השוואת אפשרויות מימון ל-200,000 ₪
בחינת הצעות אשראי מגופים חוץ-בנקאיים ומוסדיים המאשרים הלוואות גם במצבים מורכבים:
הלוואה סולו לבעלי עסקים | ביזנס טו ביזנס
הלוואה סולו לבעלי עסקים
- החל מ-100,000 ש"ח
- ללא שעבודים
- פריסה עד 8 שנים
- החזר מוקדם ללא קנס
- לעסקים מעל שנתיים
- פריסה עד 8 שנים
הלוואה בריבית משתנה | בנק ONE ZERO
הלוואה בריבית משתנה
- אישור וקבלת ההלוואה באפליקציה בלחיצת כפתור
- פתיחת חשבון תוך כ-10 דקות בתהליך דיגיטלי מלא
- הטבת חודשיים הצטרפות ללא עלות למסלול ONE (ללקוחות פותחי חשבון)
- פטור מעמלות עו"ש ודמי כרטיס (בהתאם לשימוש סביר ותעריפון הבנק)
- פטור מעמלות המרת מט"ח בכרטיס ותשלומים בחו"ל (בהתאם לשימוש סביר)
- אישור ההלוואה, סכומה ותנאיה כפופים לתנאי הבנק ולשיקול דעתו הבלעדי של הבנק
- ההלוואה ניתנת בכפוף לבחינת זכאות ותנאי הבנק
- אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
- פרסום זה אינו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן הלוואה
הלוואה עד 200,000 ₪ בריבית אטרקטיבית | בנק ONE ZERO
הלוואה עד 200,000 ₪ בריבית אטרקטיבית
- ללקוחות מכל הבנקים
- ניתן להוריד את האפליקציה ולפתוח חשבון תוך כ-10 דקות
- הטבה שעשויה לחסוך ללווים אלפי שקלים
- אישור ההלוואה, סכומה ותנאיה כפופים לתנאי הבנק ולשיקול דעתו הבלעדי של הבנק.
- אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
הלוואה לרכישת רכב (רכב "אפס קילומטר") | בנק הפועלים
הלוואה לרכישת רכב (רכב "אפס קילומטר")
- תשלומים חודשיים קרן + ריבית עד 72 תשלומים
- אפשרות לדחות חלק מתשלומי הקרן לתום תקופת ההלוואה
- שעבוד הרכב ופוליסת הביטוח
- רכב "אפס קילומטר": רכב שתאריך העליה שלו לכביש גדול מ-12 חודשים ועד 18 חודשים
- בכפוף לאישור הבנק
- העמדת הלוואת מימון לרכב מותנית בפתיחת חשבון (ללקוחות שאין בבעלותם חשבון בבנק הפועלים)
- רישום השעבוד כרוך בתשלום אגרה לרשם המשכונות על פי התעריף של רשם המשכונות
שאלות נפוצות על הלוואות של 200 אלף ש"ח
סכום כזה נחשב משמעותי ומתאים למהלכים גדולים: שיפוץ נרחב להעלאת ערך הנכס, רכישת רכב חדש למשפחה, איחוד הלוואות קיימות להחזר חודשי אחד נוח, או הזרמת הון לפיתוח והקמת עסק.
התנאים מתבססים בעיקר על יכולת ההחזר החודשית שלכם כיום ועל בטוחות קיימות (כמו רכב משנת 2013 ומעלה או חיסכון פנסיוני). המערכת מאתרת פתרונות שאינם נשענים רק על ההיסטוריה היבשה של הבנק.
לא עבור כל הסכום. קיימים גופים חברתיים במערכת המציעים עד 60,000 ₪ ללא ריבית לזכאים (כמו מילואימניקים או בשיקום כלכלי). עבור היתרה, המערכת תתאים לכם מסלול ריבית הוגן לפי רמת הסיכון.
הריבית נקבעת לפי סוג המסלול: בקרנות השתלמות ופנסיה היא נמוכה מאוד (כ-5.25%), בעוד שבמסלולים חוץ-בנקאיים לבעלי דירוג נמוך היא יכולה להגיע לעד 18.15% שנתית.
בהחלט. רוב הגופים המוסדיים מאפשרים פריסה של עד 7 שנים (84 תשלומים). אם ההלוואה ניתנת כנגד נכס, ניתן לעיתים לבחון פריסה ארוכה יותר כדי להוריד את הנטל החודשי.
זהו הפתרון המשתלם ביותר למסורבים. מאחר והכסף בקרן משמש כביטחון מלא למלווה, גופים כמו כלל או מנורה מאשרים את ההלוואה במהירות כמעט ללא קשר לדירוג האשראי בבנק.
כן. שעבוד רכב משנת יצור 2013 ומעלה מאפשר לקבל אישור להלוואות משמעותיות גם למי שסורב בבנק, כיוון שהרכב מהווה בטוחה ממשית למלווה.
לא, כל עוד בוחרים במסלול חוץ-בנקאי. אשראי מגופים מוסדיים חיצוניים נחשב למסגרת נפרדת ואינו תופס מקום במסגרת העובר ושב (האובליגו) שלכם בבנק.
