דרך קיבוץ גלויות 34, תל אביב
חיפוש
סגור את תיבת החיפוש

הלוואות לבעלי דירוג אשראי נמוך

בדוק זכאות להלוואה אונליין מבלי לצאת מהבית

הלוואה משתלמת בתנאים גמישים
 ובליווי אישי של מומחים

בחרו בסכום ההלוואה
{{form.range}}
500,000₪
10,000₪
{{errors}}
בחר סוג הלוואה
הלוואה פרטית

הלוואה פרטית

הלוואה עיסקית

הלוואה עסקית

מהי מטרת ההלוואה?

עסק-קיים לעסק קיים
עסק-חדש לעסק חדש
רכישת-נכס-לעסק רכישת נכס לעסק
הלוואה-כנגד-נכס הלוואה כנגד נכס
הלוואה-משלימה-להון-עצמי הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת-בלון הלוואת בלון
אחר אחר

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו סוג העסק?

עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע״מ
תאגיד

יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?

כן
לא

מהו תחום העסק שלך?

פיננסים, ביטוח, ניהול או משק בית
מסחר קמעונאי וסיטונאי
חינוך, בריאות, פנאי ונופש, רווחה וסעד
שירותי אירוח ומזון
תחבורה, אחסנה, דואר ובלדרות
תשתיות, בניה ונדל"ן
מסחר ותיקון כלי רכב מנועיים
ייצור ותעשייה
חקלאות, ייעור ודייג, כריה וחציבה

כמה שנים העסק פעיל?

מתחת לשנה
שנה עד שנתיים
שנתיים עד חמש
חמש ומעלה

האם העסק מוגבל בבנק?

כן
לא

האם לעסק יש צ'קים חוזרים?

כן
לא

האם היו עיקולים?

כן
לא

מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?

עד 250
250-מיליון
מיליון עד 2
2 עד 5
5 ומעלה

האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?

כן
לא

האם יש בבעלות העסק נכס?

כן
לא
יותר מנכס אחד

האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?

כן
לא
{{this.form.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.

אם כבר הגעת עד לכאן - בדוק זכאות להוזלת ביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה ענה על 3 שאלות בלבד, שנתחיל?
אילו ביטוחים יש לך כיום?
חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

מהי מטרת ההלוואה?

לימודים לימודים
סגירת-חובות סגירת חובות
עזרה-לבן-משפחה עזרה לבן משפחה
 רכישת-רכב רכישת רכב
שיפוץ-בית שיפוץ בית
הלוואה-כנגד-נכס הלוואה כנגד נכס
הלוואה-משלימה-להון-עצמי הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת-בלון הלוואת בלון
אחר אחר

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו גילך?

{{form.age}}
80
18

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור

היכן אתה מתגורר?

שכירות
אצל ההורים
אחר

האם יש ברשותך נכס?

כן
לא
יותר מאחד

מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?

עד חצי מיליון ש"ח
חצי עד מיליון ש"ח
יותר ממיליון ש"ח
אין משכנתא

מצב תעסוקתי

שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי

האם ברשותכם רכב שנקנה משנת 2015 ואילך

כן
לא

האם קיימות הלוואות נוספות?

כן
לא

האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?

כן
לא

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא

האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)

כן
לא

האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?

כן
לא
{{this.form.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.
אם כבר הגעת עד לכאן - בדוק זכאות להוזלת ביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה ענה על 3 שאלות בלבד, שנתחיל?
אילו ביטוחים יש לך כיום?
חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

כמה משלם בחודש על הביטוחים?

עד 100 ש"ח
100-300 ש"ח
300-500 ש"ח
מעל 500 ש"ח
לבדיקת הוזלה בביטוחים אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה.
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
{{errorssn}}
calendar
{{errorDate}}
{{this.form.name}},פנייתך להוזלת הביטוחים התקבלה בהצלחה!
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם סוכנות ביטוח בעלת רישיון מרשות שוק ההון לסיוע בהמשך בדיקה.
נשמח להציע לך הטבות נוספות ללא עלות החזרי מס מהמדינה ו\או איחוד הלוואות להפחתת החזר חודשי, זה לוקח 30 שניות!
איזה שירות נוסף מעניין אותך?
איחוד הלוואות
החזרי מס
לא מעוניין

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא
הינך זכאי להלוואה ב-1% ריבית כנגד קרן! על פי הנתונים שהזנת ניראה כי הינך זכאי להלוואה המשתלמת ביותר בשוק - הלוואה כנגד קרן בריבית של 1% - בתנאי שצברת מעל 30 אלף ש"ח בקרנות שלך. בדקות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך את כל המידע על לקיחת ההלוואה וקבלתה לחשבון הבנק במהירות.

