הלוואה למוגבלים ומעוקלים
קבלת הלוואה למוגבלים בחשבון בשנת 2026 דורשת היכרות עם הזכויות שלכם מול הבנקים ואפשרויות המימון החוץ-בנקאיות. המדריך שלפניכם מרכז את כל פתרונות השיקום הכלכלי המאושרים, מהלוואות כנגד בטוחות ועד קרנות חברתיות ללא מטרת רווח.
נכתב על ידי: רישרד הננפלד, יועץ הלוואות ומשכנתאות | עדכון אחרון: 28/01/2026
בדוק זכאות להלוואה אונליין
הלוואה משתלמת ודו"ח השוואה בליווי מומחים
מערכת Loan4all היא פלטפורמה טכנולוגית חכמה לאיתור והשוואת הלוואות, הפועלת בליווי המקצועי של חברת מיקוד משכנתאות בע"מ (ח.פ 516622263) ובניהולו של רישרד הננפלד. חשוב לדעת: השירות באתר ניתן בחינם וללא ביצוע בדיקת BDI בשלב זה. אנו פועלים ככלי עזר להשוואה ואיננו הגוף המלווה; התנאים הסופיים ואישור ההלוואה נקבעים אך ורק על ידי הגוף המממן לאחר בדיקת נתונים.
מערכת Loan4all היא פלטפורמה טכנולוגית חכמה לאיתור והשוואת הלוואות, הפועלת בליווי המקצועי של חברת מיקוד משכנתאות בע"מ (ח.פ 516622263) ובניהולו של רישרד הננפלד. השירות באתר ניתן בחינם וללא ביצוע בדיקת BDI בשלב זה. אנו פועלים ככלי עזר להשוואה ואיננו הגוף המלווה; התנאים הסופיים נקבעים על ידי הגוף המממן.
מפת החלטה מהירה: איזה מסלול הכי מתאים לכם?
האמת היא שיש פתרון כמעט לכל מצב. פשוט בחרו את הסיטואציה שמתארת אתכם הכי טוב כדי למצוא הלוואות למוגבלים ומעוקלים.
מסלול נכס דירה או בית על שמכם
זהו המסלול שנותן לכם את הסיכוי הכי גבוה לקבל משכנתא חוץ בנקאית למוגבלים או הלוואה לסגירת חובות בסכומים גדולים.
מה לבדוק:
הלוואה כנגד נכס.
מסלול רכב רכב בבעלותכם
הלוואה לרכב למוגבלים מאפשרת לכם לקבל מזומן מיידי לחשבון בזמן שאתם ממשיכים לנהוג ברכב שלכם כרגיל.
מה לבדוק:
משכון רכב.
מסלול חיסכון קרן השתלמות או פנסיה
בהלוואת חוץ בנקאיות כנגד חיסכון הריבית היא הכי נמוכה שיש. זה פתרון מעולה שמונע מכם לחפש הלוואות בשוק השחור.
מה לבדוק:
הלוואה כנגד קרן השתלמות.
מסלול חובות הוצאה לפועל או עיקולים
הלוואה למוגבלים בהוצאה לפועל נועדה לעזור לכם לסגור את החובות ולשחרר את החסימות בבנק ובמשכורת.
מה לבדוק: הלוואות למעוקלים ומוגבלים.
ללא בטוחה הכנסה חודשית יציבה
הלוואה חוץ בנקאית דרך הוראת קבע מתאימה מאוד למי שצריך הלוואות קטנות לסגירת החודש ללא העמדת נכס.
מה לבדוק: הלוואה למוגבלים ללא נכס.
מסלול מהיר צריך כסף עכשיו
הלוואה מיידית עוזרת לכם לעצור את הבלגן בחשבון תוך כמה שעות מרגע אישור הבקשה.
מה לבדוק: הלוואה מהירה למוגבלים.
כמה עולה הכסף? השוואה פשוטה לשנת 2026
| גוף מלווה | ריבית שנתית | קושי אישור | יתרון מרכזי | חיסרון מרכזי |
|---|---|---|---|---|
| פנסיה או השתלמות | 1% – 6% | קל מאוד | המחיר הכי נמוך שיש | אי אפשר להעביר את הקרן |
| בנקים (יהב או מסד) | 4.27% – 7% | בינוני | גופים יציבים ומוכרים | מותנה במקום עבודה ספציפי |
| הלוואות חברתיות (טריא) | 8% – 18% | בינוני-גבוה | בדיקה טכנולוגית מהירה | קיומן של עמלות ניהול |
| גמ"חים (עוגן) | 0% – 4% | גבוה | עזרה ממשית בשיקום | תהליך ארוך ומרובה ניירת |
| חברות אשראי | 12% – 19.5% | גבוה | המענה המהיר ביותר | עלות ריבית יקרה מאוד |
איך עובד המנגנון של חשבון מוגבל בבנק ישראל?
