הוצאה לא צפויה? צריכים לסגור מינוס במהירות? Loan4all מציעה פתרונות הלוואה חוץ בנקאית מהירים ונוחים, בדיוק כשאתם צריכים.
תהליך אישור מהיר וגמישות בתהליך הזכאות, אנו מציעים הלוואות לכולם! כן, גם אם דירוג האשראי שלכם שלילי או שאתם מסורבים בבנק.
חשוב לבחור בגוף מפוקח על ידי רשות שוק ההון, לבדוק היטב את תנאי ההלוואה (כולל ריבית ועמלות), ולוודא יכולת החזר לפני לקיחת ההלוואה.
אישור מהיר אונליין – קבלו אישור עקרוני תוך דקות, מהפיג’מה בלי לצאת מהבית
הכסף ישירות לחשבונכם – לאחר אישור סופי, הסכום יועבר לחשבון הבנק שלכם במהירות
סכומים גמישים לכל מטרה – הלוואות עד 200 אלף ש”ח לכל מטרה: לימודים, קניית רכב, שיפוצים, עזרה לבן משפחה ועוד..
תהליך פשוט וללא בירוקרטיה מיותרת – מילוי טופס קצר אונליין וקבלת הצעה משתלמת!
שירות גם לבעלי BDI שלילי ומסורבים – אנו מבינים שלא לכולם דירוג מושלם בתקופה שיוקר המחייה במדינת ישראל רק עולה. אנו מציעים פתרונות יצירתיים
ללא צורך בערבים ובטחונות – הקלה משמעותית בתהליך
לא פוגע במסגרת האשראי בבנק – שמרו על הגמישות הפיננסית שלכם
שירות לקוחות זמין 24/7 – אנחנו כאן לכל שאלה
השוואת הצעות משתלמת – קבלו מספר הצעות ובחרו את הטובה ביותר עבורכם
הלוואה חוץ בנקאית היא פתרון פיננסי שהפך פופולרי במיוחד בשנים האחרונות, במיוחד בקרב אנשים פרטיים ועסקים שמחפשים גמישות כלכלית. מדובר בהלוואות הניתנות על ידי גופים חוץ בנקאיים ולא על ידי הבנקים המסורתיים, דבר שפותח דלת עבור רבים שלא מצליחים לקבל מענה בבנק, או פשוט מחפשים חלופה מהירה ונגישה יותר.
עובדים רק עם גופים בעלי רישיון משרד האוצר, הפועלים בכפוף לחוק אשראי הוגן ולחוק הלוואות חוץ-בנקאיות.
רישרד הננפלד, יועץ הלוואות ומשכנתאות מוסמך. חבר באיגוד יועצי המשכנתאות בישראל, מלווה אתכם צעד-אחר-צעד. תחת חברת “מיקוד משכנתאות” .
השוואת הצעות בזמן אמת, פירוט עלויות מראש, מדיניות פרטיות ברורה ותנאי שירות נגועים בתוקף. לייעוץ חינם התקשרו: 077-6048107
משווים תנאים, ריביות ומחירים בקלות ללא עלות. קבלת הצעות אינה מחייבת לקיחת הלוואה.
איתור הלוואה שמתאימה בדיוק לכם – בלי כאב ראש.
Loan4All כאן כדי להפוך תהליך מורכב לפשוט. דרך שאלון אונליין קצר, תיהנו מהשוואת הצעות ממגוון גופים – בנקים מסחריים וחברות מימון חוץ-בנקאיות מורשות, הפועלות לפי חוק נתוני אשראי ואשראי הוגן.
גם אם יש לכם BDI שלילי או סורבתם בעבר, אנחנו כאן כדי למצוא פתרון.
תוך זמן קצר, תקבלו תמהיל מותאם דרך הנציג שלנו הכולל סכום, ריבית, עמלות וביטוחים – ללא עלות וללא התחייבות.
