נתוני אמת מהמערכת: השוואת הלוואות עד 50,000 ₪
בחינת מסלולי אשראי וריביות מבוססת נתוני שוק עדכניים לביצוע התקשרות דיגיטלית.
מסלול יובל, ע"ש סרן (במיל') יובל זילבר ז"ל | עוגן
מסלול יובל, ע"ש סרן (במיל') יובל זילבר ז"ל
- פריסה – 5 שנים
- דמי הקמת הלוואה – 5% (מנוכה מסכום ההלוואה)
- המסלול מיועד למשרתי מילואים ששירתו לפחות 30 ימי מילואים בשנה האחרונה
- מבקש ההלוואה נדרש להיות אזרח ותושב ישראל
- בקשת הלוואה אפשרית רק ללקוחות מעל גיל 21
- המסלול מיועד למשרתי מילואים ששירתו לפחות 30 ימי מילואים בשנה האחרונה
- לא לבעלי חיווי אשראי שלילי ע"פ חוק נתוני אשראי
- רצף תעסוקתי במשך 6 חודשים באותו מקום עבודה במהלך 12 החודשים האחרונים
מסלול כיסופים | עוגן
מסלול כיסופים
- פריסה – 5 שנים
- גרייס – 6 חודשים
- דמי הקמת הלוואה – 5% (מנוכה מסכום ההלוואה)
- מבקש ההלוואה נדרש להיות אזרח ותושב ישראל
- בקשת הלוואה אפשרית רק ללקוחות מעל גיל 21
- ההלוואה אינה מיועדת עבור בעלי דירוג אשראי נמוך
- התנהלות פיננסית סבירה של משק הבית ב-12 החודשים האחרונים
- רצף תעסוקתי במשך 6 חודשים באותו מקום עבודה במהלך 12 החודשים האחרונים
הלוואה בריבית משתנה | בנק ONE ZERO
הלוואה בריבית משתנה
- אישור וקבלת ההלוואה באפליקציה בלחיצת כפתור
- פתיחת חשבון תוך כ-10 דקות בתהליך דיגיטלי מלא
- הטבת חודשיים הצטרפות ללא עלות למסלול ONE (ללקוחות פותחי חשבון)
- פטור מעמלות עו"ש ודמי כרטיס (בהתאם לשימוש סביר ותעריפון הבנק)
- פטור מעמלות המרת מט"ח בכרטיס ותשלומים בחו"ל (בהתאם לשימוש סביר)
- אישור ההלוואה, סכומה ותנאיה כפופים לתנאי הבנק ולשיקול דעתו הבלעדי של הבנק
- ההלוואה ניתנת בכפוף לבחינת זכאות ותנאי הבנק
- אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
- פרסום זה אינו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן הלוואה
הלוואה עד 200,000 ₪ בריבית אטרקטיבית | בנק ONE ZERO
הלוואה עד 200,000 ₪ בריבית אטרקטיבית
- ללקוחות מכל הבנקים
- ניתן להוריד את האפליקציה ולפתוח חשבון תוך כ-10 דקות
- הטבה שעשויה לחסוך ללווים אלפי שקלים
- אישור ההלוואה, סכומה ותנאיה כפופים לתנאי הבנק ולשיקול דעתו הבלעדי של הבנק.
- אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
מפרט תנאי אשראי ומידע רגולטורי ללווה
ניתוח טכני של מסלולי המימון הקיימים במערכת (בנקים, חברות אשראי וגופים מוסדיים):
טווח האשראי לכל מטרה נע בין 5,000 ₪ ל-200,000 ₪. האפשרות לקבלת סכום של 50,000 ₪ נחשבת נפוצה. הזכאות העקרונית חלה מגיל 18, אך קיימים גופים המציבים רף כניסה מינימלי של גיל 21.
הפריסה המקובלת היא עד 84 תשלומים חודשיים (7 שנים). קיימים מסלולים ספציפיים המאפשרים פריסה מורחבת של עד 120 תשלומים (10 שנים) לצורך הקטנת גובה ההחזר החודשי.
