מערכת Loan4all היא פלטפורמה טכנולוגית חכמה לאיתור והשוואת הלוואות, הפועלת בליווי המקצועי של חברת מיקוד משכנתאות בע"מ (ח.פ 516622263) ובניהולו של רישרד הננפלד. חשוב לדעת: השירות באתר ניתן בחינם וללא ביצוע בדיקת BDI בשלב זה. אנו פועלים ככלי עזר להשוואה ואיננו הגוף המלווה; התנאים הסופיים ואישור ההלוואה נקבעים אך ורק על ידי הגוף המממן לאחר בדיקת נתונים.
השוואת מסלולי הלוואה של 100,000 ₪
איתור הצעות אשראי מגופים חוץ-בנקאיים ומוסדיים המאשרים הלוואות גם במצבים מורכבים:
- סכום ההלוואה: החל מ-100 אלף ש״ח ועד 1,000,000 ש״ח
- עלות שנתית (ריבית): בהתאם לפרופיל
- זמן להחזיר: עד 8 שנים
- ללא שעבודים: מתאים לעסקים שאינם מעוניינים להשעבד נכסים
- פריסה גמישה: פריסה עד 8 שנים להתאמה לתזרים המזומנים
- חופש בפרעון: ניתן לפרוע מוקדם ללא קנס
- תהליך מהיר: החלטה מקצועית תוך כ-3 ימי עסקים ממסירת המסמכים
- החזר חודשי: תשלומים חודשיים שווים בהתאם לפריסת ההלוואה שנקבעת בחוזה
- סגירה מוקדמת: פירעון מוקדם ללא קנס
אי-עמידה בתשלומים עלולה להוביל לקנסות, ריבית גבוהה והליכים משפטיים. קחו הלוואה רק אם אתם בטוחים שתוכלו להחזיר אותה.
הענקת ההלוואה נתונה לשיקול דעתה הבלעדי והמוחלט של החברה
הענקת ההלוואה מותנית בחתימה על הסכם הלוואה ועמידה בהוראותיו
אי-עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
- סכום ההלוואה: "החל מ100,000 ועד 150,000 ש״ח"
- עלות שנתית (ריבית): החל מ-7.65%
- זמן להחזיר: נקבע במעמד החיתום
- הטבת הצטרפות: ריבית פריים 1.9% למצטרפים חדשים
- החלטה מהירה: טיפול אישי והחלטה תוך 3 ימי עסקים ממסירת המסמכים
- החזר מוקדם ללא קנס: ניתן לפרוע מוקדם ללא קנס
- החזר חודשי: תשלומים חודשיים בהתאם לפריסה שתקבע בחוזה
- סגירה מוקדמת: ניתן לפרוע מוקדם ללא קנס
אי-עמידה בתשלומים עלולה להוביל לקנסות, ריבית גבוהה והליכים משפטיים. קחו הלוואה רק אם אתם בטוחים שתוכלו להחזיר אותה.
הטבה בכפוף לאישור החברה ולחתימה על הסכם ההלוואה
הענקת ההלוואה נתונה לשיקול דעתה הבלעדי והמוחלט של החברה
אי-עמידה בפירעון עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
- סכום ההלוואה: החל מ-1 מיליון ש"ח ועד 6 מיליון ש"ח
- עלות שנתית (ריבית): בהתאם לפרופיל
- זמן להחזיר: עד 40 שנים
- מימון גבוה: מימון עד 85% מערך הנכס למטרות עסקיות
- פריסה ארוכה: מאפשר פריסה עד 40 שנים להקטנת התשלום החודשי
- מתאים להשקעה/מיחזור: יכול לשמש לרכישת נכס להשקעה או לאיחוד חובות כנגד נכס
- החזר חודשי: תשלומים חודשיים בהתאם לפריסת המשכנתא העסקית שנקבעה בחוזה
- סגירה מוקדמת: פירעון מוקדם בהתאם לתנאי ההסכם (בכפוף להסדרי השעבוד)
אי-עמידה בתשלומים עלולה להוביל לקנסות, ריבית גבוהה והליכים משפטיים. קחו הלוואה רק אם אתם בטוחים שתוכלו להחזיר אותה.
