כשצריך סכום כמו 80,000 שקל, הפער בריביות בין המסלולים השונים יכול להיות אדיר – ב-Loan4All אנחנו כאן כדי להפוך את המורכב לפשוט ולמצוא לכם את המסלול הזול והנכון ביותר.
מאיפה הכי כדאי לקחת הלוואה של 80,000 ש"ח?
הנה השוואה המבוססת על נתוני השוק העדכניים (נכון להיום), כשהבסיס לחישוב הוא ריבית פריים של 5.75%.
| סוג הגוף | טווח ריבית נומינלית | תקופה מקסימלית | יתרון מרכזי | חיסרון מרכזי |
|---|---|---|---|---|
| בנקים | 6.75% – 10.75% | עד 7 שנים | ריביות טובות יחסית ללקוחות ותיקים | מקטין את מסגרת האשראי בעו"ש |
| חברות אשראי | 9.75% – 14.75% | עד 6 שנים | אישור מהיר, לא נוגע במסגרת בבנק | ריביות גבוהות יותר מהבנקים |
| גופים חוץ-בנקאיים | 10.75% – 19.5% | גמיש (עד 10 שנים) | פתרון למסורבים ובעלי דירוג נמוך | הריבית הכי יקרה בשוק |
| קרנות השתלמות | 5.25% – 7.25% | עד 7 שנים | האופציה הכי זולה ומשתלמת, בפער גדול | מחייב קרן השתלמות נזילה/ותיקה |
רוצים למצוא את המסלול המשתלם ביותר עבורכם?
הדוח שיחסוך לכם כסף: כל ההצעות בטבלה אחת שקופה
במקום להתמקח עם כל גורם ממן בנפרד, המערכת שלנו מייצרת עבורכם דוח השוואה חכם שמרכז את הריביות, תנאי ההחזר והאותיות הקטנות של כל גופי המימון במקום אחד.
בנק הפועלים
הלוואה לסטודנטים
ריבית
סכום הלוואה
ההלוואה אינה צמודה ותישא ריבית שנתית משתנה, אשר תקבע על פי תקופת ההלוואה, כמפורט להלן: 2-24 חודשים: פריים+0.5% לפרטים נוספים>> 25 חודשים ומעלה: פריים+0.75% לפרטים נוספים>>. אפשרות לדחות את תחילת החזר תשלומי הקרן עד 5 שנים.. על מבקש ההלוואה להמציא לבנק שובר תשלום שהונפק על ידי המוסד האקדמי. לבקשת הלוואה יש לתאם פגישה בסניף
מקס
הלוואה דיגיטלית לכל מטרה
ריבית
סכום הלוואה
מסגרת אשראי נוספת, בחלוקה נוחה של עד 99 תשלומים - בשיחה מול המוקד, מגוף האשראי החוץ בנקאי הגדול בישראל, ללא בירוקרטיה, בטחונות וערבים
מזרחי טפחות
הלוואה ברגע
ריבית
סכום הלוואה
הלוואה מיידית ניתנת לתקופה של 2 עד 72 חודשים, בהתאם לצרכיך. ניתן לדחות את התשלום הראשון לעד 3 חודשים מיום קבלת ההלוואה. פטור מעמלת פירעון מוקדם. אי-עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. הבנק רשאי לשנות את התנאים בכל עת ללא הודעה מוקדמת. מתן כל סוגי אשראי וכרטיסי האשראי, סוג הלוואה וביטחונות בכפוף לשיקול דעת הבנק.. פריסה עד 72 תשלומים.. האמור לעיל הינו בבחינת מידע בלבד ואינו מהווה כלל וכלל הצעה למתן ההלוואה.
בנק ירושלים
הלוואה דיגיטלית מהאתר
ריבית
סכום הלוואה
ריבית:הלוואה לכל מטרה נושאת ריבית מותאמת עבורך החל מריבית p+3
מה בודקים לפני אישור הלוואה של 80,000 ש"ח?
