השוואת הלוואות לבעלי דירוג אשראי נמוך
בדיקת אפשרויות לקבלת כסף מחברות מחוץ לבנק שמאשרות הלוואות גם למי שיש לו בעיות בהיסטוריה הבנקאית:
תכנית חוף מבטחים | עוגן
תכנית חוף מבטחים
- תכנית ליווי כלכלי ואשראי למשקי בית עם חובות בהוצאה לפועל
- בשיתוף הקרן לתובענות ייצוגיות
- החלפה ועבודה מול התיק בהוצאה לפועל כחלק מהתכנית
- ההלוואה כפופה לחיתום עוגן ולבדיקת מסמכים
תכנית הזדמנות שווה | עוגן
תכנית הזדמנות שווה
- תכנית ליווי כלכלי לשיפור דירוג האשראי
- בשיתוף עם משרד האוצר
- מטרת התכנית לשיפור דירוג אשראי באמצעות ליווי והלוואה
- לא לבעלי חיווי אשראי שלילי ללא בדיקה בהתאמה
- ההלוואה כפופה לחיתום עוגן
הלוואת שפיצר | מנורה מבטחים
הלוואת שפיצר
- מיועד לעמיתים בקרן ההשתלמות 'אומגה'
- הסכום המינימלי למתן הלוואה הינו 20,000 ₪
- תקופת ההלוואה מהשנה ועד 7 שנים
- לא תינתן הלוואה במידה וקיימים עיקולים/שעבודים בחשבון
- הערות BDI מועברות לאישור ועדת הלוואות
- בכספים נזילים סכום ההלוואה אינו עולה על 78% מיתרת החשבון; בכספים לא נזילים עד 48%
- בסך הכל לא יעלה סך הלוואות בקרן על 10% מסך נכסי הקרן
- לא ניתן לבצע משיכה/העברה מקרן ההשתלמות בעת מתן ההלוואה
- לא ניתן לקזז הלוואה קיימת מסכום הלוואה חדש
הלוואת גרייס מלא | מנורה מבטחים
הלוואת גרייס מלא
- מיועד לעמיתים בקרן ההשתלמות 'אומגה'
- הסכום המינימלי למתן הלוואה הינו 20,000 ₪
- תקופת ההלוואה מהשנה ועד 7 שנים
- לא תינתן הלוואה במידה וקיימים עיקולים/שעבודים בחשבון
- הערות BDI מועברות לאישור ועדת הלוואות
- בכספים נזילים סכום ההלוואה אינו עולה על 78% מיתרת החשבון; בכספים לא נזילים עד 48%
- בסך הכל לא יעלה סך הלוואות בקרן על 10% מסך נכסי הקרן
- לא ניתן לבצע משיכה/העברה מקרן ההשתלמות בעת מתן ההלוואה
- לא ניתן לקזז הלוואה קיימת מסכום הלוואה חדש
הלוואת בלון | מנורה מבטחים
הלוואת בלון
- מיועד לעמיתים בקרן ההשתלמות 'אומגה'
- הסכום המינימלי למתן הלוואה הינו 20,000 ₪
- תקופת ההלוואה מהשנה ועד 7 שנים
- לא תינתן הלוואה במידה וקיימים עיקולים/שעבודים בחשבון
- הערות BDI מועברות לאישור ועדת הלוואות
- בכספים נזילים סכום ההלוואה אינו עולה על 78% מיתרת החשבון; בכספים לא נזילים עד 48%
- בסך הכל לא יעלה סך הלוואות בקרן על 10% מסך נכסי הקרן
- לא ניתן לבצע משיכה/העברה מקרן ההשתלמות בעת מתן ההלוואה
- לא ניתן לקזז הלוואה קיימת מסכום הלוואה חדש
הלוואות גישור | טריא
הלוואות גישור
- הריבית המשולמת היא קבועה ולא צמודה
- מלבד עמלת הקמה, אין הפתעות נוספת בדרך של חיובים לא מוסברים ועמלות שונות
- שירות אישי ומקצועי לאורך כל הדרך
- תהליך אישור מהיר מרגע הגשת כל המסמכים
- שיטת החזר: תשלום ריבית בלבד
- תקופת ההלוואה עד 5 שנים
- מתן ההלוואה מתבצע כנגד רישום משכנתה מדרגה ראשונה על הנכס
- Tarya לא גובה עמלות/קנסות בגין פירעונות מוקדמים, מלאים או חלקיים
- מתן ההלוואה נתון להחלטת החברה וכפוף לשיקול דעתה הבלעדי
- מתן ההלוואה כפוף לביצוע הליך חיתום ודירוג אשראי ללווה
- סך הריבית השנתית ועמלת ההקמה יקבעו לאחר הליך חיתום מסודר ואישור עקרוני לבקשה
- אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרום חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
הלוואה לכל מטרה | הראל
הלוואה לכל מטרה
- אין צורך בערבים
- אפשרות החזר בכל רגע, בהתאם לאישור החברה
