דרך קיבוץ גלויות 34, תל אביב
חיפוש
סגור את תיבת החיפוש

הלוואות סולו

החלק בסכום ההלוואה לעסקים שבגינו אין צורך להעמיד ערבונות נקרא “סולו” והוא לרוב רלוונטי רק למקרים שבהם הריבית על האשראי מפצה על הסיכונים, או על רקע היכרות ומערכת יחסים חיובית בין הגוף המלווה לבין הלקוח. את ההלוואה במסלול סולו ניתן לקחת מגופים בנקאיים וחוץ בנקאיים ולצרכים עסקיים מגוונים.

בדוק זכאות להלוואה לעסק והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!

מה סכום ההלוואה?
{{form.range}}
500,000₪
10,000₪
{{errors}}
בחר סוג הלוואה
הלוואה פרטית

הלוואה פרטית

הלוואה עיסקית

הלוואה עסקית

מהי מטרת ההלוואה?

לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו סוג העסק?

עוסק פטור
עוסק מורשה
חברה בע״מ
תאגיד

יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?

כן
לא

מהו תחום העסק שלך?

פיננסים, ביטוח, ניהול או משק בית
מסחר קמעונאי וסיטונאי
חינוך, בריאות, פנאי ונופש, רווחה וסעד
שירותי אירוח ומזון
תחבורה, אחסנה, דואר ובלדרות
תשתיות, בניה ונדל"ן
מסחר ותיקון כלי רכב מנועיים
ייצור ותעשייה
חקלאות, ייעור ודייג, כריה וחציבה

כמה שנים העסק פעיל?

מתחת לשנה
שנה עד שנתיים
שנתיים עד חמש
חמש ומעלה

האם העסק מוגבל בבנק?

כן
לא

האם לעסק יש צ'קים חוזרים?

כן
לא

האם היו עיקולים?

כן
לא

מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?

עד 250
250-מיליון
מיליון עד 2
2 עד 5
5 ומעלה

האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?

כן
לא

האם יש בבעלות העסק נכס?

כן
לא
יותר מנכס אחד

האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?

כן
לא
{{this.form.name}},פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה! בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות להלוואה.
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?

איזה ביטוחים יש לך כיום?

חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

מהי מטרת ההלוואה?

לימודים
סגירת חובות
עזרה לבן משפחה
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
סיבה אחרת

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

{{errorName}}
{{errorPhone}}

אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

מהו גילך?

{{form.age}}
80
18

מצב משפחתי?

רווק
נשוי
גרוש
אלמן
הורה יחידני
ידוע לציבור

היכן אתה מתגורר?

שכירות
אצל ההורים
אחר

האם יש ברשותך נכס?

כן
לא
יותר מאחד

מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?

עד חצי מיליון ש"ח
חצי עד מיליון ש"ח
יותר ממיליון ש"ח
אין משכנתא

מצב תעסוקתי

שכיר
עצמאי
פנסיונר
לא עובד
עתודאי

יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?

כן
לא

האם קיימות הלוואות נוספות?

כן
לא

האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?

כן
לא

האם אתה מוגבל בבנק?

כן
לא

האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)

כן
לא

האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?

כן
לא
{{this.form.name}},פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה! בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות להלוואה.
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?

איזה ביטוחים יש לך כיום?

חיים
בריאות
חיים למשכנתא
רכב
דירה
אחר

כמה משלם בחודש על הביטוחים?

עד 100 ש"ח
100-300 ש"ח
300-500 ש"ח
מעל 500 ש"ח
לבדיקת הוזלה בביטוחים אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה.
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
{{errorssn}}
calendar
{{errorDate}}
כל הכבוד!, {{this.form.name}} סיימת את בדיקת ההוזלה בביטוחים! בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם סוכנות לביטוח אשר יסייע לך בבדיקת הוזלה, יאתר את הביטוחים שלך ושל משפחתך באתר הר הביטוח וימצא הזדמנויות להוזלה בעד עשרות אלפי שקלים.

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן
לא
הינך זכאי להלוואה ב-1% ריבית כנגד קרן! על פי הנתונים שהזנת ניראה כי הינך זכאי להלוואה המשתלמת ביותר בשוק - הלוואה כנגד קרן בריבית של 1% - בתנאי שצברת מעל 30 אלף ש"ח בקרנות שלך. בדקות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך את כל המידע על לקיחת ההלוואה וקבלתה לחשבון הבנק במהירות.

מהן הלוואות סולו ומה מיוחד בהן?

