נתקלתם בסירוב? יש פתרון. מערכת Loan4all מציגה מעל 30 מסלולי מימון להלוואה למסורבים של עד 500,000 ₪ בפריסה גמישה.
מילוי שאלון קצר לקבלת הצעה
בדיקה ללא פגיעה בדירוג האשראי • ללא התחייבות • מאובטח ודיסקרטי
מערכת Loan4all היא פלטפורמה טכנולוגית חכמה לאיתור והשוואת הלוואות, הפועלת בליווי המקצועי של חברת מיקוד משכנתאות בע"מ (ח.פ 516622263) ובניהולו של רישרד הננפלד. חשוב לדעת: השירות באתר ניתן בחינם וללא ביצוע בדיקת BDI בשלב זה. אנו פועלים ככלי עזר להשוואה ואיננו הגוף המלווה; התנאים הסופיים ואישור ההלוואה נקבעים אך ורק על ידי הגוף המממן לאחר בדיקת נתונים.
מערכת להשוואת הלוואות למסורבים ובעלי BDI שלילי
סכום מבוקש:
₪50,000
ריבית הכי נמוכה
העברה מהירה לחשבון
-
הראלהלוואה מקרן פנסיהקבלת הכסף: 10 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריביתבהתאם לפרופילתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי:החל מ-₪20,000החזר חודשי משוער ₪595סה"כ החזר ₪50,000חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בקרן פנסיה (כספי תגמולים)
- חוסך/עמית בקרן פנסיה
- כנגד כספי התגמולים (ללא צורך בערבים או בטחונות נוספים)
-
מור גמל ופנסיההלוואת גרייסקבלת הכסף: עד 5 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריביתהחל מ-0.25%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי:₪10,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪611סה"כ החזר ₪51,347חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- ההלוואה ניתנת לפי יתרת הצבירה בקופה (לא כולל מרכיב פיצויים)
- עמית בקופת גמל/קרן השתלמות
- כנגד כספי הקופה/הצבירה (ללא בטחונות חיצוניים)
-
מור גמל ופנסיההלוואת שפיצרקבלת הכסף: עד 5 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריביתהחל מ-0.25%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי:₪10,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪611סה"כ החזר ₪51,347חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- ההלוואה מחושבת לפי יתרת הצבירה בקופה
- עמית בקופת גמל/קרן השתלמות
- כנגד יתרת הצבירה/כספי הקופה (ללא בטחונות חיצוניים)
-
מנורה מבטחיםהלוואה מקרן הפנסיהקבלת הכסף: עד 5 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריביתהחל מ-3%תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי:החל מ-₪20,000החזר חודשי משוער ₪730סה"כ החזר ₪61,356חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים עד גיל סיום: נשים 64, גברים 67
- החזר לא יעלה על 25% מהשכר הנטו; מינימום הלוואה 20,000 ₪
- עמית/ה בקרן פנסיה (בעלי צבירה ברכיב התגמולים)
- כנגד צבירת תגמולים בקרן הפנסיה בלבד (לא כנגד רכיב הפיצויים)
-
הראלמשכנתא 60+קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריביתבהתאם לפרופילתקופת החזר ללא הגבלהטווח הלוואה מקורי:החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער ₪833סה"כ החזר ₪50,000חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 60 ומעלה
- ללא דרישת הכנסה מינימלית
- פנסיונר/בעל נכס
- כנגד נכס (שעבוד) | רישום שעבודים כנדרש
-
הראלהלוואה מקופת גמלקבלת הכסף: עד 10 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריביתבהתאם לפרופיל (ריבית פריים או ריבית צמודה למדד)תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי:החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער ₪595סה"כ החזר ₪50,000חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- צבירה בקופת גמל בחברת הראל
- עמית קופת גמל
- כנגד הכספים הצבורים בקופת גמל
-
הראלהלוואה מחיסכון ארוך טווחקבלת הכסף: עד 10 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריביתבהתאם לפרופיל (ריבית פריים או ריבית צמודה למדד)תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי:החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער ₪595סה"כ החזר ₪50,000גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- ההלוואה נגזרת מצב הצבירה בחיסכון המנוהל בחברת הראל
- עמית הראל / חסכן בחיסכון ארוך טווח
- כנגד כספים צבורים (חיסכון/תגמולים)
-
מנורה מבטחיםהלוואה על חשבון קרן השתלמותקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריביתבהתאם לפרופילתקופת החזר ללא הגבלהטווח הלוואה מקורי:החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער ₪833סה"כ החזר ₪50,000חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בקרן השתלמות/יתרת קרן מספקת
- שכיר/עצמאי
- כנגד כספי קרן השתלמות (שיעבוד/התחייבות לקרן)
-
טריאהלוואת גישורקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריביתבהתאם לפרופילתקופת החזר עד 5 שניםטווח הלוואה מקורי:החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער ₪833סה"כ החזר ₪50,000חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- לפי חיתום ובדיקה פיננסית