את התהליך מלווה רישרד הננפלד, יועץ הלוואות ומשכנתאות מוסמך עם ניסיון של מעל 15 שנה מנכ”ל מיקוד משכנתאות, מוכר בכל הבנקים בישראל ובחברות הביטוח המובילות.
במקרים של הלוואה חוץ בנקאית בריבית נמוכה, זה בדרך כלל אפשרי על רקע דירוג אשראי גבוה, יכולת החזר מוכחת, הכנסה גבוהה וכן הלאה. עם זאת, ניתן להגיע לתנאים כאלה גם על ידי השוואת ריביות חוץ בנקאיות מהבנק או מחברות אשראי. ברוב המקרים, השוואה תשמש למיקוח ותסייע לשפר תנאים. אל “תפלו בפח” ותקחו הצעה מהחברה הראשונה שנותנת לכם הלוואה, תמיד תבדקו ותשוו!
חשבו את הריבית על ההלוואה
חשבו את ההחזר החודשי על ההלוואה ואת הריבית הצפויה
נכון לשנת 2024, בישראל הריביות הממוצעות על הלוואות בנקאיות נוטות להיות נמוכות מאלו של הלוואות חוץ בנקאיות. הדבר נובע בדרך כלל מהערכות סיכונים ומסגרות רגולטוריות מחמירות בהן פועלים הבנקים. לבנקים יש לעתים קרובות גישה למקורות זולים יותר של כספים והם יכולים להרשות לעצמם להלוות בתעריפים נמוכים יותר.
| קריטריונים | הלוואה מהבנק | הלוואה חוץ בנקאית |
| ריבית | פריים + 6%-3% | תלוי במצבו הפיננסי של הלווה בממוצע פריים + 7%-4% |
| פיקוח | הלוואות מגופים בכפוף לבנק ישראל | כפוף לחוק אשראי הוגן התשנ”ג-1993, כל עסקה עוברת דרך מערכת נתוני אשראי של בנק ישראל לבדיקת דירוג אשראי של הלקוח. |
| זמן | 3-6 ימים | הלוואה מיידית באינטרנט, דרך הטלפון עד יום אחד, או עד 48 שעות. |
| גמישות | רק לקוחות עם כרטיס אשראי ודירוג אשראי מעל 640 | ללקוחות כל הבנקים גם עם דירוג אשראי נמוך ובעלי BDI שלילי, וגם למסורבי בנקים בהתאם לבדיקה פיננסית של הלקוח. |
ההבדל העיקרי טמון במטרה ובמבנה של ההלוואות. הלוואות המותאמות לאנשים פרטיים נועדו בדרך כלל לענות על צרכים פיננסיים אישיים. אלה יכולים לנוע בין כיסוי הוצאות בלתי צפויות לאיחוד חובות. התנאים, שיעורי הריבית וקריטריונים הזכאות להלוואות אלו נקבעים בדרך כלל תוך התחשבות במצב הפיננסי של אדם.
מצד שני, הלוואות חוץ בנקאיות לבעלי עסקים או חברות בנויות כך שתומכות בדרישות פיננסיות שונות הקשורות לעסק. זה יכול לכלול מימון להתרחבות, רכישת ציוד או ניהול תזרים מזומנים. הלוואות אלו לרוב בעלות סכומים גדולים יותר ותנאי החזר ארוכים יותר, המשקפים את היקף וצרכי העסקים.
במילים פשוטות, הלוואות אלו אינן מוגבלות לשימוש ספציפי, מה שנותן ללווים את החופש להשתמש בכספים למגוון רחב של מטרות. בין אם מדובר בשיפוץ בית, הוצאות חינוך, נסיעות או מקרי חירום בלתי צפויים, הלוואות אלו מספקות את הגמישות להקצאת כספים כראות עיני הלווה. סוג זה של הלוואה מושך במיוחד למי שדורש חופש כלכלי ואינו מעוניין להיות מוגבל על ידי המגבלות המוטלות לרוב על ידי סוגי הלוואות מסורתיים יותר.
