לבדיקת הוזלה בביטוחים אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה.
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
רישרד הננפלד, יועץ הלוואות ומשכנתאות
בדוק זכאות להלוואה אונליין מבלי לצאת מהבית
הלוואה משתלמת ודוח אישי
ובליווי אישי של מומחים
הלוואה פרטית
הלוואה עסקית
הרחבת עסק קיים
הקמת עסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואת בלון
ניהול תזרים מזומנים
השקעה במחקר ופיתוח
החזר חובות או מימון חדש
אחר
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
לימודים
סגירת חובות
איחוד הלוואות
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
בנק פועלים
בנק איגוד
בנק אוצר החיל
בנק דיסקונט
בנק יהב
הבנק הבינלאומי
בנק הדואר
יובנק
בנק ירושלים
בנק לאומי
בנק מזרחי
בנק מסד
פאגי
ערבי ישראלי
פפר
ONE ZERO
פרטים אלו מסייעים לבנות פרופיל יציבות פיננסית.
כדי להבטיח את השקיפות והאמינות המלאה של השירות שלנו, ריכזנו עבורכם את הנקודות החשובות ביותר שצריך לדעת על תהליך הבקשה:
אודות השירות: האתר Loan4all פועל כפלטפורמה טכנולוגית לחיפוש והשוואת אשראי בלבד, ואינו הגורם המממן. אנו מאתרים הלוואות לאחר השוואה בין גופים פיננסיים מפוקחים ופועלים בשיתוף פעולה עם הגוף המקצועי "מיקוד משכנתאות בע"מ".
מדיניות עלות: השימוש באתר והטיפול בבקשה שלך הם ללא כל עלות או התחייבות. איננו גובים עמלה מהלקוחות, והתשלום עבור שירותינו מתקבל ישירות מהגופים המממנים בלבד.
תהליך וציפיות: איננו יכולים להתחייב לתוצאה – לא לסכום, לא לריבית ולא לפריסה. התוצאה הסופית תלויה באופן בלעדי בנתוני האשראי שלך ובהחלטתו של הגורם המממן. אנחנו נדאג למצוא עבורך את האפשרות הטובה ביותר, אך אין כל חובה לסגור עסקה עם גוף כזה או אחר.
פרטיות ושיתוף מידע:
בכפוף לאישור מפורש מצדך, פרטיך האישיים ישותפו עם גופים פיננסיים מורשים ומוסמכים לצורך בדיקת
זכאות וקבלת הצעות.
המידע נדרש לצורך אימות זהות וקבלת דו"ח נתוני אשראי מלא, שיאפשר התאמה אופטימלית של ההלוואה עבורך.
| פרמטר בחינה | מהות הבדיקה | רמת השפעה על האישור |
|---|---|---|
| דוח BDI (נתוני אשראי) | בחינת היסטוריית תשלומים, עמידה בהתחייבויות קודמות ודפוסי ניצול מסגרות אשראי. | גבוהה: משקף את מוסר התשלומים וההתנהלות הפיננסית ההיסטורית של הלווה. |
| חיווי אשראי | איתור התראות חמורות כגון חשבון מוגבל, הליכי הוצאה לפועל או פשיטת רגל. | מכריעה: משמש כסף ראשוני. חיווי שלילי חמור מוביל לרוב לסירוב מיידי. |
| יחס החזר | היחס באחוזים בין סך כל ההתחייבויות החודשיות (הלוואות קיימות) לבין ההכנסה הפנויה (נטו). | מכריעה: מדד מרכזי להערכת היכולת הפיננסית של הלווה לעמוד בהחזר החודשי החדש. |
| אימות הכנסה ויציבות | בדיקת 3-6 תלושי משכורת אחרונים ודפי בנק תואמים לאימות גובה ההכנסה ורציפותה. | גבוהה: אימות נתוני הבסיס לחישוב יחס ההחזר והערכת יציבות מקור ההכנסה. |
דירוג האשראי (BDI) הוא הגורם המרכזי שקובע את הריבית שתקבלו. בדקו היכן אתם עומדים.
ריבית בנק ישראל
4.5%
ריבית הפריים (P)
6.0%
בנקים
P+1% עד P+4% (7%-10%)
הכי משתלם
הלוואה כנגד חיסכון פנסיוני
החל מ- P -0.5% (5.5%-8%)
ריבית נמוכה!
