קרן הלוואות למחדלים באשראי מתייחסת לתוכנית פיננסית שנועדה לסייע לאנשים המתמודדים עם דחיות מבנקים או מוסדות אשראי כאשר הם מבקשים הלוואות בשל מצבם הפיננסי שנפגע. כספים אלו הופיעו כפתרון עבור רבים, במיוחד בזמנים בהם הם זקוקים לסיוע כספי להוצאות מיידיות ובלתי נמנעות, כגון הליכים רפואיים קריטיים או נסיעות דחופות.
מהי קרן הלוואות למסורבי אשראי?
בישראל יש גידול בולט של קרנות פיננסיות המעניקות הלוואות אלו, וחלקן אף מגיעות עם ערבות של המדינה. כספים אלה הפכו חיוניים, במיוחד עבור אלה הנאבקים עם ציוני אשראי גרועים. בנקים מסורתיים נמנעים לעתים קרובות מלהלוות לאנשים כאלה בשל התנהגויות פיננסיות קודמות שלהם או חובות קיימים. קרנות ההלוואות למחדלי אשראי מספקות מסלול הלוואות חלופי. הם מציעים מבני החזר גמישים וריביות תחרותיות, מה שהופך אותם לאפשרות ריאלית עבור רבים שאינם יכולים למצוא סיוע פיננסי במקומות אחרים.
מי הם מסורבי האשראי שיכולים לקבל הלוואה מהקרן?
המונח מסורבי אשראי מתייחס ספציפית לאנשים שהתנהגותם הפיננסית ודירוג האשראי שלהם מונעים מהם להבטיח מסגרות אשראי או הלוואות מבנקים. הבנקים פועלים על פי עיקרון של אמון ובטחון. לפני מתן סנקציות על הלוואה, הם צריכים להיות בטוחים לגבי יכולת ההחזר של הלווה. דירוג האשראי, המכונה בישראל “בדיקת BDI“, משמשת פעמים רבות כדי להחליט על אישורי הלוואות. אם הערכה זו תבחין בסיכון גבוה בהלוואות ללקוח מסוים, הבנק צפוי לסרב לתת את ההלוואה.
איך החזר לקרן ההלוואה יכול לשפר דירוג למסורבי אשראי?
מה שראוי לציין גם הוא ההשפעה החיובית שיכולה להיות לקרנות אלו על דירוג האשראי של האדם. תשלומים עקביים ובזמן יכולים לשפר את כושר האשראי שלהם, מה שעלול להפוך אותם לזכאים לתנאים פיננסיים טובים יותר בעתיד. כספים אלה מועילים במיוחד לאפשר פעילויות חיוניות כמו רכישת בית או רכב, איחוד חובות קיימים, או אפילו ייזום מיזם עסקי חדש.
מהו הליך הבקשה לקבלת הלוואה מקרן למסורבי אשראי?
ההלוואות או פתרונות המימון האלטרנטיביים הם לא תרופת פלא לצרות פיננסיות ארוכות טווח. הם לא נועדו לנהל חובות בלתי נמנעים הנובעים מהכנסה נמוכה מתמשכת או בעיות כלכליות חמורות אחרות. רכישת הלוואה מקרנות אלו מחייבת עמידה בקריטריונים ספציפיים ותהליך בקשה רשמי.
מה היתרונות של קרנות הלוואות למסורבי אשראי?
הכנסת קרנות הלוואות למחדלים באשראי יכולה לשרת גם מטרה כלכלית רחבה יותר, במיוחד באזורים המתמודדים עם אתגרים כלכליים או יחסים מתוחים בין אזרח למוסד. הם פועלים כגשר, ומאפשרים אינטראקציה חלקה יותר בין הציבור למוסדות פיננסיים. לאנשים הזקוקים לדחיפות, שאינם יכולים לסבול את זמני הטיפול הממושכים של בנקים או מוסדות אשראי, קרנות אלו יכולות לספק הלוואות מהירות יותר מבלי להתעכב על הרקע הפיננסי הקיים של הפונה.
מתי כדאי לקחת הלוואה?
כספי קרן הלוואות אינם מתאימים באופן אוניברסלי. ההחלטה לבקש הלוואה חייבת להיות מושכלת, תוך שקלול היתרונות והחסרונות האישיים והפיננסיים. למרות שהם עשויים להיות ההזדמנות האחרונה עבור חלקם להתוות נתיב התאוששות פיננסי בר-קיימא, חשוב ביותר להבטיח שהתנאים מתאימים למצב הכלכלי והמשפחתי של האדם.
מהי ההגדרה של מסורבי אשראי?
כאשר אנו מדברים על מסורבי אשראי אנחנו למעשה מדברים על אנשים שחשבון הבנק שלהם לא מאפשר לתת להם מסגרת לכרטיס האשראי או מסלול הלוואה כלשהו עקב מצב החשבון ודירוג האשראי שלהם.
הבנק הוא גוף פיננסי, כאשר הוא מעניק הלוואה ללקוח מסוים הוא רוצה להיות בטוח במאה אחוז כי אותן הלוואות שהוא נותן ללקוחות שלו יחזרו אליו עד השקל האחרון ובתאריכים שנקבעו מראש. במידה והבדיקה אותה ערך הבנק מצאה כי קיים סיכון גבוה בהענקת הלוואה ללקוח כלשהו, יש סיכוי גדול שהבנק יסרב להעניק הלוואה לאותו לקוח.
בדיקת BDI דירוג אשראי
שמה של בדיקת דירוג האשראי אותה עורך הבנק היא “בדיקת BDI“, בדיקת BDI היא הפרמטר העיקרי כאשר מדובר בהחלטות הנוגעות להלוואות.
כיום, קיימים מקרים רבים בהם אזרחים במדינת ישראל נקלעים למצבים כלכליים קשים, והבנק אינו מוכן לתת להם הלוואה אשר תעזור להם לצאת מהמצב הכלכלי אליו הם נקלעו.
למרבה המזל ניתן למצוא בימינו דרכים רבות שבאמצעותן לקוחות אשר מוגדרים כ”מסורבי אשראי” יכולים להשיג את ההלוואה שהם זקוקים לה. אחת מן הדרכים הללו היא קרן הלוואות למסורבי אשראי.