עבור אנשים בעלי מגבלות על חשבון הבנק, הלוואות חוץ בנקאיות מציעות אלטרנטיבה בת קיימא. הלוואות אלו מותאמות כדי להתאים לאלו שאולי לא יעמדו בקריטריונים הבנקאיים הסטנדרטיים, מה שמספקים חבל הצלה פיננסי במקרים רבים. תהליכי הבקשה והאישור של הלוואות אלו הם בדרך כלל נוחים יותר, מתמקדים פחות בהיסטוריה בנקאית קונבנציונלית ויותר בגורמים אחרים כמו הכנסה נוכחית ומצב תעסוקה.
לרוב למוגבלים יש:
לסיכום הבנק מחפש לקוח “ילד טוב ירושלים” ללא עבר של סירוב או הגבלה מסוימת.. במידה ויש לכם הגבלה או סירוב על חשבון הבנק תמיד תיקחו בחשבון שתקבלו ריבית גבוה יותר..
ישנן הלוואות חוץ בנקאיות המותאמות למי שסירבו בעבר להלוואה מבנק. בין אם בשל קריטריונים מחמירים של הלוואות בנקאיות או גורמים פיננסיים אחרים, אנשים אלה יכולים לפנות למלווים חוץ בנקאיים כחלופה. למלווים אלה יש לרוב קריטריונים גמישים יותר, תוך התמקדות ביכולת הפיננסית הנוכחית להחזיר ולא רק בהיסטוריה הפיננסית בעבר.
הלוואות אלו רלוונטיות במיוחד לאנשים שרק מתחילים את דרכם הפיננסית וייתכן שאין להם היסטוריית אשראי נרחבת או הכנסה משמעותית. הלוואות חוץ בנקאיות לצעירים מגיעות לרוב עם שיקולים כמו סכומי הלוואה נמוכים יותר ותנאי החזר גמישים יותר, מתוך הכרה במצב הפיננסי הייחודי ובצרכים של הלווים הצעירים יותר.
צעירים גם לרוב עובדים בעבודות לא יציבות כמו מלצרות, מאבטחים או סטודנטים שמשלימים הכנסה.. לכן הבנק לרוב יציע להם הלוואה בריבית קצת גובה יותר.. אין מה לעשות הבנק לא לוקח סיכונים!
אנשים עם היסטוריית אשראי שלילית, המתבטאת לרוב בדירוג אשראי נמוך או דוח אשראי שלילי, עשויים למצוא הלוואות חוץ בנקאיות נגישות יותר. מלווים חוץ בנקאיים עשויים להציע הלוואות בתנאים המיועדים במיוחד ללווים בסיכון גבוה, אם כי לעתים קרובות בריבית גבוהה יותר ועם תנאים נוספים כדי להפחית את הסיכון של המלווה. מטבע הדברים, הלוואה חוץ בנקאית לבעלי bdi שלילי רלוונטית כאשר אפשרויות הבנקאות המסורתיות מוגבלות או אינן זמינות.
חשוב להבין, הבנק מחפש לקוחות טובים שישלמו את כל ההלוואות בזמן. ככל שהסיכון של הלווה גבוה כך הבנק בעצם לוקח על עצמו סיכון ולכן הוא מגבה את עצמו בריבית גבוה או באיזשהו נכס לשיעבוד במקרה והלווה לא מחזיר את הכסף בזמן לבנק יש כיסוי!
עבור לווים ללא כרטיס אשראי, הלוואות חוץ בנקאיות מהוות הזדמנות משמעותית. בנקים מסורתיים מסתמכים לרוב על ציוני אשראי כדי להעריך את זכאות ההלוואה. לעומת זאת, מלווים חוץ בנקאיים עשויים להשתמש בשיטות חלופיות כדי להעריך את כושר האשראי של הלווה, כגון בחינת הכנסה שוטפת או התנהגות פיננסית. גישה זו פותחת אפיקים למי שחדש בתחום האשראי או שלא הייתה להם הזדמנות לבנות היסטוריית אשראי.
