שירות מילואים מזכה אתכם באפשרות לקבל הלוואות בתנאים מועדפים. זה יכול לנוע מהלוואות ללא ריבית כלל (0%) דרך קרנות סיוע ייעודיות, ועד הלוואות בערבות מדינה בריבית פריים שמוצעות בבנקים ובגופים פיננסיים אחרים.
סוגי ההלוואות שעומדות לרשותכם
קיימים כמה וכמה מסלולי מימון שמיועדים ספציפית למשרתי מילואים, כל אחד מותאם לצורך אחר.
השוואה בין הגופים שמציעים הלוואות למילואימניקים
הבחירה מאיזה גוף לקחת את ההלוואה משפיעה באופן ישיר על התנאים, על הריבית ועל דרישות הסף שתצטרכו לעמוד בהן.
| גוף מלווה | ריבית מוצעת | סכום מרבי | יתרונות מרכזיים | חסרונות / דגשים |
|---|---|---|---|---|
| בנקים מסחריים | פריים עד פריים + 1% | עד 100,000 ש"ח | תהליך מוכר, הטבות ייעודיות ללקוחות קיימים, פטור מעמלות. | התהליך עלול להתארך, ההלוואה משפיעה על מסגרת האשראי. |
| הלוואות בערבות מדינה | ריבית פריים | עד 500,000 ש"ח | סבסוד ריבית בשנה הראשונה, לרוב אין צורך בבטוחות, תנאים נוחים לעסקים. | מיועד בעיקר לבעלי עסקים או לצרכים ספציפיים שהמדינה הגדירה. |
| קרן עוגן | פריים מינוס 2% | עד 650,000 ש"ח | ריבית נמוכה במיוחד, אפשרות לדחיית תשלומים (גרייס). | מיועד לעסקים קטנים בבעלות משרתי מילואים. |
| קרן הסיוע של צה"ל | 0% | עד 20,000 ש"ח | הלוואה ללא עלות ריבית. | מותנה בהוכחת מצוקה כלכלית וזמין דרך אגף כוח אדם בצה"ל. |
| קרנות פילנתרופיות | 2% (קבועה) | עד 40,000 ש"ח | ריבית נמוכה וקבועה, תנאי זכאות מוגדרים (למשל, מספר ימי שירות). | זמין דרך גופים ספציפיים (כמו בנק לאומי עבור קרן הסוכנות היהודית). |
מחשבון הלוואות
תנאי זכאות ודרישות לקבלת ההלוואה
כדי לקבל הלוואה או הטבה, צריך לעמוד בכמה קריטריונים שמשתנים בין מסלול למסלול ובין גוף לגוף.
דרישות נפוצות
- מספר ימי מילואים מינימלי (למשל, מעל 30 או 200 יום)
- סטטוס כבעל עסק עם מחזור הכנסות מסוים
- הוכחת מצוקה כלכלית (עבור קרנות סיוע)
נקודה חשובה
בהלוואות בערבות מדינה לעסקים, לרוב אין צורך להוכיח ירידה בהכנסות – מה שמקל משמעותית על התהליך.
הקלות והטבות פיננסיות נוספות
מעבר להלוואות, משרתי מילואים זכאים לשורה של הקלות שגובשו על ידי בנק ישראל והבנקים.
-
אפשרות להקפיא תשלומי הלוואות קיימות ומשכנתאות (עד 100,000 ש"ח ל-6 חודשים ללא ריבית). -
פטור מעמלות עו"ש נפוצות בחשבון הבנק. -
הקלות בריבית על המינוס בחשבון.
טיפ מרישרד: אל תתבלבלו, הקפאת תשלומים היא לא הלוואה בלי ריבית. זו הטבה חשובה שנותנת אוויר לנשימה, אבל החוב לא נעלם. ברוב המקרים, התשלום פשוט נדחה, ולפעמים הריבית ממשיכה להצטבר. חובה לבדוק את התנאים המדויקים מול הגוף המלווה לפני שמחליטים.
רוצים לבדוק אילו הטבות והלוואות מגיעות לכם?
