קניתם דירה אבל עוד לא מכרתם את הקיימת? הלוואת גישור היא פתרון מצוין עבורכם!
כאשר אנו מדברים על הלוואת גישור אנחנו למעשה מדברים על הלוואה שמטרתה העיקרית היא לגשר על פער מסוים שנוצר בתזרים הכספי שלנו. לצורך העניין – אנשים רבים אשר רכשו דירה חדשה ועוד לא מכרו את הדירה הישנה שלהם נעזרים בהלוואת גישור כדי לכפר על הפער שנוצר בתזרים הכספים שלהם.
הלוואת גישור ניתנת לפרק זמן קצר יחסית, ברוב המקרים תקופת הזמן נעה בין שנה לשלוש שנים, והיא מתוכננת באופן כזה שעד סופה של הלוואת הגישור אתם תשלמו רק את הריבית על ההלוואה ואת ההצמדה (במידה וקיימת), דבר שיעניק לכם מרווח נשימה כלכלי, ואת האפשרות למכור את הדירה אשר נמצאת ברשותכם ללא שום סיבה לדאגה.
מה זה הלוואת גישור?
הלוואת גישור מלשון גשר (באנגלית Bridge loan) כמו שמרמז שמה, באה לגשר על פער כלכלי. זאת אומרת שאם אתם צריכים כסף עכשיו ויודעים שאתם עומדים לקבל סכום כסף גדול שפשוט לא נגיש עבורכם כרגע ההלוואה יכולה לגשר על זה.
איך הלוואת גישור עובדת?
הלוואת גישור היא הלוואה קצרת מועד שלוקחים בדר"כ לשנתיים – שלוש במהלכן משלמים רק את הריבית על הכסף ובסופן משלמים את הקרן במלואה.
אם מצאתם את דירת החלומות, עדיין אין קונה לדירה הנוכחית ואין לכם את ההון הנדרש לקניית דירה – תוכלו לקבל הלוואת גישור בגובה 50% משווי הנכס הקיים
וכך להיכנס משכנתא על הבית החדש. אם תרצו להקטין את גובה המשכנתא תוכלו לקבל הלוואה גישור כנגד הדירה החדשה בגובה 70% משווי הנכס.
כאשר הכסף ממכירת הנכס הראשון יגיע תוכלו להחזיר את ההלוואה הראשונה ורוב השניה.
ומה הקשר לבלון? הלוואת בלון היא סוג של הלוואת גישור וכמוהה גם הלוואת בוליט.
מה היתרונות של הלוואת גישור?
מגבלות החשיפה למסלול הפריים לא קיימות לגביה.
הלוואה קצרת מועד (שנתיים-שלוש) מעיין פלסטר לבעיות תזרימיות.
בתקופות כמו שלנו שהריבית במשק גבוהה ניתן לקחת מסלולים שאינם צמודי מדד וכך אולי לחסוך ריביות מיותרות.
מה החסרונות בהלוואת גישור?
הריבית עליה יחסית גבוהה (סביבות 3-4 אחוז) נתון פחות מדאיג כשמדובר על הלוואה לתקופה קצרה.
פירעון מוקדם של ההלוואה עלול לגרור עמלת פירעון מוקדם וקנסות אך גם הם יהיו נמוכים יחסית בגלל שההלוואה קצרה.
באופן כללי לא מומלץ לקחת הלוואת גישור אלא אם אתם בטוחים שסכום כסף גדול יקיע בסיום ההלוואה כדי לסגור אותה. אם אתם תולים את ההלוואה בקידום או בונוס שאולי תקבלו אז מומלץ שלא מאחר ואי אפשר לדעת מה ילד יום.
אלו מסלולים יש להלוואות גישור?
יכול להיות שבמסגרות חוץ בנקאיות תוכלו לקבל מסלולים יותר גמישים בעלות טיפה יותר גבוהה. אלו המסלולים הפופולרים ברוב הבנקים:
מסלול פריים: מסלול שעד היום היה נחשב הזול והמשתלם ביותר מאחר וריבית הפריים היא ריבית בנק ישראל ועוד אחוז וחצי. עד תחילת 2022 ריבית בנק ישראל הייתה 0.1% ומאז עלתה ל-1.25% ועתידה לעלות שוב ב 22.08.2022.
ריבית קבועה לא צמודה: נקרא גם קל"צ. מציע המון ביטחון מאחר והסכום לא יכול להשתנות אך מראש יקר יותר.
ריבית קבועה צמודה: אמצע הדרך בין שני המסלולים הקודמים. מציע מחיר נמוך מהקל"צ אך עם הסיכון הגבוה לעליית מחיר. יכול להיות משתלם אם הריבית נמוכה.
הלוואת גישור למשכנתא
הלוואת גישור מהווה מסלול הפועל בתוך תמהיל המשכנתא שלנו, עקב כך הלוואת גישור היא תחת תנאי מימון מסוימים ביניהם:
- הסכום הכולל של הלוואת הגישור ביחד עם משכנתא לא יהיה גבוה יותר מ-50% מערכה של הדירה העכשווית שלכם, זאת בהתאם למגבלות המימון אשר חלות על אנשים בעלי שתי דירות ויותר.
- הסכום הכולל של הלוואת גישור ביחד עם משכנתא לא יהיה גבוה יותר מ-70% מערכה של הדירה החדשה אותה אתם עומדים לרכוש, זאת בהתאם למגבלת המימון אשר חלות על אנשים הרוכשים דירה חלופית.
