צריכים כסף באופן מיידי לטיול לחו”ל, סגירת מינוס, חתונה , קניית רכב? הלוואה באישור מיידי זה הפיתרון עבורכם. לרוב כדאי להשוות בין כמה הצעות להלוואות ולבדוק לפני בדיקת זכאות להלוואה את דירוג האשראי שלכם כדי לקבל את הריבית הנמוכה ביותר.
תנאי הלוואה באישור מיידי
- סכום – ניתן לקחת הלוואה של עד 200000 אלף ש”ח.
- זמן – מילוי השאלון אורך כ-3 דק’ לאחר מכן לאחר מילוי הטופס המומחים שלנו יחזרו אליכם עד 50 דק’ ותקבלו תשובה בטלפון או SMS במידה ואתם זכאים להלוואה.
- פריסה – עד 84 תשלומים.
- פירעון – ניתן לפרוע בכל עת.
- מטרה – הלוואה זו היא הלוואה לכל מטרה.
- קהל יעד – הלוואה זו היא הלוואה ללקוחות כל הבנקים.
- סוג ההלוואה – הלוואה זו היא הלוואה מגוף פיננסי עם אישור למתן אשראי מרשות שוק ההון.
- בטחונות וערבים – הלוואה זו היא הלוואה ללא ערבים וללא בטחונות.
- ריבית – פריים + 0.5% – 2% תלוי במצבו הפיננסי של הלוואה , פריסת ההלוואה.
- דירוג אשראי – בדיקת דירוג האשראי היא בדיקה שמושכת נתונים מבנק ישראל לגבי המלווה ובכך המומחים שלנו בודקים האם הלווה זכאי להלוואה או לא.
מהן הלוואות חוץ בנקאיות באישור מיידי?
הלוואות חוץ בנקאיות באישור מיידי הפכו לאפשרות פופולרית בשוק ההון בישראל בשנים האחרונות. מדובר בהלוואות הניתנות ללווים מצד תאגידים פיננסיים ומשקיעים פרטיים, ולא דרך הבנקים המסורתיים. הלוואות אלה מציעות יתרונות רבים, אך גם כמה סיכונים שחשוב להכיר ולהבין לפני קבלת החלטה פיננסית.
מה הריבית?
הריבית הממוצעת של הלוואות חוץ בנקאיות עומדת על כ-11%, בעוד שהריבית הממוצעת של הלוואות בנקאיות היא כ-6%. ההבדל בריביות משקף את הסיכון הגבוה יותר שלוקחים על עצמם המלווים החוץ בנקאיים, אך גם את הגמישות והזמינות הגבוהה יותר של ההלוואות האלה.
בנקים מסורתיים דורשים לעיתים קרובות היסטוריית אשראי טובה ונכסים בטחוניים, בעוד שהמלווים החוץ בנקאיים מציעים הלוואות בתנאים נוחים יותר מבחינת זמינות וכמות המסמכים הנדרשים.
היתרונות בהלוואות חוץ בנקאיות
אחד היתרונות המרכזיים של הלוואות חוץ בנקאיות באישור מיידי הוא הפשטות והמהירות של תהליך הבקשה והאישור. ניתן להגיש בקשה להלוואה באמצעות שאלון מקוון, ולאחר מילוי השאלון מקבלים תשובה בהקדם האפשרי. אם הבקשה מאושרת, מופיע הסכום המרבי הניתן להלוות בתוך דקות. זהו פתרון מהיר ויעיל למי שזקוק למזומן באופן דחוף, בין אם לצורך רכישת רכב חדש, מימון טיול, השקעה בעסק או כל מטרה אחרת.
מה כדאי לשקול לפני שלוקחים הלוואה תוך 24 שעות?
עם זאת, ישנם מספר גורמים שיש לקחת בחשבון לפני קבלת הלוואה חוץ בנקאית:
- ראשית, יש להקפיד לקרוא ולהבין את כל התנאים וההסכמים הנלווים להלוואה. לעיתים עשויים להיות תנאים וסעיפים מעוקפים שיכולים לגרום לבעיות בעת החזרת ההלוואה.
- שנית, חשוב לבדוק את דמי הניהול והעמלות שעשויות להיות קיימות, ולוודא שאין דמי טיפול מראש שיכולים להוסיף עלויות נוספות להלוואה.