הבנת הפרמטרים תסייע לכם להעריך את סיכויי האישור ולהבין לאיזה מסלול אתם מתאימים.
| קריטריון | מסלול רגיל (דירוג תקין) | מסלול למסורבים (דירוג אשראי שלילי) |
|---|---|---|
| דירוג אשראי (BDI) | נדרש דוח נתוני אשראי נקי, ללא פיגורים או חזרות. | נבדק לגופו. לא נפסל אוטומטית, אך נדרש הסבר או בטוחה. |
| יכולת החזר | קשוח. ההחזר מוגבל לאחוז מסוים מההכנסה הפנויה. | גמיש יותר. ניתן לאשר החזר גבוה יותר, בעיקר כנגד נכס. |
| בטחונות | לרוב לא נדרש (על בסיס אמון והכנסה). | לעיתים נדרש ערב, צ'קים או שעבוד רכב להקטנת סיכון. |
| מצב החשבון | חשבון מוגבל גורר סירוב מיידי בבנק. | אפשרי. קיים פתרון ייעודי דרך הוראת קבע חוץ-בנקאית. |
מחשבון הלוואות
סימולציה: כמה תחזירו כל חודש על 80 אלף ש"ח?
הערכה המבוססת על ריבית ממוצעת של 8.5% לשנה (פריים + מרווח מקובל בשוק):
מה מציעים היום בשוק? סקירת מסלולים נבחרים
התחרות הגבוהה בשוק יצרה הצעות ייעודיות לקהלים שונים. הנה מה שכדאי להכיר:
המסלולים הזולים: סטודנטים וחינוך
- בנק הפועלים: עד 100,000 ₪ בריבית החל מ-6.25% ואפשרות לגרייס (דחיית תשלום).
- בנק דיסקונט: הטבות מיוחדות לסטודנטים חדשים (לעיתים ללא ריבית בסכומים נמוכים יותר).
- הבנק הבינלאומי: הלוואות ייעודיות לתשלום שכר לימוד בתנאים מועדפים.
המימון הגבוה: רכישת רכב
- בנק הפועלים: עד 100% מימון לרכב חדש ("אפס קילומטר").
- מקס (MAX): פריסה ארוכה במיוחד עד 99 תשלומים, אופציה טובה למי שצריך החזר חודשי נמוך מאוד.
המסלולים המהירים: הלוואות דיגיטליות
- מזרחי טפחות: "הלוואה ברגע" עד 125,000 ₪ למצטרפים.
- בנק ירושלים: הלוואה דיגיטלית לכל מטרה, ללא צורך בהעברת משכורת.
לעסקים ומסורבים
- BTB והלוואות חברתיות: הלוואות לעסקים ולעצמאים ללא שעבודים (סולו), עם פריסה נוחה של עד 8 שנים.
מצאתם מסלול שמעניין אתכם?
קיבלתי סירוב מהבנק. מה האפשרויות שלי?
סירוב מהבנק הוא לא סוף פסוק. קיימים פתרונות מימון אלטרנטיביים המותאמים למצבים אלו:
מסלול הוראת קבע
מבוסס על כושר החזר נוכחי והוכחת הכנסה (תלושים/דפי חשבון), פחות על היסטוריית העבר.
מסלול המחאות (צ'קים)
שימוש בצ'קים דחויים כבטוחה להלוואה. מתאים למי שמעדיף לא להשתמש בהוראת קבע בנקאית.
ה"אס" של עולם האשראי. שעבוד נכס (דירה/רכב) מאפשר קבלת אישור גם למסורבים ובתנאי ריבית משופרים.
למה בדרך כלל לוקחים הלוואה של 80,000 ש"ח?
- שדרוג רכב: החלפה לרכב משפחתי בטיחותי או מעבר לרכב חשמלי חסכוני.