לבדיקת התאמה לאיחוד הלוואות כנגד נכס והפחתת החזר חודשי - מהו שווי הנכס ברשותך?

מהי יתרת המשכנתא הקיימת?

מהו מצב חשבון הבנק?

חשבון תקין (ללא בעיות)
חשבון תקין (חזרו 3 תשלומים או צ’קים)
חשבון מוגבל (חזרו מעל 3 תשלומים או צ’קים)

מהו אזור המגורים שלך?

המרכז והשרון
חיפה והקריות
ירושלים והסביבה
הגליל והגולן
אריאל והשומרון
אשקלון
אשדוד והסביבה
באר שבע והסביבה
ערבה ואילת

מה הגיל שלך?

{{this.form.name}},פנייתך לאיחוד הלוואות התקבלה בהצלחה!
בשעות הקרובות יחזור אלייך יועץ משכנתאות בעל הסמכת איגוד יועצי המשכנתאות לסיוע בהמשך בדיקה.
אם כבר הגעת עד לכאן - תרצה לבדוק זכאות ב-30 שניות לקבלת החזרי מס? מיליוני שכירים זכאים להחזרי מס מהמדינה - גלה זכאותך במהירות!
האם הרווחת מעל 7,000₪ שכר ב-6 השנים האחרונות?
כן
לא
מוותר על הבדיקה

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.

האם שילמת\ם מס הכנסה ב-6 השנים האחרונות?

כן
לא

האם את\ה או בן\בת הזוג החלפתם מקום עבודה ב-6 השנים האחרונות?

כן
לא

האם נולד לך ילד ב-6 השנים האחרונות?

כן
לא

האם משכת כספים מקרן הפנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות ושילמת מס?

כן
לא

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.

{{this.form.name}},פנייתך לבדיקת החזרי מס התקבלה בהצלחה!

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
אם כבר הגעת עד לכאן - נשמח להציע לך הטבות נוספות איחוד הלוואות להפחתת החזר חודשית זה לוקח 30 שניות נוספות בלבד!
איזה שירות נוסף מעניין אותך? ללא עלות
איחוד הלוואות
לא מעוניין

לפי החוק למתן אשראי של בנק ישראל, בעלי דירוג אשראי נמוך מאוד (0-320) מתקשים לקבל הלוואות, בעוד שבעלי דירוג נמוך (321-570) מקבלים הלוואות בריבית ממוצעת של P + 12%. בעלי דירוג בינוני (571-730) מקבלים הלוואות בריבית של P + 8%, בעלי דירוג טוב (731-850) בריבית של P + 3.5%, ובעלי דירוג מצוין (851-1,000) בריבית של P + 1.5%.

איך החוק משפיע על הלוואות לבעלי דירוג אשראי נמוך?

החוק למתן אשראי של בנק ישראל נועד להסדיר את התהליך של מתן הלוואות ולהבטיח שקיפות והוגנות במערכת הפיננסית. החוק מגדיר קריטריונים ברורים למתן אשראי, כולל התייחסות לדירוג האשראי של הלווה. דירוג אשראי נמוך יכול להוות מכשול משמעותי בקבלת הלוואה, אך החוק מאפשר לבעלי דירוג אשראי נמוך לקבל הלוואות בתנאים מסוימים.

טבלה לפי דירוג אשראי

דירוג אשראי הוא מדד לאיכות האשראי של אדם סמך ההיסטוריה הפיננסית שלו ומצבו הפיננסי הנוכחי. זה עוזר למלווה להעריך את הסיכון של ההלוואה והכסף ללווה. ככל שדירוג האשראי טוב יותר, כך גדל הסיכוי שהלווה יחזיר את ההלוואה בזמן ובמלואה. דירוג האשראי נקבע על ידי בנק ישראל לפי “חוק למתן אשראי” , דירוג האשראי מתבסס על גורמים כגון היסטוריית תשלומים, סכום החוב, אורך היסטוריית האשראי, סוגי האשראי בשימוש ובקשות אשראי חדשות.

הציון נע בין 0 ל-1,000 למעשה מחולק ל-5 קטגוריות:

דירוג דירוג אשראי
נמוך מאוד 0-320
נמוך 321-570
סביר 571-730
טוב 731-850
מצויין 851-1000

האם אפשר לקבל הלוואות כאשר מחזיקים בדירוג אשראי נמוך מאוד?

