מערכת Loan4all מאתרת עבורכם הצעות להלוואה בחינם, בליווי המומחים של מיקוד משכנתאות (ע.ר. מיקוד יזמות נדל"ן ופיננסים בע"מ, ח.פ 516622263).
חשוב להבהיר: אנחנו לא הבנק ולא אלו שנותנים את הכסף – המערכת שלנו היא כלי טכנולוגי שעוזר לכם להשוות ולמצוא את ההצעה המתאימה לכם ביותר מול גופים בעלי רישיון מרשות שוק ההון בלבד. כל תנאי ההלוואה והריבית הסופית נקבעים אך ורק על ידי הגוף המלווה שתבחרו לאחר בדיקת הנתונים שלכם. המונח "מיידי" מתייחס למהירות הבדיקה במערכת ואינו מהווה התחייבות לזמן ספציפי למתן הכסף.
הלוואה לבעלי BDI שלילי ומסורבי בנק: האפשרויות הקיימות עבורכם
לקבל תשובה שלילית מהבנק זה מצב לא נעים, אבל חשוב להבין שאתם ממש לא לבד. זה קורה להרבה אנשים בגלל כל מיני סיבות, וזה לא אומר שנגמרו האפשרויות שלכם. המערכת הבנקאית עובדת לפי כללים מאוד מסוימים, ולפעמים היא פשוט לא רואה את התמונה המלאה של החיים שלכם כרגע.
כיום קיימות מערכות שמאפשרות לבדוק את מצב החשבון לפי הכסף שנכנס ויוצא באמת בחודשים האחרונים.
במקרים של הגבלה בחשבון, הלוואה חוץ בנקאית למוגבלים יכולה להיות פתרון שעוזר לקבל כסף בלי להיות תלויים רק בהחלטות הבנק. הבדיקה בדרך כלל מתמקדת ב-90 הימים האחרונים כדי לראות אם המצב שלכם התייצב.
אנחנו מציגים כאן נתונים מעודכנים על המחירים בשוק כדי שתוכלו להשוות בצורה פשוטה. פרטים נוספים על איך זה עובד אפשר לקרוא באתר של בנק ישראל על בנקאות פתוחה.
- סכום ההלוואה: בין 20,000 ₪ ועד 30% מכספי התגמולים
- עלות שנתית (ריבית): בהתאם לפרופיל
- זמן להחזיר: שנה עד 7 שנים
- ללא ערבים: אין צורך בערבים או בהצגת בטחונות נוספים
- מהירות קבלת הכסף: הכסף יועבר לחשבון בתוך כ-10 ימי עסקים מרגע אישור החברה
- פריסה גמישה: אפשרות להלוואה לתקופה של שנה ועד 7 שנים
- פגיעה מינימלית בזכויות פיצויים: ההלוואה ניתנת כנגד כספי התגמולים בלבד (ללא חלק הפיצויים)
- החזר חודשי: תשלומים חודשיים בהתאם להסדר החזר שיוסכם בחיתום עם החברה
- סגירה מוקדמת: ניתן לפרוע את ההלוואה מוקדם יותר ללא קנסות בכפוף לאישור החברה באמצעות טופס בקשת פירעון מוקדם
אי-עמידה בתשלומים עלולה להוביל לקנסות, ריבית גבוהה והליכים משפטיים. קחו הלוואה רק אם אתם בטוחים שתוכלו להחזיר אותה.