- אפשרות הלוואת בלון להלוואות כנגד כספים נזילים
- לוח סילוקין ישלח עם קבלת ההלוואה
- טיפול בבקשת הלוואה עד 10 ימי עסקים מרגע קבלת המסמכים המלאים
- מתן הלוואה יהיה בהתאם לשיקול דעת החברה ובכפוף להוראות הדין
- אי עמידה בפירעון עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
- תנאי פירעון ומועדי התשלום מפורטים בהסכם ההלוואה ולוח הסילוקין
- העברת סכום ההלוואה לחשבון על שם הלקוח בלבד
- בדיקת זכאות והגשת בקשה דרך האזור האישי או מוקד השירות
הלוואה במסלולי השקעה מנייתיים ו-S&P | כלל
הלוואה במסלולי השקעה מנייתיים ו-S&P
- אפשרות הלוואה על בסיס מסלולי השקעה ספציפיים
- מינימום בקשה 10,000 ₪
- קבלת ההלוואה מותנית באישור החברה וכפופה להסדר התחיקתי ולמדיניות החברה
- ההלוואה כפופה לחיווי אשראי ולבדיקת זכאות בלשכת האשראי
- תקופת ההלוואה בין 6 חודשים ועד 7 שנים
הלוואת בלון בקרן השתלמות | כלל
הלוואת בלון בקרן השתלמות
- תנאי זכאות על פי תקופות חודשים מבוקשות: 6-36, 37-61, 62-83
- ההלוואה ניתנת על כספים נזילים בלבד
- מינימום בקשה 10,000 ₪
- קבלת ההלוואה מותנית באישור החברה וכפופה להסדר התחיקתי ולמדיניות החברה
- ההלוואה כפופה לחיווי אשראי ולבדיקת זכאות בלשכת האשראי
- תקופת ההלוואה עד 7 שנים בהתאם להגדרה
הלוואה מקרן השתלמות (כספים נזילים) | כלל
הלוואה מקרן השתלמות (כספים נזילים)
- אפשרות תשלום קרן וריבית במועד סיום שיקבע מראש (הלוואת גישור)
- הלוואת גישור לתקופה מקסימלית של עד 7 שנים
- מינימום בקשה 10,000 ₪
- קבלת ההלוואה מותנית באישור החברה וכפופה להסדר התחיקתי ולמדיניות החברה
- ההלוואה כפופה לחיווי אשראי ולבדיקת זכאות בלשכת האשראי
- תקופת ההלוואה בין 6 חודשים ועד 7 שנים
הלוואות גמל והשתלמות | כלל
הלוואות גמל והשתלמות
- ללא ערבויות
- ללא עמלה בגין פתיחת תיק ההלוואה
- הגשה דיגיטלית מלאה דרך אתר כלל
- מינימום בקשה 10,000 ₪
- קבלת ההלוואה מותנית באישור החברה וכפופה להסדר התחיקתי ולמדיניות החברה
- ההלוואה כפופה לחיווי אשראי ולבדיקת זכאות בלשכת האשראי
- תקופת ההלוואה בין 6 חודשים ועד 7 שנים
- המשיכה והזכאות בהתאם לתקנות מס הכנסה וההסדר התחיקתי
הלוואה גדולה לבנק | כאל
הלוואה גדולה לבנק
- אישור מיידי
- כסף אצלכם תוך 3 ימי עסקים
- עד 84 תשלומים
- הריבית הינה ריבית משתנה בהתאם לפריים
- הליך פשוט ומאובטח
- קבלת ההלוואה כפופה לאישור כאל, המלווה
- אי עמידה בפרעון ההלוואה או האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל (המלווה: כ.א.ל מימון בע"מ)
- הלוואה עד 200,000 ש"ח (הכסף יועבר לחשבון הבנק תוך 3 ימי עסקים לאחר אישור ההלוואה)
- הריבית נקבעת על ידי כאל על פי הנתוניך האישיים ובהתאם לפריסת התשלומים שתיבחר
- כאל רשאית לשנות את ההצעה בכל עת
- כפוף לתנאי החברה ולעמידה בתנאי החיתום
- לשאלות ניתן לפנות לכאל בטלפון: 03-5723606 / 03-5726363
- הכתובת של כאל: תפוצות ישראל 13 גבעתיים 53583
הלוואה קטנה ליתרה | כאל
הלוואה קטנה ליתרה
- אישור מיידי
- כסף אצלכם תוך 3 ימי עסקים
- עד 84 תשלומים
- הריבית הינה ריבית משתנה בהתאם לפריים
- לתהליך פשוט ומאובטח
- קבלת ההלוואה כפופה לאישור כאל, המלווה
- אי עמידה בפרעון ההלוואה או האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל (המלווה: כ.א.ל מימון בע"מ)
- הלוואה ליתרה עד 20,000 ש"ח
- הלוואה ליתרה תיפרע מחשבון הבנק שצויין בתהליך ההלוואה בכאל
