לרוב התנאים הנפוצים לקבלת הלוואה עד 40,000 ש”ח כוללים גיל, הכנסה חודשית קבועה, חשבון בנק פעיל, היסטוריית אשראי תקינה ותושבות בישראל. בדרך כלל אפשר לקבל הלוואה כזו בבנקים מסחריים ובגופים חוץ-בנקאיים מורשים והריבית נעה בין 4%-12% לשנה.
תנאי הלוואות עד 40 אלף ש”ח
לפני שמקבלים החלטה, חשוב להבין מהם התנאים הנפוצים שמלווים הלוואה. הסכום הזה נחשב בינוני, כלומר, מצד אחד אינו דורש לרוב בטחונות כבדים כמו משכון נכס, אך מצד שני מחייב בדיקה זהירה של תנאי ההחזר, הריבית והעלויות הנלוות.
- סכום – הלוואה בסכום עד 40 אלף ש”ח. (ניתן גם יותר אם תחשקו בכך הזיזו את המד בטופס הדיגיטלי שלנו)
- בטחונות – לרוב בהלוואה בסכום כזה היא ללא בטחונות מצד הלווה.
- זכאות – ההלוואה מתאימה ללקוחות כל הבנקים והאשראי בישראל.
- בדיקת הלווה – בדיקת הלווה מתבצעת על ידי מומחים פיננסים , מתכנן פיננסי אשר בודק את מצבו הפיננסי של הלווה ואת דירוג האשראי שלו ובך קובע האם הוא זכאי להלוואה או לא.
- ריבית – לרוב הריבית היא 4%–12% (קובעת את עלות ההלוואה לאורך זמן בנוסף תלויה בדירוג אשראי ובפרופיל הפיננסי של הלווה.)
- פירעון – ניתן לפרוע את כל הלוואה בכל זמן לאורך התקופה ללא קנס פירעון.
- מהירות – הלוואה מהירה דרך שאלון דיגיטלי שאורך פחות מ2 דק’.
- תקופת הפריסה – הפריסת להלוואה היא לתקופה של עד 40 חודשים.
- ערבים להלוואה – ייתכן שלא יידרשו, תלוי בדירוג אשראי ובכושר ההחזר.
- זמן – הלוואה מהירה עד 72 שעות מרגע הגשת בשאלון דיגיטלי לקבלת הכסף לחשבון בנק (במידה ואתם זכאים להלוואה).
- איך נקבעת הריבית – הריבית נקבעת לפי מספר פרמטרים: משך ההלוואה, תנאי ההלוואה ודירוג האשראי.
- נוחות – הלוואה בדיגיטל ללא הגעה לסניף.
- רישיון – ההלוואה ניתנת על ידי גוף פיננסי חוץ בנקאי עם אישור רשות שוק ההון ממשרד האוצר למתן הלוואות וכפוף לחוק הלוואות חוץ בנקאיות.
- מטרת ההלוואה – הלוואה לכל מטרה דרך היא לכל מטרה: לימודים, חופשה, חתונה, כיסוי מינוס קניית רכב ועוד.
- סוג ריבית – קבועה או משתנה (בהתאם לגוף המממן)
- גיל מינימלי: 21 ומעלה
- לרוב הכנסה חודשית קבועה: לרוב שכר מינימום ומעלה (עצמאים או שכירים)
- בדרך כלל חשבון בנק פעיל בישראל: עם פעילות תקינה (דרכנו ניתן לבדוק גם בלי חשבון בנק פעיל)
- לרוב יבקשו היסטוריית אשראי תקינה: ללא הגבלות, החזרים חוזרים או פיגורים פתוחים
- תושבות בישראל: לרוב דרישה בסיסית לקבלת אשראי צרכני
✅ ככל שתקופת ההחזר קצרה יותר, כך ההחזר החודשי גבוה יותר, אך הריבית המצטברת נמוכה יותר.
✅ ריבית משתנה עלולה להשתנות עם הזמן, חשוב להבין את ההשלכות האפשריות לפני החתימה.
התנאים בפועל נקבעים על-ידי הגוף המממן בהתאם לפרופיל האשראי של הלקוח, הכנסותיו, ופרמטרים נוספים.
הלוואה עד 40,000 ש”ח ומתי צריך אותה?
הלוואה עד 40,000 ש”ח נחשבת לסכום ביניים, כזה שלרוב לא דורש משכון נכס ולעיתים ניתן גם בלי ערבים, בכפוף לבדיקה ואישור של הגוף הפיננסי. בעזרת ליווי מתאים, ניתן למצוא הצעות שמתאימות לצרכים האישיים שלכם, ולא פחות חשוב, גם למסגרת התקציב.
מטרות נפוצות להלוואה עד 40,000 ש”ח
סכום זה מתאים למגוון מטרות ממוקדות, לא מדובר בסכום זעום, אך גם לא בהתחייבות ארוכת טווח. הנה כמה שימושים נפוצים שהלוואה כזו יכולה לכסות:
- שדרוג רכב יד שנייה – קניית רכב בסיסי או שדרוג הדגם הקיים יכולה להתבצע במסגרת התקציב הזה, במיוחד כשלא רוצים לפרוס תשלומים לשנים ארוכות מדי.