- שכיר/עצמאי
- כנגד נכס (רישום משכנתה מדרגה ראשונה)
-
כללהלוואות גמל והשתלמותקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריביתבהתאם לפרופילתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי:₪10,000 עד 70% מהיתרה ולתקופה עד 7 שניםהחזר חודשי משוער ₪595סה"כ החזר ₪50,000גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- ללא דרישת הכנסה מינימלית (מינימום בקשה 10,000 ₪)
- עמית בקופת גמל/קרן השתלמות (לקוחות כלל פנסיה וגמל)
- כנגד הכספים הצבורים בקופה/קרן (ללא בטחונות נוספים)
-
כללהלוואה מקרן השתלמותקבלת הכסף: עד 7 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריביתבהתאם לפרופיל/לפי מסלול (פריים או בהתאם לפרטי הפוליסה)תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי:₪10,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪595סה"כ החזר ₪50,000חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בקרן השתלמות/יתרת חיסכון
- עמית בקרן השתלמות
- כנגד יתרת קרן ההשתלמות (תגמולים/חיסכון)
-
כלל פנסיה וגמלכלל פנסיה וגמלהלוואה מקרן פנסיהקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריביתריבית צמודה למדד או ריבית שקלית (לא צמודה) שנתיתתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי:החל מ-₪10,000החזר חודשי משוער ₪595סה"כ החזר ₪50,000חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים לא צויין מגבלת גיל ספציפית
- סכום הצבירה בחיסכון הפנסיוני
- עמית בקרן פנסיה (חבר בקרן)
- כנגד תגמולים/סכום הצבירה בקרן הפנסיה
-
כללהלוואה על חשבון קרן השתלמותקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריביתבהתאם לפרופילתקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי:החל מ-₪10,000החזר חודשי משוער ₪595סה"כ החזר ₪50,000חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים לא צוינה
- ללא דרישת הכנסה מינימלית – חוסך בקרן השתלמות
- שכיר/עצמאי (עמית בקרן השתלמות)
- כנגד כספי קרן ההשתלמות (עד 80% לכספים נזילים, עד 50% לכספים לא נזילים, עד 60% למסלולים מנייתיים; הלוואת גישור עד 70%)
-
מקסהלוואה דיגיטלית לכל מטרהקבלת הכסף: 3 ימי עסקיםלכל מטרה5סכום מבוקש ₪50,000ריביתהחל מ-2.5%תקופת החזר 99 חודשיםטווח הלוואה מקורי:₪2,000 - ₪180,000החזר חודשי משוער ₪560סה"כ החזר ₪55,423חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 21 ומעלה
- ללא דרישת הצגת תלוש/מסמכי הכנסה (לפי שיקול חיתום מקס)
- שכיר/עצמאי (לקוחות כל הבנקים)
- ללא בטחונות/ללא ערבים (בהתאם לחיתום)
-
מור גמל ופנסיההלוואת בלוןקבלת הכסף: עד 5 ימי עסקיםלכל מטרה4.5סכום מבוקש ₪50,000ריביתהחל מ-0.75%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי:₪10,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪611סה"כ החזר ₪51,347גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא קנס יציאה מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- הלוואת בלון ניתנת כנגד כספים נזילים בקופה בלבד
- עמית בקופת גמל/קרן השתלמות
- כנגד כספים נזילים בקופה (פירעון קרן וריבית בסוף התקופה)
-
ישראכרטהלוואה חוץ בנקאיתקבלת הכסף: עד יום עסקים אחדלכל מטרה4.5סכום מבוקש ₪50,000ריביתבין 6.5% עד 17.4%תקופת החזר 100 חודשיםטווח הלוואה מקורי:₪5,000 - ₪200,000החזר חודשי משוער ₪649סה"כ החזר ₪64,932גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- עמידה בקריטריוני האשראי של ישראכרט (אין דרישת הכנסה מינימלית מפורשת)
- שכיר/עצמאי (בעלי כרטיס אשראי של ישראכרט)
- ללא בטחונות וללא ערבים
-
ישראכרטהלוואה מהירהקבלת הכסף: עד יום עסקים אחדלכל מטרה4.5סכום מבוקש ₪50,000ריביתבין 6.75% עד 17.65%תקופת החזר 72 חודשיםטווח הלוואה מקורי:₪2,000 - ₪100,000החזר חודשי משוער ₪847סה"כ החזר ₪60,948חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים 18-70
- לקוחות ישראכרט
- ללא ערבים או בביטחונות
-
אנליסטהלוואה מקופת גמל – תיקון 190 (קצבה מוכרת בלבד) - כספים נזילים (שפיצר)קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריביתבין 5.0% עד 6.0%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי:₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪708סה"כ החזר ₪59,481חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים תנאי גיל בהתאם לזכאות הקצבה
- קצבה מוכרת בלבד (מרכיב תגמולים)
- עמית המחזיק קצבה מוכרת
- עד 75% מכספי הקצבה המוכרת
-
אנליסטהלוואה מקופת גמל/קופת גמל להשקעה - כספים לא נזילים (שפיצר)קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריביתהחל מ-6%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי:₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪730סה"כ החזר ₪61,356חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בקופה