לא. הבדיקה במערכת שלנו היא לצרכי אינדיקציה בלבד. היא אינה נרשמת כבקשת אשראי רשמית בלשכות הנתונים ולא פוגעת בציון הדירוג שלכם.
במסלולים דיגיטליים מהירים הכסף עובר תוך 1-3 ימי עסקים. במסלולים מורכבים המבוססים על בטוחות, התהליך נמשך מספר ימים נוספים בשל רישום השעבוד.
ברוב המסלולים המופיעים במערכת (מבוססי פריים) אין קנסות פירעון מוקדם. נגבית רק עמלת תפעול סמלית של כ-40 עד 60 ₪ בממוצע.
כן. פלטפורמות כמו 'טריא' מציעות אשראי המבוסס על ותק במקום העבודה ושכר חודשי, מה שמאפשר אישור גם לבעלי נתונים מורכבים.
זהו מהלך שבו לוקחים הלוואה אחת גדולה לסגירת כל החובות הקטנים והיקרים. זה מפשט את התשלומים, מוריד את ההחזר החודשי ומשפר את הדירוג.
בהחלט. רוב המסלולים המודרניים במערכת (במיוחד אלו של חברות הביטוח) מתבססים על יכולת החזר או בטוחות אישיות, ללא צורך בערבים חיצוניים.
הבנק דורש היסטוריה נקייה ולרוב דוחה בעלי BDI שלילי. הגופים החוץ-בנקאיים במערכת בוחנים את כושר ההחזר הנוכחי ואת הנכסים שלכם.
לא באופן יזום. נתוני אמת נמחקים אוטומטית רק לאחר 3 שנים. הפתרון הוא למצוא גוף שמאשר אשראי גם עם רישום קיים, כפי שהמערכת שלנו עושה.
אי עמידה בתשלומים גוררת ריבית פיגורים, ירידה בדירוג האשראי ועלולה להוביל להליכי הוצאה לפועל. חשוב לתכנן את ההחזר בהתאם להכנסה שלכם.
האלגוריתם מצליב את נתוני המקצוע, הדירוג והנכסים שציינתם בשאלון עם דרישות המלווים ומציג לכם רק את האפשרויות בעלות סיכויי אישור גבוהים.
איך לקבל הלוואה של 200,000 ₪ למרות סירוב מהבנק?
בואו נדבר תכל'ס: סכום של 200 אלף ש"ח הוא צומת דרכים פיננסי משמעותי. כשהבנק אומר לא בגלל BDI שלילי, זה מרגיש כאילו הדלתות נסגרו, אבל האמת היא שיש היום עולם שלם של גופים מוסדיים (כמו חברות הביטוח כלל והראל) שבוחנים את היכולת שלכם היום, ולא רק את העבר.
המערכת שלנו מאתרת עבורכם פתרונות עד 600,000 ₪ כנגד חסכונות קיימים (כמו קרן השתלמות), או הלוואות המבוססות על בטוחות פיזיות. גם ללא בטוחות, ניתן למצוא מסלולים בריבית מותאמת שמאפשרים לקבל את המימון שאתם צריכים כדי לייצב את המצב הכלכלי או להשקיע בעתיד.
השוואת אפשרויות מימון ל-200,000 ₪
| מקור האשראי | זמן אישור משוער | השורה התחתונה |
|---|---|---|
| קרנות השתלמות ופנסיה | 5-10 ימי עסקים | האופציה הזולה והבטוחה ביותר למסורבים. הכסף שלכם הוא הביטחון. |
| בנקים מסחריים | 7-14 ימי עסקים | לבעלי דירוג תקין בלבד. דורש בירוקרטיה רבה ומשפיע על המסגרת. |
| גופים חוץ-בנקאיים | 1-3 ימי עסקים | הכתובת המהירה למסורבי בנק. מאפשרים גמישות רבה תמורת תמחור סיכון. |
מבדק מוכנות פיננסית לאישור הלוואה
לפני הגשת הבקשה, בדקו את רמת המוכנות שלכם לקבלת 200,000 ₪:
ציון מוכנות פיננסית: בדיקת סיכויי אישור
מהו הסכום המבוקש להלוואה?
50,000 ₪בדיקת יכולת החזר
מהו מצב דירוג האשראי (BDI)?
האם יש לך בטוחות?
מחשבון הלוואות
פירוט עלויות ותקופות החזר ל-200,000 ש"ח
שקיפות מלאה לגבי עלויות האשראי המקסימליות במערכת:
- תקופת פירעון: המלווים במערכת מציעים מסלולים בפריסה של החל מ-3 חודשים ועד ל-120 חודשים (בהתאם לסוג הבטוחה והדירוג).
- עלות אשראי שנתית מקסימלית: שיעור הריבית השנתית המקסימלית (הכוללת ריבית בסיס ועמלות נלוות) נע בטווח של 5.25% עד 18.15%.
דוגמה מספרית למסלול הלוואה של 200,000 ש"ח:
- סכום ההלוואה: 200,000 ₪
- מספר תשלומים: 60 חודשים (5 שנים)
- ריבית שנתית בסיסית: 8.5%
- ריבית אפקטיבית (עלות שנתית כוללת): 9.78%
- החזר חודשי משוער: כ-4,104 ₪
- סה"כ החזר משוער ללקוח (ללא הצמדה): 246,240 ₪
