מערכת Loan4all היא פלטפורמה טכנולוגית חכמה לאיתור והשוואת הלוואות, הפועלת בליווי המקצועי של חברת מיקוד משכנתאות בע"מ (ח.פ 516622263) ובניהולו של רישרד הננפלד. חשוב לדעת: השירות באתר ניתן בחינם וללא ביצוע בדיקת BDI בשלב זה. אנו פועלים ככלי עזר להשוואה ואיננו הגוף המלווה; התנאים הסופיים ואישור ההלוואה נקבעים אך ורק על ידי הגוף המממן לאחר בדיקת נתונים.
השוואת מסלולי הלוואה עד 80,000 ש"ח
בחינת הצעות הריבית והתנאים של הגופים הפיננסיים בזמן אמת:
- סכום ההלוואה: החל מ-20,000 ₪
- עלות שנתית (ריבית): בין 5.2% עד 6.0%
- זמן להחזיר: 5-7 שנים
- אפשרות לפריסת תשלומים ארוכה: עד 7 שנים להקלת תזרים
- פירעון גמיש בבלון: תשלומי ריבית שוטפים בלבד עד סוף התקופה
- קיזוז מתוך הקופה: אפשרות בקיזוז מחשבון הקופה במצב נזילות
- החזר חודשי: תשלומי ריבית חודשיים; פירעון קרן בסוף התקופה (בלון)
- סגירה מוקדמת: פירעון מוקדם בכפוף לאישור החברה לאחר לפחות 6 חודשים
אי-עמידה בתשלומים עלולה להוביל לקנסות, ריבית גבוהה והליכים משפטיים. קחו הלוואה רק אם אתם בטוחים שתוכלו להחזיר אותה.
העמדת ההלוואה כפופה לתנאי החברה והסכמי הקופה
אי עמידה בפירעון עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
- סכום ההלוואה: החל מ-20,000 ₪
- עלות שנתית (ריבית): בין 5.0% עד 5.9%
- זמן להחזיר: 3-5 שנים
- נזילות ותשלום חודשי קבוע: מתאימה לתכנון תקציבי לטווח הביניים
- אפשרות קיזוז מתוך הקופה אם הכספים נזילים ובהודעה מראש
- החזר מוקדם: ניתן לאחר אישור החברה
- החזר חודשי: תשלומים חודשיים שווים של קרן וריבית
- סגירה מוקדמת: פירעון מוקדם בכפוף לאישור החברה לאחר לפחות 6 חודשים
אי-עמידה בתשלומים עלולה להוביל לקנסות, ריבית גבוהה והליכים משפטיים. קחו הלוואה רק אם אתם בטוחים שתוכלו להחזיר אותה.
בכפוף לשיקול דעת החברה המנהלת ואישור החיתום
אי עמידה בפירעון עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
- סכום ההלוואה: החל מ-20,000 ₪
- עלות שנתית (ריבית): בין 5.1% עד 6.0%
- זמן להחזיר: 3-5 שנים
- מתן הלוואה כנגד חסכונות: שימוש בכספי הקופה כהבטחה להלוואה
- אפשרות פירעון גמישה: בלון מאפשר הקטנת תשלומים שוטפים
- קיזוז אוטומטי: ברירת המחדל היא חיוב חשבון העו"ש של העמית
- החזר חודשי: תשלומי ריבית חודשיים; פירעון קרן בסוף תקופה (בלון)
- סגירה מוקדמת: פירעון מוקדם בכפוף לאישור החברה לאחר לפחות 6 חודשים
אי-עמידה בתשלומים עלולה להוביל לקנסות, ריבית גבוהה והליכים משפטיים. קחו הלוואה רק אם אתם בטוחים שתוכלו להחזיר אותה.
בכפוף להוראות הדין ולשיקול דעת החברה המנהלת
משיכה מלאה מהקופה תתאפשר רק לאחר פירעון ההלוואה
אי עמידה בפירעון עלולה להוביל להליכי הוצאה לפועל
- סכום ההלוואה: החל מ-20,000 ₪
- עלות שנתית (ריבית): בין 4.9% עד 5.9%
- זמן להחזיר: 1-3 שנים
- תשלומים שווים: פירעון חודשי שווה של קרן וריבית לנוחות תזרים
- ניצול חסכונות: מאפשר הלוואה כנגד כספי קרן השתלמות/קופת גמל
- החזר מוקדם אפשרי: ניתן לבצע פירעון מוקדם לאחר אישור החברה
- החזר חודשי: תשלומים חודשיים שווים (קרן וריבית)
- סגירה מוקדמת: פירעון מוקדם בכפוף לאישור החברה לאחר לפחות 6 חודשים
אי-עמידה בתשלומים עלולה להוביל לקנסות, ריבית גבוהה והליכים משפטיים. קחו הלוואה רק אם אתם בטוחים שתוכלו להחזיר אותה.
