ללקוח מוגבל בבנק אסור לפתוח חשבון בנק חדש שנמשך אליו צ’קים מבנקים אחרים. סירוב של הבנק לפתוח חשבון מונע ממנו לקחת הלוואה דרך הבנק לכן, על הלקוח לבדוק זכאות להלוואה דרך חברה חוץ בנקאית מפוקחת שאינה תלויה בבנק. תקופת ההגבלה הרגילה לפי בנק ישראל היא שנה אחת אך אין צורך להמתין ניתן לבדוק זכאות להלוואה דרך חברות חוץ בנקאיות, חברות אשראי וגופים פיננסים נוספים שאינם תלויים בתקנות הבנקים.
מהו חשבון בנק מוגבל?
חוק שיקים ללא כיסוי (או צ’קים) מגדיר חשבון בנק מוגבל: חשבון בנק שלפחות עשרה צ’קים חזרו ממנו ללא כיסוי כאשר טרם חלפו 15 יום בין חזרת הצ’ק הראשון לעשירי. אחרי שחוזרים חמישה צ’קים, הבנק מחויב להודיע ולאחר חמישה נוספים הבנק מסמן אותם במערכת בנק ישראל כמוגבלים. המידע במערכת בנק ישראל זמינה לכל בנק בישראל שבתורם יסמנו אותם גם הם כבעייתיים.
לפי החוק במידה ואותו לקוח מוגבל שוב תוך 3 שנים מההגבלה הראשונה באותו חשבון או בחשבון אחר, הלקוח מסומן כמוגבל בנסיבות מחמירות ואז הלקוח לא יכול גם לפתוח חשבון חדש או למשוך צ’קים מכל חשבון.
- צ’קים חוזרים (אין מספיק כיסוי בחשבון בנק)
- אי עמידה בפירעון הלוואות קודמות
- אי עמידה בהוראת קבע
- פתיחת תיק בהוצאה לפועל
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
מהי מטרת ההלוואה?
לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
מהי מטרת ההלוואה?
לימודים
סגירת חובות
עזרה לבן משפחה
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
האם ברשותכם רכב שנקנה משנת 2015 ואילך
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
איך הלוואה יכולה להוציא את החשבון מהגבלה? מה האפשרויות שלכם?
- הלוואה יכולה להינתן גם מצב של דירוג אשראי שלילי במידה ולוקחים את הלוואה מגוף חוץ בנקאי
- הלוואת גישור לזמן קצוב יכול לעזור ולצאת מהמצב של חשבון מוגבל
- מומלץ לקחת יועץ פיננסי שיוכל לעשות תכנית כלכלית לסגירת החובות
- מומלץ לקחת הלוואה רק על ידי גוף שיש לו רישיון למתן אשראי ממשרד האוצר האוצר (ולא שוק אפור)
- במידה ויש לכם נכס תוכלו לקחת משכנתא כנגד נכס שבבעלותכם ולכסות את החוב
- תכנון פיננסי לפני לקיחת ההלוואה יכול לעזור לכם לתכנן את הריביות וההחזר החודשי במצבכם כיום
- הבאה כלכלית תוכל לשפר את דירוג האשראי שלכם ולעמוד בהחזרים החודשיים, בדקו מהם ההכנסות הצפויות לכם מעבודה או מהעסק כדי לתכנן את ההחזר החודשי
- צמצום הוצאות לפני לקיחת ההלוואה יכול לעזור בהחזר הלוואה פשוט יותר
- הלוואה חוץ בנקאית תעזור לכם לצאת מהמגבלה של הבנק מכיוון שהגוף החוץ בנקאי אינו כפוף להוראות הבנק ובכך יכול לעזור לכם “לצאת” מהמגבלה בבנק
- השוו בין ההצעות שקבלתם כדי לקבל את הריבית הנמוכה ביותר ! אל תתספקו בהצעה אחת.
- בדקו את תנאי ההלוואה והמסלולים האם יש עמלת פירעון מוקדם, האם יש תנאים טובים יותר לבעלי קרן פנסיה או קרן השתלמות.
- לקרוא ביקורות על החברה הנותנת את ההלוואה לפני לקיחת ההלוואה.
לוקח בין 3 עד 5 שנים כדי שחשבון הבנק ינוכה ממגבלות לחלוטין ועם זאת עדיף לשלם הלוואה אחת בריבית אחת ידועה מאשר המון הלוואות בנוסף למינוס עליו גם יש ריבית גבוהה לא פחות, אשר יכולה להגיע ל9% ויותר בבנקים מסוימים, ולהתחיל להתנהל כלכלית נכון. ניתן לעשות איחוד הלוואות במידה ויש הלוואות אחרות קיימות ולהעביר את הכסף של ההלוואה לחשבון בנק ולשלם ריבית להלוואה אחת ולסגור את המינוס בבנק מה שיוביל להסרה של ההגבלה בבנק.