חברות כרטיסי אשראי
החל מ- P+2% (8%)
מהיר ונוח
חברות כרטיסי אשראי
ממוצע P+3% עד P+8% (9%-14%)
מהיר ונוח
פלטפורמות P2P
החל מ-P+2% (8%)
אלטרנטיבה טובה
חברות מימון חוץ-בנקאי
P+4% עד P+10% (10%-16%)
גמיש
חברות מימון חוץ-בנקאי
12% - 22% (ריבית קבועה)
ריבית גבוהה
פלטפורמות P2P
8% - 15% (ריבית קבועה)
בדיקה גמישה
עוגן (אשראי חברתי)
0% ריבית
פתרון חברתי
* טווחי הריבית הם להמחשה בלבד, מבוססים על נתוני שוק וריבית פריים של 6.0%. הריבית הסופית נקבעת אישית.
כדי להבין את ההבדלים בעלות הכוללת, הנה טבלת השוואה לדוגמה על הלוואה של 20,000 ש”ח. שימו לב איך הפריסה והריבית משנות את התמונה מקצה לקצה.
| פרמטר | הצעה א’ (בנק) | הצעה ב’ (חברת אשראי) | הצעה ג’ (גוף חוץ-בנקאי) |
| סכום | 20,000 ש”ח | 20,000 ש”ח | 20,000 ש”ח |
| ריבית מתואמת | 8.0% (P+2.0%) | 12.5% (קבועה) | 10.0% (P+4.0%) |
| תקופת החזר | 36 חודשים | 60 חודשים | 36 חודשים |
| עמלת פתיחת תיק | 300 ש”ח | 0 ש”ח | 1.5% (300 ש”ח) |
| החזר חודשי | כ-627 ש”ח | כ-450 ש”ח (מפתה!) | כ-645 ש”ח |
| סה”כ החזר | כ-22,872 ש”ח (הזול ביותר) | כ-27,000 ש”ח (היקר ביותר) | כ-23,520 ש”ח |
| עלות ההלוואה | 2,872 ש”ח | 7,000 ש”ח | 3,520 ש”ח |
ניתוח קצר: הצעה ב’ נראית מפתה עם החזר חודשי נמוך, אך בגלל הפריסה הארוכה והריבית הגבוהה, היא עולה לכם בסוף פי 2.5 יותר מהצעה א’.
הנתונים בטבלה להמחשה בלבד ואינם מהווים הצעה. התנאים הסופיים יקבעו על ידי הגוף המלווה בהתאם לנתוני האשראי של הלקוח.
אלו רק חלק מההצעות שתוכלו למצוא דרך הפלטפורמה שלנו עמוד הלוואה עד 20,000 ש"ח. התחילו בדיקת זכאות והדוח המלא יפתח לכם.
בנק הפועלים
הלוואה לסטודנטים
ריבית
סכום הלוואה
ההלוואה אינה צמודה ותישא ריבית שנתית משתנה, אשר תקבע על פי תקופת ההלוואה, כמפורט להלן: 2-24 חודשים: פריים+0.5% לפרטים נוספים>> 25 חודשים ומעלה: פריים+0.75% לפרטים נוספים>>. אפשרות לדחות את תחילת החזר תשלומי הקרן עד 5 שנים.. על מבקש ההלוואה להמציא לבנק שובר תשלום שהונפק על ידי המוסד האקדמי. לבקשת הלוואה יש לתאם פגישה בסניף
מזרחי טפחות
הלוואה ברגע
ריבית
סכום הלוואה
הלוואה מיידית ניתנת לתקופה של 2 עד 72 חודשים, בהתאם לצרכיך. ניתן לדחות את התשלום הראשון לעד 3 חודשים מיום קבלת ההלוואה. פטור מעמלת פירעון מוקדם. אי-עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. הבנק רשאי לשנות את התנאים בכל עת ללא הודעה מוקדמת. מתן כל סוגי אשראי וכרטיסי האשראי, סוג הלוואה וביטחונות בכפוף לשיקול דעת הבנק.. פריסה עד 72 תשלומים.. האמור לעיל הינו בבחינת מידע בלבד ואינו מהווה כלל וכלל הצעה למתן ההלוואה.
בנק לאומי
הלוואה מובחרת
ריבית
סכום הלוואה
תקופה: עד 84 חודשים | ריבית: משתנה על בסיס הפריים | פטור מעמלת טיפול באשראי ובטחונות
ארבעה שלבים שמעניקים לך שליטה מלאה ותוצאות מעולות.
תמיד שיוך למגזר מסויים כמו מגזר ממשלתי יכול להניב תנאי ריביות טובים יותר מאשר אם תקחו סתם כך הצעה מגוף חוץ בנקאי באפליקציה. לכן יכול להיות שמסתתרת לכם הלוואה טובה מתחת לאף דרף הגוף שאתם עובדים איתו בעצם.