- בנוסף, כדאי לבדוק את החוקים והתקנות החלים על ההלוואות החוץ בנקאיות ולוודא שהמלווה פועל לפי התקנות הללו. קיימות תקנות מדיניות המגנות על הצרכנים, אך לא תמיד כל המלווים עומדים בהן. לכן, חשוב לוודא שהמלווה פועל בצורה חוקית ומוסדרת.
הוזלת עלויות
הלוואות חוץ בנקאיות מציעות גמישות רבה יותר מהלוואות המסורתיות של הבנקים. ניתן להתאים את תנאי ההלוואה והתקופות לפי הצרכים הספציפיים של הלווה, מה שהופך את ההלוואות האלה לאטרקטיביות במיוחד למי שזקוק למימון בהתאמה אישית. התחרות בשוק ההלוואות החוץ בנקאיות מביאה לפרסום תנאים משתלמים ללווים, ומסייעת להוזיל את עלות ההלוואה ולהגביר את נוחות ההלוואה ללקוח.
איך לוקחים באישור מיידי הלוואה חוץ בנקאית?
תהליך הקבלה להלוואה חוץ בנקאית עשוי להיות פשוט יותר מהלוואה מבנק. הבנקים דורשים לעיתים קרובות היסטוריית אשראי טובה וביטחונות, בעוד שהמלווים החוץ בנקאיים מציעים הלוואות בתנאים נוחים יותר מבחינת זמינות וכמות המסמכים הנדרשים. תהליך הקבלה הפשוט והמהיר מאפשר ללקוחות לקבל כסף בזמן קצר וללא בירוקרטיה מיותרת.
השוואה בין סוגי הלוואות חוץ בנקאיות
- חברות אשראי מציעות אשראי חוץ בנקאי בסכומים של 5,000 עד 200,000 ש”ח, עם ריבית ממוצעת של פריים + 5-15% ופריסה מקסימלית של עד 7 שנים. התנאים כוללים הכנסה חודשית מינימלית, אזרחות או תושבות וגיל מעל 21.
- בנקים מציעים הלוואות פרטיות בסכומים של 50,000 עד 500,000 ש”ח, עם ריבית ממוצעת של פריים + 2-8% ופריסה מקסימלית של עד 10 שנים. התנאים כוללים הכנסה חודשית גבוהה, נכסים בטחוניים והיסטוריית אשראי טובה.
- קרנות השקעה מציעות הלוואות חוץ בנקאיות בסכומים של 100,000 עד 10,000,000 ש”ח, עם ריבית ממוצעת של 10-20% ופריסה מקסימלית של עד 5 שנים. התנאים כוללים חברה פעילה עם נכסים והכנסות גבוהות.
- חברות מימון מציעות אשראי חוץ בנקאי בסכומים של 20,000 עד 500,000 ש”ח, עם ריבית ממוצעת של פריים + 10-25% ופריסה מקסימלית של עד 5 שנים. התנאים כוללים הכנסה חודשית או ביטחונות.
לסיכום, חשוב לבצע מחקר והשוואת הצעות לפני קבלת החלטה על הלוואה חוץ בנקאית. יש לקחת בחשבון את תנאי ההחזר, הריבית, הסכום שניתן להלוות והגמישות בהתאמת התקופה ותנאי ההלוואה לצרכים האישיים. כדאי להתייעץ עם מומחים כלכליים לקבלת ייעוץ בנוגע לתוכנית ההחזר ולניהול הלוואה בצורה הכי יעילה.
מה כדאי לבדוק לפני שלוקחים הלוואה?
חשוב להשוות בין תנאי ההלוואה:
- כגון ריביות
- תקופות החזר
- תקופות חסד
- ריבית על פיגורים
- הזמן שלוקח לקבל כספים לאחר האישור.
- עמלת פירעון על ההלוואה
- ביטחונות וערבים האם צריך?
- האם החברה היא תחת פיקוח בנק ישראל?
- צריך לבדוק האם לחברה יש רישיון למתן אשראי
- ביקורות על החברה
לבחור מלווה מכובד ומוסדר ולהגיש מספר קטן יותר של מסמכים בהשוואה לבקשות להלוואות בנקאיות. לעתים קרובות ניתן לקבל אישור עקרוני בטלפון או באינטרנט, כאשר הכספים יופקדו לחשבון הלווה תוך שלושה ימים.