- עמית הקופה
- עד 30% מכספי הקופה (לא נזילים)
-
אנליסטהלוואה מקופת גמל/קופת גמל להשקעה - כספים נזילים (שפיצר)קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריביתבין 5.0% עד 6.0%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי:₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪708סה"כ החזר ₪59,481חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- הכנסות/צבירה בקופת גמל (מרכיב תגמולים בלבד)
- עמית קופת גמל (שכיר/עצמאי)
- עד 75% מכספי תגמולים (נזילים)
-
אנליסטהלוואה ממסלולי מניות ועוקבי מדד - כספים לא נזילים (שפיצר)קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריביתהחל מ-6%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי:₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪730סה"כ החזר ₪61,356חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה במסלולים לא נזילים
- עמית בקופה
- עד 30% מכספי הקופה (לא נזילים)
-
אנליסטהלוואה ממסלולי מניות ועוקבי מדד - כספים נזילים (שפיצר)קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריביתבין 5.0% עד 6.0%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי:₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪708סה"כ החזר ₪59,481חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה במסלול מנייתי/עוקב מדד
- עמית בקופה (שכיר/עצמאי)
- עד 50% מכספי הקופה (נזילים)
-
אנליסטהלוואה מקרן השתלמות - כספים לא נזילים (בלון)קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריביתהחל מ-6%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי:₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪730סה"כ החזר ₪61,356חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בקופה
- עמית בקרן השתלמות
- עד 50% מכספי הקופה
-
אנליסטהלוואה מקרן השתלמות - כספים לא נזילים (שפיצר)קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריביתהחל מ-6%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי:₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪730סה"כ החזר ₪61,356חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- צבירה בקופה
- עמית בקרן השתלמות
- עד 50% מכספי הקופה
-
אנליסטהלוואה מקרן השתלמות - כספים נזילים (בלון)קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריביתבין 4.9% עד 5.9%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי:₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪706סה"כ החזר ₪59,264גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- הפקדות שוטפות/צבירה בקופה
- עמית בקרן השתלמות (שכיר/עצמאי)
- עד 75% מכספי הקופה
-
אנליסטהלוואה מקרן השתלמות - כספים נזילים (שפיצר)קבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריביתבין 5.0% עד 6.0%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי:₪20,000 - ₪500,000+החזר חודשי משוער ₪708סה"כ החזר ₪59,481חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- הפקדות שוטפות/צבירה בקופה (לשכירים תנאים משופרים)
- עמית בקרן השתלמות (שכיר/עצמאי)
- עד 75% מכספי הקופה
-
מנורה מבטחיםהלוואות מקרן השתלמות אומגהקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה4סכום מבוקש ₪50,000ריביתבין 5.0% עד 5.5%תקופת החזר עד 7 שניםטווח הלוואה מקורי:החל מ-₪20,000החזר חודשי משוער ₪708סה"כ החזר ₪59,461גרייס / דחיית תשלום חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- ללא דרישת הכנסה מינימלית
- עמית קרן השתלמות
- כנגד יתרת חשבון הקרן / כספי הקרן
-
גרינלנד פתרונות פיננסיים בע"מגרינלנד פתרונות פיננסיים בע"מהלוואה גדולה לבנקקבלת הכסף: עד יום עסקים הבאלכל מטרה3.5סכום מבוקש ₪50,000ריביתבין 7.25% עד 18.05%תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי:₪2,000 - ₪200,000החזר חודשי משוער ₪761סה"כ החזר ₪63,907חוץ בנקאי / ללא מסגרת מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18 ומעלה
- לפי מדיניות האשראי של הגורם המלווה
- שכיר/עצמאי (לפי מדיניות המלווה)
- לפי מדיניות המלווה/לפי חיתום
-
כאלהלוואה מיידית לכל מטרהקבלת הכסף: עד 36 שעותלכל מטרה3.5סכום מבוקש ₪50,000ריביתבין 7.70% עד 17.50%תקופת החזר 84 חודשיםטווח הלוואה מקורי:₪2,000 - ₪200,000החזר חודשי משוער ₪772סה"כ החזר ₪64,840חוץ בנקאי / ללא מסגרת ללא ערבים / סולו מתאים למסורביםתנאי סף
- ללא פתיחת חשבון
- גילאים 18-70
- לפי חיתום
- שכיר/עצמאי
- ללא בטחונות / ללא ערבים
-
בנק לאומיהלוואה דיגיטליתקבלת הכסף: בהתאם לתהליך האישורלכל מטרה3.5סכום מבוקש ₪50,000ריביתהחל מ-8.4%תקופת החזר 120 חודשיםטווח הלוואה מקורי:החל מ-₪2,000החזר חודשי משוער ₪617סה"כ החזר ₪74,076גרייס / דחיית תשלום מתאים למסורביםתנאי סף
- נדרש חשבון עו״ש פעיל
- גילאים 18-70
למה בנקים מסרבים?