משיכת כספי התגמולים שלא כדין עלולה לגרום לתשלום מס בשיעור של עד 35% ומסכום משיכת פיצויים עלולה להיות עד 48%
העמדת האשראי כפופה לשיקול דעת החברה ובהתאם לתנאי תקנון קרן הפנסיה והוראות הדין
החברה עשויה לדרוש הצגת מסמכים נוספים ולאשר את ההלוואה לאחר בדיקת יכולת ההחזר ודירוג אשראי
כל עוד ההלוואה לא הוחזרה במלואה לא ניתן לנייד את כספי החיסכון לחברה אחרת
- סכום ההלוואה: בהתאם לסוג המוצר וסך הצבירה
- עלות שנתית (ריבית): בהתאם לפרופיל
- זמן להחזיר: שנה עד 7 שנים
- ללא צורך בערבים: ניתן לקבל את ההלוואה ללא דרישת ערב/ערבים
- גמישות בשימוש: ההלוואה לכל מטרה בהתאם לצרכי הלקוח
- אפשרות פירעון גמיש: ניתן לפרוע את ההלוואה בכל עת בהתאם לאישור החברה
- הלוואת בלון: במקרה שכספים נזילים ניתן לפרוע בתשלום אחד בתום תקופת ההלוואה
- בדיקת זכאות מקוונת: ניתן לבדוק זכאות באזור המידע האישי באתר הראל
- החזר חודשי: תשלומים חודשיים בהתאם ללוח הסילוקין שיינתן עם קבלת ההלוואה (או תשלום אחד בלון אם הכספים נזילים).
- סגירה מוקדמת: פירעון מוקדם בהתאם להסכם ההלוואה ולוח הסילוקין; יש לפנות לשירות הלקוחות לבירור תנאים ואפשרויות פירעון מוקדם.
אי-עמידה בתשלומים עלולה להוביל לקנסות, ריבית גבוהה והליכים משפטיים. קחו הלוואה רק אם אתם בטוחים שתוכלו להחזיר אותה.
העמדת האשראי כפופה לשיקול דעת הראל, לנהלים הפנימיים ולהוראות הדין
אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
הראל זכאית שלא לאשר את בקשת ההלוואה בהתאם לשיקול דעתה
העברת סכום ההלוואה תתבצע לחשבון על שם הלקוח בלבד
- סכום ההלוואה: עד 60,000 ₪
- עלות שנתית (ריבית): בהתאם לפרופיל
- זמן להחזיר: נקבע במסגרת התכנית
- ליווי כלכלי: ליווי ייעודי לתהליכי הוצאה לפועל ושיקום פיננסי.
- מימון מותאם: אפשרות לקבל אשראי גם למשקי בית במצוקה.
- החזר חודשי: החזר מותאם על פי מסלולי הליווי והחיתום.
- סגירה מוקדמת: בהתאם להסכמות בחיתום עם עוגן.
אי-עמידה בתשלומים עלולה להוביל לקנסות, ריבית גבוהה והליכים משפטיים. קחו הלוואה רק אם אתם בטוחים שתוכלו להחזיר אותה.
בכפוף לאישור עוגן ולתנאי חיתום.
אי-עמידה בפירעון עלולה לגרור הליכי הוצאה לפועל.
- סכום ההלוואה: עד 50,000 ₪
- עלות שנתית (ריבית): בהתאם לפרופיל
- זמן להחזיר: נקבע במסגרת התכנית
- ליווי כלכלי: ליווי מקצועי לשיפור התנהלות והדירוג.
- שיפור דירוג: מטרת התכנית לשפר את דירוג האשראי ולפתוח אפשרות לקבלת אשראי עתידי.
- החזר חודשי: תנאי ההחזר יקבעו במסגרת המסלול ובהתאם להמלצות הליווי הכלכלי.
- סגירה מוקדמת: בהתאם לתנאי ההלוואה שייקבעו בחיתום.
אי-עמידה בתשלומים עלולה להוביל לקנסות, ריבית גבוהה והליכים משפטיים. קחו הלוואה רק אם אתם בטוחים שתוכלו להחזיר אותה.
בכפוף לאישור חיתום עוגן ולבדיקת זכאות.
מסירת מידע וניהול תיק בהתאם למדיניות הפרטיות של עוגן.
