קיבלתם ‘לא’ מהבנק? התחושה הזו של דלת שנטרקת בפנים יכולה להיות מתסכלת ומלחיצה, במיוחד כשהצורך בכסף הוא מיידי. בין אם הסיבה היא BDI שלילי, צ’קים חוזרים או כל קושי פיננסי אחר, חשוב שתדעו: סירוב מהבנק הוא לא סוף הסיפור, אלא הזדמנות לחפש פתרון חכם יותר.
כיום, קיימות אלטרנטיבות מצוינות מחוץ למערכת הבנקאית. גופים פיננסיים חוץ-בנקאיים, הפועלים עם רישיון מלא מרשות שוק ההון, מתמחים במתן פתרונות גמישים בדיוק למצבים כאלה. אנחנו ב-Loan4all רואים בכך הזדמנות: אנו לא רק עוזרים לכם למצוא פתרון מיידי באמצעות השוואת הצעות מעד 10 גופים שונים, אלא גם מלווים אתכם לאחר קבלת הכסף – במטרה להבטיח שההלוואה תשמש כנקודת זינוק אמיתית להתנהלות כלכלית נכונה ושיקום פיננסי.
הבנק סירב? כך אנחנו נמצא לכם פתרון
הלוואה חוץ בנקאית
₪252,200
P+4.5% - P+8%
הלוואה לכל מטרה
₪248,500
P+4% - P+7.5%
הלוואה חברתית למסורבים
₪82,100
החל מ-P+4%
הלוואה בין אנשים
₪83,500
החל מ-P+4.2%
מימון לעסקים
משתנה
תלוי פרויקט
התחלה חדשה לבעלי BDI שלילי
עד ₪50,000
עמלת הקמה 5%
הלוואה חוץ בנקאית
₪252,200
P+4.5% - P+8%
הלוואה לכל מטרה
₪248,500
P+4% - P+7.5%
הלוואה חברתית למסורבים
₪82,100
החל מ-P+4%
הלוואה בין אנשים
₪83,500
החל מ-P+4.2%
מימון לעסקים
משתנה
תלוי פרויקט
התחלה חדשה לבעלי BDI שלילי
עד ₪50,000
עמלת הקמה 5%
נמאס לכם מהבירוקרטיה, הלחץ והטלפונים הבלתי פוסקים? הפכנו את תהליך קבלת ההלוואה לפשוט, דיסקרטי ומותאם אישית. כך זה עובד:
שלב 1: הגשת בקשה דיגיטלית מהירה
הכל מתחיל במילוי שאלון דיגיטלי קצר ומאובטח באתר. התהליך לוקח מספר דקות, חוסך לכם ניירת מיותרת, ובסיומו הבקשה שלכם נקלטת אצלנו במערכת.
שלב 2: סוף למרדף הטלפוני – דוח הצעות מרוכז אחד
כאן מתחיל הקסם האמיתי שלנו. במקום שנעביר את הפרטים שלכם הלאה וכל המלווים יתחילו לרדוף אחריכם, הצוות שלנו ב”מיקוד משכנתאות” מבצע עבורכם עבודת השוואה אקטיבית ודיסקרטית מול עד 10 גופים פיננסיים שונים.
בסיום הבדיקה, תקבלו מאיתנו קישור לדוח אינטראקטיבי אחד, מרוכז וברור, שמותאם בול בשבילכם:
- ✅ דוח אחד, אפס בלבול: כל ההצעות הרלוונטיות במקום אחד, בלי טלפונים מיותרים.
- ✅ התאמה אישית: אם יש לך BDI שלילי, הדוח יכלול אך ורק הצעות מגופים שיודעים לתת פתרונות למצבים כמו שלך.
- ✅ חיסכון בזמן וכאב ראש: אנחנו מסננים עבורך את כל הרעש ומציגים רק מה שחשוב.
שלב 3: ייעוץ אישי עם רישרד הננפלד
לאחר שתעברו על הדוח המרוכז בזמנכם הפנוי, יועץ ההלוואות המומחה שלנו, רישרד הננפלד, יוצר אתכם קשר. הוא ינתח יחד אתכם את ההצעות, יסביר את היתרונות והחסרונות של כל אחת, ויוודא שתקבלו את ההחלטה הנכונה והמשתלמת ביותר עבור עתידכם הפיננסי.