בתחום המימון העסקי, ישראל מציעה כלי פיננסי חדשני הנקרא הלוואת סולו. מכשיר זה אינו דומה להלוואות המסורתיות שרבים אולי מכירים. הלוואות עסקיות מסורתיות מגיעות בדרך כלל עם ציפייה שהלווה יציג בטחונות או היסטוריית אשראי מוכחת. בטחונות משמשים כערובה למלווים כדי להבטיח שהם יוכלו לדרוש בחזרה את כספם אם לווה לא יעמוד בהלוואה.

מה היתרונות של הלוואת סולו?

הלוואות אלו, המוצעות על ידי גופים פיננסיים בנקאיים וחוץ בנקאיים כאחד, אינן דורשות בטחונות או אפילו ערבים. במקום זאת, הם מתמקדים בכוונתם של אנשים להניע עסק או לעזור לבעלי עסקים וחברות קיימים להתרחב. 

על סמך מה מקבלים סולו את ההלוואה?

המאפיין המדהים ביותר של הלוואות אלו הוא שהן ניתנות על סמך מספר גורמים עיקריים: כושר האשראי האישי של הלווה, יציבות ההכנסה העסקית ואיכות התוכנית העסקית המוצגת למוסד הפיננסי. עבור יזמים רבים ללא נכסים או היסטוריית אשראי ארוכה, הלוואה מסוג זה מהווה הזדמנות שלא יסולא בפז להבטיח כספים באופן מיידי, ללא הדרישות המחמירות האופייניות.

למה עסקים צריכים הלוואת סולו?

עסקים, בדיוק כמו אורגניזמים חיים, זקוקים לפעמים לזרימה כדי להמשיך, להתפתח או להתחדש. עבור ארגונים רבים, הלוואות הן סם החיים החיוני הזה. האתגר מול מוסדות פיננסיים רבים הוא הציפייה שלהם לבטוחות משמעותיות בתמורה להלוואות לעסקים. לא כל עסק יכול לעמוד בביקוש הזה. לדוגמה, ייתכן שלחלקם אין את מלוא ערך הבטחונות הנדרשים על ידי הבנקים. כאן, הלוואות סולו מציעות יתרון. במצבים בהם ביטחונות חלקיים זמינים אך אינם מספקים, גופים פיננסיים עשויים לפצל את ההלוואה. החלק המגובה בבטחונות מעובד כהלוואה סטנדרטית, בעוד שהלוואת הסולו מכסה את השאר, ובעצם מגשרת על הפער.

מהם התנאים לנטילת הלוואות סולו?

קיימים מספר תנאים שבהם רוב העסקים צריכים לעמוד על מנת לקבל אישור למסלול הסולו של ההלוואות. להלן התנאים שחוזרים על עצמם גם בגופים בנקאיים וגם בגופים חוץ בנקאיים המציעים הלוואות מן הסוג הזה:

  1. היסטוריית אשראי ומוניטין: אם בעל העסק שמר על התנהגות פיננסית טובה לאורך זמן, סביר להניח שמוסדות פיננסיים נוטים יותר לסמוך על יכולות ההחזר שלהם. במקרים מסוימים, הגופים המלווים מאשרים את ההלוואות במסלול סולו כי יש להם היכרות אישית מוקדמת עם הלווה. 
  2. שיעורי ריבית: הלוואות סולו, במיוחד ממוסדות חוץ בנקאיים, מגיעות לרוב עם ריביות גבוהות יותר. שיעורים אלו משקפים את הסיכון הפיננסי שהמוסד נוטל על עצמו, שכן ההלוואה חסרת בטחונות. למרות שזה הופך את ההלוואה ליקרה יותר, בעלי עסקים רבים רואים בכך פתרון הכרחי לגישה לכספים מיידיים.

מה החסרונות של הלוואות מסוג סולו?

חיוני להבין את המורכבות של הלוואות סולו. קודם כל, זה לא פתרון מימון שהוא לא כרטיס חופשי. הסיכון הפיננסי הגבוה שהם מייצגים עבור המלווים פירושו שקבלת האישור אינה תמיד פשוטה. מוסד בדרך כלל ירצה להכיר מקרוב הן את העסק והן את בעליו. היכרות זו יכולה להתבסס על היסטוריה בנקאית בעבר, יציבות פיננסית והתנהלות עסקית כוללת. גם אם אין קשר מוצק עם בנק, הלוואות סולו עדיין ניתנות להשגה, אם כי לעתים קרובות בריבית גבוהה יותר. עם זאת, הבטחת הלוואת סולו אינה תהליך נמהר. ייתכן שהבדיקות המדוקדקות הכרוכות בכך לא יהפכו אותו לפתרון הטוב ביותר עבור עסקים הזקוקים בדחיפות לתזרים מזומנים.

מה כדאי לעשות לפני שלוקחים הלוואת סולו?