סירוב מהבנק (לרוב עקב דירוג אשראי נמוך או חשבון מוגבל) אינו סוף פסוק. השוק החוץ-בנקאי מציע מגוון פתרונות, אך חשוב לבחור נכון. הלוואות מבוססות נכסים: האופציה הזולה ביותר, כמו הלוואה כנגד קרן השתלמות (ריביות P-0.5%). פלטפורמות P2P: גמישות יותר בחיתום מהבנקים (כמו בלנדר, טריא). חברות אשראי ומימון: האופציה הנגישה והיקרה ביותר, מתאימה לצרכים דחופים לאחר השוואה.
| גוף מלווה | טווח ריביות אופייני | עמלות נלוות אופייניות | תקופת החזר מקסימלית | מהירות קבלת הכסף | לא תופס אובליגו? |
|---|---|---|---|---|---|
| בנקים מסחריים | P+1% עד P+4% | כן (עמלת פתיחת תיק, עמלת הקצאת אשראי) | עד 10 שנים | איטי (ימי עסקים עד שבועות) | לא |
| חברות כרטיסי אשראי | P+2% עד P+11.9% | לרוב לא (מגולם בריבית) | עד 7 שנים | מהיר מאוד (1-3 ימי עסקים) | כן |
| גופים חוץ-בנקאיים (כולל P2P) | P+2% עד P+10%+ | כן (עמלות הקמה או דמי תפעול) | עד 7 שנים | מהיר (תהליך דיגיטלי) | כן |
| קרנות השתלמות ופנסיה | P-0.5% עד P+2% | לרוב ללא עמלות | עד 7 שנים | בינוני (מהיר יותר מהבנק) | כן |
סגירת מינוס, הוצאה בלתי צפויה או אירוע מתוכנן? סכום זה פותר בעיות רבות, אך קלות הקבלה מפתה להחלטות פזיזות.
התוצאה: תשלום אלפי שקלים מיותרים בריבית ועמלות.
התוצאה: הלקוח מקבל שליטה, חוסך כסף ומקבל החלטה נכונה.
חשבו את ההחזר החודשי והעלות הכוללת הצפויה.
כשמשווים הצעות, קל ללכת לאיבוד. התמקדו רק במה שקובע באמת:
ריבית: זו העלות המרכזית של הכסף. אל תסתפקו בריבית הנומינלית (ה”רגילה”). דרשו תמיד את הריבית המתואמת (האפקטיבית). היא כוללת ריבית דריבית ומשקפת את העלות האמיתית והסופית של ההלוואה.
עמלות נלוות: אלו העלויות הנסתרות. חפשו “עמלת פתיחת תיק” (תשלום חד פעמי) ו”עמלת פירעון מוקדם” (קנס אם תרצו לסגור את ההלוואה לפני הזמן). לפעמים אפשר לוותר עליהן במשא ומתן.
תקופת ההחזר (פריסה): כאן הטרייד-אוף הקלאסי. פריסה ארוכה יותר תיתן לכם החזר חודשי נמוך יותר, אבל תגרום לכם לשלם בסך הכל הרבה יותר ריבית. בחרו תמיד בתקופה הקצרה ביותר שאתם יכולים לעמוד בה.
השורה התחתונה: בסוף, שני מספרים קובעים:
ההחזר החודשי: ודאו שאתם יכולים לעמוד בו בנוחות.
הסכום הכולל להחזר: זה המדד האולטימטיבי להשוואה.
סיכום התהליך הנכון: 1. בדקו BDI. 2. אספו 3+ הצעות. 3. השוו עלות כוללת. בחרו בהצעה הזולה ביותר שאתם יכולים לעמוד בה.
רוב המלווים המודרניים מציעים חלופות נוחות ובטוחות להחזר הלוואה ללא צורך בפנקסי צ’קים.
השיטה הפופולרית והנוחה ביותר. החיוב יורד אוטומטית מהחשבון מדי חודש.
מאפשר הפרדה מהחשבון השוטף, אך דורש מסגרת פנויה וניהול זהיר.
מעניק שליטה מלאה על מועד התשלום, אך דורש משמעת עצמית וזיכרון.
תמיד שיוך למגזר מסויים כמו מגזר ממשלתי יכול להניב תנאי ריביות טובים יותר מאשר אם תקחו סתם כך הצעה מגוף חוץ בנקאי באפליקציה. לכן יכול להיות שמסתתרת לכם הלוואה טובה מתחת לאף דרף הגוף שאתם עובדים איתו בעצם.
לקיחת הלוואה של 20,000 ש"ח יכולה להיות צעד נכון, בתנאי שהיא נעשית בצורה מושכלת. בדקו דירוג, השוו לפחות הצעות לפי עלות כוללת, ובחרו את ההצעה הזולה ביותר שאתם יכולים לעמוד בה. פלטפורמה דיגיטלית כמו Loan4all יכולה לקצר תהליכים ולהבטיח שקיפות.