למי מיועד השירות שלנו?
ההלוואה מיועדת לכל מי שזקוק למקור מימון חיצוני באופן מהיר, בין אם בעקבות סירוב מצד הבנק למתן הלוואה פנימית, תהליכים פנימיים בנקאיים שמתעכבים ואינם מאפשרים שחרור מהיר של הכסף, או הרצון שלא לערב את הבנק ולשמור על מסגרת האשראי.
הלוואות חוץ בנקאיות ממבחר חברות המימון הקיימות. היום ניתן לקבל גם משכנתא חוץ בנקאית ולא רק על ידי בנק למשכנתאות בלבד.
- שכירים? – במסגרת הליווי, נוכל לסייע לכם למפות את מצבכם הפיננסי ולהבין את שורש הבעיה. המומחים שלנו, בעלי ניסיון רב בעבודה מול גופי המימון השונים, יסייעו לכם בהגשת הבקשה ובניהול התהליך מול הגופים הרלוונטיים, במטרה להשיג עבורכם את התנאים הטובים ביותר האפשריים בהתאם למצבכם.
- הלוואה לבעלי נכס: יש לכם נכס? ניתן למחזר משכנתא, ותוכלו להיעזר בו כדי לקבל הלוואה גדולה. בעזרת מחזור משכנתא, אנחנו יכולים לייעץ לכם ולעזור לכם להגדיל את סכום המשכנתא הנוכחית שלכם דרך הגורם המלווה, וכך תקבלו תוספת כסף משמעותית שתאפשר לכם להחזיר חובות או להתנהל כלכלית בקלות רבה יותר. זהו פתרון יעיל שיכול להקל עליכם מאוד. לנו יש יתרון רישרד הוא גם יועץ משכנתאות ככה שהוא ידאג לכם גם בפאן הכלכלי וגם מביא עמו ניסיון שיכול לעזור במקרה הזה.
- עצמאיים ובעלי עסקים – אנו נשווה לכם הצעות מול הגופים הרלוונטיים ונעזור לכם להוציא את הראש מעל המים. לרוב בעלי עסקים נתקלים בקושי לעמוד בהחזרי הלוואות, צ’קים חוזרים מספקים, או חשבונות מוגבלים דרך קרנות הלוואה בערבות מדינה, הלוואות חוץ בנקאיות נוכל לייצר לכם קצת “אוויר” ולדחות בעזרת גופי המימון את תשלומי הקרן ולהכין תכנית עסקית רלוונטית לעסק שלכם.
- דרך נוספת ויצירתית לקבל הלוואה – גם כשאתם מוגבלים בבנק, ניתן באמצעות קרן הפנסיה או ההשתלמות שלכם לבדוק זכאות להלוואה בריבית יותר נמוכה ממה שיציעו לכם הגופים החוץ בנקאיים. אנו יכולים לסייע לכם לבחון את האפשרות לקבלת הלוואה על חשבון הכספים שצברתם בקרן.
אז איך מאתרים הלוואה בעזרת loan4all?
בחירת הלוואה דיגיטלית צריכה להתבסס על מספר קריטריונים:
- השוואת ריביות: אנו עובדים בשקיפות מלאה. נציג בפניכם את כלל התנאים, כולל פירוט עמלות (במידה וישנן) והריביות המוצעות על ידי הגופים המלווים, כדי שתקבלו החלטה מושכלת.
- תנאי ההחזר: אנו מסייעים לכם להשוות בין פתרונות מימון שונים. דרך הפלטפורמה שלנו, תוכלו להיחשף להצעות הלוואה מגופים חוץ-בנקאיים המאפשרים פריסה של עד 180 תשלומים, בכפוף לתנאי הגוף המלווה ואישורו.