פן נוסף של הלוואות חוץ בנקאיות הוא הנוחות שהן מציעות מבחינת דרכי ההחזר. חלק מהלוואות חוץ בנקאיות ניתנות להחזר באמצעות הוראת קבע, מה שמפשט את תהליך התשלום עבור הלווים. שיטה זו מאפשרת ניכויים אוטומטיים מחשבון הלווה, הבטחת תשלומים בזמן ומפחיתה את הטרחה של הגשת תשלומים ידניים. זוהי תכונה שמתיישרת היטב עם הצרכים של אלה המעדיפים ניהול פיננסי יעיל.
ישנן הלוואות חוץ בנקאיות שמובטחות כנגד נכס מסוים, כלומר הלווה משעבד נכס כבטוחה. זה יכול לכלול נדל”ן או נכסים יקרי ערך אחרים. סכום ההלוואה הוא בדרך כלל אחוז משווי הנכס. הצעת נכס כבטוחה מאפשרת לעתים קרובות ללווים לגשת לסכומי הלוואות גדולים יותר ולתנאים נוחים יותר, שכן הסיכון של המלווה מופחת על ידי הנכס המובטח.
הלוואות חוץ בנקאיות עד 500,000 ₪ מהוות משאב פיננסי משמעותי, במיוחד עבור הוצאות נכבדות כמו שיפוצים גדולים בבית או השקעות עסקיות. סכומי הלוואות גבוהים יותר אלו מלווים לרוב בתהליכי הערכה מחמירים יותר בהשוואה להלוואות קטנות יותר, אך הם נותרים נגישות יותר מהלוואות בגודל דומה מבנקים מסורתיים. התנאים, הריביות ולוחות ההחזר עבור הלוואות משמעותיות כאלה משתנים מאוד, תוך שימת דגש על החשיבות של הבנה יסודית ותכנון פיננסי קפדני על ידי הלווים.
הלוואות חוץ בנקאיות לסגירת חובות מייצגות היבט מכריע נוסף של שירותים פיננסיים חוץ בנקאיים. הלוואות אלו יכולות לשמש לאיחוד חובות, מה שמאפשר לאנשים לשלם מספר חובות ולייעל את ההתחייבויות הפיננסיות שלהם להלוואה אחת וניתנת לניהול. זה יכול להיות מועיל במיוחד בהפחתת הריבית הכוללת ולפשט את תהליך ההחזר.
היתרון המרכזי של הלוואות חוץ בנקאיות הוא האפשרות לקבל מימון בתנאים גמישים וללא הצורך לעבור את התהליכים הארוכים והמפרכים שדורשים הבנקים.
בין היתר, אלו בדרך כלל אנשים שזקוקים להלוואה דחופה לתשלום חובות, למימון אירוע משפחתי או אפילו להוצאה בלתי צפויה כמו תיקון רכב – יכולים למצוא מענה מהיר באמצעות הלוואה חוץ בנקאית. גופים חוץ בנקאיים מציעים פעמים רבות שירות מהיר, ואפילו אפשרות לקבל אישור להלוואה בתוך דקות ספורות, בלי צורך במילוי טפסים מסובכים או הצגת מסמכים אינסופיים.
עם זאת, חשוב להבין שהלוואות חוץ בנקאיות מגיעות לעיתים בתנאים שונים מאלה שמציעים הבנקים. במקרים מסוימים, הריבית על הלוואות כאלה עשויה להיות גבוהה יותר, מכיוון שהגופים המלווים נוטלים על עצמם סיכון רב יותר בהענקת ההלוואה.
למשל, אנשים עם דירוג אשראי נמוך או ללא בטחונות מספקים עשויים למצוא את עצמם משלמים ריבית גבוהה יותר. מצד שני, יש גם גופים חוץ בנקאיים שמציעים הלוואות בתנאים תחרותיים מאוד, במיוחד ללקוחות יציבים מבחינה פיננסית.
