ניכיון צ'קים הוא שירות שבו מקבלים במזומן את תמורת העסקאות שבוצעו בצ'קים דחויים, בתמורה לתשלום ריבית שנקבעת מראש. שירותי ניכיון יכולים להתאים ללקוחות פרטיים ומסחריים ואת התמורה מקבלים ישירות לחשבון העובר ושב.
מה זה ניכיון שיקים?
שירות ניכיון צ'קים וכרטיסי אשראי מאפשר לקבל בנוחות את הכספים מעסקאות דחויות וישירות לחשבון העובר ושב, לאחר ניכוי הריבית שנקבעת מראש מול הגוף המנכה. השירות מאפשר לקהל הלקוחות של בעלי עסקים להמשיך לבצע תשלומים באופן דחוי, בעוד בעלי העסקים עצמם יקבלו את התגמול שמגיע להם בתשלום אחד במזומן ובאופן מיידי, ובכך להבטיח פעילות עסקית חלקה.
כיצד עובד ניכיון צ'קים למוטב בלבד?
האפשרות הקלה ביותר היא לנכות צ'קים שהם אינם למוטב בלבד, שירות זה ניתן רק על ידי הבנקים בארץ. לעומת זאת, ניכיון צ'קים למוטב בלבד נעשה רק על ידי חברות מסוימות אשר מוכנות לתת את שירות זה. כנראה שכל בנק אליו תפנו במטרה לקבל שירות של ניכיון צ'קים למוטב בלבד יענה לכם בסירוב ושלילה.
שירות של ניכיון צ'קים למוטב בלבד נחשב לשירות מיוחד, עקב הקושי הקיים בפריעה של צ'קים אשר מוגבלים בסחירות שלהם. על מנת להבטיח שתהליך יעבור כמו שצריך, האדם אשר כותב את הצ'ק צריך לרשום אותו לפקודת החברה אשר מבצעת ניכיון צ'קים למוטב בלבד ואת שמו של הספק.
למי מיועד השירות?
שירותי ניכיון צ'קים פרטיים מועילים במיוחד לעסקים קטנים, לעצמאים ולעצמאיים. זוהי שיטת מימון יעילה המסייעת לבעלי עסקים רבים לשמור על תזרים מזומנים חיובי ולעמוד בהוצאות העסקיות השוטפות שלהם.
ניכיון צקים כפתרון מימון
ניכיון צ'קים או כרטיסי אשראי הוא פתרון יעיל לעסקים המחפשים תזרים מזומנים קבוע. זוהי גם אפשרות מימון מעשית עבור חברות שנמצאות בצמתים פיננסיים מכריעים וזקוקים לפתרונות מימון מהירים. בנוסף, חברות ניכיון צ'קים מציעות לעיתים קרובות שירות שרלוונטי גם ללקוחות פרטיים.
היתרונות
ניכיון צ'קים מציע יתרונות רבים ולכן נחשב השקעה משתלמת. הנה למשל כמה יתרונות של פריטת צ'קים למוטב בלבד עבור בעלי עסקים:
- תזרים מזומנים משופר – שיטה זו מבטיחה שיפור מהיר בתזרים המזומנים ומאפשרת פעילות עסקית וצמיחה מתמשכת. באמצעות השירות אפשר להמשיך לספק ללקוחות מבצעים מפתים מבוססי תשלומים, לרכוש סחורות ולהסדיר תשלומים עם ספקים מבלי לדאוג לגבי היתרה בחשבון העובר ושב של העסק.
- המרה של עסקאות תשלום למזומן – אפילו במקרה של צ'ק חוזר, אין פגיעה בדירוג האשראי. במקביל, הכסף מוענק באופן מיידי, מה שמעניק אפיק מימון נוסף.
- קבלת כספים מיידית – הצורך להמשיך בתשלומים או להמתין עד שתסתיים תקופת "שוטף פלוס 90" מתבטל. הכסף מתקבל מייד.
- שליטה טובה יותר – תהליך ההיוון מאפשר ניטור תזרים מזומנים יומי, כולל כל תנועות התשלום שנרשמו בחשבון, וכתוצאה מכך שיפור הניהול הפיננסי. זה רלוונטי לבעלי עסקים גדולים אך בעיקר לעסקים קטנים, שעלולים לקרוס תחת העומס של ניהול החשבון השוטף והמעקב אחר ההוצאות השוטפות והמשתנות.