- מוניטין ואמינות הגוף המלווה: אנו עובדים רק עם גופים בעלי רישיון מרשות שוק ההון
- מתי הכסף בבנק?: בדך כלל הכסף יגיע לחשבון הבנק בין יומיים עד 7 ימי עסקים (תלוי בגורם המלווה). בגלל שמדובר בהלוואה למסורבים זמן קבלת הכסף קצת יותר ארוך מהרגיל בשל הבירוקרטיה והמסמכים שצריך להציג.
לסיכום כדי לבחור הלוואה דיגיטלית למסורבים, חשוב לדעת שהטכנולוגיה המתקדמת יצרו הזדמנויות חדשות בעולם הפיננסים, במיוחד עבור אלה שנחשבים כ”מסורבים” מצד הבנקים המסורתיים. אנשים שהוגדרו בעבר כלא זכאים להלוואות בשל היסטוריית אשראי בעייתית או חוסר ביטחונות, יכולים כיום למצוא מענה באמצעות הלוואות דיגיטליות שמוצעות על ידי גופים פיננסיים שונים, לרבות גופים חוץ-בנקאיים.
למה הבנק מסרב? סיבות לסירוב הלוואה
- התנהלות פיננסית שלילית: אם יש מקרים של צ’קים חוזרים, חשבונות מוגבלים או עיקולים בעבר, הבנק רשאי לסרב להלוואה. גם אם פתרת את הבעיות הללו במהירות בעבר, ייתכן שהבנק לא יחשוף את הסיבה הספציפית לסירוב.
- פיגור בהחזר הלוואות: פיגור בהחזרי הלוואות יכול להשפיע לרעה על היסטוריית האשראי שלך. אם יש צבר פירעון שנרשם בחשבונך או בדוח ה-BDI שלך, צר לנו לבאס אבל זה מגדיל את הסיכויים לסירובי הלוואות עתידיים.
- דוח BDI שלילי: דוח BDI מכיל מידע על ההתנהלות הפיננסית שלך. פשיטת רגל, חשבון בנק מוגבל, תיקים בהוצאה לפועל, מכתבי אזהרה מבנקים או חברות אשראי וצ’קים חוזרים הם כולם ערכים שיכולים להישאר בדוח לתקופה מסוימת. ערכים שליליים אלו עלולים להוביל לסירובי הלוואות.
- חובות לחברות תקשורת: ריבוי חובות שטרם שולמו לחברות תקשורת, כמו מפעילות סלולר, יכול גם הוא לתרום לסירובים להלוואות (חובות צריך לשלם😋).
- הכנסה נמוכה: גם אם יכולת ההחזר שלך נראית סבירה, הבנק עשוי לסרב להלוואה אם הכנסתך נמוכה. משק בית עם הכנסה חודשית נטו נמוכה נחשב מסוכן מבחינת הבנק, במיוחד בהלוואות עם החזר חודשי נמוך יחסית.
- ביטוח חיים לא מאושר: עבור הלוואות משכנתא, הבנק דורש ביטוח חיים להבטחת התשלום במקרה של פטירת הלווה. אם לא יאושר ביטוח החיים הנדרש, הבנק רשאי לסרב להלוואה.
- מגבלות גיל: עבור הלוואות ארוכות טווח כמו משכנתאות, גיל יכול להיות סיבה לסירוב. הבנק עלול להירתע מאישור הלוואה אם הלווה נחשב מבוגר מדי גיל 65-80, מכיוון שהם רוצים להבטיח שהלווה יוכל לבצע החזרים חודשיים לאורך כל תקופת ההלוואה.
- בטחונות לא מספקים: הבנק עשוי לדרוש בטחונות כדי לאשר הלוואה, ובמידה וחסרים לך בטחונות מספקים, הוא עלול לסרב להלוואה מבלי לחשוף את כל הפרטים.
- היעדר ערבים: במקרים רבים של הלוואות, במיוחד כאלה הדורשים ביטחון נוסף, הבנק עשוי לבקש ערבים. ערבים אלו הם אנשים שחותמים על הסכם ההלוואה ומסכימים להחזיר את ההלוואה אם הלווה לא יעשה זאת. אם אין לכם ערבים מתאימים, הבנק עשוי לסרב להלוואה.