כל מה שרציתם לדעת על התהליך ועל דוח ההשוואה החכם שלנו.
ההבדל המרכזי הוא שאנחנו לא רק “אתר השוואות”, אלא פלטפורמה טכנולוגית חכמה. המערכת שלנו בונה עבורך “דוח השוואה חכם” אישי ומקיף באופן מיידי, המציג את העלות הכוללת והריבית המתואמת של כל הצעה רלוונטית עבורך. אתה מקבל שקיפות מלאה לפני שאתה מדבר עם נציג מכירות. זו תחילתה של בנקאות פתוחה, השארת הפרטים ולאחר מכן דוח אישי עם הצעות להלוואות מותאמות אישית שלא בטוח שאתם ידעתם עליה. אתם תופתעו לגלות אולי אתם זכאים להלוואה בריבית נמוכה דרך הקרן הפנסיה שלכם ואולי בכלל דרך מקום בהעבודה שלכם?!
לדוגמא: אייל בן 55 משרת בקבע ובדק זכאות להלוואה. הזין את הפרטים דרכינו והצפנו לו בדוח האישי שמגיע לו הלוואה מ”חבר” – המערכת סורקת ומציע לו את הלוואה בריבית הרבה יותר נמוכה ממה שהוא חשב או בדק לפני ובנוסף גם בתנאים הטובים ביותר. אייל יקבל מגוון הצעות כולל ההצעה מ”חבר”. אז שמעתם מספיק, למה לבזבז את הזמן עם מוקדים שידברו אתכם ויציעו לכם מה שנח להם? אצלנו חוקי המשחק משתנים הכח נמצא אצל הצרכן! קודם אתם מקבלים דוח ואחרי זה יוצרים אתכם קשר (גאוני לא?!).
אין תשובה אחת נכונה. ההלוואה הזולה ביותר תלויה בדירוג האשראי שלכם. לרוב, הלוואות כנגד קרן השתלמות/פנסיה הן הזולות ביותר (ריבית P-0.5% ומעלה). אחריהן, בנקים מציעים ריביות טובות ללקוחות “חזקים” (P+1% ומעלה). חשוב להשוות הצעות קונקרטיות. אולי בכלל זה דרך מוסד ממשלתי, אולי בגלל שאתם שכירים מגיע לכם הלוואה בריבית הנמוכה ביותר. לכן כדאי למלא את הפרטים אצלנו כדי שנוכל להציג לכם את הלוואות בריבית הנמוכה שמתאימה רק לכם.
משך הזמן תלוי באופן מוחלט בסוג הגוף המלווה:
גופים חוץ-בנקאיים (כמו חברות אשראי): זהו התהליך המהיר ביותר. בתהליך דיגיטלי מלא ניתן לקבל אישור עקרוני תוך דקות ספורות. לאחר השלמת חתימות ומסמכים (אם נדרש), הכסף מועבר לחשבון לרוב תוך יום עסקים אחד עד שלושה (24-48 שעות).
בנקים: התהליך לרוב ארוך יותר. אם מדובר בהלוואה דיגיטלית ללקוח קיים, היא יכולה להיות מהירה. אך לרוב, תהליך חיתום בנקאי סטנדרטי עשוי להימשך מספר ימי עסקים עד שבוע.
קרנות השתלמות ופנסיה: התהליך מהיר יותר מהבנק אך איטי יותר מחברות האשראי, ודורש זמן לבדיקת הזכאות מול הכספים הצבורים.
כדאי לשקול פירעון מוקדם אם קיבלתם סכום כסף משמעותי (ירושה, בונוס) ויש לכם הלוואה בריבית גבוהה יחסית. לפני כן, בדקו מהי עמלת הפירעון המוקדם (אם קיימת) והאם החיסכון בריבית העתידית מצדיק את התשלום המיידי.
העלות האמיתית נמדדת לפי “הסכום הכולל להחזר”. הוא מחושב כך: (ההחזר החודשי * מספר חודשי ההחזר) + עמלת פתיחת תיק (אם יש). הנתון החשוב ביותר להשוואה הוא הריבית השנתית המתואמת (אפקטיבית), הכוללת ריבית דריבית.
רוצים לקצר תהליכים ולמקסם את התוצאות? הפלטפורמה שלנו תאסוף עבורכם הצעות רלוונטיות המותאמות לדירוג האשראי שלכם, מבלי שתצטרכו לפנות לכל גוף בנפרד ותציג לכם את העלות הכוללת בשקיפות.
077-6048107
support@loan4all.co.il
שדרות הרב לוין
4 רמת גן