- הריבית נקבעת על ידי כאל על פי הנתוניך האישיים ובהתאם לפריסת התשלומים שתיבחר
- לשאלות ניתן לפנות לכאל בטלפון: 03-5723606 / 03-5726363
- כפוף לתנאי החברה ולעמידה בתנאי החיתום
- הכתובת של כאל: תפוצות ישראל 13 גבעתיים 53583
הלוואה ממוצרי גמל, פרופיל וחיסכון פיננסי (מסלול ריבית פריים) | כלל
הלוואה ממוצרי גמל, פרופיל וחיסכון פיננסי (מסלול ריבית פריים)
- גובה הריבית במסלול פריים ישתנה על פי תקופת ההלוואה המבוקשת (6-36, 37-60, 61-83 חודשים)
- מינימום מתן הלוואה - 10,000 ש"ח
- זמן טיפול בבקשה עד 5 ימי עסקים עבור פוליסות חיסכון פיננסי
- ההלוואה כפופה לתנאי הפוליסה/תקנון הקופה ולמדיניות החברה
- אישור החברה וחתימה על הסכם ההלוואה נחוצים לקבלת הכספים
הלוואת בלון בקרן השתלמות | כלל
הלוואת בלון בקרן השתלמות
- הלוואת בלון תינתן על כספים נזילים בלבד
- תקופה שלא תעלה על 7 שנים
- זכאות ע"פ טווחי חודשים: 6-36, 37-61, 62-83
- ההלוואת בלון מותנית באישור החברה ובהתאם לתקנון הקופה
- התנאים והזכאות בהתאם לפרקי ההסדר התחיקתי ולתקנון
הלוואה מקרן השתלמות | כלל
הלוואה מקרן השתלמות
- סכום מקסימאלי להלוואה מקרן השתלמות 600,000 ש"ח (מצטבר מכל הקופות)
- ההלוואה ניתנת כנגד כספים נזילים בלבד
- זמן טיפול בבקשה עד 7 ימי עסקים (בחשבון בקרן פנסיה/קופת גמל/ביטוח מנהלים)
- קבלת ההלוואה מותנית באישור החברה
- ההלוואה כפופה לתנאי התקנון/פוליסה ולכללי ההסדר התחיקתי
הלוואה כנגד יתרת החיסכון בפוליסת הביטוח/חשבון הגמל או הפנסיה | כלל
הלוואה כנגד יתרת החיסכון בפוליסת הביטוח/חשבון הגמל או הפנסיה
- מינימום מתן הלוואה - 10,000 ש"ח
- תשלום ההלוואה יועבר ישירות לחשבון הבנק של הלקוח בלבד
- החזר התשלומים יבוצע מחשבון הבנק של הלקוח בלבד
- לוח סילוקין יישלח לאחר תשלום ההלוואה
- זמן טיפול בבקשה עד 5-7 ימי עסקים
- חובה לעבור תהליך זיהוי בהתאם לנהלי החברה
- קבלת ההלוואה כרוכה באישור החברה ובשיקול דעתה הבלעדי
- כפוף להסדר התחיקתי, למדיניות החברה ולתנאי הפוליסה/ות ו/או התקנון/ים
- אין לראות בהגשת הבקשה כאישור למתן ההלוואה
- ההלוואה תהיה בכפוף להסכם ההלוואה החתום ע"י החברה
הלוואה מקרן הפנסיה | כלל
הלוואה מקרן הפנסיה
- הכספים שמשמשים כבטוחה ממשיכים לצבור תשואה במהלך ההלוואה
- ריבית נמוכה יחסית לעומת חברות אשראי חוץ-בנקאיות
- החזר חודשי קבוע לתקופה עד 7 שנים
- אפשרות לפרוע את ההלוואה בכל עת וללא קנסות (נכון לאוגוסט 2023)
- בחירה בין ריבית צמודה למדד או ריבית שקלית שנתית
- סכום הלוואה מינימלי 10,000 ₪
- סכום ההלוואה לא יעלה על 30% מסך התגמולים של העמית
- זכאות להלוואה חדשה מותנית בפירעון הלוואה קיימת או קיזוז החוב
- כפוף לאישור כלל פנסיה וגמל בע"מ
- כפוף להוראות ההסדר התחיקתי, למדיניות החברה ולתקנון קרן הפנסיה
- כפוף לתנאי הסכם ההלוואה וטופס בקשת ההלוואה
- אי עמידה בפירעון עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
- המידע מהווה חומר רקע ואינו מהווה ייעוץ פיננסי/פנסיוני/מיסויי
איך בודקים אם מגיע לכם כסף דרך שיתוף נתוני הבנק
חוק נתוני אשראי והשימוש במערכת בנקאות פתוחה מאפשרים לחברות הלוואה לבדוק את הבקשה שלכם לפי מה שקורה בחשבון עכשיו, ולא רק לפי טעויות מהעבר. במקום להסתכל רק על המידע היבש בתוך מאגר נתוני אשראי, חברות מחוץ לבנק יכולות לראות כמה כסף באמת נכנס לכם בכל חודש.