- טיפולי שיניים או ניתוחים פרטיים – הליכים רפואיים חשובים, כמו שתלים או ניתוח אסתטי, עשויים לעלות עשרות אלפי שקלים. הלוואה בגובה כזה מאפשרת לבצע אותם ללא דחייה מיותרת.
- שיפוץ קל בבית – צביעה מחדש, שיפוץ מטבח, או ריהוט מחדש של הסלון, כל אלה יכולים להסתכם בין 25,000 ל-35,000 ש”ח, תלוי בהיקף ובאיכות החומרים.
- חופשה משפחתית גדולה או אירוע פרטי – בין אם מדובר בבר מצווה, טיול לחו”ל או חגיגה משפחתית, לעיתים מדובר בהוצאה חד-פעמית שמצדיקה מימון חיצוני בטווח סביר.
הלוואה עד 40,000 ש”ח מיועדת למטרות ממוקדות, משמעותיות, אך ניתנות להחזר במסלול מותאם. רוצים לבדוק את האפשרויות? מלאו את הטופס לבדיקה ראשונית, ללא כל התחייבות.
למה חשוב להשוות הצעות?
גם כשמדובר בהלוואה בסכום בינוני, הפערים בין הצעות שונות יכולים להיות משמעותיים. ריבית שנראית קטנה על הנייר, עלולה להצטבר לאלפי שקלים לאורך תקופת ההחזר. לכן, חשוב לא להתפתות להצעה הראשונה שמתקבלת, אלא לבצע השוואה מסודרת בין כמה גופים.
לדוגמה בלבד:
אם לווים 40,000 ש”ח ל-4 שנים (48 חודשים), ההחזר החודשי יכול להיראות כך:
| ריבית שנתית | החזר חודשי משוער | סך כל ההחזרים |
| 3% | כ-885 ש”ח | כ-42,500 ש”ח |
| 8% | כ-978 ש”ח | כ-46,900 ש”ח |
הפער? יותר מ-4,000 ש”ח, על אותה הלוואה בדיוק. השוואת הצעות מאפשרת לקבל החלטה מושכלת, ולחסוך כסף אמיתי. עם זאת, שימו לב: הנתונים להמחשה בלבד. התנאים בפועל משתנים בהתאם לדירוג אשראי, הכנסה, וקריטריונים של הגופים המלווים.
גופים נפוצים המעניקים הלוואה עד 40,000 ש”ח
תהליך הבקשה דרכנו, פשוט ושקוף
כשמדובר בהלוואה עד 40,000 ש”ח, אין צורך בתהליך מסורבל או בטפסים אין-סופיים. הפורטל שלנו מרכז את האפשרויות עבורכם במקום אחד, עם תהליך נעים, מהיר וללא התחייבות:
- ממלאים טופס קצר, עם פרטים בסיסיים בלבד (ללא מסמכים).
- בדיקת זכאות ראשונית, כללית וללא פגיעה בדירוג האשראי.
- קבלת הצעות רלוונטיות, ממספר גופים מורשים.
- בחירה וליווי, אתם בוחרים אם וכיצד להמשיך, עם ליווי מקצועי לאורך הדרך.
💡 חשוב לדעת: השירות שלנו ללא עלות וללא התחייבות. המטרה, לעזור לכם לקבל החלטה חכמה, עם מינימום טרחה ומקסימום שליטה.
תנאי זכאות נפוצים
על מנת לבדוק אפשרות לקבל הלוואה לרוב נדרשת עמידה בכמה קריטריונים בסיסיים. מדובר בתנאים סבירים שמתאימים לרוב האוכלוסייה הבוגרת בישראל, אך יש חשיבות למצב הפיננסי האישי. להלן התנאים הנפוצים (כללי, לא התחייבות מצד הגופים המממנים):
ברוב המקרים, הלוואה בגובה 40,000 ש”ח אינה דורשת ערבים, אך ייתכנו חריגים, במיוחד כאשר יש דירוג אשראי נמוך או הכנסה לא יציבה. במקרים כאלה, הגוף המלווה עשוי לדרוש ערב או ביטחונות כתנאי לאישור ההלוואה.
קבלת הלוואה מושכלת עד 40,000 ש”ח
הלוואה יכולה לסייע במימון מטרה חשובה, בלי להיכנס להתחייבות ארוכה ומכבידה. בשילוב עם תהליך בדיקה פשוט, גופים מורשים בלבד, וייעוץ מקצועי של רישרד הננפלד, ניתן לבחון את האפשרויות בצורה מושכלת, שקופה וללא לחץ.
פורטל משמש כפלטפורמה לריכוז הצעות מגופים מורשים בלבד. על ידי עבודה עם גופים חוקיים, ניתן לבחון את האפשרויות בצורה מושכלת, שקופה וללא לחץ. תמיד מומלץ להיעזר ביועץ מוסמך חיצוני כדי לקבל החלטה פיננסית נכונה.
רוצים לבדוק זכאות ולקבל הצעות תחרותיות? מלאו עכשיו את הטופס הקצר, ללא עלות וללא התחייבות.
