-בנקאיים ופינטק: חלקם בודקים גם את ההתנהלות העדכנית בעו"ש, לא רק את ההיסטוריה.
  • השתמשו בבטוחות: הלוואה כנגד פנסיה, קרן השתלמות או נכס פחות תלויה בדירוג ומורידה את הריבית משמעותית.
  • שיקום נכון: שמרו על ניצול מסגרת מתון, שלמו בזמן, והסדירו פיגורים. לפני בקשת "אי-הכללה" מהמאגר, זכרו שהיא מוחקת גם את ההיסטוריה החיובית שבניתם, ואי אפשר לשחזר אותה.

אבחון סיכויי הלוואה למסורבים

בדיקה למציאת מסלול מימון שמתאים למצב האישי שלכם

מהו סכום הכסף שדרוש לכם?
50,000 ש"ח

הלוואות מעל 100,000 ש"ח עשויות לדרוש בטוחה או תהליך איחוד חובות

בדיקה שקטה - לא מדווחת לאף גוף ולא פוגעת בדירוג שלכם
תוך כמה זמן אתם צריכים את הכסף?
דחוף (יום עד יומיים)מתאים למסלולי אשראי ודיגיטל מהירים
תוך שבועמאפשר סריקה של גופי מימון חוץ-בנקאיים
לא לחוץ, מחפש ריבית זולהמאפשר להגיע למסלולים כנגד פנסיה או נכס
הבדיקה אינה פוגעת בדירוג האשראי
מהו הסטטוס התעסוקתי שלכם?
שכיר/ה עם ותק
עצמאי/ת במשבר תזרימי
הורה יחיד/ה
אחר או ללא הכנסה קבועה
כמה כסף נשאר לכם נטו בסוף החודש?

(אחרי תשלום דיור והלוואות קיימות)

מעל 4,000 ש"ח
בין 1,500 ל-4,000 ש"ח
פחות מ-1,500 ש"ח
המפתח לאישור: יחס החזר שעובר כ-40% מההכנסה הפנויה נחשב סיכון גבוה ומוביל לרוב לסירוב.
האם יש לכם כרטיס אשראי פעיל ותקין?
כן, כרטיס תקיןמאפשר גישה למסלולים דיגיטליים מהירים
אין לי כרטיס אשראינכוון אתכם למסלולים מבוססי בטוחות
הכרטיס חסום או מוגבלנחפש פתרונות שיקומיים
באיזו רמה אתם מנצלים את מסגרת האשראי?
ניצול נמוך (יש הרבה מרווח)
מנצל/ת כמעט את כל המסגרת
חורג/ת מהמסגרת המאושרת

ניצול גבוה של המסגרת עלול לפגוע בדירוג האשראי.

האם קיימים עיקולים או חסמי אשראי?
הכל תקין (אין עיקולים או הוצאה לפועל)
עיקולים, הוצאה לפועל או צ'קים שחזרו
האם תיק ההוצאה לפועל נפתח ב-60 הימים האחרונים?
כן, נפתח לאחרונה
לא, מדובר בתיק ישן
מהו טווח דירוג האשראי שלכם?
737 ומעלה (טוב עד מצוין)סיכוי גבוה ברוב הגופים
597 עד 736 (סביר)בבנק יקשו, אצלנו יש פתרון
עד 596 (נמוך)קושי בבנקים, נדרש מסלול מתאים או שיקום

הטווחים לפי סולם קפטן קרדיט (דן אנד ברדסטריט), 0 עד 1,000. לכל לשכה סולם משלה.

האם קיימות בטוחות (עוגני ביטחון)?
צבירה בפנסיה, גמל או השתלמות
נכס נדל"ן (גם אם יש משכנתא)
אין לי חסכונות או בטוחות כרגע

מנתח את הנתונים ומחפש מסלול מתאים...

בודק התאמה למסלולי המימון הרלוונטיים

6 דגלים אדומים לפני לקיחת הלוואה לבעלי BDI שלילי

1️⃣ מבטיחים “אישור בטוח לכולם”

אם אומרים לכם:

👉 “מאשרים לכולם”
👉 “בלי בדיקות בכלל”

זה דגל אדום.

ב-2026 אין הלוואה בלי בדיקה. כל גוף רציני עושה חיתום.
מי שמבטיח אישור בטוח — כנראה יציע ריבית גבוהה מאוד או תנאים בעייתיים.