במסלולים המיועדים לסכומים אלו, לרוב אין דרישה להחתמת ערבים. האישור ניתן במסגרת מסלול בדיקת נתונים אישי (סולו) המבוסס על דירוג אשראי תקין והוכחת יכולת החזר.
הריבית מורכבת מריבית הפריים בתוספת מרווח סיכון אישי. בבנקים הריבית מתחילה לרוב בפריים + 1.5%. בחברות אשראי חוץ-בנקאיות, המרווח נע בין 1% ל-11.9% מעל ריבית הפריים.
קיימת אפשרות לקבלת אשראי בשיעור ריבית של 0% בבנקים מסוימים לסכום של עד 40,000 ₪, לרוב בכפוף להעברת משכורת ופתיחת חשבון עובר ושב.
כן. הלוואות רכב הכוללות שעבוד של הרכב כביטחון נחשבות לבעלות סיכון נמוך יותר ומאפשרות קבלת ריבית נמוכה משמעותית (החל מפריים + 0.1%).
חלק מחברות האשראי מעניקות הפחתה של כ-0.5% בשיעור הריבית השנתית למבצעים את התהליך באופן דיגיטלי מלא דרך האתר או האפליקציה.
במסלולים מבוססי פריים אין עמלת היוון. בעת סגירת ההלוואה נגבית עמלת תפעול בלבד (לרוב בין 39 ₪ ל-60 ₪). מרבית המסלולים הדיגיטליים פטורים מעמלת פתיחת תיק.
כן, ניתן לבקש תקופת דחיית תשלום (גרייס) של חודש עד שלושה חודשים בתחילת תקופת ההלוואה, במהלכם משולמת הריבית בלבד.
במסלולים דיגיטליים מהירים, זיכוי חשבון הבנק מבוצע בטווח של יום עסקים אחד ועד שלושה ימי עסקים מרגע האישור הסופי והחתימה.
הלוואה חוץ-בנקאית אינה נרשמת במסגרת האשראי הבנקאית (אובליגו) ואינה גורעת מהמסגרת המאושרת בעו"ש.
לקוחות עם היסטוריה בעייתית מופנים למסלולים מבוססי בטוחות נזילות כגון קרנות השתלמות או קופות גמל, המאפשרים ריביות אטרקטיביות (פריים מינוס 0.5%).
אי עמידה בהחזרים מובילה לחיוב בריבית פיגורים, פגיעה בדירוג האשראי ועלולה להוביל להליכי הוצאה לפועל.
מחשבון הלוואות
אומדן החזר חודשי עבור 50,000 ₪
הערכה סטטיסטית מבוססת ריבית ממוצעת של 8.5%:
למה עדיף להשוות אונליין?
הדרך הישנה (פנייה לבד)
- ❌ חוסר שקיפות בעלויות
- ❌ פנייה לכל גוף בנפרד
- ❌ פספוס הטבות ייעודיות
- ❌ בירוקרטיה והמתנות
המערכת החכמה (אונליין)
- ✅ תמונת מצב מלאה ונתוני אמת
- ✅ בדיקה אחת מול כל המלווים
- ✅ ידיעת הריבית טרם הסגירה
- ✅ תהליך דיגיטלי מהיר
פירוט עלויות ותקופות החזר
מידע על עלויות האשראי המקסימליות וטווחי הזמן המוצעים דרך המערכת:
- תקופת פירעון: המלווים השונים מציעים מסלולים בפריסה של החל מ-3 חודשים ועד ל-120 חודשים (בהתאם לדירוג האשראי).
- עלות אשראי שנתית מקסימלית: שיעור הריבית השנתית המקסימלית (הכוללת ריבית נומינלית בתוספת עמלות נלוות כגון דמי הקמה) נעה בטווח של 5.25% עד 19.5%.
דוגמה מספרית למסלול הלוואה של 50,000 ש"ח:
- סכום ההלוואה: 50,000 ₪
- מספר תשלומים: 60 חודשים (5 שנים)
- ריבית נומינלית שנתית: 8.5%
- ריבית אפקטיבית (עלות שנתית כוללת): 9.78%
- החזר חודשי משוער: כ-1,026 ₪
- סה"כ החזר משוער ללקוח (ללא הצמדה): 61,560 ₪
