סורבתם? הבנק אמר לא? זה לא סוף הסיפור! מסלולי הלוואה עד 500,000 ₪ ומצאו את ההצעה המשתלמת ביותר עבורכם (כולל מסלולי 0%), עם זמינות כסף מיידית (יום עסקים) ופריסה ארוכה ונוחה של עד 120 תשלומים – גם לבעלי דירוג אשראי נמוך.
מערכת Loan4all היא פלטפורמה טכנולוגית חכמה לאיתור והשוואת הלוואות, הפועלת בליווי המקצועי של חברת מיקוד משכנתאות בע"מ (ח.פ 516622263) ובניהולו של רישרד הננפלד. חשוב לדעת: השירות באתר ניתן בחינם וללא ביצוע בדיקת BDI בשלב זה. אנו פועלים ככלי עזר להשוואה ואיננו הגוף המלווה; התנאים הסופיים ואישור ההלוואה נקבעים אך ורק על ידי הגוף המממן לאחר בדיקת נתונים.
סירבו לך בבנק? אל תחתום על הלוואה לפני שתשווה את 'המחיר האמיתי' שלה
לקבל תשובה שלילית מהבנק זה מצב לא נעים, אבל חשוב להבין שאתם ממש לא לבד. לראשונה בישראל: מנוע השוואה חכם המאתר מסלולי מימון המותאמים לבעלי BDI שלילי. בדוק זכאותך להלוואות חברתיות (כמו 'עוגן'), הלוואות על בסיס פנסיה (כמו 'הראל') וקרנות פרטיות – בשקיפות מלאה וללא פגיעה בדירוג האשראי.
- סכום ההלוואה: בין 20,000 ₪ ועד 30% מכספי התגמולים שצברתם בקרן הפנסיה
- עלות שנתית (ריבית): בהתאם לפרופיל
- זמן להחזיר: שנה עד 7 שנים
- אין צורך בערבים: לא נדרש ערב או בטחונות נוספים
- העברה מהירה: הכסף מועבר לחשבון בתוך כ-10 ימי עסקים לאחר אישור החברה
- פרעון מוקדם גמיש: ניתן לפרוע את ההלוואה מוקדם יותר ללא קנסות בכפוף לאישור החברה
- החזר חודשי: תשלומים חודשיים לאורך תקופת ההלוואה (משך ההלוואה נקבע בין שנה ל-7 שנים)
- סגירה מוקדמת: ניתן לפרוע את ההלוואה מוקדם יותר ללא קנס בכפוף לאישור החברה באמצעות טופס בקשה לפירעון מוקדם
אי-עמידה בתשלומים עלולה להוביל לקנסות, ריבית גבוהה והליכים משפטיים. קחו הלוואה רק אם אתם בטוחים שתוכלו להחזיר אותה.
משיכת כספי התגמולים שלא כדין עלולה לגרור תשלום מס בשיעור של עד 35% מסכום המשיכה
משיכת כספי פיצויים עלולה להיות כרוכה בתשלום מס של עד 48% ולפגוע בהטבות המס על הפנסיה
ההלוואה כפופה להוראות תקנון קרן הפנסיה והוראות הדין ולשיקול דעת החברה
העמדת ההלוואה מותנית בבחינת יכולת ההחזר ובבדיקת דירוג אשראי
- סכום ההלוואה: עד 60,000 ₪
- עלות שנתית (ריבית): בהתאם לפרופיל
- זמן להחזיר: נקבע במסגרת התכנית
- ליווי כלכלי: ליווי ייעודי לתהליכי הוצאה לפועל ושיקום פיננסי.
- מימון מותאם: אפשרות לקבל אשראי גם למשקי בית במצוקה.
- החזר חודשי: החזר מותאם על פי מסלולי הליווי והחיתום.
- סגירה מוקדמת: בהתאם להסכמות בחיתום עם עוגן.
אי-עמידה בתשלומים עלולה להוביל לקנסות, ריבית גבוהה והליכים משפטיים. קחו הלוואה רק אם אתם בטוחים שתוכלו להחזיר אותה.
בכפוף לאישור עוגן ולתנאי חיתום.
אי-עמידה בפירעון עלולה לגרור הליכי הוצאה לפועל.
- סכום ההלוואה: עד 50,000 ₪
- עלות שנתית (ריבית): בהתאם לפרופיל
- זמן להחזיר: נקבע במסגרת התכנית
- ליווי כלכלי: ליווי מקצועי לשיפור התנהלות והדירוג.