בכפוף לחישוב שווי הנכס ואישור החיתום של החברה
ההלוואה מותנית בשעבוד הנכס והחתימה על הסכם ההלוואה
אי-עמידה בפירעון עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
- סכום ההלוואה: עד 6,000,000 ש״ח
- עלות שנתית (ריבית): בהתאם לפרופיל
- זמן להחזיר: עד 12 שנים
- ללא שעבודים: אין צורך בשעבוד נכסים עבור מסלולי סולו עד 1מ׳-6מ׳ בהתאם למסלול
- פריסה נוחה: פריסה ארוכה עד 12 שנים להתאמה לתזרים
- החזר מוקדם ללא קנס: ניתן לפרוע את ההלוואה לפני המועד ללא קנסות
- החלטה מהירה: טיפול אישי והחלטה תוך 3 ימי עסקים ממסירת המסמכים
- החזר חודשי: תשלומים חודשיים גמישים בהתאם לפריסת ההלוואה שנקבעת בחוזה
- סגירה מוקדמת: סגירה מוקדמת ללא קנס
אי-עמידה בתשלומים עלולה להוביל לקנסות, ריבית גבוהה והליכים משפטיים. קחו הלוואה רק אם אתם בטוחים שתוכלו להחזיר אותה.
הענקת ההלוואה נתונה לשיקול דעתה הבלעדי והמוחלט של החברה
הענקת ההלוואה מותנית בחתימה על הסכם הלוואה ועמידה בהוראותיו
אי-עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
שאלות נפוצות על הלוואות ל100 אלף ש"ח
מהו הסכום המקסימלי שניתן לקבל דרך המערכת?
הלוואות ללא בטוחות מוגבלות לרוב ל-200,000 ₪, והלוואות כנגד קרנות מגיעות לעד 600,000 ₪.
האם אפשר לקבל 100 אלף ש"ח ב-0% ריבית?
לא לסכום המלא. קיימים מסלולים ייעודיים המעניקים עד 60,000 ₪ ב-0% ריבית לזכאים (כגון מילואימניקים או שיקום כלכלי). עבור יתרת הסכום תיקבע ריבית לפי רמת הסיכון.
מהו גובה הריבית המקסימלי לבעלי BDI שלילי?
הריבית המקסימלית המופיעה במערכת באפיקים המיועדים למסורבים עומדת על 18.15% שנתית. הריבית הסופית נקבעת לאחר שקלול נתוני האשראי האישיים שלכם.
האם ניתן לפרוס את ההחזר ל-10 שנים?
ברוב המסלולים הצרכניים הפריסה היא עד 7 שנים (84 תשלומים). במסלולי משכנתא לכל מטרה כנגד נכס, ניתן לבחון פריסה ארוכה יותר להקטנת הנטל החודשי.
האם קרן השתלמות עוזרת לקבל אישור אם אני מסורב בנק?
כן, זו הדרך המהירה ביותר. הקרן מהווה בטוחה מלאה, ולכן גופים מוסדיים מאשרים הלוואות אלו בריביות נמוכות (סביב 5.25%) ללא תלות מלאה בדירוג הבנקאי.
האם ניתן לקבל הלוואה כנגד רכב משנת 2013?
כן. המערכת כוללת מסלולי שעבוד רכב משנת יצור 2013 ומעלה. הרכב משמש כביטחון ומאפשר קבלת אישור גם לבעלי נתונים מורכבים.
איך משפיעה הלוואה חוץ-בנקאית על מסגרת העו"ש?
הלוואה חוץ-בנקאית היא מסגרת נפרדת. היא אינה נרשמת בתוך האובליגו הבנקאי שלכם ואינה מצמצמת את מסגרת האשראי המאושרת בבנק.
האם בדיקת הזכאות במערכת פוגעת בדירוג שלי?
לא. הבדיקה היא "שאילתת אינדיקציה פנימית ואינה נחשבת לבקשת אשראי רשמית המדווחת ללשכות הנתונים
תוך כמה זמן הכסף מועבר לחשבון?
במסלולים דיגיטליים מהירים הכסף מועבר בדרך כלל תוך 24-72 שעות. במסלולים מורכבים הדורשים בטוחות, התהליך נמשך מספר ימי עסקים.
האם יש קנס על פירעון מוקדם של הלוואה בסכום כזה?
במסלולים מבוססי ריבית פריים אין קנסות פירעון מוקדם. נגבית עמלת תפעול סמלית בלבד (בין 39 ל-60₪ בממוצע).
האם יש מסלולים המיועדים למילואימניקים?
כן. המערכת מזהה מסלולים המעניקים ריביות מופחתות (כגון פריים מינוס 2%) למשרתי מילואים פעילים שנתקלו בסירוב בנקאי.
מהו פתרון 'איחוד הלוואות' במערכת?
זהו מהלך של לקיחת הלוואה אחת בפריסה ארוכה כדי לסגור חובות יקרים וקטנים,מה שמוריד את ההחזר החודשי ומשפר את הדירוג.