עבור אלו השוקלים הלוואת סולו, התהליך כולל בדרך כלל מחקר שוק מעמיק על מלווים פוטנציאליים, השוואת התנאים, שיעורי הריבית והתנאים הכוללים שלהם. תוכנית עסקית מוצקה אינה ניתנת למשא ומתן; זה המצפן שמנחה את המלווים לגבי הרווחיות הפוטנציאלית של הארגון. יתרה מכך, שילוב יועצים פיננסיים בתהליך עשוי להיות בעל ערך רב. הם יכולים להעריך את הכדאיות הפיננסית של ההלוואה ולעזור להבחין במסלול ההלוואה המתאים ביותר.

מי מציעים את הלוואות הסולו בישראל?

מספר גופים פיננסיים, לרבות בנקים ומוסדות חוץ בנקאיים בישראל, מציעים הלוואות סולו. לכל אחד יש את היתרונות והמגבלות שלו. בעוד שהבנקים עשויים לספק שיעורי ריבית נוחים יותר, אישור ההלוואה עשוי להיות תהליך ממושך. לעומת זאת, גופים חוץ בנקאיים עשויים לזרז את התהליך אך בריבית תלולה יותר ותנאי החזר מחמירים יותר. לפני הצלילה, חשוב להעריך את השפעת ההלוואה על הוצאות העסק ותזרים המזומנים.

מה היתרון של נטילת הלוואת סולו אחרי שמערבים בעלי מקצוע?

יועצים מקצועיים יכולים ליצור קשרים חשובים עם בנקים ברחבי ישראל. המומחיות שלהם נעה בין תכנון תוכניות עסקיות להנחיית עסקים לקראת ההלוואות המתאימות ביותר, תוך הבטחת ההחלטות הפיננסיות שלהם מבוססות הן על ראיית הנולד והן בזהירות.

מתי הלוואת סולו היא פתרון פיננסי אטרקטיבי?

בעוד הלוואות סולו מציעות דרך מפתה למימון עסקי בישראל, הן מגיעות עם האתגרים שלהן. חשוב לפנות אליהם עם ידע מקיף, ובמידת האפשר, הדרכה מקצועית. הם אולי לא תמיד הפתרון האופטימלי, אבל עבור רבים, הם מספקים חבל הצלה פיננסי חיוני למימוש החלומות העסקיים שלהם.

 

הלוואות סולו
חשבו את הריבית על ההלוואה

חשבו את ההחזר החודשי על ההלוואה ואת הריבית הצפויה

החזר החודשי שלך הוא:
0
הצג לוח סילוקין >>

שאלות תשובות נפוצות

פלוס

במה שונה הלוואת סולו מהלוואות עסקיות מסורתיות?

בניגוד להלוואות עסקיות מסורתיות, שדורשות בדרך כלל בטחונות, היסטוריית אשראי מוכחת ולעיתים ערבים, הלוואת סולו ניתנת על סמך כושר האשראי האישי והצלחת התוכנית העסקית הפוטנציאלית, ללא צורך בבטחונות או ערבים .

פלוס

למה מישהו יכול לבחור בהלוואת סולו על פני אפשרויות מימון אחרות?

הלוואות סולו הן אידיאליות עבור יזמים או עסקים ללא נכסים לשעבוד, היסטוריית אשראי מוכחת, או אלו המחפשים מימון מיידי ללא תהליכי אישור ארוכים הקשורים לרוב בהלוואות מסורתיות.

פלוס

אילו גורמים מתחשבים במוסדות פיננסיים בעת אישור הלוואת סולו?

המוסדות מעריכים את דירוג האשראי האישי של הלווה, את יציבות הכנסתו העסקית, את איכות התוכנית העסקית שלהם ואת המוניטין.

פלוס

האם בדרך כלל הלוואות הסולו יקרות יותר מהלוואות מסורתיות?

כן, בשל הסיכון הגלום בהלוואות ללא בטחונות או ערבים, הלוואות סולו מגיעות לרוב עם ריביות גבוהות יותר בהשוואה להלוואות מסורתיות.

עוד הלוואות בנושא
לקוחות ממליצים
לבדיקת זכאות להלוואה
תוכן עניינים
כלים שימושיים
הלוואה לפי סכום

אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל

אתר הלוואות זה פועל אך ורק בגבולות החוק, ומספק מידע מקיף על אפשרויות הלוואות הן מבנקים והן מחברות פרטיות. האתר מאפשר למבקרים להשוות הצעות וליצור קשר ישיר עם המוסדות הרלוונטיים. חשוב לציין כי האתר אינו יוצר כל קשר עסקי עם הבנקים או החברות הנזכרות, והמידע הנמסר הינו אך ורק לטובת המשתמשים.