הכר את המשמעויות השונות של המגבלות של חשבון מוגבל, ראה לדוגמה:
- כרטיסי אשראי לא מונפקים
- ביטול כרטיסי אשראי קיימים
- חסימת כרטיסי אשראי קיימים
- לא ניתן לקבל הלוואות מהבנק
- אי אפשר להנפיק פנקס צ’קים
- אין מסגרת אשראי בחשבון הבנק
- לא ניתן להעביר כספים מחשבון אחד למישהו
- יוגבלו כל החשבונות המשותפים שלו וגם לאחרים
- אסור לו לפתוח חשבון בנק חדש אלא אם כן לא נמשכים אליו צ’קים
איך להתפטר מהגבלה בחשבון בנק
כדי להיפטר מחשבון בנק מוגבל, תוכל לבצע את השלבים הבאים:
- פנה ישירות לבנק: פנה לשירות הלקוחות של הבנק שלך והסביר את מצבך. ספק טיעונים מוצדקים מדוע הגבלת החשבון הוטלה באופן בלתי הוגן. ציין כל שגיאה טכנית או טעויות שנעשו בתום לב שייתכן והובילו להגבלה.
- ערעור על ההחלטה בבית המשפט: אם פנייה לבנק אינה מניבה את התוצאה הרצויה, יש לך אפשרות לערער על ההחלטה בבית המשפט. התייעצו עם עורך דין המתמחה בענייני בנקאות או פיננסיים כדי לעזור לכם לנווט את ההליך המשפטי.
- המתן עד שתקופת ההגבלה תסתיים: במקרים מסוימים, ההגבלה על חשבונך עשויה להיות בעלת פרק זמן מסוים. אם זה המצב, ניתן להמתין עד תום תקופת ההתיישנות. בדרך כלל, תקופת ההגבלה היא שנה אחת, אך היא עשויה להיות ארוכה יותר עבור לקוחות שחשבונותיהם הוגבלו מספר פעמים.
יש לזכור כי לבנק ישראל או לפיקוח על הבנקים אין סמכות לבטל הגבלת חשבון. לכן, חשוב לבצע את השלבים שהוזכרו לעיל כדי לטפל בבעיה.
מהו חשבון בנק מוגבל חמור?
חשבון בנק עם הגבלה חמורה מתייחס למצב שבו כל חשבונות הבנק בבעלותו של אדם פרטי, לרבות חשבונות מורשים, כפופים למגבלה חמורה. הגבלה זו חמורה יותר מהגבלה רגילה ונמשכת לתקופה של שנתיים.
ישנן שתי דרכים שבהן ניתן לסווג חשבון כמוגבל חמור:
- חשבון אחר הופך מוגבל במהלך תקופת ההגבלה: אם יש לך חשבון מוגבל וחשבון אחר המקושר לשמך יוגבל במהלך תקופת ההגבלה, כל החשבונות שלך יסווגו כמוגבלות חמורות.
- הגבלת חשבון מחדש תוך שלוש שנים: אם החשבון שלך הוגבל בעבר ובתוך שלוש שנים מההגבלה הראשונית, הוא יוגבל שוב, כל החשבונות שלך ייחשבו מוגבלים באופן חמור.
חשבון בנק עם הגבלה חמורה הוא בדרך כלל תוצאה של פעילות כלכלית לא נכונה של הפרט, במיוחד משיכת לפחות עשרה צ’קים שלא כובדו על ידי הבנק תוך שלוש שנים מההגבלה הראשונית. פעילות פיננסית בלתי הולמת זו מעוררת שורה של פעולות מצד הבנק, וכתוצאה מכך הכללת חשבונות הבנק של הפרט ברשימת החשבונות המוגבלים.
אם אתם מתמודדים עם מצב של הגבלה חמורה של חשבון בנק, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי ולבחון אפשרויות להלוואות למוגבלים חמורים.
האם אפשרי לקבל הלוואה עם חשבון בנק מוגבל דרך הבנק?
לא, אם אתה מוגבל בבנק הבנק יחסום אותו עד לאחר שהאדם יהיה במצב טוב יותר.