דירוג אשראי נמוך מאוד מוגדר בטווח של 0 עד 320. אנשים בטווח זה נתקלים בקשיים משמעותיים בקבלת הלוואה מהבנקים המסחריים. החוק לא מחייב את הבנקים להעניק הלוואות לבעלי דירוג זה, אך במקרים חריגים יכולים הבנקים להחליט על מתן הלוואה אם יש להם ביטחונות מספיקים או ערבויות. ממוצע הריבית להלוואות בטווח זה יכול להיות גבוה במיוחד, אם כי החוק אינו מציין ריבית קבועה אלא משאיר זאת לשיקול דעת הבנקים.

מה הריבית?

דירוג אשראי נמוך מוגדר בטווח של 321 עד 570. אנשים בעלי דירוג אשראי זה יכולים לקבל הלוואות, אך הריבית הממוצעת היא גבוהה במיוחד ועומדת על P + 12%, כאשר P הוא הריבית הפריים הנקבעת על ידי בנק ישראל. על פי החוק, הבנקים חייבים ליידע את הלווה על הריבית המדויקת ועל תנאי ההלוואה לפני החתימה על ההסכם. הדבר נועד להבטיח שהלווה מודע לחלוטין לתנאים ולהוצאות הכרוכות בהלוואה.

מה הריבית על הלוואות לבעלי דירוג אשראי בינוני?

דירוג אשראי בינוני מוגדר בטווח של 571 עד 730. בעלי דירוג זה יכולים לקבל הלוואות בתנאים נוחים יותר, עם ריבית ממוצעת של P + 8%. החוק מחייב את הבנקים לשקול את כל הגורמים הקשורים לדירוג האשראי של הלווה, כולל ההיסטוריה הפיננסית, יכולת ההחזר והביטחונות. על פי החוק, הבנקים נדרשים לשקול כל מקרה לגופו ולתת עדיפות לשקיפות והוגנות בתהליך קבלת ההחלטות.

מה הריבית על הלוואות לבעלי דירוג אשראי טוב?

דירוג אשראי טוב מוגדר בטווח של 731 עד 850. בעלי דירוג זה יכולים לקבל הלוואות בתנאים טובים יותר, עם ריבית ממוצעת של P + 3.5%. הבנקים נוטים להיות גמישים יותר במתן הלוואות לבעלי דירוג אשראי זה, והחוק מעודד את הבנקים להעניק הלוואות בתנאים הוגנים וללא עמלות מיותרות. הבנקים מחויבים לספק מידע מפורט על תנאי ההלוואה ועל הזכויות והחובות של הלווה.

מה הריבית על הלוואות לבעלי דירוג אשראי מצוין?

דירוג אשראי מצוין מוגדר בטווח של 851 עד 1,000. בעלי דירוג זה נהנים מתנאי הלוואה מעולים, עם ריבית ממוצעת של P + 1.5%. החוק מתייחס לבעלי דירוג אשראי מצוין כלווים בעלי סיכון נמוך, ולכן הבנקים מוכנים להעניק להם הלוואות בתנאים מועדפים. על פי החוק, הבנקים מחויבים להציע את התנאים הטובים ביותר ללקוחות אלו ולהימנע מהטלת עמלות מיותרות או תנאים מגבילים.

מתי צריך לברר לגבי הלוואות לבעלי דירוג אשראי נמוך?

במקרים רבים, מלווים רגילים כמו בנקים או חברות אשראי עשויים לסרב להעניק הלוואה לאדם בעל דירוג אשראי נמוך. זאת משום שהסיכון להחזרת ההלוואה נחשב לגבוה במיוחד. עם זאת, קיימות אפשרויות אחרות לבעלי דירוג אשראי נמוך המעוניינים בהלוואה. 

הלוואות חוץ בנקאיות לבעלי דירוג אשראי נמוך

אחד הפתרונות המרכזיים עבור בעלי דירוג אשראי נמוך הוא פנייה למלווים חוץ-בנקאיים. גופים אלו מציעים הלוואות בתנאים שונים מהבנקים המסורתיים, ומתמחים בפתרונות מותאמים לאנשים עם דירוג אשראי נמוך. עם זאת, חשוב להבין שהלוואות אלו מגיעות לרוב עם ריביות גבוהות יותר ובתנאים מחמירים יותר, הכוללים לעיתים קרובות הבטחות גבוהות יותר כמו רכוש או נכסים אחרים כערובה.

הלוואות בין אנשים

קיימות גם הלוואות פרטיות בין אנשים פרטיים, שם הלוואות אלו נעשות ישירות בין אנשים ללא תיווך של בנקים או גופים פיננסיים. הלוואות אלו מצריכות אמון הדדי ומוכנות לקחת סיכון משני הצדדים. לרוב, הלוואות פרטיות ניתנות בסכומים נמוכים יותר ובתנאים גמישים יותר, אך הן עשויות לכלול ריבית גבוהה בשל הסיכון המעורב.