העמדת ההלוואה כפופה לשיקול דעתה הבלעדי של החברה המנהלת
אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
תנאי זכאות ומידע טכני להלוואה עד 80,000 ₪
כל מה שצריך לדעת על הקריטריונים לקבלת אישור והריביות בשוק:
בסכום זה הגופים בוחנים ארבעה נתונים עיקריים: דירוג אשראי (היסטוריית תשלומים), יחס החזר להכנסה (התאמת ההחזר למשכורת), יציבות תעסוקתית (וותק של 6-12 חודשים) וגובה ההכנסה הפנויה לאחר הוצאות קיימות.
הריבית נקבעת לפי מקור המימון: קרנות השתלמות ופנסיה הן הזולות ביותר (5.25%-7.25%). בנקים נעים לרוב בין 6.75% ל-10.75%, וחברות אשראי וגופים חוץ-בנקאיים עשויים להציע ריביות בטווח של 9.75% עד 19.5% בהתאם לרמת הסיכון.
ברוב המסלולים לבעלי נתונים תקינים, אין דרישה לערבים. במידה וקיים דירוג אשראי נמוך, המערכת מאתרת מסלולים המבוססים על בטוחות קשיחות (כמו שעבוד רכב) המאפשרים קבלת אישור ללא צורך בערבים אנושיים.
כן. המערכת כוללת מסלולי סטודנטים וחינוך (החל מ-6.25% ריבית) ומסלולי רכב המאפשרים עד 100% מימון. בבחירת מסלול רכב, שעבוד הרכב משמש כבטוחה שמוזילה את הריבית ומשפרת את סיכויי האישור.
סירוב מהבנק אינו סוף התהליך. ניתן לבחון הלוואה כנגד חיסכון קיים (פנסיה/גמל), איחוד הלוואות חוץ-בנקאי להקטנת עומס החזרים, או מסלולים ייעודיים למסורבים הבוחנים את יכולת ההחזר הנוכחית שלכם.
מידע כללי על תהליך קבלת הכסף והשפעה בנקאית
כל מה שצריך לדעת על המהירות והעלויות:
במסלולים דיגיטליים ניתן לקבל את הכסף תוך פחות מ-24 שעות. בבנקים התהליך אורך לרוב 1-3 ימי עסקים, ובקרנות הפנסיה התהליך אורך מספר ימי עסקים מרגע החתימה.
לא. הלוואה חוץ-בנקאית אינה נרשמת במסגרת האשראי של חשבון העובר ושב (אובליגו). זה מאפשר לכם לשמור על המסגרת בבנק פנויה לשימושים שוטפים בכרטיסי האשראי.
ריבית בסיס היא המחיר המוצהר. ריבית אפקטיבית היא העלות האמיתית הכוללת את כל העמלות והצמדות. מומלץ תמיד להשוות את הריבית האפקטיבית בין ההצעות.
לא. על פי חוק, כל הלוואה בסכום כזה מועברת אך ורק באמצעות העברה בנקאית ישירות לחשבון הבנק הרשום על שם הלווה.
ברוב ההלוואות הצרכניות בסכום זה אין קנסות על פירעון מוקדם, מה שמאפשר לכם לסגור את החוב בכל עת ולחסוך ריבית.
הלוואה של 80,000 ש"ח מאפשרת לבצע שינויים משמעותיים כגון שיפוץ הבית או שדרוג הרכב. בעזרת השוואה מושכלת בין הבנקים, חברות האשראי והקרנות המוסדיות, ניתן לאתר את המסלול המשתלמה ביותר המותאם ליכולת ההחזר האישית שלכם.
מחשבון הלוואות
סימולציה: כמה תחזירו כל חודש על 80,000 ש"ח?
דוגמה מייצגת להלוואה של 80,000 ש"ח
להלן הנתונים והתנאים הכלליים המקובלים במערכת למסלולי הלוואה עד 80,000 ש"ח:
- תקופת החזר: מינימום 3 חודשים ועד מקסימום 120 חודשים.
- טווח ריבית שנתית (APR): שיעור עלות האשראי השנתית (כולל ריבית ועמלות) נע בין 5.25% ל-19.5%.
שימו לב: הדוגמה לעיל מיועדת לצורכי הסבר בלבד. תנאי ההלוואה הסופיים, לרבות גובה הריבית וההחזר החודשי, ייקבעו באופן פרטני על ידי הגוף המלווה בהתאם לנתוניו האישיים של הלקוח, דירוג האשראי שלו ותנאי החיתום.
דוגמה מספרית (להמחשה בלבד):
עבור הלוואה על סך 80,000 ₪, בפריסה ל-60 תשלומים (5 שנים): ריבית נומינלית: 8.5% | שיעור עלות אשראי שנתי (APR): 9.82% | החזר חודשי משוער: כ-1,641 ₪ | סה"כ החזר משוער: 98,460 ₪.