הבדיקה הזו נעשית בצורה מאובטחת ודיגיטלית. היא מאפשרת לקבל אישור להלוואה על סמך היכולת שלכם להחזיר את הכסף היום, גם אם יש לכם סימונים שליליים מהשנים האחרונות.
מסלולי הלוואה לפי מצב חשבון הבנק שלכם
| מצב דירוג האשראי | מה זה אומר עליכם | איפה אפשר לקבל כסף |
|---|---|---|
| דירוג נמוך (רישום שלילי) | סירוב בבנק בגלל פיגורים בתשלומים | הלוואה שנותנים בתמורה לביטחון, כמו הלוואה כנגד נכס, רכב, או כסף שחסכתם בפנסיה. |
| דירוג בינוני | בעיות קלות או חריגות שהיו בעבר | חברות כרטיסי אשראי או חברות פרטיות שנותנות כסף בריבית שמותאמת לסיכון. |
| דירוג תקין ומעלה | התנהלות כספית טובה ללא בעיות | אפשרות לבחור בין כל הבנקים והחברות החיצוניות ולקבל את הריבית הכי זולה. |
האמת על מחיקת נתוני אשראי
לפי החוק, מידע על צ'קים חוזרים, עיקולים או פיגורים נשמר במערכת למשך 3 שנים. אין שום דרך חוקית למחוק את המידע הזה תמורת תשלום לאדם או חברה חיצונית.
כדי לשפר את הדירוג שלכם, צריך פשוט להתחיל לשלם הכל בזמן. פירעון מסודר של הלוואה קטנה או שימוש נכון בכרטיס אשראי בונים לכם שם טוב מחדש במערכת, ועם הזמן הדירוג עולה.
עזרה והטבות בגלל המצב הביטחוני
בנק ישראל קבע כללים מיוחדים כדי לעזור לנפגעי המלחמה ולמשרתי המילואים. מטרת הכללים היא למנוע פגיעה בדירוג האשראי שלכם בגלל המצב ולתת לכם אוויר לנשימה.
- דחיית תשלומים: אפשר לדחות את תשלומי ההלוואה הקיימים כדי להוריד לחץ מהחשבון.
- הלוואות מיוחדות: יש קרנות שנותנות הלוואה למילואימניקים בתנאים טובים מאוד או אפילו ב-0% ריבית לנפגעים.
שאלות נפוצות למי שקיבל סירוב מהבנק
צריך להראות שיש לכם הכנסה מסודרת היום או לתת ביטחון להלוואה. למשל, הלוואה כנגד שעבוד רכב מאפשרת לקבל כסף מהר גם אם בבנק לא הסכימו לתת לכם אשראי.
כן. הלוואה כנגד קרן השתלמות היא הדרך הכי זולה ומהירה. הקרן משמשת כערבון לכך שהכסף יוחזר, ולכן האישור הוא כמעט אוטומטי.
במסלולים לאנשים עם נתונים מורכבים, הריבית יכולה להגיע עד 18.15% בשנה. הריבית המדויקת שלכם תיקבע רק אחרי שיבדקו את הפרטים האישיים שלכם.
כן, גופים חברתיים (כמו עוגן) נותנים עד 60,000 ש"ח ללא ריבית. זה מיועד לאנשים שנמצאים בתהליך של הבראה כלכלית או לנפגעי המלחמה שעומדים בתנאים שלהם.
