סך כל ההתחייבויות הכספיות של לקוח (אדם או עסק) כלפי גוף פיננסי, בדרך כלל בנק. האובליגו כולל הלוואות, מסגרות אשראי, ערבויות ועוד.
היכולת לקבל כסף, מוצר או שירות כעת, ולהתחייב לשלם עליהם בעתיד. אשראי ניתן על ידי גופים פיננסיים (כמו בנקים וחברות אשראי) לאחר הערכת יכולת ההחזר של הלווה.
הסכמה ראשונית של גוף מממן (כמו בנק) להעניק הלוואה (בדרך כלל משכנתא) בסכום מסוים ובתנאים כלליים, בכפוף לבדיקת מסמכים וביטחונות. האישור נותן ללווה מושג לגבי יכולת המימון שלו לפני התחייבות לעסקה.
נכס שהלווה משעבד לגוף המלווה כערובה להחזר ההלוואה. במקרה שהלווה לא יעמוד בתשלומים, המלווה רשאי לממש את הנכס כדי לכסות את החוב. דוגמה נפוצה היא שיעבוד דירה כביטחון למשכנתא.
חלק מרווחי החברה המחולק לבעלי המניות שלה. זוהי דרך של החברה לשתף את בעליה בהצלחתה הפיננסית.
ציון מספרי המשקף את ההיסטוריה הפיננסית של אדם או עסק ואת הסיכון הכרוך במתן אשראי לו. דירוג גבוה מעיד על אמינות פיננסית ומגדיל את הסיכוי לקבל הלוואות בתנאים טובים יותר.
המצב ההפוך מאינפלציה; תהליך של ירידה כללית ומתמשכת במחירים, המוביל לעלייה בכוח הקנייה של המטבע.
הסכום הכספי הראשוני שהלווה מביא “מהבית” לצורך רכישת נכס או השקעה. זהו ההפרש בין שווי הנכס לסכום ההלוואה שנלקחה למימונו.
הלוואה הניתנת על ידי בנק מסחרי.
הלוואה שבה לאורך רוב התקופה משולמים תשלומי ריבית בלבד (או לא משולמים כלל), ובסוף התקופה הקרן כולה (ה”בלון”) נפרעת בתשלום אחד גדול.
הלוואה קצרת טווח שנועדה לגשר על פער זמני בתזרים המזומנים, למשל בין מכירת נכס קיים לקניית נכס חדש.
הלוואה שבה ניתנת ללווה “תקופת חסד” (Grace Period) בתחילת ההלוואה, שבמהלכה הוא משלם ריבית בלבד או דוחה את כל התשלומים למועד מאוחר יותר.
הלוואה שבה סכום הקרן צמוד למדד מסוים, בדרך כלל מדד המחירים לצרכן. כתוצאה מכך, סכום ההחזר החודשי והחוב הכולל משתנים בהתאם לשינויים במדד.
שיטה כלכלית לחישוב הערך הנוכחי של סכום כסף עתידי. התהליך לוקח בחשבון את הריבית שניתן היה להרוויח על הכסף אילו היה מתקבל היום.
מנגנון המיועד לשמור על הערך הריאלי של הכסף מפני שחיקה (כמו אינפלציה). בהלוואות, קרן ההלוואה מוצמדת למדד מסוים (כגון מדד המחירים לצרכן או שער מט”ח), וההחזרים החודשיים מתעדכנים בהתאם.
חוק המסדיר את איסוף, שמירה ושיתוף של נתוני אשראי על אזרחי ישראל. החוק מאפשר לגופים פיננסיים להעריך את סיכון האשראי של לקוחות בצורה מדויקת יותר.
- אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
מצב משפטי וכלכלי שבו אדם או חברה אינם מסוגלים לעמוד בהתחייבויותיהם הכספיות.
יכולתו של הלווה לעמוד בתשלומי ההלוואה החודשיים, בהתבסס על היחס בין הכנסותיו הפנויות להתחייבויותיו הפיננסיות.
טבלה המפרטת את תשלומי ההלוואה לאורך כל תקופתה. הלוח מציג עבור כל תשלום כיצד הוא מתחלק בין החזר על חשבון הקרן והחזר על חשבון הריבית, ואת יתרת הקרן שנותרה לאחר התשלום.
סוג של לוח סילוקין שבו החלק המוחזר על חשבון הקרן שווה וקבוע בכל חודש. כתוצאה מכך, התשלום החודשי הכולל הולך ופוחת עם הזמן, כי רכיב הריבית קטן ככל שהקרן יורדת.
לוח הסילוקין הנפוץ ביותר, שבו ההחזר החודשי הכולל (קרן + ריבית) הוא קבוע לאורך כל חיי ההלוואה (במסלולים בריבית קבועה). בתחילת הדרך, רוב התשלום מופנה לריבית ומיעוטו לקרן, והיחס מתהפך לקראת סוף התקופה.
מדד המחושב על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה ומשקף את השינוי במחירים של סל מוצרים ושירותים קבוע, המייצג את הוצאות משק הבית הממוצע בישראל. המדד משמש למדידת האינפלציה.
שימוש בהון זר (כמו הלוואה) כדי להגדיל את פוטנציאל התשואה על השקעה. מינוף יכול להגדיל רווחים, אך במקביל מגביר גם את הסיכון להפסדים.
תהליך של לקיחת הלוואה חדשה כדי לפרוע הלוואה קיימת. המטרה היא בדרך כלל להשיג תנאים טובים יותר, כמו ריבית נמוכה יותר, החזר חודשי נמוך יותר או שינוי במסלול ההלוואה.