אם מדברים רק על:

✔ “החזר חודשי נמוך”
✔ “תנאים נוחים”

אבל לא אומרים:

👉 מה הריבית בפועל
👉 מה העלות הכוללת

זה סימן לעצור.

לבעלי BDI שלילי חשוב לבדוק את העלות הכוללת — לא רק את התשלום החודשי.

אם מבקשים:

❌ דמי פתיחת תיק גבוהים מראש
❌ עמלת “בדיקה”
❌ תשלום על “הבטחת אישור”

תיזהרו.

גופים לגיטימיים גובים עמלות רק כחלק מההלוואה – לא לפני.

4️⃣ מבקשים עמלה לפני אישור

אם מבקשים:

❌ דמי פתיחת תיק גבוהים מראש
❌ עמלת “בדיקה”
❌ תשלום על “הבטחת אישור”

תיזהרו.

גופים לגיטימיים גובים עמלות רק כחלק מההלוואה – לא לפני.

גוף מקצועי תמיד יגיד:

✔ מה הבעיה בדוח
✔ מה צריך לשפר
✔ איך אפשר להעלות סיכוי אישור

אם ישר מציעים הלוואה בלי להבין את הסירוב — זה לא מקצועי.

אם לא מסבירים לכם:

👉 כמה משלמים בסוף
👉 מה קורה בפיגור
👉 האם יש קנס יציאה

זה דגל אדום.

לבעלי BDI שלילי חשוב במיוחד להבין כל סעיף — כי מרווח הטעות קטן יותר.

משפחות ועצמאיים — אנחנו כאן כדי לבדוק את האפשרויות יחד

הנתונים שלי מהשנה האחרונה מראים שדווקא האנשים הכי עובדים הם אלו שסופגים את המכה.

  1. לעצמאיים: אני רואה המון עסקים שמרוויחים, אבל הלקוחות משלמים בשוטף + 90 והספקים רוצים מזומן. אם ניצלתם מעל 50% מהמסגרת בבנק — הדירוג שלכם יורד, גם אם לא חזר לכם צ'ק בחיים.
  2. למשפחות ועצמאיים: אנו בוחנים אפשרויות לאיחוד חובות כנגד נכס קיים, צעד שעשוי לסייע בפריסה מחדש והקטנת ההחזר החודשי בהתאם לנתוני הלקוח.

דירוג אשראי נמוך בלשכה אחת לא אומר נמוך בכולן

תופתעו לגלות אין בישראל ציון אשראי אחד.

בנק ישראל מחזיק את המידע, אבל את הדירוג עצמו מחשבות שלוש לשכות פרטיות נפרדות – וכל אחת בשיטה משלה ובסולם משלה. המשמעות המעשית: יכול להיות שדירוג האשראי שלכם ייחשב נמוך באחת הלשכות ותקין לגמרי באחרת.

לכן לפני שאתם מניחים שאתם "חסומים", שווה לבדוק את הנתונים שלכם ישירות במערכת נתוני אשראי של בנק ישראל – לפעמים התמונה טובה ממה שחשבתם.

מה תקבלו מהמערכת שלנו?

✔ הכל מותאם למסורבים
אנחנו לא מציגים “הכל לכולם”. המערכת מסננת מראש ומציגה רק מסלולים רלוונטיים לבעלי BDI שלילי, כאלה שבאמת אפשר לקבל בהם אישור. המערכת שלנו מראה לכם איזה גופים יכולים לאשר לכם הלוואות, מה התנאי הלוואה ריביות, החזר חודשי ואותיות קטנות. 

✔ מבינים למה סורבתם
לא רק מציגים הצעות – מסבירים מה בדוח האשראי הוביל לסירוב ואיפה אפשר לשפר כדי להעלות את סיכויי האישור.

✔ השוואה אמיתית ושקופה
רואים במקום אחד ריביות, תנאים והחזר חודשי – בלי אותיות קטנות ובלי פרסומות מוסוות.

✔ בודקים גם חסכונות
סורקים קרנות השתלמות, קופות גמל ופנסיה – שם לרוב ניתן לקבל ריביות נמוכות יותר מהלוואות רגילות.

✔ בלי לפגוע בדירוג
בדיקה שקטה ודיסקרטית בלבד, בלי פניות מיותרות שעלולות להוריד את הסיכוי לאישור.

✔ מעודכן לשוק של 2026
המערכת מחוברת לנתונים בזמן אמת ומציגה אפשרויות עדכניות – לא הצעות ישנות או כלליות.