- שיפור דירוג: מטרת התכנית לשפר את דירוג האשראי ולפתוח אפשרות לקבלת אשראי עתידי.
- החזר חודשי: תנאי ההחזר יקבעו במסגרת המסלול ובהתאם להמלצות הליווי הכלכלי.
- סגירה מוקדמת: בהתאם לתנאי ההלוואה שייקבעו בחיתום.
אי-עמידה בתשלומים עלולה להוביל לקנסות, ריבית גבוהה והליכים משפטיים. קחו הלוואה רק אם אתם בטוחים שתוכלו להחזיר אותה.
בכפוף לאישור חיתום עוגן ולבדיקת זכאות.
מסירת מידע וניהול תיק בהתאם למדיניות הפרטיות של עוגן.
- סכום ההלוואה: עד 80% מהיתרה הנזילה; עד 30% לכספים לא נזילים; עד 50% בקרן השתלמות; במסלולי מניות ו-S&P עד 60%; בלון בקרן השתלמות עד 70%
- עלות שנתית (ריבית): בהתאם לפרופיל
- זמן להחזיר: חצי שנה עד 7 שנים
- הגשה דיגיטלית: ניתן להגיש בקשה באופן דיגיטלי מלא באתר
- ללא עמלת פתיחה: אין עמלת פתיחת תיק ההלוואה
- ללא ערבויות: אין צורך בבטוחות נוספות או בערבים על הכספים הצבורים
- דחיית תשלום ראשון: אפשרות לדחות את התקופה עד שנה
- פריסת הלוואת בלון: בקרן השתלמות ניתן לקבל החזר קרן במועד סיום שנקבע מראש
- החזר חודשי: אפשרויות החזר: תשלום חודשי קבוע של קרן וריבית (אפשרות לדחיית תשלום ראשון עד לשנה); תשלום ריבית חודשי והחזר קרן במועד סיום שנקבע מראש; בקרן השתלמות (כספים נזילים בלבד): תשלום קרן וריבית במועד סיום (הלוואת גישור/בלון)
- סגירה מוקדמת: בהתאם לתנאי ההסכם ולמדיניות החברה
אי-עמידה בתשלומים עלולה להוביל לקנסות, ריבית גבוהה והליכים משפטיים. קחו הלוואה רק אם אתם בטוחים שתוכלו להחזיר אותה.
העמדת ההלוואה כפופה לאישור החברה ולתנאי ההסדר התחיקתי והתקנון
לקבלת ההלוואה ישנה פניית החברה ללשכת האשראי לצורך חיווי אשראי
המשרד אינו מהווה הצעה לחתימת חוזה וההלוואה כפופה לחתימה על הסכם הלוואה מחייב
מינימום בקשה להלוואה עומד על סכום של 10,000 שקלים
הלוואות לבעלי BDI שלילי ושיקום דירוג האשראי
הבנקים בוחנים אירועים מהעבר כמו צ'קים חוזרים או פיגורים בתשלומים. בזכות חוק נתוני אשראי, המידע הזה זורם למאגר של בנק ישראל. כדי לשפר את המצב, צריך לבנות היסטוריה חיובית.
החזר של הלוואה קטנה בדיוק בזמן עוזר לדחוק את המידע השלילי למטה. זה מראה למערכת שחזרתם למסלול מסודר. את המידע הזה מרכז הממונה על שיתוף נתוני אשראי.
טבלת מסלולים: פתרונות של הלוואה למסורבים לפי המצב האישי
| המצב האישי | מה זה אומר | מה כדאי לבדוק |
|---|---|---|
| דירוג נמוך ללא נכסים | כשאין דירה או רכב בבעלותכם והבנק סירב לבקשה | בדיקה לפי תזרים מזומנים נוכחי או שימוש בערב שיכול לעזור לאישור הבקשה. |
| BDI שלילי או פיגורים | שיש סימונים פעילים במערכת שמקשים על קבלת אשראי רגיל | שימוש ברכב (משנת 2013 ומעלה) או בדיקת הלוואה כנגד נכס כדי להוריד את גובה הריבית. |
| בעיות בהוצאה לפועל | קיומם של חובות פתוחים שחוסמים את היכולת להתנהל. | בדיקת הלוואה לסגירת תיקים ישירות מול הגורמים הרלוונטיים. |
| דירוג תקין | התנהלות רגילה ללא חריגות מיוחדות. | השוואה בין כמה גופים כדי למצוא את ההצעה עם המחיר המשתלם ביותר. |
מבדק מהיר: מה סיכויי האישור שלכם?
