לקיחת הלוואה היא החלטה מורכבת שיש לה השלכות הרות גורל על העתיד הפיננסי שלנו. לכל הלוואה, יש תנאים משלה שקובעים למעשה את גובה החזר ההלוואה, וזאת בהתאם לקריטריונים שונים שקשורים באופן ישיר לרמת ההכנסה, משך זמן ההלוואה ועוד קריטריונים ופרמטרים שונים אשר נלקחים בחשבון וקובעים את מסגרת ההלוואה.
ישנם מצבים בהם ניתן לשנות את תנאי ההלוואה לאחר שכבר נלקחה וזאת עקב סיבות פיננסיות שונות אשר קשורות למצב הכלכלי האישי שלנו ולמצב בשוק הפיננסי המשתנה, מצב זה נקרא "מיחזור הלוואה".
בדוק זכאות להלוואה ותוכלו למחזר הלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
בשעות הקרובות נציג מטעם גוף פיננסי ייצור קשר ויספק לך עד 10 הצעות להלוואה בתנאים משתלמים.
יתכן ומגיע לך הרבה כסף ממס הכנסה, בדוק זכאות לקבלת החזרי מס:
ב-6 השנים האחרונות:
השכר שלך (או של בן/בת הזוג) היה מעל 7,000 ש"ח?
בשעות הקרובות נציג מטעם גוף פיננסי ייצור קשר ויספק לך עד 10 הצעות להלוואה בתנאים משתלמים.
יתכן ומגיע לך הרבה כסף ממס הכנסה, בדוק זכאות לקבלת החזרי מס:
ב-6 השנים האחרונות:
השכר שלך (או של בן/בת הזוג) היה מעל 7,000 ש"ח?
איזו הלוואה זו?
מה סכום ההלוואה?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנת 2021?
האם העסק הרוויח בשנת 2020/2021/ או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
{{this.form.name}}, יצאת זכאי לקבלת הלוואה
מה סכום ההלוואה?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
{{this.form.name}}, יצאת זכאי לקבלת הלוואה
ב-6 השנים האחרונות:
שילמת (או בן/בת הזוג) מס הכנסה?
ב-6 השנים האחרונות:
החלפת (או בן/בת הזוג) מקום עבודה?
ב-6 השנים האחרונות:
נולד לך ילד?
האם משכת (או בן/בת הזוג) כספים מקרן פנסיה, קרן השתלמות או קופת גמל ושילמת מס?
מה זה מיחזור הלוואה?
כאשר מעוניינים לבצע הליך מיחזור הלוואה, הכוונה היא שלא מבטלים את ההלוואה הישנה או פורעים אותה מוקדם יותר, אלא מדובר על שינוי של תנאי ההלוואה, כך שיהפכו אטרקטיביים יותר ויתאימו למציאות הכלכלית החדשה שנוצרה.
חשוב מאוד להבין שכאשר מבצעים מיחזור הלוואה, התנאים החדשים שלה, חייבים להיות נוחים ומוסכמים על כל הצדדים כלומר, על הלווה ועל נותני ההלוואה.
אנשים אשר מעוניינים לקחת הלוואה, לרוב פורסים אותה לתקופה של שנים ארוכות עם החזרים חודשיים נמוכים. כאשר לוקחים ההלוואה לתקופה ארוכת שנים, דברים רבים משתנים במרוצת הזמן, החל ממצב כלכלי אישי של הלווים, תנאי הלוואה נוחים יותר של גופי המימון הבנקאיים והחוץ בנקאיים ומצב המשק במדינה שיש לו השפעה גדולה על גובה הריביות המשפיעות על גובה ההחזר של ההלוואה ומכאן החשיבות של מיחזור הלוואה והכדאיות המשתמעת מכך.
כיצד מבצעים מיחזור הלוואה?
אנשים אשר לוקחים הלוואה, חייבים לעקוב מקרוב אחר השינויים הכלכליים המתרחשים בחייהם האישיים ובמדינה עצמה. מעת לעת, הריביות משתנות, משכורות גדלות, מצבים כלכליים מתרחשים, ונוצרים שינויים במשק אשר משפיעים על כל ההתנהלות הכלכלית במדינה. על כן חשוב לעקוב ובמידת הצורך לבצע מיחזור הלוואה, ובכך ליהנות מתנאים נוחים יותר מאלה אשר היו בהלוואה הישנה. המטרה היא לנסות ולשפר את ההלוואות הנלקחות ולא לנוח על זרי הדפנה.
באמצעות מיחזור הלוואה בהחלט ניתן לשנות את המצב הקיים ולהשפיע על העתיד הכלכלי שלכם ולהפוך אותו להרבה יותר לנוח ומשתלם. בשונה ממצב של פירעון הלוואה, כאשר מדובר על מיחזור הלוואה, למעשה לוקחים את ההלוואה הנוכחית, ומשנים אותה כך שתתאים למצב הכלכלי שלנו. ניתן לקבל אופציות שונות של מיחזור הלוואה ומתוכם לבחור את האופציה המועדפת עליכם, זאת אשר תשנה את תנאי ההלוואה הנוכחית ותהפוך את ההחזרים החודשיים לנוחים יותר, דבר אשר ישפר את עתידכם הכלכלי.