- עסק מסוכן או לא יציב: בעלי עסקים המבקשים הלוואות עשויים לעמוד בפני בדיקה לגבי יציבות וחוזק הכנסתם. הבנקים בדרך כלל זהירים כשהם מלווים כסף לבעלי עסקים, מה שהופך את זה לסיבה לסירוב.
- צ’קים חוזרים – צ’קים חוזרים מעידים על התנהלות פיננסית לא נכונה , לפי החוק המגבלה היא 5 צ’קים חוזרים ללא כיסוי הגורמת להגבלה בחשבון. חשוב להבין שכל צ’ק חוזר עלול לפגוע בדירוג האשראי שלכם.
- חריגה ממסגרות אשראי
- פשיטת רגל
- הליך הוצאה לפועל – לרשם הוצאה לפועל יש את הסמכות להכריז על החייב כמוגבל באמצעים כך שמדובר בצו יציאה מהארץ, עיקול נכסי נדלן , עיקול חשבון בנק כתוצאה מכך במקרה וקיים חובה הוצאה לפועל וקיים תיק במרכז לגביית קנסות הבנק ראשי להגביל את החשבון של החייב ובכך לסרב להלוואה עד שהחייב יסדיר את חובו.
חשוב לציין שלכל בנק עשויים להיות קריטריונים ספציפיים משלו לאישור הלוואה, והסיבות הללו לסירוב עשויות להשתנות בהתאם למוסד. חשוב להקפיד על התנהלות פיננסית טובה, לפתור את כל הבעיות הקיימות ולבחון באופן קבוע את דוח נתוני אשראי כדי להגדיל את הסיכויים לאישור הלוואה בעתיד. צפו בטבלת הדירוגים ומשמעותה.
טבלת דירוג אשראי ומשמעויותיו
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
הרחבת עסק קיים
הקמת עסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
ניהול תזרים מזומנים
השקעה במחקר ופיתוח
החזר חובות או מימון חדש
אחר
לימודים
סגירת חובות
איחוד הלוואות
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
מאיפה ניתן לקבל הלוואה למסורבים
אם בקשת ההלוואה שלך נדחתה על ידי הבנק, תוכל לבדוק אפשרויות חלופיות כדי לבדוק את זכאותך להלוואה. כמה דרכים אפשריות לשקול כוללות:
- מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים: בדוק זכאות דרך גופים פיננסיים חוץ בנקאיים או פלטפורמות הלוואות דרך האינטרנט. ייתכן שיש להם קריטריונים ונהלי הלוואות שונים מקלים יותר בהשוואה לבנקים מסורתיים, מה שעלול להגדיל את הסיכוי שלך לקבל אישור להלוואה.
- פלטפורמות הלוואות עמית לעמית: חקור פלטפורמות הלוואות עמית לעמית בהן אנשים מלווים כסף לאחרים. לפלטפורמות אלו יש לרוב דרישות זכאות פחות מחמירות ועשויות להיות מוכנות יותר לשקול את הבקשה שלך למרות סירוב בנקאי קודם.
- ארגוני מימון : ארגוני מימון מתמחים במתן שירותים פיננסיים לאנשים פרטיים או לעסקים קטנים עם גישה מוגבלת לבנקאות מסורתית. ייתכן שיש להם תוכניות או הלוואות שתוכננו במיוחד עבור אנשים במצבים פיננסיים מאתגרים.
זכור להשוות בין התנאים, הריביות ותנאי ההחזר המוצעים על ידי מוסדות שונים לפני קבלת החלטה. בנוסף, ודא שאתה סוקר בקפידה את התנאים וההגבלות של כל הצעת הלוואה כדי להבין את העלויות והסיכונים הנלווים.
טיפים להתנהלות כלכלית נכונה – זה לא לפתור את המגבלה בבנק אלא פיתרון להתנהלות נכונה:
“הדרך ליציבות כלכלית מתחילה בשינוי תפיסתי. קבלת הלוואה היא כלי שיכול לסייע נקודתית, אך הפתרון לטווח ארוך טמון בניהול תקציב נכון וקבלת החלטות צרכניות מותאמות למצבכם הפיננסי. אנו כאן כדי לסייע לכם למצוא את המימון הדרוש, ובמקביל לספק כלים וטיפים להתנהלות כלכלית נכונה.