הבנק לא נוקם בכם – הוא פשוט מנהל סיכונים. ברוב המקרים, הסירוב נובע מאחת הסיבות הבאות:
סיבות נפוצות לסירוב
- דירוג אשראי נמוך או רישום BDI שלילי
- התחייבויות גבוהות ביחס להכנסה
- צ’קים חוזרים או חשבון מוגבל בעבר
- תיקי הוצאה לפועל פתוחים
דגלים אדומים נוספים
- חריגות קבועות ממסגרת העו"ש
- חוסר יציבות תעסוקתית
- ריבוי בקשות אשראי בזמן קצר
- היעדר בטוחות לסכום המבוקש
השוואת ריביות למסורבים (מעודכן 2026)
| סוג הגוף המלווה | טווח ריבית שנתי | מה כדאי לדעת? |
|---|---|---|
| חיסכון (פנסיה, גמל, השתלמות) | 0.25% – 6.0% | הכי זול. הכסף שלכם הוא הביטחון, לכן הריבית ברצפה. מעולה למסורבים עם חיסכון. |
| אשראי חוץ-בנקאי (כרטיסי אשראי) | 2.5% – 17.65% | הכי מהיר. קבלת כסף תוך יום-יומיים. הריבית גבוהה כי אין למלווה בטוחות. |
| P2P וגופים פרטיים (טריא, בלנדר) | 7.25% – 18.05% | המוצא האחרון. למקרים מורכבים או כנגד נכס. המחיר יקר ודורש חיתום קפדני. |
מה תנאי הסף לקבלת הלוואה למסורבים?
קיבלתם "לא" מהבנק? זה לא סוף הדרך. המערכת מזהה עבורכם מסלולים חוץ בנקאיים. הנה תנאי הסף המעודכנים:
| סוג המסלול | מה חייב שיהיה לכם? (תנאי סף) | למה זה הפתרון למסורבים? |
|---|---|---|
| הלוואה מהחיסכון (הראל, מנורה וכו') | צבירה נזילה או קפואה בקרן פנסיה, השתלמות או גמל. | הכסף שלכם הוא הערב שלכם. הגוף המלווה לא חושש מהבנק כי הביטחון כבר אצלו. |
| אשראי חוץ-בנקאי (מקס, ישראכרט, כאל) | כרטיס אשראי פעיל וחשבון בנק שאינו מעוקל. | חברות האשראי משתמשות במערכת בדיקה שונה מהבנק ולעיתים מאשרות איפה שהבנק חסם. |
| הלוואה כנגד נכס (טריא, הראל 60+) | נכס רשום בטאבו (דירה או רכב בבעלותכם). | כשיש דירה או רכב לשעבד, ה-BDI השלילי פחות משפיע על החלטת המלווה. |
למי פתרונות אלו פחות מתאימים כרגע?
- מי שנמצא בפיגור חמור בתשלומים שוטפים ללא יכולת החזר.
- מי שמחפש "כסף מהיר" בלי לעבור בדיקת נתונים בסיסית.
- מי שלא יודע להגדיר מהו ההחזר החודשי המקסימלי שהוא יכול לעמוד בו.
