הלוואת מזנין

מזנין (באנגלית Mezzanine) היא הלוואה ביניים להשלמת הון בתחום הנדל”ן המשמשת לקבלת הלוואה גדולה יותר. כדי לקבל ליווי בנקאי על יזמים להציג הון ראשוני באחוז מסויים. במידה ואין ליזמים את ההון הראשוני הם יכולים לפנות לבנקים או למסגרות חוץ בנקאיות לקבלת הלוואת מזנין בתמורה לאחוז מסוים מהרווח או כהלוואה עם ריביות ועמלות.

בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!

מהו סכום הלוואה?

{{form.range}}

500,000₪

10,000₪

{{errors}}

המשך

בחר סוג הלוואה

הלוואה פרטית

הלוואה עסקית

אחורה

מהי מטרת ההלוואה?

הרחבת עסק קיים

הקמת עסק חדש

רכישת נכס לעסק

הלוואה כנגד נכס

הלוואת בלון

ניהול תזרים מזומנים

השקעה במחקר ופיתוח

החזר חובות או מימון חדש

אחר

חזרה

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

שם מלא

{{errorName}}

מספר נייד

{{errorPhone}}

אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

חזרה המשך

מהו סוג העסק?

עוסק פטור

עוסק מורשה

חברה בע״מ

תאגיד

מהי ההכנסה החודשית שלך?

חזרה המשך

יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?

כן

לא

מהו תחום העסק שלך?

פיננסים, ביטוח, ניהול או משק בית

מסחר קמעונאי וסיטונאי

חינוך, בריאות, פנאי ונופש, רווחה וסעד

שירותי אירוח ומזון

תחבורה, אחסנה, דואר ובלדרות

תשתיות, בניה ונדל"ן

מסחר ותיקון כלי רכב מנועיים

ייצור ותעשייה

חקלאות, ייעור ודייג, כריה וחציבה

חזרה

כמה שנים העסק פעיל?

מתחת לשנה

שנה עד שנתיים

שנתיים עד חמש

חמש ומעלה

חזרה

האם העסק מוגבל בבנק?

כן

לא

חזרה

האם לעסק יש צ'קים חוזרים בשנה האחרונה?

כן

לא

חזרה

האם היו עיקולים?

כן

לא

חזרה

מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?

עד 250

250-מיליון

מיליון עד 2

2 עד 5

5 ומעלה

חזרה

האם העסק הרוויח בשנת 2023/2024 או בשניהם?

כן

לא

חזרה

האם יש בבעלות העסק נכס?

כן

לא

יותר מנכס אחד

חזרה

האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?

כן

לא

חזרה

בחר את אזור המגורים

צפון

מרכז

דרום

חזרה

{{this.form.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.

אם יש לך נכס - מומלץ לבדוק זכאות לאיחוד הלוואות! שיטה חדשנית המאפשרת לבעלי נכס לקבל הלוואה בעד 85% משווי הנכס ולהפחית את ההחזר החודשי במעל 50%

מעוניין באיחוד הלוואות?

המשך

מהי מטרת ההלוואה?

לימודים

סגירת חובות

איחוד הלוואות

רכישת רכב

שיפוץ בית

הלוואה כנגד נכס

הלוואה משלימה להון עצמי

הלוואת בלון

אחר

חזרה

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

שם מלא

{{errorName}}

מספר נייד

{{errorPhone}}

אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

חזרה המשך

מהו גילך?

{{form.age}}

80

18

חזרה המשך

מצב משפחתי?

רווק

נשוי

גרוש

אלמן

הורה יחידני

ידוע לציבור

חזרה

היכן אתה מתגורר?

שכירות

אצל ההורים

אחר

כמה אתה משלם על השכירות?

חזרה המשך

האם יש ברשותך נכס?

כן

לא

יותר מאחד

חזרה

מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?

עד חצי מיליון ש"ח

חצי עד מיליון ש"ח

יותר ממיליון ש"ח

אין משכנתא

חזרה

מצב תעסוקתי

שכיר

עצמאי

פנסיונר

לא עובד

עתודאי

{{step8Label}}

חזרה המשך

האם קיים לך רכב משנת 2012 ללא שיעבוד ?

כן

לא

האם קיימות הלוואות נוספות?

כן

לא

כמה?

סמן/י אם ההלוואה נדרשת באופן מיידי (מקרה דחוף)

חזרה המשך

האם חזרו לך צ'קים או הוראת קבע בשנה האחרונה ?

כן

לא

חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן

לא

חזרה

האם ברשותך מעל 50 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)

כן

לא

חזרה

האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?

כן

לא

חזרה

בחר את אזור המגורים

צפון

מרכז

דרום

חזרה

{{this.form.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.

אם יש לך נכס - מומלץ לבדוק זכאות לאיחוד הלוואות! שיטה חדשנית המאפשרת לבעלי נכס לקבל הלוואה בעד 85% משווי הנכס ולהפחית את ההחזר החודשי במעל 50%

מעוניין באיחוד הלוואות?