הלוואות לבעלי BDI שלילי ושיקום דירוג האשראי
הבנקים מסתכלים הרבה על ההיסטוריה. לפעמים מספיק אירוע קטן מהעבר, כמו צ'ק שחזר בגלל שכירות שלא שילמתם במכולת השכונתית, כדי שהמערכת תסמן אתכם כמי שנמצאים בסיכון. במימון שנעשה מחוץ לבנק המצב קצת אחרת. בזכות חוק נתוני אשראי, יש גופים שבוחנים יותר את היכולת שלכם להחזיר את הכסף היום ולא להתסכל על מה שהיה פעם.
אפשר להיעזר בהלוואה קטנה כדי להתחיל לשפר את המצב. כשאתם לוקחים הלוואה ומחזירים אותה בדיוק בזמן, אתם בונים היסטוריה חיובית במחשב של בנק ישראל. זה עוזר לדחוק את הבעיות הישנות למטה, ומראה לבנק שחזרתם למסלול מסודר. את המידע הזה מרכז הממונה על שיתוף נתוני אשראי.
טבלת מסלולים: פתרונות של הלוואה למסורבים לפי המצב האישי
| המצב האישי | מה זה אומר | מה כדאי לבדוק |
|---|---|---|
| דירוג נמוך ללא נכסים | כשאין דירה או רכב בבעלותכם והבנק סירב לבקשה | בדיקה לפי תזרים מזומנים נוכחי או שימוש בערב שיכול לעזור לאישור הבקשה. |
| BDI שלילי או פיגורים | שיש סימונים פעילים במערכת שמקשים על קבלת אשראי רגיל | שימוש ברכב (משנת 2013 ומעלה) או בדיקת הלוואה כנגד נכס כדי להוריד את גובה הריבית. |
| בעיות בהוצאה לפועל | קיומם של חובות פתוחים שחוסמים את היכולת להתנהל. | בדיקת הלוואה לסגירת תיקים ישירות מול הגורמים הרלוונטיים. |
| דירוג תקין | התנהלות רגילה ללא חריגות מיוחדות. | השוואה בין כמה גופים כדי למצוא את ההצעה עם המחיר המשתלם ביותר. |
מבדק מהיר: מה סיכויי האישור שלכם?
כדאי לבדוק איפה אתם עומדים לפני שמגישים בקשה רשמית.
בדיקת סיכויי קבלת הלוואה למי שסורב בבנק או בעל דירוג אשראי נמוך
מערכת בדיקה פשוטה למציאת פתרונות כספיים שמתאימים לכם היום
כמה כסף אתם צריכים לקבל?
מהו המצב התעסוקתי שלכם וכמה זמן אתם עובדים?
בדיקת הכנסות חודשיות מול החזרים על הלוואות
איך נראית היסטוריית התשלומים שלכם בבנק?
האם יש לכם נכס או חיסכון שיכול לעזור באישור?
עוד כמה פרטים קטנים שיעזרו לנו למצוא לכם פתרון
המערכת בודקת פתרונות שמתאימים למצב שלכם...
הלוואה חוץ בנקאית למסורבים: מה עושים כדי לקבל אישור?
כדי לנסות ולקבל את הכסף בלי להיתקל בסירוב נוסף, אפשר לעבוד לפי הצעדים הבאים:
-
1
להבין למה סירבו לכם
כדאי לבצע הוצאת דוח נתוני אשראי כדי לראות מה רשום עליכם בבנק ישראל.
-
2
לעשות רשימת חובות
מומלץ לבצע מיפוי חובות כדי לדעת בדיוק כמה כסף יוצא כל חודש.
-
3
לסגור חובות קטנים
לפעמים פיגור של כמה שקלים חוסם לכם את הדירוג וחשוב לנקות אותו.
-
4
לחפש בטוחות
לבדוק אם יש רכב או אולי קרן השתלמות שיכולים לעזור לקבל אישור מהיר יותר.
-
5
מתן הרשאה דיגיטלית
לאפשר למערכת לראות את החשבון לטובת בדיקה מהירה.