לא. הלוואה חוץ-בנקאית יושבת על מסגרת נפרדת. היא לא תופסת מקום במסגרת של הבנק, כך שתוכלו להמשיך להשתמש בכרטיס האשראי שלכם כרגיל.
במסלולים דיגיטליים הכסף נכנס תוך יום עד שלושה ימים. אם ההלוואה דורשת שעבוד של נכס או רכב, זה יכול לקחת כמה ימים נוספים.
זה אומר לקחת את כל החובות הקטנים והיקרים שלכם ולהחליף אותם בהלוואה אחת גדולה וזולה יותר. המטרה היא להוריד את התשלום החודשי כדי שתוכלו להתאזן כלכלית. זה דורש משמעת עצמית ותוכנית מסודרת להורדת הוצאות.
כן, יש מסלולים שמאפשרים לקבל כסף תמורת שעבוד רכב משנת 2013 ומעלה. זה פתרון טוב למי שצריך כסף מהר והבנק סירב לו.
ברוב ההלוואות שצמודות לריבית הפריים אין קנסות על פירעון מוקדם. בדרך כלל משלמים רק עמלת תפעול קטנה.
יש מסלולים מיוחדים שבודקים אם אתם מצליחים להחזיר כסף היום, ולא פוסלים אתכם מיד בגלל תיקים פתוחים. הבדיקה היא אישית לפי המצב שלכם.
אפשר להתחיל מגיל 18, אבל חשוב לדעת שחלק מהחברות הגדולות דורשות גיל מינימלי של 21.
רוב המסלולים היום לא דורשים ערבים. הם מסתמכים על משכורת קבועה או על ביטחונות כמו רכב או חסכונות.
כן, יש הלוואות בתנאים נוחים יותר למי שרוצה להתקין פאנלים סולאריים או להשקיע באנרגיה חסכונית.
אפשר להגיע לסכומים של עד 600,000 ש"ח, תלוי כמה כסף צברתם בקרן או בקופת הגמל שלכם.
לא. הבדיקה הראשונית שנעשית כאן לא נרשמת כבקשת אשראי רשמית ולכן היא לא מורידה לכם את הדירוג.
זו שיטה שבה מאחדים את כל החובות היקרים להלוואה אחת זולה יותר, כדי להפסיק לשלם ריביות מטורפות ולהתחיל לסגור את החוב באמת.
כן, בנק ישראל אישר הגנות מיוחדות למי שנפגע כלכלית בגלל שירות מילואים או בגלל שפונה מביתו.
המערכת משווה את הנתונים שלכם מול מה שהחברות השונות דורשות, ומציגה לכם רק את האפשרויות שיש לכם הכי הרבה סיכוי לקבל בהן אישור.
מבדק מוכנות לאישור הלוואה
בדקו אם אתם מוכנים לפני שתגישו את הבקשה:
ציון מוכנות פיננסית: בדיקת סיכויי אישור
מהו הסכום המבוקש להלוואה?
50,000 ₪בדיקת יכולת החזר
מהו מצב דירוג האשראי (BDI)?
האם יש לך בטוחות?
חישוב החזר ושיטת איחוד החובות
לפעמים לקחת הלוואה חדשה זה הצעד הכי חכם שאפשר לעשות. אם יש לכם מינוס יקר בבנק או חובות בריבית גבוהה, אנחנו עוזרים לכם לאחד הכל לתשלום חודשי אחד שיכול להיות נמוך ב-30% עד 50% ממה שאתם משלמים היום. המטרה היא להפסיק לשלם קנסות וריביות מיותרות לבנק.
מחשבון הלוואות
במשך 15 שנים ראיתי לקוחות במצבים קשים מאוד שהצליחו לחזור לעמוד על הרגליים. הסוד הוא לא לחכות לנס, אלא לבחור הלוואה אחת נכונה שתעצור את הבלגן ותיתן לכם שקט לנהל את הכסף שלכם מחדש.
כמה זה עולה ואיך מחזירים?
- זמן להחזר: אפשר לפרוס את התשלומים בין 3 חודשים ל-10 שנים (120 תשלומים).
- עלות הריבית בשנה: הריבית השנתית נעה בין 5.25% ל-18.15%.
דוגמה למספרים (עבור הלוואה של 50,000 ₪):
- סכום שקיבלתם: 50,000 ₪
- פריסה: 60 חודשים (5 שנים)
- ריבית בסיס בשנה: 8.5%
- עלות שנתית כוללת: 9.78%
- החזר חודשי משוער: בערך 1,026 ₪
- סך הכל החזר משוער בסוף התקופה: 61,560 ₪