כדאי לבדוק איפה אתם עומדים לפני שמגישים בקשה רשמית.
[financialreadinessform]
איחוד הלוואות למסורבים: הדרך להחזיר את השליטה לתזרים
המטרה באיחוד הלוואות היא לנסות להפוך את כל התשלומים הקטנים והיקרים לתשלום אחד שהוא נמוך יותר בכל חודש. זה יכול לעזור לייצב את המצב הכלכלי ולהוריד קצת מהלחץ.
חשוב לדעת: חברות האשראי והגופים שאנחנו עובדים איתם פועלים לפי כללי בנק ישראל וחוק אשראי הוגן.
הזמנתם יותר מדי וולט? חרגתם ממסגרת האשראי? זה עשוי להוריד את הדירוג באופן אוטומטי במחשבים של בנק ישראל. התנהלות נכונה לאורך זמן, בדרך כלל בין שנה לשנה וחצי, יכולה לעזור לכם לחזור להתנהלות בנקאית רגילה וזולה יותר.
איך להתכונן לבקשת ההלוואה באופן נכון?
מכיוון שהרבה מהבדיקות נעשות היום באופן דיגיטלי, כדאי להגיע מסודרים בתקופה שלפני הבקשה. זה יכול לשפר את הסיכויים שלכם לקבל תשובה חיובית.
שמירה על מסגרת האשראי
כדאי להשתדל לא לחרוג מהמסגרת בבנק בתקופה הזו.
צמצום העברות קטנות
פחות העברות תכופות באפליקציות תשלום יכולות לגרום לחשבון להיראות שקט יותר.
סדר בהוראות קבע
ביטול מנויים שאתם לא צריכים עוזר לחשבון להיראות ברור יותר בבדיקה.
יציבות בהכנסות
לוודא שהמשכורת נכנסת באופן קבוע ומסודר ככל האפשר.
הלוואות ופתרונות בעקבות המצב הביטחוני
בעקבות המצב, יש כמה הקלות שנועדו לעזור לאנשים שנפגעו, למפונים ולמשרתי מילואים. המטרה היא להוריד קצת מהעומס ולמנוע פגיעה בדירוג האשראי שלכם.
אפשרות לדחיית תשלומים
ניתן לבקש לדחות תשלומים לתקופה מסוימת לפי התנאים של הגוף המלווה.
מסלולים מיוחדים
קיימות קרנות שמציעות הלוואה למילואימניקים ולעסקים שנפגעו בתנאים נוחים יותר.
איך זה עובד? טכנולוגיה חכמה שלנו
אנחנו לא רק נותנים לך הלוואה, אנחנו נותנים לך את הכלים להבין אותה. תסננו בין עשרות הצעות עוד לפני שהשארתם פרטים. אנחנו מאמינים בבנקאות פתוחה - אתם הלקוחות בעלי הכח.
הגיע הזמן לשנות את כללי המשחק
נמאס לכם לרדוף אחרי הלוואות, להשוות הצעות מבלבלות ולהתמודד עם שיחות מכירה?
השיטה הישנה (והמתסכלת)
- ❌ ניגוד אינטרסים מובנה: הסוכן דוחף לך את ההלוואה שנותנת לו את העמלה הגבוהה ביותר.
- ❌ נזק לדירוג האשראי: "ירייה לכל הכיוונים" שגורמת לריבוי סירובים ופגיעה ב-BDI שלך.
- ❌ עמימות מכוונת: מסתירים ממך את הריבית האמיתית ומדברים בסיסמאות של "החזר חודשי נמוך".
- ❌ פספוס כסף זול: התעלמות מוחלטת מאופציות זולות כמו הלוואות פנסיה, כי הן פחות רווחיות לסוכן.
התוצאה: אתה לוקח הלוואה יקרה, פוגע בדירוג שלך ונשאר בחוסר ודאות.
השיטה החכמה (של Loan4all)
- ✅ דוח "המחיר האמיתי": שקיפות רדיקלית – רואים את כל העלויות והאותיות הקטנות לפני שמדברים עם נציג.
- ✅ בדיקה "שקטה" ובטוחה: סריקה טכנולוגית של 50+ גופים ללא השארת "סימנים" בדוח האשראי (BDI).
- ✅ חשיפת נכסים נסתרים: האלגוריתם בודק אוטומטית זכאות להלוואות מסובסדות/פנסיה לפני שפונים לשוק הפרטי.