✔ יש לכם דירוג טוב?
המערכת מציגה את המסלולים הזולים ביותר ויוצרת תחרות בין המלווים כדי שתשלמו פחות.

✔ יש לכם BDI שלילי?
תקבלו דוח דיסקרטי עם פתרונות אמיתיים למסורבים — בלי ניסוי וטעייה ובלי לפגוע בדירוג.

"אבל אני מרוויח טוב" — למה הבנקים באמת אומרים לא?

אני רואה לאחרונה המון מקרים של אנשים שבאמת מסודרים עובדים טוב ויוקר המחיה בישראל פשוט מכביד עליהם.. זוג בני 42. שניהם עובדים, הכנסה משותפת של 22,000 ש"ח, בלי חובות כבדים. ובכל זאת – סירוב.

הם לא הבינו למה, עד שהסתכלנו על הנתונים. מתוך עשרות תיקים שטיפלתי בהם השנה, כמעט כולם נופלים על אותה נקודה: יחס החזר מעל 40%.

קחו לדוגמה עצמאי עם הכנסה של 14,000 ש"ח שנראה "בסדר", אבל עם החזרים חודשיים (רכב, הלוואות קטנות) של 6,200 ש"ח. מבחינת הבנק ב-2026,

הריביות בתוכן ובמערכת השוואה מעודכנות לפי ריבית פריים 4.75%, ריבית בנק ישראל 3.25%, נכון לאוקטובר 2026.

הריבית בפועל לכל לווה נקבעת לפי פרופיל האשראי, סוג הבטוחה ותקופת ההחזר. ההחזרים המוצגים מחושבים לפי הריבית המינימלית בטווח. הלוואות מוצמדות פריים מתעדכנות אוטומטית עם כל שינוי בריבית בנק ישראל.

  זה סירוב אוטומטי. המספרים פשוט לא מתחברים ליכולת ההחזר שנדרשת היום.

שאלות ותשובות שאולי רציתם לדעת

איך מקבלים הלוואה לבעלי דירוג אשראי נמוך?

הלוואה לבעלי דירוג אשראי נמוך מגיעה כמעט תמיד מהשוק החוץ-בנקאי, לא מהבנק. הדרך החכמה היא לא לפזר בקשות לכל הכיוונים - כל פנייה נרשמת ועלולה להוריד עוד את הדירוג. עדיף לבדוק מראש איזה מסלול מתאים למצב שלכם, ולפנות ממוקד.

מה הריבית על הלוואה לדירוג אשראי נמוך?

ככל שהדירוג נמוך יותר, הריבית עולה - זה תמחור של סיכון. אבל יש תקרה: החוק אוסר לגבות יותר מריבית בנק ישראל בתוספת 15%, כלומר כ-18.75% בשנה על הלוואה רגילה. אם מציעים לכם הרבה מעבר לזה, זה דגל אדום שכדאי לברוח ממנו.

אפשר הלוואה דחופה לבעלי BDI שלילי?

כן, אבל "דחוף" לא אומר "בלי בדיקה". כל גוף רציני עושה חיתום, גם כשהוא מהיר. המסלולים הכי מהירים לבעלי BDI שלילי הם בדרך כלל דרך חברות אשראי או הלוואה כנגד חיסכון קיים - שם האישור יכול לקרות תוך יום-יומיים.

בי די אי שלילי, בידיאי, דירוג נמוך - זה אותו דבר?

כן. בי די אי, בידיאי, BDI שלילי ודירוג אשראי נמוך - כולם שמות שונים לאותו מצב. השם "בי די אי" נדבק כי זו הייתה החברה הוותיקה בתחום, אבל בפועל מדובר פשוט בציון סיכון נמוך שמחושב על פי ההתנהלות הפיננסית שלכם.

משכנתא עם דירוג אשראי נמוך - אפשרי?

בבנק רגיל קשה. אבל כשיש נכס שאפשר לשעבד, הסיפור משתנה - הנכס הופך לבטוחה והדירוג כבר פחות קריטי. רק תזכרו: אם לא עומדים בהחזר, הנכס בסיכון. שווה לבדוק עם מישהו שמבין לפני שחותמים.

כמה זמן רישום שלילי נשאר ומתי הוא נמחק?