-
6
השוואה בין הצעות
חשוב לבדוק כמה מקומות במקביל כדי למצוא מחיר נמוך.
-
7
בדיקת הריבית הכוללת
להסתכל על הריבית השנתית יחד עם כל העמלות הנלוות.
-
8
קבלת הכסף
חתימה דרך הטלפון והכסף נכנס לחשבון תוך כמה ימי עסקים.
איחוד הלוואות למסורבים: הדרך להחזיר את השליטה לתזרים
המטרה באיחוד הלוואות היא לנסות להפוך את כל התשלומים הקטנים והיקרים לתשלום אחד שהוא נמוך יותר בכל חודש. זה יכול לעזור לייצב את המצב הכלכלי ולהוריד קצת מהלחץ.
חשוב לדעת: חברות האשראי והגופים שאנחנו עובדים איתם פועלים לפי כללי בנק ישראל וחוק אשראי הוגן.
הזמנתם יותר מדי וולט? חרגתם מהמסגרת אשראי?, זה עשוי להוריד את הדירוג באופן אוטומטי במחשבים של בנק ישראל. התנהלות נכונה לאורך זמן, בדרך כלל בין שנה לשנה וחצי, יכולה לעזור לכם לחזור להתנהלות בנקאית רגילה וזולה יותר.
איך להתכונן לבקשת ההלוואה באופן נכון?
מכיוון שהרבה מהבדיקות נעשות היום באופן דיגיטלי, כדאי להגיע מסודרים בתקופה שלפני הבקשה. זה יכול לשפר את הסיכויים שלכם לקבל תשובה חיובית.
שמירה על מסגרת האשראי
כדאי להשתדל לא לחרוג מהמסגרת בבנק בתקופה הזו.
צמצום העברות קטנות
פחות העברות תכופות באפליקציות תשלום יכולות לגרום לחשבון להיראות שקט יותר.
סדר בהוראות קבע
ביטול מנויים שאתם לא צריכים עוזר לחשבון להיראות ברור יותר בבדיקה.
יציבות בהכנסות
לוודא שהמשכורת נכנסת באופן קבוע ומסודר ככל האפשר.
הלוואות ופתרונות בעקבות המצב הביטחוני
בעקבות המצב, יש כמה הקלות שנועדו לעזור לאנשים שנפגעו, למפונים ולמשרתי מילואים. המטרה היא להוריד קצת מהעומס ולמנוע פגיעה בדירוג האשראי שלכם.
אפשרות לדחיית תשלומים
ניתן לבקש לדחות תשלומים לתקופה מסוימת לפי התנאים של הגוף המלווה.
מסלולים מיוחדים
קיימות קרנות שמציעות הלוואה למילואימניקים ולעסקים שנפגעו בתנאים נוחים יותר.
שאלות נפוצות: כל מה שצריך לדעת על Loan4all
כן, חברת מיקוד משכנתאות אחראית על הפניות שלכם. לרוב אנשים עם דירוג אשראי שלילי או מסורבים צריכים טיפול פרטני, הנציגים שלנו חוזרים אליכם ומי שלבסוף מציע לכם הצעות רלוונטיות אחרי כל הטכנולוגיה הזו זה אדם. כמובן שהכל בפיקוח של רישרד הננפלד מנכ"ל מיקוד משכנתאות והבעלים של Loan4all. אם צריך לעשות מיפוי של הוצאות ללקוח ואם הוא צריך שיפור של דירוג אשראי חייב מענה אנושי משלים כדי שתקבלו את ההצעות הטובות ביותר. חיילי מילואים? גם לכם יש לנו הצעות מבנק הבינלאומי, לפעמים אנשים לא מבינים שההצעות הכי טובות מתחת לאף שלהם, ובמקום לחפש בהמון מקומות אנחנו נרכז את ההצעות הטובות ביותר במקום 1.