במקרים מיוחדים הבנק סימן אותך וכך ניזונים הבנקים המקבילים מהמידע שאינך בעל יכולת כלכלית פיננסית.
אינך יכול ולכן לא תוכל לעמוד בכל סוגי ההלוואות שקיימות היום בשוק. מצב זה עגום ולא נעים כי סומנת ע”י הבנקים ואין לך את היכולת לתקן את זה בן רגע.
לתיקון המצב ועל מנת להיות זכאי לשירות הלוואת חוץ בנקאית למוגבלים בבנק, נדרש ממך להפעיל את החשבון שלך בצורה תקינה ושאינה מוכתמת. כאשר הגעת למצב שאתה מסומן ונחשב ללקוח בעייתי ומסוכן בעיני הבנק אז כנראה שאין לך את היכולת מבחינתם איתנות פיננסית, ולכן בקשת ההלוואה שלך קרוב לוודאי שתידחה ותקבל בסירוב.
מהי הלוואה חוץ בנקאית למוגבלים ואיך היא יכולה לעזור לכם?
הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שאינה כפופה להוראות הבנקים , לכן היא יכולה לעזור לכם בלסגור את החובות ולשפר את דירוג האשראי שלכם.. אם אתם זקוקים להלוואה דחופה אז יש לכם מספר אופציות, אך אם אתם מוגבלים בחשבונכם האופציות מצטמצמות ולכן רצוי לבחון את הנושא עם איש מקצוע שיודע להתנהל ולתת מידע רלוונטי, לצערנו אם תיגשו לבנקאי שמטפל בכם תקבלו דחיה לכל בקשת הלוואה ואם הגעתם לכן כנראה שאתם כבר מודעים לכך, אך אל תאמרו נואש, גם לכך ישנם פתרונות כמו הלוואה חוץ בנקאית דחופה למוגבלים בבנקים יצירתיים מבלי לקבל הלוואה משוק שחור או למכור כליה.
מחפשים הלוואת למוגבלים? יש לנו את את הפתרונות לכל הלוואה ובהתאמה אישית, כולל הלוואה למוגבלים לכל לקוח ולקוח, בשיטת החזר ההלוואה בצורה נוחה ותוכלו לקבל את האישור בצורה מידית ולכל מטרה!
ממה כדאי להיזהר!?
אנשי עסקים, חברות ואנשים פרטיים שנתקלו בצורה אגרסיבית וכרטיס אדום מהבנקים הפסיקו פעילות בנקאית ונגרמו להם נזקים רבים מלבד היתום בחוסר אונים הם היו צריכים להתמודד עם פשיטת רגל או גירושין עקב הלחץ, ואפילו הלכו למקומות חשוכים יותר. מצב זה יכול להניע אותם למקומות חיוביים של בניה או למקום שליליים של הרס עצמי, לכן כשהם זקוקים באופן דחוף להלוואה, אין למי לפנות, כשהאופציה היחידה שעומדת מבחינתם על הפרק היא הלוואה של השוק השחור, עם זאת רבים מהם משכילים ומבינים שהלוואה שוק אפור/שחור היא הלוואה שעשויה להיות בעייתית מאוד.
שלבים לבדיקת זכאות להלוואה דרכנו
אם אתם מוגבלים יש לנו את הפתרון, אצלנו תוכלו להגיש וגם לקבל הלוואה במהירות!
מלאו את הפרטים שלכם ואנחנו נבחן האם אפשרי לקבל הלוואה דרכנו, הכל תלוי במצבו הפיננסי של הלווה .
בדוק זכאות להלוואה חוץ בנקאית למוגבלים
loan4all מציעה את הדרך הטובה והנכונה ביותר לקבלת הלוואות אשר נקראות הלוואות חוץ בנקאיות, בצורה זו כל אחד שנהפך להיות מוגבל יכול לקחת הלוואה, בריבית הוגנת ומותאמת אישית ליכולות ההחזר של הלקוח, הריבית אטרקטיבית וראלית ביכולת התשלום האישית שניתן לעמוד בה.
תנו לנו למצוא עבורכם את הפתרונות האידאליים, עם צוות מנצח ויכולת, הכרת התחום והקשרים האישיים שלנו, מלאו פרטים ונחזור אליכם, או שנציג יחזור אליכם מטעמינו במהלך 24 שעות הבאות.
- כנסו לבדיקת זכאות להלוואה
- מלאו את כל הפרטים שלכם
- לחצו לבקשת הלוואה
- אנחנו נבדוק את זכאותכם
- זהו סיימתם, נחזור אליכם בSMS או בטלפון עד 72 שעות