- שיפוץ הבית: שיפוץ מטבח, החלפת ריצוף או שיפוץ חדרי רחצה.
- איחוד הלוואות: סגירת מספר הלוואות קטנות ויקרות והפיכתן להלוואה אחת מסודרת בריבית נמוכה יותר.
התהליך שלך להלוואה הטובה ביותר
ארבעה שלבים שמעניקים לך שליטה מלאה ותוצאות מעולות.
אנו עובדים אך ורק עם גופים פיננסיים בעלי רישיון למתן אשראי מרשות שוק ההון, הפועלים בכפוף לחוק אשראי הוגן.
-
1
בניית פרופיל פיננסי
מילוי שאלון חכם וקצר הממפה את הצרכים והיכולות הפיננסיות שלך.
-
2
הצעות אונליין ודוח אישי
המערכת מפיקה עבורך דוח נתונים מקיף והצעות ראשוניות המותאמות לפרופיל האישי.
-
3
ניתוח מעמיק וליווי יועץ
נציג מומחה יוצר קשר, מנתח את הדוח יחד איתך ומלווה אותך בבחירת המסלול המשתלם ביותר.
-
4
אישור סופי והכסף בדרך!
חתימה דיגיטלית מהירה, אישור סופי מהגוף המממן והעברת הכספים לחשבון הבנק.
למה לבחור בנו?
קבלו הצצה למערכת ולערכים שמובילים אותנו
ניתוח 360° של הפרופיל
אנו לא מסתפקים בבדיקה שטחית. המערכת החכמה שלנו מנתחת את כל נתוני הפרופיל שלך – כולל הטבות מגזריות וזכויות בקרנות פנסיה.
תהליך מהיר ויעיל
קבל הצעות מותאמות אישית תוך דקות, בלי בירוקרטיה מיותרת, המתנות ארוכות ושיחות מכירה מתישות.
מידע עדכני ואמין
המערכת שלנו סורקת מדי יום את נתוני הגופים הגדולים בישראל כדי להציג לך את ההצעות הרלוונטיות והעדכניות ביותר בשוק.
שילוב מנצח
הכוח של מערכת חכמה עם הליווי האישי של מומחים, המעניק לך רשת ביטחון ופתרונות מותאמים במיוחד עבורך.
שאלות נפוצות
ריבית נומינלית היא ריבית הבסיס. ריבית אפקטיבית (או מתואמת) היא העלות האמיתית והסופית של ההלוואה, והיא כוללת גם עמלות כמו עמלת פתיחת תיק. תמיד צריך להשוות את הריבית האפקטיבית.
ממש לא, וזה אחד היתרונות הגדולים שלה. היא לא קשורה למסגרת העו"ש בבנק ומשאירה אותה פנויה, בניגוד להלוואה מהבנק שתופסת חלק ממנה.
ברוב המוחלט של ההלוואות הצרכניות בישראל אין קנסות או עמלות אם סוגרים את ההלוואה מוקדם. זה נותן הרבה גמישות אם פתאום נכנס לכם סכום כסף לא צפוי.
להלוואה של 80,000 ש"ח בדרך כלל אין צורך בערבים, כל עוד דירוג האשראי שלכם תקין וההכנסה יציבה. דורשים ערבים בעיקר במקרים שנחשבים לסיכון גבוה.
כן. כל הגופים הלגיטימיים בישראל נמצאים תחת פיקוח. הבנקים וחברות האשראי מפוקחים על ידי בנק ישראל, והגופים החוץ-בנקאיים מפוקחים על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
לא. השירות ללקוח ניתן ללא עלות או התחייבות. הגוף המלווה הוא זה שמשלם לנו עמלה על ההפניה.
לא. לפי "החוק לצמצום השימוש במזומן", כל ההלוואות מועברות רק בהעברה בנקאית ישירות לחשבון של הלווה.
מוכנים לבדוק את התנאים שלכם?