המשך

כמה משלם בחודש על הביטוחים?

עד 100 ש"ח

100-300 ש"ח

300-500 ש"ח

מעל 500 ש"ח

לבדיקת הוזלה בביטוחים אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה.
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.

מספר תעודת זהות

{{errorssn}}

תאריך הנפקה

{{errorDate}}

חזרה המשך

{{this.form.name}},פנייתך להוזלת הביטוחים התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם סוכנות ביטוח בעלת רישיון מרשות שוק ההון לסיוע בהמשך בדיקה.

נשמח להציע לך הטבות נוספות ללא עלות החזרי מס מהמדינה ו\או איחוד הלוואות להפחתת החזר חודשי, זה לוקח 30 שניות!

איזה שירות נוסף מעניין אותך?

איחוד הלוואות

לא מעוניין

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן

לא

חזרה

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן

לא

חזרה

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן

לא

חזרה

{{this.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.

אם יש לך נכס - מומלץ לבדוק זכאות לאיחוד הלוואות! שיטה חדשנית המאפשרת לבעלי נכס לקבל הלוואה בעד 85% משווי הנכס ולהפחית את ההחזר החודשי במעל 50%

מעוניין באיחוד הלוואות?

המשך

מהי יתרת המשכנתא הקיימת?

המשך

מהו מצב חשבון הבנק?

חשבון תקין (ללא בעיות)

חשבון תקין (חזרו 3 תשלומים או צ’קים)

חשבון מוגבל (חזרו מעל 3 תשלומים או צ’קים)

המשך

גיל?

המשך

{{this.form.name}},פנייתך לאיחוד הלוואות התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך יועץ משכנתאות בעל הסמכת איגוד יועצי המשכנתאות לסיוע בהמשך בדיקה.

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.

כמה ריבית משלמים על הלוואה?

הלוואת מזנין אינה זולה בגלל הסיכון הגבוה עבור הגוף המממן, לרוב על היזם להציג הון עצמי בגובה 20% – 40% מכל עלות הפרויקט. מאחר וזה לא קיים – לקיחת הלוואת מזנין לרוב תלווה באחוזי ריבית הנעים בין 12% ל- 20%. יש מודל תמחור שונה בו אחוז המימון קובע את אחוז הרווח שהיזם ישלם לגוף המממן. אפשרות לאחוזי רווח בעד מימון מוצעת רק כאשר החברה המממנת מעריכה את הפרויקט כבעל סיכוי גבוהה לערך רב ולא תמיד משתלמת יותר מאחוזי הריבית.

מה הסיכון של המלווה?

לחוב ביניים יש בדרך כלל עדיפות נמוכה יותר במידה והפרויקט נכשל. לא כל הבנקים מאפשרים שעבוד שני על הנכס וגם כאשר מאפשרים הראשון שהנכס משועבד על שמו הוא הבנק שנתן את הליווי ורק לאחר מכן הגוף שנתן הלוואת השלמה מה שמוריד את הסיכוי שיקבל את כספו בחזרה. 

תשואה מתגמלת סיכון ובהתאם גובה התשואה הממוצע לעסקאות מזנין נע בין 12% ל-20%.

מתי מומלץ ליזמים לקחת הלוואת מזנין?

• כאשר תוכניות הבניה משתנות ופוטנציאל הרווח גדל לדוגמה: יזם שיכול לבנות 40 יחידות מגורים במקום 20 שהיו בתכנון המקורי.
• פרויקטים להתחדשות עירונית כמו תמ”א 38.
• פרויקטים מסחריים כמו קניונים או משרדים.

כללי האצבע להלוואת מזנין:

1. מקור הכסף –  לניסיון של גוף מממן בעולם הנדל”ן ולידע שרכש במימון פרויקטים דומים בתקופות משבר אין תחליף. פרויקטים מטבעם דינמיים וחשוב שמקור הכסף יגיע מאנשים שמבינים את עולם הנדל”ן ואתגריו.
2. ניהול אשראי – פרויקטים ומשברים באים יחד לכן חשוב שהגורם המממן יבין שלפעמים דרוש עוד כסף ובאופן כללי על הגוף המממן להיות יצירתי בתקופות קשות ולבוא לקראת היזם ולא כנגדו.
3. תמחור – עד היום היה מקובל להעניק אחוזי רווח עבור ההלוואה אך כיום קיימים מודלים חדשים של תמחור עם ריביות, שיטות תמחור ועמלות שחשוב לבדוק.

מעבר לכך חשוב שהגוף המממן יעבוד ביעילות ובמהירות עם לוחות הזמנים של הפרויקט.
סגרות חוץ בנקאיות לקבלת הלוואת מזנין בתמורה לאחוז מסוים מהרווח או כהלוואה עם ריביות ועמלות.