- ✅ פיקוח מקצועי: התהליך מנוהל במתודולוגיה בנקאית (בפיקוח רישרד הננפלד) כדי להגן עליך.
התוצאה: אתה מקבל את ההצעה הזולה ביותר שקיימת עבור הפרופיל שלך, בשליטה מלאה.
פרסומים בתקשורת
שאלות ותשובות שיעשו לכם סדר
תוך כמה זמן הכסף נכנס לחשבון שלי?
במסלולים הדיגיטליים המהירים מקבלים אישור עקרוני תוך דקות, והכסף מועבר החל מיום עסקים אחד. הלוואות דרך קרנות הפנסיה לוקחות בדרך כלל בין 7 ל-10 ימי עסקים.
מה עושים אם הבנק אמר לי לא?
אל תדאגו. המערכת שלנו יודעת למצוא פתרונות מחברות חוץ-בנקאיות שבודקות את יכולת ההחזר שלכם היום ולא מסתכלות רק על מה שהיה בעבר.
מה ההבדל בין ריבית קבועה למשתנה?
ריבית קבועה נשארת אותו דבר כל הזמן ונותנת לכם שקט. ריבית משתנה (פריים) יכולה להשתנות אם בנק ישראל מחליט להעלות או להוריד את הריבית במשק.
מה קורה אם אני לא מצליח לשלם בזמן?
אי תשלום בזמן גורר קנסות וריבית פיגורים וזה יכול לפגוע לכם בדירוג האשראי (BDI), מה שיקשה עליכם לקבל כסף בעתיד. תמיד כדאי לדבר איתנו לפני שזה קורה.
מותר לקחת כמה הלוואות בבת אחת?
אין איסור בחוק, אבל המלווים בודקים כמה כסף נשאר לכם למחייה אחרי כל ההחזרים. ההמלצה שלנו היא לא לעבור את ה-40% מההכנסה הנקייה שלכם.
עדיף לקחת מהבנק או מחברת אשראי?
הבנק בדרך כלל קצת יותר זול אבל התהליך איטי ומסורבל. חברת אשראי מאשרת מהר יותר והיתרון הגדול הוא שזה לא חוסם לכם את המסגרת בבנק.
מה הריבית הממוצעת להלוואה של 40 אלף?
זה נע בין 5.5% במסלולים של חסכונות פנסיוניים ועד 18.2% בגופים אחרים. יש גם מסלולים מיוחדים ללא ריבית (0%) דרך קרנות סיוע חברתיות למי שזכאי.
חייבים ערבים או בטחונות בסכום כזה?
בסכומים של עד 40,000 ש"ח רוב המסלולים הדיגיטליים לא דורשים ערבים. האישור ניתן על סמך נתוני האשראי שלכם והיכולת שלכם להחזיר את הכסף.
מה הסכום הכי גבוה שאפשר לבקש דרככם?
אפשר לקבל עד 300,000 ש"ח לכל מטרה ללא בטחונות של נדל"ן. אם צריכים סכומים גבוהים יותר, בדרך כלל נדרשים בטחונות כמו רכב או נכס כלשהו.
ההלוואה תופסת לי את מסגרת האשראי בבנק?
הלוואה מהבנק נרשמת כחלק מההתחייבויות שלכם שם. הלוואה חוץ-בנקאית לא חוסמת לכם את המסגרת, ומאפשרת לכם להמשיך להשתמש בחשבון כרגיל.
עם אילו גופים פיננסיים אתם עובדים?
אנחנו סורקים 40 מסלולים שונים: בנקים רגילים ודיגיטליים, חברות ביטוח, חברות אשראי ופלטפורמות חברתיות מורשות (P2P).
יש מישהו לדבר איתו אחרי הבדיקה באתר?
בוודאי. המערכת עושה את האיתור הראשון, אבל כל בקשה מלווה על ידי צוות המומחים של חברת מיקוד משכנתאות בע"מ בניהולו של רישרד הננפלד.
למה כדאי לי לבדוק זכאות דרך Loan4all?
במקום לרוץ לכל גוף בנפרד, אתם עושים בדיקה אחת שסורקת 40 מסלולים בו-זמנית. זה חוסך לכם המון זמן ונותן לכם כוח אמיתי מול המלווים.
מחשבון הלוואות
“אצלנו ב-Loan4all אנחנו משלבים בין מערכת שבודקת את השוק לבין טיפול של נציגים אנושיים. המטרה היא לעזור לכם לעשות סדר בכסף ולצאת לדרך חדשה ומסודרת יותר, גם אם הבנק סגר את הדלת.”