מדוע דירוג אשראי נמוך משפיע על הלוואות?

ההבדל העיקרי בין הלוואות לבעלי דירוג אשראי נמוך לבין הלוואות סטנדרטיות טמון ברמת הסיכון הגלומה בהלוואה מנקודת מבטו של הגורם המלווה. דירוג אשראי נמוך מצביע על היסטוריה של קשיים בפירעון חובות או על מידע חסר אודות יכולת ההחזר של הלווה. משום כך, מלווים רואים בהלוואות אלו השקעה מסוכנת יותר, ונדרשים אמצעים נוספים כדי לקזז את הסיכון.

מבחינה טכנית, הלוואות לבעלי דירוג אשראי נמוך מתאפיינות לרוב בריביות גבוהות יותר מהמקובל. הריבית משקפת את פרמיית הסיכון שהמלווה דורש כדי לפצות על הסבירות הגבוהה יותר לכשל אשראי. בנוסף, מלווים עשויים לדרוש בטחונות נוספים, כגון ערבים או נכסים, כדי להבטיח את החזר ההלוואה במקרה של חדלות פירעון. תנאי ההלוואה, כמו תקופת הפירעון, עשויים גם הם להיות מוגבלים יותר.

מדוע קיימות הלוואות לבעלי דירוגי אשראי נמוכים?

בהיבט השוק הפיננסי, הלוואות לבעלי דירוג אשראי נמוך נחשבות לנתח ייחודי. לא כל הבנקים והמוסדות הפיננסיים מציעים הלוואות מסוג זה, והיצע האשראי עשוי להיות מוגבל יותר. עם זאת, ישנן חברות המתמחות במתן הלוואות לאוכלוסייה זו, אך לרוב בריביות גבוהות משמעותית. שוק זה רגיש יותר לתנודות כלכליות ולשינויים ברגולציה.

הלוואות לבעלי דירוג אשראי נמוך
חשבו את הריבית על ההלוואה

חשבו את ההחזר החודשי על ההלוואה ואת הריבית הצפויה

החזר החודשי שלך הוא:
0
הצג לוח סילוקין >>

שאלות תשובות ונפוצות

פלוס

מה זה דירוג אשראי נמוך?

דירוג אשראי נמוך הוא ציון שניתן לאדם על פי היסטוריית האשראי שלו, המצביע על סיכון גבוה להחזר הלוואות. זה כולל היסטוריה של עיכובים בתשלומים, חובות בלתי משולמים וגורמים אחרים המעידים על בעיות בניהול פיננסי אישי.

פלוס

האם אפשר לקבל הלוואה עם דירוג אשראי נמוך?

כן, ניתן לקבל הלוואה עם דירוג אשראי נמוך, אך התנאים יהיו לרוב מחמירים יותר והריביות גבוהות יותר. קיימות אפשרויות כמו הלוואות חוץ-בנקאיות, הלוואות בערבות מדינה או הלוואות פרטיות בין אנשים.

פלוס

מהן הלוואות בערבות מדינה?

הלוואות בערבות מדינה הן הלוואות שנתמכות על ידי המדינה ומיועדות לעסקים קטנים ובינוניים או לפרטיים אשר מתקשים לקבל הלוואות מהבנקים. הלוואות אלו מספקות אפשרות לקבלת הלוואה בתנאים משופרים לבעלי דירוג אשראי נמוך.

פלוס

מה חשוב לבדוק לפני לקיחת הלוואה לבעלי דירוג אשראי נמוך?

לפני לקיחת הלוואה לבעלי דירוג אשראי נמוך חשוב לבדוק את כל האפשרויות הקיימות, לקרוא את התנאים המלאים של ההלוואה ולהבין את יכולת ההחזר האישית. יש לבדוק את הריביות, הבטוחות הנדרשות ותנאי ההחזר על מנת לוודא שההלוואה מתאימה לצרכים וליכולות האישיות.

עוד הלוואות בנושא
לקוחות ממליצים
לבדיקת זכאות להלוואה
תוכן עניינים
כלים שימושיים
הלוואה לפי סכום

אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל

אתר הלוואות זה פועל אך ורק בגבולות החוק, ומספק מידע מקיף על אפשרויות הלוואות הן מבנקים והן מחברות פרטיות. האתר מאפשר למבקרים להשוות הצעות וליצור קשר ישיר עם המוסדות הרלוונטיים. חשוב לציין כי האתר אינו יוצר כל קשר עסקי עם הבנקים או החברות הנזכרות, והמידע הנמסר הינו אך ורק לטובת המשתמשים.