ההפרש בין הריבית שהבנק גובה על הלוואות לבין הריבית שהוא משלם על פיקדונות. זהו אחד ממקורות הרווח העיקריים של בנקים.
מצב שבו נמשך מחשבון העובר ושב סכום כסף גבוה מהיתרה הזמינה בו, במסגרת מסגרת אשראי שאושרה מראש על ידי הבנק. על משיכת היתר נגבית ריבית גבוהה יחסית.
הלוואה גדולה, בדרך כלל לטווח ארוך, הניתנת לצורך רכישת נדל”ן. הנכס הנרכש משמש כביטחון (שעבוד) להלוואה.
הפקיד הציבורי העומד בראש בנק ישראל. הנגיד אחראי על קביעת המדיניות המוניטרית במדינה, ובכלל זה על קביעת ריבית בנק ישראל.
מועדים קבועים מראש לאורך חיי ההלוואה שבהם הלווה יכול לפרוע את ההלוואה (או חלק ממנה) בפירעון מוקדם ללא תשלום עמלת פירעון מוקדם, גם במסלולים שבהם קיימת עמלה כזו.
תהליך העברת כספים בין חשבונות בנקים שונים, למשל בעת ביצוע תשלום בכרטיס אשראי או הפקדת צ’ק
אדם המתחייב בפני המלווה לפרוע את חובו של הלווה, במקרה שהלווה עצמו לא יעמוד בתשלומים.
התחייבות של צד שלישי (הערב) כלפי המלווה לפרוע את חובו של הלווה אם הוא לא יעשה זאת.
עמלה הנגבית באופן תקופתי (חודשי או שנתי) על ידי גופים פיננסיים עבור ניהול חשבון, תיק השקעות, קופת גמל ועוד.
קנס שהמלווה עשוי לגבות מהלווה אם הוא מעוניין לפרוע את ההלוואה לפני המועד שנקבע בחוזה. מטרת העמלה היא לפצות את המלווה על אובדן הכנסות הריבית העתידיות.
תשלום חד-פעמי שהלווה משלם למלווה בתחילת תהליך קבלת ההלוואה, עבור הטיפול האדמיניסטרטיבי הכרוך בהעמדתה.
סכום כסף המופקד בבנק או בגוף פיננסי אחר לתקופה מוגדרת, שבמהלכה הוא צובר ריבית.
תשלום של חלק מקרן ההלוואה, מעבר לתשלום החודשי השוטף, במטרה להקטין את יתרת החוב ולקצר את תקופת ההלוואה.
סילוק של כל יתרת החוב בהלוואה לפני תום התקופה המקורית.
צ’
הוראה הכתובה על גבי צ’ק (“למוטב בלבד”) המגבילה את האפשרות להעביר (להסב) את הצ’ק לאדם אחר פרט למי ששמו רשום עליו.
מונח המתאר נכס פיננסי (כמו הלוואה, פיקדון או אג”ח) שהערך שלו מתעדכן בהתאם לשינויים במדד ייחוס מסוים, בדרך כלל מדד המחירים לצרכן.
מכשיר חיסכון פנסיוני לטווח ארוך, המאפשר לחוסכים לצבור כספים לקראת גיל פרישה וליהנות מהטבות מס.
עמלה הנגבית מהלווה במקרה של איחור בביצוע התשלום החודשי של ההלוואה.
סכום ההלוואה המקורי שהלווה קיבל, ללא תוספת ריביות והצמדות. התשלומים החודשיים מורכבים מהחזר על חשבון הקרן ומתשלום הריבית.
“מחיר הכסף”. זהו הסכום שהלווה משלם למלווה תמורת הזכות להשתמש בכספו. הריבית מחושבת כאחוז מסוים מסכום הקרן.
הריבית שבה בנק ישראל (הבנק המרכזי) מלווה כספים לבנקים המסחריים. ריבית זו מהווה בסיס לקביעת הריביות במשק, כולל ריבית הפריים והריביות על הלוואות ופיקדונות.
ריבית המחושבת לא רק על סכום הקרן המקורי, אלא גם על הריבית שנצברה בתקופות קודמות. אפקט זה גורם לצמיחה מהירה יותר של החוב (בהלוואות) או של החיסכון (בפיקדונות).
שיעור הריבית הנקוב בהסכם ההלוואה, לפני התחשבות בהשפעות של הצמדה למדד, אינפלציה או עמלות נלוות.
ריבית עונשית, גבוהה מהריבית הרגילה, הנגבית על סכום שנמצא בפיגור בתשלום.
ריבית בסיסית לקביעת הריביות על הלוואות ואשראים שונים במשק. היא מחושבת בדרך כלל כסכום של ריבית בנק ישראל בתוספת מרווח קבוע (כיום 1.5%). כלומר: ריבית בנק ישראל + 1.5% = ריבית פריים.
שיעור ריבית שאינו משתנה לאורך כל תקופת ההלוואה או חלק מוגדר ממנה. היא מעניקה ודאות לגבי גובה ההחזר החודשי.
שיעור הריבית לאחר ניכוי שיעור האינפלציה. ריבית זו משקפת את התשואה או העלות האמיתית של הכסף. ריבית ריאלית ≈ ריבית נומינלית - שיעור אינפלציה.
רישום משפטי של נכס כערובה לחוב. השעבוד מונע מבעל הנכס למכור אותו ללא הסכמת המלווה ומאפשר למלווה לממש את הנכס אם החוב לא נפרע.
משך הזמן, בדרך כלל בחודשים או בשנים, שנקבע לפירעון מלא של ההלוואה.
הרווח או ההפסד מהשקעה על פני תקופה מסוימת, מבוטא בדרך כלל באחוזים.
תשלום המבוצע אחת לשלושה חודשים (רבעון).