BDI שלילי? בדקו מה זה אומר על מצבכם
| טווח ציון (BDI) | המצב שלכם | מה הסיכוי לקבל הלוואה? |
|---|---|---|
| 851 – 1,000 | מצוין | תקבלו את הריביות הכי נמוכות. האישור יהיה כמעט מיידי בכל בנק. |
| 751 – 850 | טוב מאוד | אתם לקוחות מועדפים. הבנקים יציעו לכם תנאים טובים מאוד. |
| 651 – 750 | תקין | רוב הסיכויים שתקבלו הלוואה רגילה בבנק ללא בעיות מיוחדות. |
| 580 – 650 | בעייתי (שלילי קל) | הבנק יתחיל להקשות. יש סיכוי טוב באישור מחברות כרטיסי אשראי. |
| 300 – 579 | לא טוב | הבנק כנראה יסרב. תצטרכו לפנות למסלולים כנגד נכס או חיסכון. |
| 0 – 299 | גרוע מאוד | קשה מאוד לקבל מימון. המטרה העיקרית היא שיקום הדירוג. |
שיטות החזר: מה הכי נכון למצב שלכם?
לוח שפיצר
תשלום חודשי קבוע לאורך כל הדרך. היתרון הוא היציבות, החיסרון הוא שבתחילה רוב התשלום מופנה לריבית.
קרן שווה
התשלום יורד עם הזמן. היתרון הוא סך ריבית נמוך יותר, אבל ההחזר ההתחלתי גבוה יותר.
גרייס (דחייה)
דחיית תשלום הקרן לתקופה מסוימת. פתרון טוב למי שעובר תקופה לחוצה וזקוק למזומן מיידי.
בלון / בולט
משלמים רק את הריבית, והקרן מוחזרת בסוף. מתאים רק אם יש מקור ודאי לסגירת החוב בסיום התקופה.
תוכנית שיקום דירוג (BDI) – 10 צעדים פרקטיים
-
1
הוציאו דוח נתוני אשראי
הבינו מה כתוב בו – לפעמים יש טעויות שקל לתקן.
-
2
סגרו חובות קטנים
התחילו מחובות "מרעישים" כמו קנסות או חשבונות תקשורת.
-
3
הימנעו מצ'קים חוזרים
אם יש סיכון שיחזרו, עברו לשיטות תשלום אחרות.
-
4
שלמו הכל בזמן
הוראות קבע מסודרות עוזרות לבנות היסטוריה חיובית.
-
5
אל תגישו בקשות במקביל
ריבוי בקשות נראה כמו לחץ ופוגע בדירוג שלכם.
-
6
צמצמו מסגרות מיותרות
בטלו כרטיסי אשראי שאין לכם צורך אמיתי בהם.
-
7
צאו מהמינוס הקבוע
בנו תוכנית לצמצום המינוס, אפילו בסכומים קטנים.
-
8
הסדירו פיגורים קיימים
עשו זאת לפני שאתם מבקשים מימון חדש כלשהו.
-
9
תקנו טעויות רישום
פנו לגופים המדווחים. תיקון טעות עשוי להקפיץ את הדירוג.
-
10
קחו ליווי מקצועי
אם אתם מרגישים שאתם לא מצליחים להשתלט על זה לבד.
שאלות ותשובות על תנאי אשראי למסורבים
כן. אם יש לכם שותף עם הכנסה מסודרת או דירוג אשראי טוב יותר, חלק מהגופים מאפשרים להגיש בקשה כ"לווים משותפים". זה מקטין את הסיכון של הגוף המלווה ועוזר לכם לקבל אישור גם אם הדירוג האישי שלכם נמוך.
לא. רוב המסלולים המופיעים במערכת הם מסלולי מימון חוץ-בנקאיים. המשמעות היא שהם אינם משפיעים על האובליגו (המסגרת) בבנק שלכם, ותוכלו להמשיך להשתמש בכרטיסי האשראי ובצ'קים כרגיל.
זה קשה יותר, אך אפשרי. במקרים כאלו הגופים יבקשו לראות את דפי הבנק שלכם כדי לזהות הפקדות קבועות. אם יש לכם נכס בבעלותכם או קרן השתלמות, הסיכוי שלכם לקבל אישור גבוה מאוד גם ללא תלוש.
ברוב המסלולים החוץ-בנקאיים המודרניים אין עמלות פירעון מוקדם (קנסות). זה אומר שאם פתאום יהיה לכם סכום כסף פנוי, תוכלו להחזיר את כל יתרת החוב בכל רגע ולחסוך את תשלומי הריבית שנותרו.
בדרך כלל תצטרכו להציג תעודת זהות, 3 תלושי משכורת אחרונים (או דוח הכנסות לעצמאיים) ותדפיסי עו"ש של 3 החודשים האחרונים. הכל נעשה בצורה דיגיטלית ומאובטחת דרך הטלפון.