בשוק ההלוואות החוץ בנקאיות ישנם כמה סוגים מרכזיים של גופים – חברות ביטוח, חברות אשראי, קרנות השקעה פרטיות, ואפילו פלטפורמות דיגיטליות להלוואות עמית לעמית (או מה שמכונה (P2P).
כל אחד מהגופים האלה פועל בצורה שונה, ומציע מגוון מסלולים שמתאימים לצרכים מגוונים. למשל, חברת ביטוח עשויה להציע הלוואה כנגד קרן פנסיה או ביטוח מנהלים, בעוד שקרנות פרטיות עשויות לספק הלוואות ללא צורך בבטחונות כלל.
הנה כמה דוגמאות למקרים בהם הלוואה חוץ בנקאית יכולה להיות מועילה –
חשוב לזכור שהלוואה, בכל מסגרת שהיא, היא התחייבות פיננסית. לכן, יש לתכנן היטב את יכולת ההחזר ולבחור בתנאים שמתאימים לתקציב ולצרכים שלכם. ניתן להיעזר ביועצים פיננסיים או במחשבון הלוואות כדי להעריך מראש את ההוצאות הצפויות.
בתחום ההלוואות החוץ בנקאיות בולטת במיוחד האפשרות להלוואה חוץ בנקאית בריבית נמוכה. הלוואות אלו מושכות בשל הריביות הנמוכות יחסית שלהן בהשוואה להצעת הלוואות חוץ בנקאיות סטנדרטיות. שיעורי הריבית הנמוכים יותר יכולים להפוך את הלוואות אלו לנגישות וחסכוניות יותר עבור הלווים, במיוחד אלה שמודעים לתקציב.
נכון לשנת 2025, בישראל הריביות הממוצעות על הלוואות בנקאיות נוטות להיות נמוכות מאלו של הלוואות חוץ בנקאיות. הדבר נובע בדרך כלל מהערכות סיכונים ומסגרות רגולטוריות מחמירות בהן פועלים הבנקים. לבנקים יש לעתים קרובות גישה למקורות זולים יותר של כספים והם יכולים להרשות לעצמם להלוות בתעריפים נמוכים יותר.
חשוב לבדוק שהחברה עומדת בחוק אשראי הוגן.
בהלוואות חוץ בנקאיות, אחד הנושאים המרכזיים הוא הגמישות בתנאי ההחזר. בעוד שבבנקים לעיתים קרובות יש מבנה קבוע ונוקשה של תנאי החזר, גופים חוץ בנקאיים מציעים פעמים רבות אפשרויות גמישות יותר. ניתן למצוא הלוואות שבהן אפשרות לדחות תשלומים (גרייס) בתחילת התקופה, או הלוואות בלוח סילוקין מותאם אישית, המאפשרות התאמה של גובה התשלומים החודשיים לפי צרכים משתנים.
בנוסף, הלוואות חוץ בנקאיות מספקות מענה במצבים שבהם נדרשת נגישות מהירה לכסף. לדוגמה, ישנן הלוואות הניתנות “תוך 24 שעות”, שמתאימות למי שזקוק למימון דחוף כמו תשלום חשבונות חריגים או כיסוי חוב שנדרש להסדיר באופן מיידי. תהליך קבלת ההלוואה כולל לרוב הגשת בקשה דיגיטלית, ולעיתים מספיק להציג מסמכים בסיסיים כמו תדפיס חשבון בנק או תלושי שכר. עבור עסקים קטנים, זה יכול להיות כלי מצוין לגישור על פערים תזרימיים.
בקיצור, הנקודה ברורה (אנחנו מקווים). הלוואה חוץ בנקאית, כאשר מתנהלים איתה נכון, יכולה להיות כלי שימושי במיוחד – בין אם מדובר בכיסוי הוצאות מיידיות, מימון חלום ארוך שנים, או אפילו התמודדות עם אתגרים פיננסיים בלתי צפויים.