האם ניתן לקבל אישור ללא ערבים?
כן. המערכת מציגה מסלולי 'סולו' או מסלולים כנגד בטוחות (רכב או חיסכון) שבהם אין צורך בהחתמת ערבים חיצוניים.
מה ההבדל בין הלוואה בנקאית לחוץ-בנקאית?
הבנק דורש היסטוריה נקייה. הגוף החוץ-בנקאי בוחן את יכולת ההחזר הנוכחית ומאפשר גמישות רבה יותר במקרים של BDI שלילי.
האם אפשר למחוק רישום BDI שלילי תמורת תשלום?
לא. נתוני אמת במאגר בנק ישראל נמחקים אוטומטית רק לאחר 3 שנים. היזהרו מגופים שמבטיחים "מחיקה" מיידית תמורת כסף.
מה קורה אם מאחרים בתשלום ההחזר החודשי?
איחור גורר ריבית פיגורים, ירידה נוספת בדירוג האשראי ועלולה להוביל להליכי הוצאה לפועל. חשוב לתכנן את ההחזר מראש.
האם יש הלוואות ייעודיות לסטודנטים?
כן. ניתן לסנן במערכת מסלולי 'לימודים' המאפשרים קבלת אשראי בתנאים נוחים ובחלק מהמקרים עם דחיית תשלומי הקרן (גרייס).
איך המערכת יודעת איזה מסלול מתאים לי?
האלגוריתם מצליב את נתוני השאלון עם דרישות המלווים ומציגה לכם רק את האפשרויות בעלות סיכויי האישור הגבוהים ביותר עבורכם.
איך מקבלים הלוואה של 100,000 ₪ עם BDI שלילי?
סירוב מהבנק אינו סוף פסוק. סכום של 100,000 ₪ נחשב להלוואה משמעותית, ובעוד שהבנקים דורשים היסטוריה נקייה, קיימים גופים חוץ-בנקאיים ומוסדיים המאשרים אשראי על בסיס יכולת ההחזר הנוכחית שלכם או בטוחות קיימות.
במערכת שלנו תוכלו למצוא פתרונות עד 600,000 ₪ כנגד קרנות השתלמות ופנסיה, שם דירוג האשראי כמעט ואינו משפיע. למי שמחפש הלוואה ללא בטוחות, קיימים מסלולים בריבית מותאמת סיכון (עד 18.15%) המאפשרים גם למסורבי בנק לקבל את המימון הנדרש.
השוואת אפיקי מימון ל-100,000 ₪
| מקור המימון | ריבית שנתית מוערכת | למי זה מתאים? |
|---|---|---|
| קרנות השתלמות ופנסיה | החל מ-5.25% | הפתרון המשתלם ביותר למסורבים. הכסף בחיסכון משמש כביטחון להלוואה. |
| בנקים מסחריים | 6.25% – 8.5% | לבעלי התנהלות פיננסית תקינה. משפיע על המסגרת הבנקאית הכוללת שלכם. |
| גופים חוץ-בנקאיים | 9.8% – 18.15% | למסורבי בנק ובעלי BDI שלילי. מסגרת חיצונית שלא חוסמת את העו"ש. |
מבדק מוכנות פיננסית לאישור הלוואה
בדקו את המוכנות שלכם לקבלת 100,000 ₪ לפני הגשת הבקשה:
ציון מוכנות פיננסית: בדיקת סיכויי אישור
מהו הסכום המבוקש להלוואה?
50,000 ₪בדיקת יכולת החזר
מהו מצב דירוג האשראי (BDI)?
האם יש לך בטוחות?
מחשבון הלוואות
פירוט עלויות ותקופות החזר
מידע על עלויות האשראי המקסימליות וטווחי הזמן המוצעים דרך המערכת:
- תקופת פירעון: המלווים במערכת מציעים מסלולים בפריסה של החל מ-3 חודשים ועד ל-120 חודשים (בהתאם לסוג הבטוחה והדירוג).
- עלות אשראי שנתית מקסימלית: שיעור הריבית השנתית המקסימלית (הכוללת ריבית בסיס ועמלות נלוות) נע בטווח של 5.25% עד 18.15%.
דוגמה מספרית למסלול הלוואה של 100,000 ש"ח:
- סכום ההלוואה: 100,000 ₪
- מספר תשלומים: 60 חודשים (5 שנים)
- ריבית שנתית בסיסית: 8.5%
- ריבית אפקטיבית (עלות שנתית כוללת): 9.78%
- החזר חודשי משוער: כ-2,052 ₪
- סה"כ החזר משוער ללקוח: 123,120 ₪
