רכב חדש או יד שנייה אפשר לרכוש באמצעות הון עצמי, הלווה, במסלולי ליסינג או בטרייד אין. בנוסף, יש אפשרות לממן החלפה על ידי מכירת רכב קיים ורכישת דגם זול יותר. בכל אחד מהמקרים האלה, מה שחשוב לבדוק זה את מידת ההתאמה של הרכב לצרכים שלנו ואת גובה ההחזר החודשי בכל אחד ממסלולי המימון.
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
מהי מטרת ההלוואה?
לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
מהי מטרת ההלוואה?
לימודים
סגירת חובות
עזרה לבן משפחה
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
החשיבות של פתרונות מימון לרכב
השוואה בין סוגים שונים של פתרונות מימון לרכב היא חלק בלתי נפרד משמירה על איכות החיים בישראל. הסיבה לכך היא שהרכב הפרטי הוא אמצעי התחבורה הנפוץ ביותר בארץ: בגלל שאי אפשר לסמוך על התחבורה הציבורית והיות והיא ממילא לא זמינה בשבתות וחגים, אין כמו רכב פרטי על מנת להבטיח התניידות מהירה וזמינה ממקום למקום.
העניין הוא שלא לכולנו יש את המשאבים הכספיים הזמינים על מנת להשיג את הרכב. בין אם מדובר על רכב חדש או יד שנייה, כדאי לנו להשוות בין פתרונות מימון קיים. מצד אחד, אנחנו כמובן לא לבד וגם יבואני הרכב מכירים בקושי להשיג מימון בתנאים טובים. מצד שני, עדיין צריך להכין את שיעורי הבית בצורה סובייקטיבית בגלל שכל אחד ואחת מאיתנו מחפשים הלוואה לרכב חדש בתנאים קצת אחרים.
מימון רכב באמצעות הון עצמי
האפשרות הכי משתלמת לממן רכב היא באמצעות הון עצמי. אם אפשר לגייס הון עצמי של כמה עשרות אלפי שקלים או אפילו כמה מאות אלפי שקלים, מגיעים עם כוח מיקוח חזק יותר ליבואנים ומשיגים תנאים מעולים גם על המחיר המקורי של הרכב. מטבע הדברים, הון עצמי הוא גם הכלי העיקרי שבו משתמשים על מנת לממן רכישת רכב יד שנייה.
מימון רכב באמצעות הון עצמי יכול להתאים לבעלי משאבים פיננסיים או למי שחסכו לקראת זה מראש. במידה ומתחילים לחסוך לרכישת רכב, אפשר להשתמש באפיקים שמניבים תשואה ולשלב בין מסלולי חיסכון של הבנקים.
מימון רכב באמצעות הלוואה
האמצעי הכי נפוץ לרכישת רכב הוא הלוואה. הלוואה מאפשרת לנו לקנות רכב חדש או משומש בלי לגייס את ההון העצמי, באופן מיידי ותוך ניצול הזדמנויות טובות שיש בשוק. בנוסף, מי שאין להם מספיק הון עצמי זמין יכולים לקחת הלוואה לרכב יד שניה ולהגיע אל המוכר הפרטי עם סכום הכסף המלא לצורך ביצוע העסקה.
החדשות הטובות הן שכיום ניתן לקבל אפילו 100 אחוז מימון לרכב חדש או יד שנייה. תנאי הלוואה כאלה מאפשרים לנו להחליף את הרכב לדגם חדש ומתקדם יותר, לשפר את איכות החיים של כל בני המשפחה ואפילו לחסוך בהוצאות. אם מזינים נתונים אל תוך מחשבון הלוואה לרכב ומקבלים תוצאות טובות מבחינת ההחזר החודשי, עוברים לרכב חדש ובטיחותי יותר ומפסיקים להיות תלויים בדגמים ישנים ולא אמינים.