מידע שלילי מפסיק להופיע בדוח שנותני האשראי רואים אחרי שלוש שנים מהמועד שבו נרשם. הוא נשמר אצל בנק ישראל בארכיון לתקופה ארוכה יותר, אבל כבר לא נכנס לחישוב הדירוג השוטף. כלומר, אחרי שלוש שנים זה מפסיק לפגוע לכם בפועל. והיזהרו מכל מי שמבטיח "למחוק BDI" תמורת תשלום - אי אפשר למחוק רישום אמיתי לפני הזמן.

סורבתם גם בחוץ-בנקאי - יש בכלל מה לעשות?

יש. קיימות קרנות אשראי חברתי ללא כוונת רווח שנותנות הלוואות בריבית נמוכה מאוד, ולעיתים ללא ריבית, למי שדירוגו נמוך - בתנאי שיש הכנסה קבועה והחשבון לא מוגבל. לוקח יותר זמן מהשוק הרגיל, אבל התנאים הכי טובים שיש לאוכלוסייה הזו.

תמונה של רישרד הננפלד, יועץ הלוואות ומשכנתאות

רישרד הננפלד, יועץ הלוואות ומשכנתאות

יועץ הלוואות ומשכנתאות מנוסה עם למעלה מ־20 שנות ניסיון משנת (2006) בתחום הפיננסים, המתמחה במתן פתרונות מימון והלוואות מותאמים אישית. כיום אני משמש כמנכ"ל חברת "מיקוד משכנתאות בע"מ" , בה אני מוביל תהליכי ייעוץ פיננסי מקצועיים, עם דגש על הלוואות בתנאים אטרקטיביים ללקוחות פרטיים ועסקיים. בעל תואר ראשון בהנדסה ותואר שני בכלכלה עם MBA, צברתי ניסיון רב בעבודה עם בנקים מובילים בישראל, מה שאפשר לי להבטיח שקיפות, מהירות תגובה ושירות ברמה הגבוהה ביותר. אני רשום כיועץ הלוואות מוסמך בכלל הבנקים בישראל ומוכר בזכות המחויבות למצוינות בתחום המימון. כחבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות בישראל במשך 5 שנים, אני משלב ניסיון מקצועי עם חדשנות כדי להעניק ללקוחות את הפתרונות הפיננסיים הטובים ביותר ולסייע בקבלת החלטות מושכלות בכל הקשור להלוואות ומימון אישי.
קרא עוד על רישרד הננפלד - והשירות שלנו
תעודות ואישורים

מידע חשוב - שקיפות וגילוי נאות

מהי פלטפורמת Loan4All? האתר משמש ככלי טכנולוגי לאיתור, השוואה והנגשת מידע אודות מסלולי אשראי ומימון. המערכת מאפשרת למשתמשים לבחון אפשרויות שונות מול מגוון גופים פיננסיים מפוקחים בצורה עצמאית. השימוש במערכת ההשוואה ניתן ללא עלות למשתמש.

דוגמה להמחשת עלות: בהלוואה של 50,000 ש"ח לתקופה של 60 חודשים בריבית שנתית של 9%, ההחזר החודשי המשוער עומד על כ-1,038 ש"ח, וסך ההחזר הכולל על כ-62,275 ש"ח. הנתונים מוצגים להמחשה בלבד, והתנאים הסופיים נקבעים על ידי הגוף המלווה בהתאם לנתוני המבקש.

נתוני אשראי: לצורך בחינת בקשת האשראי, הגוף המממן או מי מטעמו עשוי לפנות לבנק ישראל לצורך קבלת חיווי אשראי ונתוני אשראי, בהתאם להוראות חוק נתוני אשראי, ובכפוף לאישור המשתמש.

גילוי נאות: האתר אינו גוף מלווה, אינו מנפיק אשראי ואינו צד בחוזה ההלוואה. תפקידו מתמקד בהשוואה והנגשת מידע בלבד. ההחלטה על מתן ההלוואה, תנאיה ואישורה הסופי נתונה לשיקול דעתו הבלעדי של הגוף המממן המפוקח, בכפוף להמצאת מסמכים ולבדיקת זכאות כחוק.

תקרת ריבית מקסימלית: עלות האשראי כפופה להוראות חוק אשראי הוגן, התשנ"ג-1993, ואינה עולה על התקרה הקבועה בחוק - ריבית בנק ישראל בתוספת 15 נקודות, שהם כ-18.75% בשנה נכון ל-2026.

אזהרה: אי-עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים, פגיעה בדירוג האשראי והליכי הוצאה לפועל. הנתונים באתר כלליים ועשויים להשתנות מעת לעת. ט.ל.ח.