איך מבצעת שירות ניכיון שיקים למוטב בלבד?
אפשר לבצע ניכיון צ'קים למוטב בלבד מול הבנק או מול חברות חוץ בנקאיות. קודם כל, צריך לבדוק האם אכן מדובר על ניכיון צ'קים שמיועד להמחאות שכתוב עליהן למוטב בלבד או לא. בשלב השני, מתאמים את השירות של ניכיון צ'קים לעסקים מול הגוף שמעניק את התמורה המשתלמת ביותר. ברוב המקרים ניכיון צ'קים בבנק יהיה זול יותר לעומת ניכיון צקים בחברה חוץ בנקאית, אבל התהליך יהיה ארוך ומסורבל. לכן בדיקת צקים כוללת בתוכה גם את הריביות וגם את התנאים – לרבות משך הזמן שעובר מרגע תחילת התהליך ועד קבלת הכס.
שלבי תהליך ניכיון שיקים או כרטיסי אשראי מול הבנק
- מעבירים לבנק צ'קים שלא מכובדים או תלושי עסקה בכרטיס אשראי, כולל שוברים לתשלומים לפירעון בחודשים הקרובים.
- בקשת ניכיון צ'קים ושוברי אשראי יכולה להתבצע בצורה נוחה אונליין בסעיף "צ'קים דחויים", כדי לבטל את הצורך בביקור פיזי בסניף.
- לאחר מכן, הבנק יבדוק ויוודא את תקפות ההמחאות והשוברים.
- מנהלים משא ומתן עם הבנק לקביעת שיעור הריבית שיש לנכות מהתשלום במזומן.
- לאחר השלמת כל השלבים לעיל, מקבלים תשלום במזומן ישירות לחשבון.
תהליך שירות ניכיון צ'קים דחויים מול חברה חוץ בנקאית
מטרת ניכיון צקים מסחריים היא לספק לעסקים פתרונות פיננסיים לחיזוק תזרים המזומנים שלהם, הבטחת כספים להשקעה ותמיכה בפעילות הפיננסית השוטפת שלהם. שירות ניכיון שיקים לעסקים הוא פתרון מימון אטרקטיבי שמהווה חל ממערך רחב יותר של אמצעי סיוע כלכליים.
חברות ניכיון צ'קים דחויים בישראל
במשק הישראלי נעשה שימוש נרחב בצ'קים מסחריים ופרטיים. זה מאפשר ללקוחות ליהנות מתנאי תשלום גמישים כמו שוטף פלוס 30, שוטף פלוס 60 וכו' ולפרוס את הצ'קים שלהם לתשלומים חודשיים. עם זאת, תנאי תשלום אלו עלולים לשבש את תזרים המזומנים של עסקים וארגונים.
ההצלחה של ניכיון צ'קים דחויים
עסקים מחויבים לעתים קרובות לשלם מיידית לספקים, לרשויות שונות ולעובדים שלהם. כדי להימנע מבעיית תזרים מזומנים ולעמוד בהוצאות השוטפות, עסקים רבים משתמשים בשירותי ניכיון צ'קים מסחריים הניתנים על ידי חברות מימון חוץ בנקאיות שעובדות ברישיון משרד האוצר.
ההבדל בין צ'ק מסחרי ופרטי
צ'ק מסחרי, המשמש בדרך כלל חברות וארגונים, משמש כאמצעי תשלום דחוי לספקים ולגופים אחרים. פנקס שיקים מסחרי כולל נספח אותו יש למלא לצורך מעקב ופיקוח במסגרת הנהלת החשבונות של החברה. צ'ק פרטי, המונפק ע"י יחיד בעל חשבון בנק, מוטבע בחותמת "למוטב בלבד", למניעת העברת הצ'ק החוזר על ידי בעל העסק. עם זאת, קיים שירות ניכיון צ'קים פרטי המציע פתרון נוח ורווחי לבעלי עסקים קטנים ובינוניים לניהול תזרים המזומנים שלהם ולהימנע מבעיות הון.