הנה כמה טיפים להתנהלות נכונה שתעזור לכם להתמודד עם יוקר המחיה ההולך וגובר במדינת ישראל:
-
הבינו את מצבכם הכלכלי: בצעו מיפוי מלא של כל החובות וההכנסות.
-
בנו תקציב חודשי ברור: כולל הוצאות קבועות, משתנות וחסכונות.
-
הימנעו ממשיכת יתר: מסגרת אשראי היא לא הכנסה נוספת.
-
שמרו על יציבות: גם אם אתם עצמאיים – קבעו לעצמכם “משכורת” קבועה.
-
השקיעו בידע פיננסי: קראו, למדו או קבלו ליווי צמוד.
-
היוועצו ביועץ מוסמך: כמו רישרד הננפלד – לתכנון מסלול התאוששות מותאם אישית.
-
בדקו זכאות להלוואה בצורה אחראית: אל תמהרו, השוו ריביות, בדקו תנאים.
-
צמצום הוצאות מיידי: לעיתים הורדת הוצאות של 10% זה כל ההבדל בין חנק כלכלי להתייצבות.
-
התחייבות רק לאחר בחינה: אל תחתמו על הלוואה מבלי להבין מה הריבית, ההחזר החודשי ותנאי הפירעון.
איך לבחון מאיזו חברה לוקחים את ההלוואה?
בבקשתכם הלוואה חוץ בנקאית, ולא מהבנק, עליכם לבדוק היטב את החברה בה אתם בוחרים, ולעשות את המחקר הראוי עליה (הרי בכל זאת לא תרצו “לקנות חתול בשק”) ולהשוות בין תנאי ההחזרים והריביות הכרוכות והצמודות. אותן חברות המעניקות את אותן הלוואות זהות, יכולות לבחור את תנאי ההחזר עבורכם כלקוחות, ולאפשר לכם לבחור את אחד מהמסלולים האטרקטיביים שהם מציעים וכל זה בהתאם לפרטים שאתם מספקים להם בכדי להוכיח את היכולת שלכם להחזיר כראוי את הכספים שאותם לוויתם מהם, לצורך המשכנתא המיועדת לרכישת הנכס.
כאשר חשוב להבין כי אין מדובר חלילה בעולם תחתון או שוק אפור כפי שהיה נהוג פעם, והיום אותן חברות חוץ בנקאיות הינן מסודרות ועובדות באופן חדשני לפי התנאים הכפופים לחוק. כיום חברות חוץ בנקאיות נדרשות להציג רישיון למתן אשראי מרשות שוק ההון, ובנוסף לעמוד בחוק הלוואות חוץ בנקאיות.
מידע חשוב נוסף
איך ניתן לבדוק שאני מוגבל בבנק? מהו חשבון מוגבל?
ניתן להיכנס לאתר בנק ישראל (לחצו כאן) ולאתר חשבונות ולקוחות מוגבלים, בנק ישראל מנהל מאגר מידע על לקוחות וחשבונות מוגבלים, כפי שקובע חוק שיקים ללא כיסוי. מאגר זה כולל לא רק מידע על אנשים שחשבונם הוגבל עקב החזרת עשרה שיקים או יותר, אלא גם על מקרים נוספים:
- פשיטת רגל: חייבים שקיבלו הגבלה מבתי המשפט.
- הוצאה לפועל: אנשים שהוטלה עליהם הגבלה על ידי רשם ההוצאה לפועל עקב איחוד תיקים או הליכי גביית חובות אחרים.
- חובות לממשלה: אנשים שהוגבלו על ידי המרכז לגביית קנסות עקב חובות לרשויות ממשלתיות.
- סרבני גט: אנשים שהוטלה עליהם הגבלה מטעם בית דין רבני.
הבהרה:
loan4all אינה הגוף המלווה. אנו פועלים כגורם מתווך המסייע לכם להשוות ולקבל הצעות הלוואה מגופים פיננסיים מורשים בישראל. קבלת ההלוואה ותנאיה כפופים לאישור הגוף המלווה בלבד.