אנו עובדים עם בנקים מובילים, חברות אשראי גדולות (כמו כאל, מקס, ישראכרט), חברות ביטוח וגופי מימון חוץ-בנקאיים מובילים. כל הגופים שאנו עובדים איתם הם גופים מפוקחים, בעלי רישיון מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון או בפיקוח בנק ישראל, ופועלים לפי חוק אשראי הוגן.
כמובן, אנו שולחים לוח סילוקין במייל ובוואטסאפ לאחר אישור קבלת ההלוואה. אם לא קיבלת, תוכל לפנות לשירות הלקוחות בטלפון 03-3094350.
לא, ההלוואה לא תופסת מסגרת אשראי. הלוואה אונליין מעניקה לתושבי ישראל את האפשרות ליהנות מהלוואה חוץ בנקאית בתנאים משתלמים מבלי לפגוע במסגרת האשראי ובכך למנוע לחצים מכיוון הבנק. *חשוב להבין שהיא כן עלולה לשנות את דירוג האשראי שלכם, ולהשפיע על דוח נתוני אשראי.
השירות שלנו ניתן ללקוח ללא עלות וללא התחייבות. שכר הטרחה שלנו משולם במלואו על ידי הגוף המממן (חברת האשראי או הגוף המלווה) שאיתו תבחרו להתקדם, ולא על ידכם. זה מאפשר לכם לקבל את כל השירות המקצועי שלנו מבלי להוסיף עוד הוצאות מיותרות.
הריבית היא אישית ונקבעת על ידי הגוף המלווה לפי דירוג האשראי שלך (BDI). נכון לשנת 2024/2025, הלוואות בנקאיות נעות סביב 7.5%-12% (פריים + 1.5% עד 6%), והלוואות חוץ-בנקאיות נעות סביב 9%-17.4% (פריים + 3% עד 11.4%).
שימו לב שהבדיקה דרכנו היא אינדקציה ולא פוגעת בבקשות אשראי ולא פוגעת בדירוג אשראי שלכם, זו בדיקה רכה. אנו ממליצים במיוחד למסורבים שלא לנסות שוב ושוב לקבל הלוואות אם סורבתם בעבר. תנסו לפנות ליועץ או ל"הבריא" את דירוג האשראי שלכם ורק לאחר מכן לפנות שוב.
אנו משלבים את הטוב משני העולמות: טכנולוגיה המציגה דוח אישי מיידי וליווי אנושי מקצועי. המערכת סורקת גם זכאויות ייעודיות (כמו קרנות השתלמות, פנסיה ומגזרים ספציפיים) שאחרים מפספסים, מה שמאפשר למצוא את ההצעה הזולה ביותר.
אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
מחשבון הלוואות
“אצלנו ב-Loan4all אנחנו משלבים בין מערכת שבודקת את השוק לבין טיפול של נציגים אנושיים. המטרה היא לעזור לכם לעשות סדר בכסף ולצאת לדרך חדשה ומסודרת יותר, גם אם הבנק סגר את הדלת.”
דוגמה למספרים ומידע חשוב
- זמן החזר: בין 3 חודשים ל-10 שנים.
- טווח ריבית: מ-P-0.5% ועד 18.15% (תלוי במצב האישי ובבטוחות).
*הנתונים נועדו להמחשה בלבד. הריבית הסופית נקבעת לאחר בדיקה של הגוף המלווה
נמאס שכל המלווים רודפים אחריך?
העידן הזה נגמר. אצלנו תקבל הכל בדוח מרוכז אחד בלי טלפונים ובלי המון הצעות שיגרמו לך לבלבול:
- ✅ דוח אחד מרוכז: תשווה ריביות והצעות במקום אחד, בצורה שקופה.
- ✅ התאמה אישית: קבל הצעות שרלוונטיות רק לפרופיל הפיננסי שלך.
- ✅ בלי הצעות מיותרות: אנחנו מסננים עבורך את כל הרעש.
- ✅ חיסכון בזמן וכאב ראש: סוף סוף, שקט מהטלפונים הבלתי פוסקים.