לאילו מטרות משמשות ההלוואות בדרך כלל?
ההלוואות נועדו לתת פתרון למגוון צרכים כלכליים שנוצרים בגלל השירות הממושך.
גישור על פער תזרימי
כיסוי פער שנוצר בגלל פגיעה בהכנסה כשכירים או כעצמאים.
הוצאות שוטפות
ניהול הוצאות שוטפות של הבית והמשפחה בתקופת השירות.
הון חוזר לעסק
הזרמת מזומנים לעסק קטן שהפעילות שלו נפגעה בתקופת המילואים.
איך התהליך עובד בפועל?
קבלת הלוואה מותאמת יכולה להיות פשוטה יותר באמצעות מערכת להשוואת הצעות.
-
1
מילוי טופס דיגיטלי
ממלאים פרטים בסיסיים בטופס קצר ומאובטח באתר.
-
2
השוואת הצעות
המערכת מאפשרת לכם להשוות בין התנאים של גופים פיננסיים שונים.
-
3
שיחה עם יועץ
לאחר בדיקת זכאות ראשונית, יועץ מטעם הגוף שבחרתם ייצור אתכם קשר להמשך התהליך.
נקודה חשובה לסיום: אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. המידע במאמר זה הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ פיננסי או המלצה. קבלת כל הלוואה כפופה לאישור הגוף המממן ובהתאם לתנאיו.
שאלות נפוצות
זה לגמרי תלוי בסוג ההלוואה ובגוף המלווה. אפשר לקבל עד 20,000 ש"ח ללא ריבית, עד 100,000 ש"ח מהבנקים, ועד 500,000 ש"ח ואף יותר במסלולים לעסקים בערבות מדינה או דרך קרן עוגן.
כן, בהחלט. קרן הסיוע של צה"ל מציעה הלוואות עד 20,000 ש"ח בריבית 0% למשרתים במצוקה כלכלית. גם "קרן יובל" של עוגן מציעה מסלולים דומים ללא ריבית.
כאן צריך לשים לב. הלוואה שלוקחים מבנק מסחרי מתנהלת כמו כל הלוואה רגילה ובהחלט משפיעה על מסגרת האשראי הבנקאית. לעומת זאת, הלוואות מקרנות ייעודיות או מגופים חוץ-בנקאיים פועלות במנגנון נפרד ועשויות שלא להשפיע על המסגרת בבנק, אם כי זה תלוי במדיניות של כל גוף.
האמת? אין תשובה אחת. זמן הטיפול בבקשה משתנה מאוד בין הגופים. בקשות להלוואות בערבות מדינה או בקרנות ייעודיות דורשות לפעמים יותר זמן לאישור מאשר הלוואה מהירה מהבנק שבו מתנהל החשבון שלכם.
ברוב המסלולים המיוחדים למילואימניקים, ובמיוחד בהלוואות בערבות מדינה, התשובה היא לא. למעט מקרים חריגים, בדרך כלל לא תצטרכו להביא בטחונות.
תקופת "גרייס" היא בעצם דחייה של תשלומי הקרן (לא הריבית) בתחילת ההלוואה. זה נותן קצת שקט. קרן עוגן מציעה גרייס של עד 3 חודשים, ובמסלולי הלוואות בערבות מדינה לעסקים אפשר לקבל גרייס של עד שנה.
לבעלי עסקים יש כמה מסלולים ייעודיים ממש טובים, ביניהם הלוואות בערבות מדינה בתנאים מועדפים, הלוואות מקרן עוגן בריבית מופחתת, מענקים מהסוכנות היהודית, וגם הטבות מס וסיוע בפיתוח עסקי.
בהחלט. המערכת מבינה שהשירות משפיע על כל המשפחה. קיימים מענקים חד-פעמיים לבני זוג (בכפוף לתנאים כמו מספר ימי שירות ותעסוקה), סיוע בהוצאות משק הבית, תמיכה רגשית מסובסדת וגם סיוע משפטי במקרה של פגיעה תעסוקתית.
מצאתם את התשובות שחיפשתם?
