מימון בסך 100,000 ש"ח כרוך בטווח ריביות משתנה, הנגזר ישירות מפרופיל האשראי של הלווה. מטרת המערכת היא לבצע השוואה רוחבית בין גופי המימון השונים, לצמצם עלויות מימון עודפות ולאתר את המסלול המתאים ביותר לנתונים הפיננסיים שלכם.
הלוואה של 100,000 ש"ח: השוואת מקורות אשראי
שוק האשראי מתאפיין בשלושה אפיקי מימון עיקריים. יש לבחון את עלות האשראי הכוללת (ריבית אפקטיבית ועמלות) טרם קבלת החלטה.
בנק הפועלים
הלוואה לסטודנטים
ריבית
סכום הלוואה
ההלוואה אינה צמודה ותישא ריבית שנתית משתנה, אשר תקבע על פי תקופת ההלוואה, כמפורט להלן: 2-24 חודשים: פריים+0.5% לפרטים נוספים>> 25 חודשים ומעלה: פריים+0.75% לפרטים נוספים>>. אפשרות לדחות את תחילת החזר תשלומי הקרן עד 5 שנים.. על מבקש ההלוואה להמציא לבנק שובר תשלום שהונפק על ידי המוסד האקדמי. לבקשת הלוואה יש לתאם פגישה בסניף
מזרחי טפחות
הלוואה ברגע
ריבית
סכום הלוואה
הלוואה מיידית ניתנת לתקופה של 2 עד 72 חודשים, בהתאם לצרכיך. ניתן לדחות את התשלום הראשון לעד 3 חודשים מיום קבלת ההלוואה. פטור מעמלת פירעון מוקדם. אי-עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. הבנק רשאי לשנות את התנאים בכל עת ללא הודעה מוקדמת. מתן כל סוגי אשראי וכרטיסי האשראי, סוג הלוואה וביטחונות בכפוף לשיקול דעת הבנק.. פריסה עד 72 תשלומים.. האמור לעיל הינו בבחינת מידע בלבד ואינו מהווה כלל וכלל הצעה למתן ההלוואה.
דיסקונט
הלוואה משולבת לרכב חדש עד 200,000 ש"ח
ריבית
סכום הלוואה
הלוואה משולבת לרכב חדש עד 200,000 ש"ח. סכום הלוואה: להלוואה עד 36 חודשים ניתן לקבל עד 50% משווי הרכב ועד מקסימום 100,000 שקל, בגישור. לתקופה ארוכה מ-36 חודשים ניתן לקבל עד 40% משווי הרכב ועד 80,000 שקל, בגישור. השלמה עד 100% משווי הרכב ועד מקסימום 200,000 שקל, בתשלומים חודשיים של קרן+ריבית (ניתן להגדיל את שיעור המימון לרכב בתשלומים ע"ח רכיב הגישור ובלבד שלא יעלה על 100% משווי הרכב ועד 200,000 שקל).. אופן פירעון ההלוואה: ברכיב הגישור: החזר הקרן בתום תקופת ההלוואה+החזר ריבית בתשלומים חודשיים. ברכיב התשלומים: תשלומי קרן וריבית חודשיים.. תקופת ההלוואה: עד 60 חודשים
| גוף מממן | ריבית שנתית מוערכת | מאפייני המסלול |
|---|---|---|
| קרנות השתלמות (אפיק מועדף) | כ-5.25% | הלוואה כנגד צבירה קיימת. מאופיינת בריביות נמוכות בשל רמת הסיכון המזערית למלווה (בטוחה נזילה). |
| המערכת הבנקאית | 6.25% - 8.25% | פתרון סטנדרטי ללקוחות בעלי דירוג אשראי תקין. יש לקחת בחשבון את ההשפעה על מסגרת האשראי (אובליגו). |
| אשראי חוץ-בנקאי | 9.5% - 14.5% | פתרון מימון חיצוני שאינו משפיע על המסגרת הבנקאית. הריבית מגלמת את פרמיית הסיכון והגמישות התפעולית. |
"טרם פנייה לאפיקים בנקאיים, מומלץ לבחון זכאות בקרנות ההשתלמות (גם אם אינן נזילות). הלוואה כנגד קרן מציגה לרוב עלויות מימון נמוכות בפער ניכר. המערכת תסייע בבדיקת היתכנות זו."
שימושים נפוצים לאשראי בסך 100,000 ש"ח
סכום זה מוגדר כהלוואה בינונית-גבוהה ומשמש לרוב לצרכים הוניים או ארגון מחדש של התחייבויות:
- רכישת רכב: מימון לרכב יד שנייה מתקדם או השלמת הון לרכישת רכב חדש.
- שיפוץ והשבחת נכס: מימון שיפוצים כגון החלפת מטבח, ריצוף או שיפוץ חדרי רחצה.
- איחוד הלוואות: מחזור התחייבויות קיימות וסגירת יתרות חובה לטובת הקטנת ההחזר החודשי.
- הוצאות הוניות: מימון אירועים משפחתיים, פרוצדורות רפואיות או צרכים אישיים אחרים.
ניתוח רגישות: עלות מול תקופת החזר
פריסת הלוואה לתקופה ארוכה מקטינה את התזרים החודשי אך מגדילה משמעותית את עלות המימון הכוללת. להלן נתונים להלוואה של 100,000 ש"ח (בריבית מייצגת של 9%):
"פריסה לטווח ארוך (7 שנים) מגדילה את עלות המימון בכ-10,000 ש"ח בהשוואה לפריסה ל-5 שנים. ההמלצה המקצועית היא לשאוף לתקופת ההחזר הקצרה ביותר המתאפשרת מבחינת תזרים המזומנים הפנוי."