הסוד של הלוואה משתלמת לרכישת רכב הוא לשמור על החזר חודשי שעומד על עד שליש מההכנסה הפנויה. אם כבר מחזירים הלוואה או משכנתא, צריך לדאוג שכל ההלוואות ביחד לא יעברו את הסכום הזה. בנוסף, אפשר להשוות בין הלוואות לפי נתונים אובייקטיביים ובהם:
- ריבית
- תקופת ההלוואה
- עמלת פירעון מוקדם
- קנסות ועלויות פתיחת תיק
מימון רכב במסלולי ליסינג
אי אפשר להציג פתרונות מימון לרכב בלי להזכיר את הליסינג. מה שהיה בעבר נחלתם של ארגונים וחברות בלבד, הפך עם השנים לחלק בלתי נפרד מארגז הכלים המימוני של אנשים פרטיים. יתרה על כך, ניתן כיום לבחור בין מסלולים שונים ובהם ליסינג מימוני לעומת ליסינג תפעולי.
ליסינג מאפשר לנו לרכוש רכב חדש תמורת העמדת הון עצמי נמוך. לאחר שנשלם מקדמה לחברת הליסינג לפי הרכב שנבחר ושנתון הייצור שלו, נתחייב להחזר חודשי קבוע לתקופה שעומדת בדרך כלל על 36 חודשים (3 שנים). לאורך התקופה נשלם רק את עלויות ההחכרה של הרכב והוא יישאר על שמה של חברת הליסינג, אך בסיומה נוכל לבחור בין שתי אפשרויות: או לקנות את הרכב ולהעביר אותו על שמנו, או להמשיך למסלול ליסינג של עוד 3 שנים ולהמשיך לשלם רק את ההחזר החודשי הקבוע.
ההבדל בין ליסינג מימוני ותפעולי בא לידי ביטוי בתמורה לסכום שאותו אנחנו משלמים. ליסינג מימוני הוא מסלול מימון לכל דבר ועניין והוא מגלם רק את עלות הרכב, בעוד ליסינג תפעולי מחייב תשלום חודשי גבוה יותר – אבל הוא כולל גם את מימון הוצאות התחזוקה, הרישוי, הטיפולים במוסך וכן הלאה.
טרייד אין לרכישת רכב חדש
עוד פתרון מימון שיכול להיות רלוונטי לבעלי רכבים שרוצים להחליף ולשדרג אותם הוא טרייד אין. המטרה של טרייד אין היא לחסוך לנו בתור לקוחות פרטיים את המרדף אחרי קונים פוטנציאליים, את ההמתנה למחיר הכי משתלם או את הסרבול בהתנהלות מול אנשים פרטיים אחרים. בנוסף, טרייד אין עוזר לנו להשתמש ברכב בתור נכס ולהשלים רק את הסכום החסר כדי לעבור לרכב חדש.
טרייד אין אפשר לבצע על כל סוגי הרכבים. אפשר לפנות ליבואנים המורשים כדי לבצע טרייד אין על רכב קיים תמורת רכב חדש, או להגיע לסוכנויות הרכב וליישם את העקרונות של טרייד אין על רכבים משנתונים קודמים. היתרון של טרייד אין הוא שלא מתעסקים כאמור עם המכירה, אבל החיסרון הוא שבשוק החופשי בדרך כלל נקבל על הרכב שלנו מחיר טוב וגבוה יותר.
מכירת רכב לצורך רכישת דגם זול יותר
רבים מבעלי הרכבים הפרטיים מגלים כיום שהם יכולים למכור את הדגם שברשותם כדי לקנות דגם זול יותר. על פניו לא מדובר בשיפור באיכות החיים, אבל הרבה מאוד תלוי בביקוש לרכב: אם למשל אנחנו נוסעים ממש עכשיו על רכב מבוקש שההיצע שלו בשוק נמוך בגלל בעיות בשרשרת האספקה, סביר להניח שנוכל לדרוש וגם לקבל עליו מחיר גבוה יותר מהמחירון. במקרים כאלה חבל יהיה לפספס את ההזדמנות, בעיקר אם כבר מצאנו דגם זול יותר בתנאים טובים.
במילים אחרות, מכירת רכב לצורך רכישת דגם זול יותר היא בהחלט לא אופציה שכדאי לזלזל בה. אם רוצים לוודא שמדובר על עסקה משתלמת, ניתן להשוות בין סוגים שונים של רכבים על פי שיקולים של ביקוש והיצע. לאחר מכן, אפשר גם להגיע אל סוכנויות השכרת הרכב או להיעזר במידע שיש באתרי אינטרנט לגבי מחירונים של רכבים פרטיים, ג’יפים, SUV, מכוניות מסחריות וכן הלאה.