כשאתם בוחנים את האפשרות לקחת הלוואה חוץ בנקאית, יש כמה דברים שכדאי לשים לב אליהם. קודם כל, חשוב לבדוק את תנאי ההלוואה – מהו שיעור הריבית, האם יש עמלות נלוות, ומהם לוחות הסילוקין.
בנוסף, כדאי לוודא שהגוף המלווה הוא גוף מורשה ומפוקח על ידי רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון בישראל. בישראל פועלים גופים מפוקחים שמבטיחים הגנה לצרכנים, אך לצדם ישנם גם גורמים לא רשמיים שמספקים הלוואות בתנאים לא תמיד ברורים.
הבדלי הריביות בין סוגים שונים של הלוואות חוץ בנקאיות הם אחד מהנושאים החשובים ביותר שיש לקחת בחשבון כאשר בוחרים באפשרות זו. הריבית נקבעת בדרך כלל על פי גורמים כמו דירוג האשראי של הלווה, מטרת ההלוואה, סוג הגוף המלווה, ואפילו סכום ההלוואה ומשך ההחזר. חשוב להבין את המשמעויות המעשיות של הבדלים אלה על מנת לבחור בהלוואה המתאימה ביותר לצרכים שלכם.
למשל, לווים עם דירוג אשראי גבוה יכולים ליהנות מריביות תחרותיות במיוחד, הנעות בדרך כלל בטווח של 3%-6% לשנה. מדובר בתנאים טובים יחסית, שמאפשרים החזר חודשי נמוך ותחזוקה קלה של התשלומים. לעומתם, לווים עם דירוג אשראי בינוני עשויים לשלם ריבית גבוהה יותר, סביב 8%-12%, בהתאם לגורמים נוספים כמו היסטוריית ההחזרים שלהם או רמת ההכנסה. לעומת זאת, לווים עם דירוג אשראי נמוך, שאין להם ביטחונות ברורים או ערבים, עשויים להיתקל בריביות גבוהות מאוד – לעיתים אפילו 15%-20%.
הבדלים משמעותיים בריביות אלו משפיעים ישירות על ההחזר הסופי של ההלוואה. ניקח לדוגמה הלוואה בסך 50,000 ש”ח הנפרסת ל-5 שנים –
המשמעות הפרקטית היא שלכל אחוז נוסף בריבית יש השפעה ניכרת על העלות הכוללת של ההלוואה. כך, מי שיכול לשפר את דירוג האשראי שלו לפני הגשת הבקשה או לספק בטחונות, יוכל לחסוך סכומים ניכרים לאורך זמן.
כדי לקבל מושג ברור יותר, נבחן מקרה של שני לווים. הראשון, רון, בעל דירוג אשראי גבוה, לוקח הלוואה של 100,000 ש”ח בריבית של 6% לתקופה של 10 שנים. התשלום החודשי שלו עומד על כ-1,110 ש”ח, עם החזר כולל של 133,200 ש”ח. השני, עומר, בעל דירוג אשראי נמוך, לוקח הלוואה זהה, אך בריבית של 18%. התשלום החודשי שלו מטפס לכ-1,805 ש”ח, וההחזר הכולל מגיע ל-216,600 ש”ח – כמעט פי שניים מהריבית הנמוכה.
ולמה סיפרנו לכם את כל זה? כדי להבהיר עד כמה חשוב להבין את תנאי הריבית של ההלוואה ולבחון את העלויות הכוללות מראש. מומלץ תמיד לבצע השוואה בין כמה גופים חוץ בנקאיים, לבדוק היטב את האותיות הקטנות, ולהתייעץ עם איש מקצוע במקרה הצורך. הבנת ההשפעה של ריביות שונות היא הצעד הראשון בדרך לקבלת החלטה כלכלית נבונה ומושכלת.