מחשבון הלוואות
התהליך שלך להלוואה הטובה ביותר
ארבעה שלבים שמעניקים לך שליטה מלאה ותוצאות מעולות.
למה לבחור בנו?
ניתוח 360° של הפרופיל שלך
אנו לא מסתפקים בבדיקה שטחית. המערכת החכמה שלנו מנתחת את כל נתוני הפרופיל שלך - ממצב תעסוקתי, דרך הטבות מגזריות ועד לזכויות בקרנות פנסיה - כדי למצוא פתרונות שאחרים מפספסים.
תהליך מהיר ויעיל
קבל הצעות מותאמות אישית תוך דקות, בלי בירוקרטיה מיותרת ושיחות מכירה.
מידע עדכני ואמין
המערכת שלנו סורקת מדי יום את נתוני הגופים הגדולים בישראל כדי להציג לך את ההצעות הרלוונטיות ביותר.
שילוב מנצח: טכנולוגיה ואנשים
הכוח של מערכת חכמה עם הליווי האישי של מומחים, לרשת ביטחון ופתרונות מותאמים במיוחד עבורך.
דירוג האשראי (BDI) ומשמעותו
תמחור הלוואה נקבע בהתאם לרמת הסיכון של הלווה. מערכת נתוני האשראי של בנק ישראל משקללת את ההיסטוריה הפיננסית לציון מספרי, המהווה את הגורם המרכזי בקביעת גובה הריבית ותנאי הסף לאישור.
חלוקה לקבוצות סיכון
פרמטרים בחיתום האשראי
הגופים המממנים בוחנים את הקריטריונים הבאים:
- גיל הלווה: לרוב מגיל 21 ומעלה (משתנה בהתאם למדיניות הגוף).
- הכנסה פנויה: הצגת הכנסה יציבה וקבועה (לרוב נדרש רף מינימלי של כ-6,000 ש"ח נטו).
- ותק תעסוקתי: יציבות תעסוקתית במקום העבודה הנוכחי מהווה אינדיקטור חיובי.
- התנהלות עו"ש: חשבון בנק הפועל באופן תקין ללא החזרות (אכ"מ) או חריגות מהותיות.
יחס החזר להכנסה (DTI)
פרמטר קריטי נוסף הוא יחס ההחזר החודשי ביחס להכנסה הפנויה. יחס מומלץ: סך ההחזרים אינו עולה על 35% מההכנסה נטו. חריגה מיחס זה עלולה להוביל לסירוב בקשה או לייקור הריבית, גם כאשר דירוג האשראי תקין.
תיקון נתוני אשראי
במקרים של דירוג נמוך עקב טעות בדיווח (כגון חוב שהוסדר וטרם עודכן במאגר) – ניתן לפעול לתיקון הנתונים. במקרים של דירוג נמוך עקב התנהלות פיננסית בפועל, נדרשת עבודה לאורך זמן לשיפור הדירוג באמצעות יצירת היסטוריית תשלומים חיובית.
דגשים ופתרונות מימון
יתרונות השימוש בפלטפורמה
❌ פנייה עצמאית
- קושי בניתוח תנאי האשראי המלאים
- תהליך בירוקרטי מול מספר מלווים
- קבלת הצעות גנריות (מוצרי מדף)
- חוסר מיצוי הטבות בקרנות השתלמות
✅ המודל שלנו
- שקיפות מלאה והנגשת מידע פיננסי
- בדיקה רוחבית מול כלל הגופים המממנים
- איתור הלוואות מסובסדות וזכאויות
- ליווי מקצועי להתאמת תמהיל האשראי
שאלות נפוצות
כן. המערכת מבצעת סנכרון שוטף מול נתוני הבנקים וגופי האשראי המוסדיים על מנת לשקף את תנאי השוק העדכניים ביותר.
בהחלט. השירות מקשר אך ורק לגופים פיננסיים מוסדרים, הפועלים תחת רישיון ופיקוח של רשות שוק ההון או בנק ישראל.
לא. השימוש בפלטפורמה, בדיקת הזכאות והשוואת ההצעות ניתנים ללא עלות וללא התחייבות מצד הלקוח.
לרוב לא. אשראי הוא מוצר פיננסי בעל עלות. חריגים לכך עשויים להימצא בקרנות השתלמות ספציפיות או בהלוואות מסובסדות לעובדי מדינה, שם העלויות נמוכות מאוד.
במקרים אלו, המערכת בוחנת אלטרנטיבות בגופים חוץ-בנקאיים המורשים להעמיד אשראי על בסיס פרמטרים שונים, או כנגד בטוחות (כגון רכב או נכס).
לא. בדיקת הנתונים במערכת מוגדרת כשאילתה אינפורמטיבית ואינה נרשמת כבקשת אשראי רשמית המשפיעה על הדירוג.
תלוי במקור המימון. הלוואה בנקאית לרוב תופסת מקום במסגרת האשראי (אובליגו). הלוואה חוץ-בנקאית לרוב אינה משפיעה על המסגרת השוטפת בבנק.
לא. בהתאם לחוק לצמצום השימוש במזומן, סכום של 70,000 ש"ח יועבר אך ורק בהעברה בנקאית לחשבון הלווה.
כן, על פי חוק ניתן לפרוע הלוואות בכל עת. תנאי הפירעון ועמלות הפירעון המוקדם (אם ישנן) מפורטים בהסכם ההלוואה הספציפי.
לבחינת זכאות וקבלת דוח נתונים ללא עלות
לחצו לבדיקה מהירה