אל מי פונים לביצוע מיחזור הלוואה?
כאשר פונים אל ביצוע מיחזור הלוואה, האינטרס הוא משותף, הן מצד הלווים והן מצד המלווה. מצד הלווים, הם מעוניינים בתנאי תשלום נוחים ואטרקטיביים יותר ומצד המלווים, הם מעוניינים כי הלווים יחזירו את סכום ההלוואה במלואו ולכן יעדיפו לשנות את תנאי החזרי ההלוואה ולמנוע הגעה למצב של חדלות פירעון ההלוואה, דבר אשר יפגע בלווים ובמלווים וייצור סחרור כלכלי.
מיחזור הלוואה, מאפשר למעשה לשנות את תנאיה של הלוואה קיימת לתנאים אחרים, המתאימים יותר למצב הכלכלי הנוכחי של הלווה או למצב הריבית במשק. בשונה מפירעון מוקדם של הלוואה, בתהליך של מיחזור הלוואה, לוקחים את ההלוואה הנוכחית וממירים אותה להלוואה במסלול שונה.
יתרונות למיחזור הלוואה
היתרון של מיחזור הלוואה עבור הלווה, הוא שאין עליו חובה לבצע את ההליך באותה מסגרת או מסלול הלוואה שבה בחר בפעם הקודמת והוא רשאי לבדוק כמה הצעות ולבחור בזו המתאימה לו ביותר.
מהצד השני, גם הגוף המלווה מרוויח ממיחזור הלוואה. מטרת המלווה היא שהלווים ממנו יחזירו את חובותיהם ולכן מיחזור של הלוואות יכול לשרת גם אותו, בעיקר כשהחלופות עלולות להיות חדלות פירעון והפסד הכספים.
אילו סוגי הלוואות ניתן למחזר?
רוב סוגי ההלוואות ניתן למיחזור, החל מהלוואות גדולות כמו משכנתאות לרכישת דירה ועד להלוואה מיידית שנועדה לסגור את המינוס .
כאמור, אין חובה לבצע את המיחזור באותה מסגרת ואף לא מול אותו גוף מלווה. אם מקבלים תנאים טובים יותר מגורם פיננסי אחר, ניתן לבצע את המיחזור מולו. במקרה כזה, מדובר למעשה בלקיחת הלוואה נוספת בתנאים נוחים יותר מקודמתה, כדי להחזיר את החובות על ההלוואה המקורית.
כאשר מיחזור הלוואה נעשה מול הגוף הפיננסי המלווה שנתן גם את ההלוואה הקודמת, אפשר לקחת את אותה הלוואה, למעשה לסגור אותה ולשנות את תנאי ההחזר, כדי שיתאימו יותר ללווה. ניתן למשל, לשנות את חלוקת תשלומי ההחזר ולפרוס אותם על פני שנים רבות יותר, לשנות את תבנית ההחזר, את מסלול הריבית והיבט ההצמדה ועוד.
מתי כדאי לשקול מיחזור הלוואה?
מיחזור הלוואה נועד על מנת לשפר את תנאי ההלוואה שנלקחה, ולהפוך אותם לאטרקטיביים הרבה יותר. מה שיגרום להחזרים נוחים יותר לשיפור המצב הכלכלי של הלווים ולמניעת קריסה כלכלית ואי עמידה בנטל ההלוואה הכבד. לחלופין, ביצוע מיחזור הלוואה עקב שיפור אישי במצב הכלכלי ומתוך רצון להחזיר את ההלוואה באופן מהיר יותר. ישנם כמה מצבים שכיחים לביצוע מיחזור הלוואה והם:
- קשיים בהחזר ההלוואה – כאשר לוקחים הלוואה ולאחר תקופה מסוימת, מתגלים קשיים כלכליים אשר מונעים עמידה בהחזרים החודשיים של ההלוואה, זה הזמן לבדוק לגבי ביצוע מיחזור הלוואה ולסכם על תנאי החזר הלוואה נוחים יותר.
- שיפור במצב הכלכלי – אם בתקופה של לאחר לקיחת ההלוואה, גיליתם שיפור במצבם הכלכלי, אשר מאפשר ביצוע החזרים גדולים של ההלוואה מידי חודש ובכך לקצר את משך ההלוואה, ראוי לשקול ביצוע מיחזור הלוואה.
- איחוד הלוואות – מיחזור הלוואה אפקטיבי מאוד לצורך איחוד כמה הלוואות שונות להלוואה אחת עיקרית אשר תצריך החזר אחד קבוע מידי חודש ולא כמה החזרים שונים אשר גורמים לעומס כלכלי. איחוד הלוואות הוא הפתרון הטוב ביותר על מנת ליהנות מהחזר חודשי המותאם ליכולות הכלכליות של הלווים, כזה אשר יסייע להם לעמוד בהחזרים החודשיים ולא להגיע למצב של חדלון פירעון.