קבלת הלוואה למסורבים בבנק מתחילה בהבנה של סיבת ההגבלה. החוק קובע כי אם חזרו 10 צ'קים בתוך שנה עקב חוסר כיסוי (אכ"מ) – החשבון הופך למוגבל. למידע נוסף ופירוט על פי חוק, ניתן להיכנס לאתר בנק ישראל – חשבונות מוגבלים. כיום, loan4all מאפשרת לכם לבדוק הלוואות חוקיות ומפוקחות על ידי המדינה.
האמת הפשוטה היא שחיפוש הלוואה בשוק השחור הוא עסק מסוכן. הלוואה כזו רק תסבך אתכם יותר בהעדר פיקוח חוקי. מומלץ תמיד לחפש הלוואה לכל מטרה דרך חברות מוכרות בלבד:
- הלוואה למעוקלים: פתרון להסרת העיקול מהמשכורת ומהחשבון.
- הלוואות ללא נכס: בדיקה המבוססת על גובה וקביעות המשכורת.
- הלוואה למוגבלים חמורים: מענה למי שנמצא בהגבלה בפעם השנייה.
הלוואות חברתיות (P2P): כשהמחשב בודק אתכם
פלטפורמות כמו טריא (Tarya) או בלנדר (Blender) הן הדרך החדשה לקבל מימון. הריבית נקבעת לפי דירוג הסיכון האישי שלכם – ככל שהסיכון נמוך יותר, המחיר יורד.
באמצעות "בנקאות פתוחה", אתם מאשרים לגוף המלווה לראות את תנועות העו"ש. המחשב מנתח את הרגלי ההוצאות והחיסכון, מה שמאפשר אישור הלוואה גם כשהדירוג הבנקאי הקלאסי אינו אופטימלי.
| נתוני P2P (צפי ל-2026) | נתונים במספרים | מידע חשוב |
|---|---|---|
| ריבית ממוצעת ללווה | 12% – 17% | נקבע לפי פרופיל הלווה |
| רווח צפוי למשקיע | 7.5% – 11% | ברוטו (לפני מס) |
| עמלת תפעול החברה | ~10% מהריבית | מקוזז מרווח המשקיע |
| שיעור כשל פירעון | ~3.5% | מעיד על יציבות השוק |
חברות כרטיסי אשראי: מהר מאוד אבל יקר מאוד
חברות כמו Max, Cal או Isracard מספקות את האשראי הנגיש ביותר בשוק. עם זאת, הריביות גבוהות ויכולות להגיע עד ל-19.5% בשנה.
חוק אשראי הוגן קובע גבול למחיר המקסימלי שניתן לגבות. נכון להיום, הריבית המקסימלית המותרת היא סביב 19%. גבייה מעל 30% נחשבת לעבירה פלילית של הלוואות בשוק האפור.
קבוצת עוגן: הלוואות חברתיות למי שצריך עזרה
קבוצת עוגן (Ogen) היא מוסד פיננסי ללא כוונת רווח, המהווה את החלופה המקצועית והבטוחה ביותר למה שמכונה "הלוואה שחורה". עוגן גובה דמי הקמה סמליים (5%) בלבד לצורך המשך פעילות השיקום הכלכלי.
אפשרויות הלוואה בעוגן (ינואר 2026)
| סוג המסלול | תקרת הלוואה | ריבית | תנאי זכאות |
|---|---|---|---|
| מסלול "זריחה" | 30,000 ₪ | 0% | ערב אחד |
| שיקום כלכלי | 50,000 ₪ | 0% | דירוג אשראי נמוך |
| משרתי מילואים | 50,000 ₪ | 0% | ללא ערבים וביטחונות |
רשות האכיפה והגבייה: איך מסדרים את החובות?
חייבים המעוניינים בלקיחת הלוואה לסגירת חובות יכולים לפנות למוקד רשות האכיפה בטלפון 35592*. זהו הצעד ההכרחי הראשון בתהליך שחרור העיקולים.
תשלום חוב באשראי
ניתן לשלם עד 35,000 ₪ בכרטיס אשראי. גיוס הלוואה מיידית לכיסוי חוב זה יכול להוביל להסרת סנקציות מהירה מאוד.
הכל פתוח ושקוף
האזור האישי באתר הרשות מאפשר צפייה מדויקת בגובה החובות ובסטטוס של כל תיק ותיק בניהולכם.
בירורים נפוצים על הלוואות ומגבלות בנקאיות
האם אפשר לקבל הלוואה מיידית למוגבלים בבנק בלי להביא ערבים?
מה זה בדיוק הלוואות אקספרס למוגבלים?
איך מקבלים הלוואה כשיש תיקים פתוחים בהוצאה לפועל?
האם מיופה כוח בחשבון מוגבל נפגע מכך אישית?
מתי צ'ק שהפקדתי הופך להיות כסף שניתן למשוך?
האם מותר לי לפתוח חשבון בנק רגיל למרות ההגבלה?
האם הבנק רשאי לקחת לי את כרטיס האשראי בגלל המגבלה?
